Como construir una vida más segura

Una de mis principales motivaciones en mi propio giro financiero fue escapar de la vida de pago a pago que estábamos viviendo. Había empezado a darme cuenta de que la gente realmente dependía de mí – no sólo mi esposa y mi hijo pequeño, sino también mi “yo futuro” – y al vivir un estilo de vida que podía ser tan fácilmente interrumpido por eventos desafortunados, les estaba haciendo un flaco favor a todos ellos.

¿Qué les pasaría a todos ellos si de repente perdiera mi trabajo? No sería una buena imagen. No estábamos tan lejos de estar sin hogar o de tener que volver a mudarnos con mis padres o los padres de Sara si eso sucedía. ¿Qué clase de trayectoria futura le da eso a mi vida? No es la que realmente quería.

¿Qué le pasaría a todo el mundo si me enfermara? ¿Qué le pasaría a todo el mundo si mi coche se avería? ¿Qué le pasaría a todo el mundo si nos robaran de repente? ¿Qué les pasaría a todos si nos desalojaran de nuestro apartamento?

No tenía buenas respuestas a esas preguntas. La verdad es que nuestra vida, tal y como era, era increíblemente frágil. Había todo tipo de cosas que podían fácilmente causar que se rompiera en un montón de pedazos.

Le debía a mi hijo pequeño, a mi esposa, a mis futuros hijos y a mi propio futuro yo, el construir una vida mucho menos frágil, una que fuera más difícil de interrumpir debido a uno o dos eventos inesperados. Con el tiempo, por supuesto, esa meta se transformó en independencia financiera, pero incluso esa meta es realmente sólo una meta antifragilidad.

Entonces, ¿cómo exactamente hace uno su vida menos frágil? Aquí hay una serie de pasos que he tomado a lo largo de los años para lograr esto mismo.

Construir un Fondo de Emergencia

Un fondo de emergencia es simplemente dinero en efectivo en mano que puede utilizar en caso de un evento inesperado. Típicamente, la mayor parte del fondo de emergencia de una persona se almacena en una cuenta de ahorros en un banco local, aunque algunos pueden mantener una pequeña cantidad de efectivo en casa para cubrir emergencias más extremas. Las tarjetas de crédito generalmente no son buenos fondos de emergencia porque le fallarán en muchos eventos como el robo de identidad, desastres naturales, fallas en la red eléctrica, fallas en la red de comunicación, etc.

Tener un fondo de emergencia asegura su vida contra muchos tipos de pequeñas emergencias, como un corto período de desempleo, una avería del coche, una falla de los aparatos eléctricos, muchos desastres naturales, y así sucesivamente. El simple hecho de tener un par de cientos de euros en efectivo en su casa o mil o dos en el banco hace que esos problemas sean fáciles de manejar cuando de otra manera serían bastante difíciles de superar.

¿Cómo puedo empezar a construir un fondo de emergencia? El método más fácil es simplemente tomar un poco de dinero cada semana de su cuenta de cheques y ponerlo en su cuenta de ahorros. La mayoría de los bancos permiten que este tipo de transacción sea completamente automatizada, así que ni siquiera tiene que pensar en ello. Cada semana, €10 o €20 pasan de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros y no tiene que pensarlo dos veces. Después de un año, eso se convierte en un fondo de emergencia de €500 o €1,000. Nunca cierro mi transacción – si encuentro que mi fondo de emergencia se ha vuelto innecesariamente grande, podría invertir parte de él, pero generalmente lo dejo pasar porque siempre habrá una emergencia en algún momento. Aquí hay una guía detallada para crear un fondo de emergencia si desea obtener más detalles.

Eliminar la deuda, especialmente la deuda de alto interés

Las deudas personales crean fragilidad. Si se endeuda, se está amarrando a una cuenta mensual, lo que significa que tiene que ganar más dinero cada mes para mantener las cuentas pagadas. Si usted no paga esas deudas, puede que le embarguen cosas, se enfrente a repercusiones legales, y casi con toda seguridad verá su puntaje de crédito devastado. Esto pone una presión adicional sobre usted para seguir ganando dinero, y las consecuencias de los gastos inesperados o la pérdida de un trabajo se vuelven mayores.

Por supuesto, la deuda puede ser eliminada. Una vez que pague una deuda, habrá reducido sus facturas mensuales, lo que le dará más libertad para invertir y ahorrar para el futuro y más flexibilidad en cuanto a las opciones de vida, a la vez que aumentará su capacidad para manejar eventos inesperados.

¿Cómo puedo empezar a eliminar la deuda? Empiece haciendo un plan de pago de deuda. Un plan de pago de deudas es simplemente una lista de todas sus deudas, usualmente ordenadas por la tasa de interés de mayor a menor (mi método preferido) o por el balance de menor a mayor. En cualquier caso, usted hace pagos mínimos en cada deuda y luego hace el pago extra más grande posible que pueda hacer en la deuda en la parte superior de la lista cada mes. Cuando la deuda superior se haya pagado, táchela de la lista y continúe hasta que todas las deudas hayan desaparecido.

Fortalezca su currículum vitae (CV)

Tal vez lo mejor que puede hacer para mantener su carrera segura y protegida es mantener su currículum vitae pulido y fuerte. Tener un buen CV que sea atractivo para los empleadores y que esté ampliamente disponible hará que la búsqueda de un nuevo trabajo sea mucho, mucho más fácil. Hará la diferencia entre el éxito y el fracaso si se encuentra sin trabajo o necesita buscar un nuevo empleo por cualquier razón.

Un buen y sólido currículum vitae no es sólo uno que se actualiza con sus últimas actividades, sino que está lleno de elementos que son relevantes e interesantes para los empleadores potenciales. Usted quiere hacer su meta en el trabajo para asumir tareas que son dignas de ser resumidas y potencialmente interesantes para los empleadores para que usted pueda agregarlas a su currículum, y también querrá tomar oportunidades que refuercen sus certificaciones educativas y su conjunto de habilidades.

¿Cómo puedo empezar a fortalecer mi currículum? El primer paso, por supuesto, es conseguir su currículum vitae recién actualizado y disponible. Una gran manera de hacerlo es simplemente usando LinkedIn. También deberías mantener un documento que contenga un currículum bien formateado y una carta de presentación que refleje la información de LinkedIn. Además, deberías mirar los trabajos disponibles en tu campo ahora mismo que podrían interesarte y asegurarte de que tu currículum aborda lo que esas listas de trabajo están buscando. Esto puede significar formatear tu currículum vitae apropiadamente, pero también es probable que signifique buscar ciertos tipos de tareas dignas de ser desarrolladas y oportunidades educativas en el trabajo. A medida que haga esas cosas, agréguelas a su currículum y manténgalo actualizado.

Construir fuertes redes sociales y profesionales (networking)

Cuando las cosas se ponen difíciles, una red social fuerte en su vida personal y una red profesional sólida pueden ayudarle a superar esos tiempos difíciles. Una gran red personal puede salir adelante cuando se enfrente a una crisis personal, proporcionando ayuda con cosas como el transporte de emergencia o un lugar para dormir o cosas así. Una gran red profesional puede hacer lo mismo en su carrera, abriéndole oportunidades cuando menos las espera y también ayudándole a hacer la transición a su próximo trabajo cuando lo necesite.

Tener esas redes en su lugar es invaluable cuando las cosas van mal, pero requiere un esfuerzo cuando las cosas van bien, un esfuerzo que muchas personas no hacen. Una red social fuerte y una red profesional fuerte requiere tiempo y esfuerzo, pero puede terminar ayudándote mucho más que el esfuerzo y el tiempo que le dedicaste.

¿Cómo puedo empezar a construir conexiones sociales y redes profesionales? Hablar con la gente. Manténgase al tanto de ellos enviando mensajes de texto o llamando o enviando correos electrónicos o contactándolos en los medios sociales regularmente. Escúchelos – no use esto como una excusa para hablar de usted mismo. Recuerde cosas sobre las personas y póngase en contacto con ellas para saber más sobre ellas. ¿La verdadera clave? Cuando tus amigos o conocidos profesionales necesiten ayuda, particularmente cuando esa ayuda puede ser ofrecida por ti con poco esfuerzo pero puede tener un gran impacto en ellos, hazlo sin cuestionar o esperar nada a cambio. Eso crea buena voluntad, y esa clase de buena voluntad es siempre positiva para usted.

Coma alimentos saludables y mantenga una condición física básica

Al igual que los aspectos más financieros de su vida mencionados anteriormente, su salud también es frágil. Puede ser difícil verlo así, especialmente cuando eres joven y realmente saludable, pero tu salud eventualmente se desviará si no cuidas tu cuerpo desde el principio.

Esto también tiene una implicación financiera. A medida que su salud disminuye, el costo de la atención médica subirá y subirá y subirá. Usted gastará más en visitas al médico, medicamentos, dispositivos… la lista es interminable. Tener prácticas de vida saludable como mínimo retrasa esos costos y puede incluso revertirlos o eliminarlos.

Tampoco es tan difícil mantener tu cuerpo sano. Sólo come más plantas y no comas en exceso. Camine más y encuentre algunas actividades de acondicionamiento físico que disfrute y hágalas. No es tan difícil. No necesitas dominar algún tipo de dieta secreta o una rutina secreta de súper ejercicio. Sólo come mejor comida, no una tonelada, y muévete más.

¿Cómo puedo empezar a comer más sano y a estar más en forma? Cuando esté cargando su plato, ponga más cosas saludables en él. Eso no significa que deba evitar las cosas menos saludables que le gustan – simplemente ponga más cosas saludables en su plato y cómalas primero. Luego, deje de comer cuando ya no sienta hambre, no cuando se sienta lleno. En lugar de quedarte sentado por la noche, sal a caminar o levántate un poco más temprano y sal a caminar para despertarte. Encuentre algunas cosas físicamente activas que le guste hacer y hágalas.

Ahorrar dinero para gastos recurrentes

Hay grandes facturas que aparecen regularmente en nuestras vidas, pero a menudo con menos frecuencia que una vez al mes. El seguro. Impuestos sobre la propiedad. Impuestos sobre la renta. En el ciclo de pago de las facturas mensuales, es fácil olvidarse de esos gastos extras.

Con el tiempo, se avecinan gastos aún mayores. Tendrás que reemplazar un aparato mayor. Tendrás que reemplazar un auto. Esas cosas van a venir y usted sabe que van a venir.

La cosa es que esos gastos a menudo aparecen y te golpean duro . Destruyen sus planes financieros para el mes. Le obligan a endeudarse. Devoran su “fondo de emergencia” (aunque no sea una emergencia). Exponen la fragilidad de su vida financiera.

No dejes que eso suceda. Planea con anticipación.

¿Cómo puedo empezar a ahorrar para los próximos gastos? Haga una lista grande de cada gasto próximo y factura irregular que se le ocurra, cuán lejos están esas facturas y cuán grandes probablemente serán. Luego, para cada cuenta, calcule cuánto tendría que ahorrar cada mes para poder pagar ese gasto. ¿Planea gastar €10,000 en un auto en cinco años? Son €10,000 divididos entre 60, o sea €167 al mes. Entonces, empiece a ahorrar esa cantidad cada mes. Hágalo estableciendo una transferencia automática en su banco de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. Entonces, cuando el gasto se realice, ya tendrá el dinero en efectivo y no le causará ningún tipo de estrés.

Viva por debajo de sus posibilidades, no importa cuán seguro sean sus ingreso

Mi regla fundamental de las finanzas personales es gastar menos de lo que se gana . La razón de esto es simple – si usted vive de esa manera, siempre va a tener dinero con el que pagar las deudas y ahorrar para el futuro. Si usted vive por debajo de sus medios, ahorrar para la jubilación es fácil. Hacer las cosas grandes y a largo plazo que hacen que su vida sea fuerte y segura se vuelve fácil.

También hay otra ventaja. Si está acostumbrado a vivir por debajo de sus posibilidades, una caída inesperada de los ingresos no es devastadora para su vida cotidiana. Si de repente tienes que conseguir un trabajo con un salario más bajo y estás acostumbrado a vivir por debajo de tus posibilidades, es sólo un pequeño bache en el camino. Si no lo estás… bueno, toda tu vida está ahora en un tumulto. Eso significa que tu vida es frágil, y la fragilidad es lo que queremos evitar.

¿Cómo puedo empezar a vivir por debajo de mis posibilidades? La manera más fácil de hacer esto es simplemente automatizar la mayor cantidad de sus ahorros como sea posible. Haga que su lugar de trabajo haga contribuciones automáticas al 401(k) por usted. Establezca contribuciones automáticas a la cuenta IRA Roth desde su cuenta de cheques. Establezca algunas transferencias automáticas de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros para su fondo de emergencia y planifique con anticipación para los grandes gastos, como se mencionó anteriormente. Luego, simplemente aprenda a vivir con lo que le sobra sin acumular deudas de tarjetas de crédito. Es así de fácil!

Reflexiones finales

Una vida frágil es una que puede ser fácilmente interrumpida. Una vida frágil es una vida estresante. Una vida frágil sacrifica una base sólida para los placeres olvidables a corto plazo. Una vida frágil es algo que hay que evitar.

Si utiliza estas estrategias, hará su vida mucho más fuerte, mucho más capaz de evitar el desastre y manejar eventos inesperados, mucho más probable que exponga las oportunidades que realmente puede aprovechar.

No dejes que tu vida se vuelva frágil e insegura. Si es frágil, vale la pena el esfuerzo de fortalecerla.

¡Buena suerte!

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