El mejor seguro de vivienda barato

Encontrar el mejor seguro de hogar barato debería ser fácil. Sólo llame a algunos proveedores, compare los precios y elija el más bajo, ¿cierto?

No del todo. El precio no es siempre la mejor medida para comparar, porque asegurar su casa es un gran negocio : No es sólo proteger las cuatro paredes y el techo, sino también todas sus pertenencias y a usted mismo también, en caso de que alguien se resbale en sus escaleras o sea mordido por su perro. Por lo tanto, la estabilidad y la calidad del servicio deben ser un factor en su decisión. Lo más probable es que no le importe que haya ahorrado €10 al mes si su aseguradora deja caer la pelota después de un robo o no puede cumplir con un reclamo después de un huracán.

La parte más difícil de encontrar un seguro de propietario de vivienda barato es hacer su debida diligencia: obtener cotizaciones de un puñado de proveedores para encontrar cuáles tienen las mejores tarifas para usted. Las tarifas varían ampliamente de persona a persona, de casa a casa y de lugar a lugar, y cosas inesperadas pueden afectar las suyas: datos demográficos básicos, mejoras específicas de la casa, piscinas y ciertas razas de perros – incluso su puntuación de crédito.

Su tarifa será diferente a la de su vecino, incluso si usted vive en casas de subdivisión idénticas. A nivel nacional, encontramos algunas compañías que se destacaron del resto, combinando servicio, estabilidad y valor.

Elige un seguro de vivienda barato

  • Amica
  • Liberty Mutual
  • Allstate

Ahora le toca a usted comparar sus tarifas con las de los proveedores de su área. Ponga su código postal en nuestro generador de presupuestos para empezar.

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Cómo elegimos el mejor seguro de vivienda barato

Utilizamos dos criterios para evaluar las mejores compañías de seguros baratas: sus servicios y los factores relacionados con el precio. Observamos la disponibilidad de cada aseguradora (descontando las compañías que hicieron negocios en menos de 35 estados); la fortaleza financiera, medida por agencias independientes como A.M. Best; la satisfacción del cliente, reflejada en estudios de J.D. Power y Consumer Reports ; y si la compañía ofrecía la popular cobertura “open perils” también conocida como HO-3.

Para evaluar el precio, nos fijamos en el número de descuentos ofrecidos que pueden reducir las primas, así como la satisfacción del cliente con su precio (medido en los estudios de J.D. Power y Consumer Reports , así como en los rankings de Insure.com). Las cotizaciones individuales, que pueden variar tanto de una persona a otra, sólo se ponderaron en caso de empate.

Amica

Somos grandes fans de Amica, y también lo son sus clientes. La compañía es la que manda en los estudios de servicio al cliente, lo que significa que es menos probable que te encuentres con cualquier desviación después de presentar una reclamación. Los clientes también están muy contentos con sus primas en relación con el nivel de cobertura y el servicio que reciben. Cuando buscamos cotizaciones en nuestra revisión de las mejores compañías de seguros de vivienda, Amica siempre salió más barata que otras aseguradoras.

¿Pero Amica será más barata para ti? Tal vez sí, tal vez no. Es cierto que la compañía no ofrece tantos descuentos como algunos de sus competidores, lo cual repartirá mejores tarifas para todo, desde persianas para tormentas hasta cerrojos de seguridad. Sin embargo, debido a que vende directamente a los clientes, los agentes locales no están recibiendo un recorte de los beneficios a través de comisiones, lo que significa que la empresa puede pasar esos ahorros a usted.

Liberty Mutual

Liberty Mutual realmente brilla cuando se trata de descuentos: Usted puede ahorrar por todo tipo de razones, incluyendo la combinación de su seguro de vivienda con (por ejemplo) un seguro de auto, permanecer libre de reclamos, comprar una nueva vivienda o renovar una antigua, y obtener una nueva cotización antes de que su antigua póliza expire.

En comparación con Amica, los clientes no están tan satisfechos con el valor de Liberty Mutual. Puede que paguen menos, pero algunos clientes sienten que no reciben tanto por su dinero. Para los propietarios que nunca tienen que hacer un reclamo, eso no es gran cosa. ¿Pero quién planea hacer un reclamo? Dicho esto, obtener una cotización le ayudará a ver si los descuentos de Liberty Mutual se acumulan significativamente para usted.

Allstate

Al igual que Liberty Mutual, Allstate tiene una amplia gama de descuentos en seguros de hogar. Estos incluyen populares descuentos en los precios por agrupar pólizas y permanecer libre de reclamos, así como descuentos no tan comunes por no fumar y por ser un cliente nuevo.

También como Liberty Mutual, los clientes están divididos sobre si Allstate es una buena relación calidad-precio: Algunos están satisfechos, otros no. Necesitará una cotización para ver si Allstate puede ofrecerle la tarifa más baja.

Otras empresas a considerar

Sólo consideramos las compañías que tienen un alcance nacional (o casi nacional), pero los clientes también son grandes fans de compañías más pequeñas como Erie, Auto-Owners, y Auto Club of Southern California (AAA). Si ellos dan servicio a su región, definitivamente obtenga una cotización. Si usted es militar, revise USAA, que los clientes rutinariamente elogian por su valor y servicio.

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7 Pasos para evitar el pago excesivo del seguro de propietario

Varios factores influyen en las tasas de seguro de su casa. Los más obvios incluyen la ubicación de su casa, la edad y el tipo de construcción. Las casas más nuevas en áreas con un bajo riesgo de desastres naturales o crimen son las más baratas de asegurar. Pero la lista de cosas que afectan a lo que usted paga es muy larga, por lo que es especialmente importante obtener más de una cotización.

Desafortunadamente, la mayoría de estas cosas están fuera de su control (a menos que quiera mudarse). Pero todavía hay algunas estrategias que puede utilizar para reducir su factura de seguro de hogar.

Paso 1: Compre sólo lo que necesite

En primer lugar, tendrá que calcular el coste total de la sustitución de su casa en caso de pérdida total. Esta es la cantidad que costaría reconstruir su casa en el mismo lugar usando materiales similares a los costos actuales de mano de obra. Este número podría ser muy diferente al valor de mercado de su casa, advierten los expertos. Un estimado profesional puede ayudar si usted no está seguro.

Segundo, necesitas lo suficiente para cubrir tus posesiones. Una regla empírica es una cantidad en dólares equivalente a entre el 50 y el 75 por ciento de lo que costaría reemplazar la estructura de su casa. Por lo tanto, si piensa que la reconstrucción costaría €250,000, querrá por lo menos €125,000 para cubrir sus pertenencias. Realizar un inventario de la vivienda con una lista de artículos importantes y sus valores puede ayudarle a llegar a un número más exacto, y recordar que las posesiones costosas como joyas y obras de arte pueden requerir una cobertura adicional.

En tercer lugar, tendrá que pensar en la responsabilidad, es decir, de qué será responsable si alguien se lesiona en su propiedad. El mínimo típicamente incluido en una póliza estándar es de €100,000, pero los expertos a menudo recomiendan de €300,000 a €500,000, según el Insurance Information Institute.

Finalmente, piense en situaciones especiales, como dónde viviría si un desastre natural destruye su casa. Una póliza estándar podría proporcionarle el 20 por ciento del costo de la reconstrucción para que lo utilice en una vivienda temporal, pero puede tener la opción de agregar cobertura. También considere si su casa está en riesgo de desastres no cubiertos por el seguro estándar de vivienda: Las inundaciones y los terremotos a menudo se dejan fuera. En estos casos, necesitará pólizas separadas para proteger su casa.

Paso 2: Tenga cuidado con el Valor Actual en Efectivo

Incluso después de haber determinado un monto en dólares para la cobertura, deberá elegir entre tres niveles de cobertura estándar para su póliza de seguro de vivienda:

  • Valor efectivo real. Este es el nivel menos costoso de seguro de hogar porque toma en cuenta la depreciación de su casa y sus pertenencias, disminuyendo el valor de estas cosas.
  • Coste de reposición. Este tipo de seguro de hogar no tiene en cuenta la depreciación, pero los pagos están sujetos a los límites de la póliza.
  • Coste de reposición garantizado. Al igual que el seguro de coste de reposición, la reposición garantizada no tiene en cuenta la amortización. Sin embargo, sí le permite exceder los límites de su póliza, pagando lo que sea necesario para reemplazar su casa y sus pertenencias. Estas pólizas son las más caras y pueden ser difíciles de encontrar. Algunas aseguradoras ofrecen en cambio “pólizas de costo de reemplazo extendido”, que pagan hasta el 120 o 125 por ciento del monto de su cobertura.

Elegir el valor real en efectivo puede ahorrarle dinero en sus primas, pero podría tener un costo elevado en el caso de un reclamo. Piense en el nuevo y brillante televisor que compró hace unos años. Sigue siendo su orgullo y alegría, pero como tiene unos cuantos años, su aseguradora no le va a pagar nada cercano a lo que cuesta reemplazarlo por uno nuevo en caso de un reclamo. Extienda ese principio a todas sus otras pertenencias y sabrá por qué la mayoría de los expertos recomiendan una póliza de costo de reemplazo en su lugar.

Paso 3: Bajar ese deducible… Tal vez

Al igual que con la mayoría de los tipos de seguro, cuanto más alto sea su deducible, más baja será su factura mensual. Cuando usted hace un reclamo, su deducible es la cantidad que usted acuerda pagar a su compañía de seguros antes de que su cobertura se active. Llegar tan alto como pueda pagar cómodamente en caso de una reclamación puede significar un ahorro importante. Aumentar su deducible de €250 a €1,000 puede ahorrarle hasta un 24 por ciento, según el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados. Un deducible de €5,000 puede ahorrarle hasta un 37 por ciento.

Sólo recuerde que aumentar su deducible sólo tiene sentido si tiene ahorros para pagar la cantidad más alta en caso de un reclamo. Hola, fondo de emergencia.

Paso 4: Piensa en los descuentos, descuentos, descuentos

No, no hay tantos descuentos en el seguro de la casa como en el seguro del auto, y los que existen pueden no ser muy publicitados. Asegúrese de preguntar si todos los descuentos aplicables han sido aplicados al momento de obtener una cotización.

El descuento más común es para las pólizas múltiples, también conocidas como bundling. A su aseguradora le encantaría todo su negocio de seguros – de hogar, de automóvil y de vida – y podría darle un descanso en cada póliza por ello. Pero no asuma que quedarse con la misma compañía es automáticamente su opción más barata. Compare si en realidad pagará menos en total con la misma compañía que con las pólizas de otros lugares. (Usted lo adivinó: ¡Compruebe algunas cotizaciones!)

Paso 5: Haga de su casa un refugio seguro

Puede que se sienta seguro en casa, pero es hora de pensar como un agente de seguros. Eso significa añadir tantas características de seguridad como sean razonables y eliminar los elementos de riesgo.

Las características de seguridad estándar como los cerrojos de seguridad, los detectores de humo, los detectores de monóxido de carbono y los extintores de incendios pueden hacerle un pequeño descuento. Un sistema de seguridad puede ahorrarle aún más, dependiendo de su aseguradora. Por supuesto, los sistemas de seguridad no son baratos, y usted querrá equilibrar el precio de tener uno con cualquier posible rotura (si la hay) en su prima de seguro.

Si su casa se encuentra en un área propensa a los desastres, verifique las modificaciones especiales que puede hacer para reducir aún más sus primas. Agregar características como persianas para tormentas, puertas de garaje resistentes a las tormentas, un techo más fuerte y ventanas a prueba de astillas también puede ayudarle a ahorrar.

Por último, puede evitar las cosas que hacen que los agentes de seguros se despierten con un sudor frío: piscinas, pit bulls, trampolines, etc. Las mejores cosas en la vida pueden ser en realidad responsabilidades, y aunque pueden valer la pena, ellas elevarán sus tarifas.

Paso 6: Pulir ese puntaje de crédito

Nos encanta predicar la importancia de un buen puntaje crediticio en Dinero Para Principiantes, y lo haremos un poco más.

A menos que usted viva en los pocos estados que lo prohíben (California, Maryland y Massachusetts), la mayoría de las aseguradoras consideran su puntaje crediticio al calcular su prima, a menudo con resultados dramáticos. Es una práctica controvertida, pero la lógica es que si tienes un crédito excelente, es menos probable que presentes un reclamo y seas recompensado con primas más bajas; si tienes mal crédito, se te ve como un riesgo mayor.

Desafortunadamente, la construcción de un buen crédito puede ser un proceso que requiere mucho tiempo, y no será algo que pueda hacer en el último minuto antes de comprar el seguro. Sin embargo, dado el rango de tratos financieros que su crédito puede impactar, vale la pena seguir trabajando en ello.

Paso 7: Siempre compare compare

Tendrá que buscar el seguro de hogar más barato. No asuma que cierto proveedor será la compañía de seguros de hogar más barata sólo porque fue para su familia o amigos. Su casa y las circunstancias son diferentes y su factura también lo será.

Algunas compañías requieren que usted llame. No sea tímido – normalmente no toma mucho tiempo. Las herramientas de cotización en línea le ayudarán a ahorrar tiempo en cualquier otro lugar, y algunas (¡como la nuestra!) incluso le permiten comparar cotizaciones de varias compañías a la vez. Feliz cotización!

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