Cómo distinguir entre necesidades y deseos utilizando la regla 80/20

Medios de transporte más baratos

El otro día, estaba hablando con un amigo sobre cómo la gente a menudo tiene mucho más de lo que necesita para la vida moderna. Saqué el ejemplo del transporte y tomé prestada una idea de Jacob Lund Fisker. Simplemente hice una lista de posibles maneras de llegar a los lugares a los que quieres ir, comenzando con “básicamente gratis” y llegando hasta “realmente caro” (y muchas de estas clasificaciones son discutibles y dependen de donde vivas, pero te harás una idea):

1. Andar
2. No tener coche
3. Montar un scooter
4. Montar en monopatín
5. Usar patines
6. Montar en bicicleta
7. Usar un scooter motorizado de pago
8. Usar el transporte público
9. Conducir un auto chatarra
10. Utilizar Uber/Cabify
11. Conducir un modelo posterior, usado, coche de gama baja
12. Conducir un coche de nivel medio usado
13. Alquilar un coche
14. Conducir un nuevo coche de gama baja
15. Tome un viaje en avión económico
16. Alquiler de coches
17. Conducir un nuevo coche de nivel medio
18. Tome un viaje en clase ejecutiva
19. Conducir un coche de lujo usado
20. Tome un viaje en avión en primera clase
21. Conducir un nuevo coche de lujo
22. Tomar un jet privado

Definitivamente puedes rellenar aún más que eso, y puedes mover algunos de los artículos dependiendo de tu situación y de dónde vives y cuáles son tus necesidades específicas, pero te haces una idea.

Luego, le pedí que nombrara las diez cosas que más hace con el transporte. ¿Cuáles son las diez cosas más vitales y frecuentes que hace cuando sale de su propiedad? Va a trabajar. Hace la compra. Lleva a su hijo a la escuela. Va a la biblioteca. Visita a un par de amigos. Va a eventos en la ciudad. No recuerdo el resto, pero la mayoría de ellos – y todos los más frecuentes – estaban a cinco o diez millas de su casa.

Así que le pregunté cuál de ellas podía hacer a pie. ¿Cuáles podría hacer en bicicleta? ¿Por cuáles podría tomar el autobús? Esto rápidamente redujo su lista a cosas que podía hacer una vez cada dos semanas. Entonces dije, “¿No podrías usar a Cabify para algunas de esas? ¿Y alquilar un coche para las restantes?”

Esta es en realidad la regla 80/20 (también conocida como el principio de Pareto) en funcionamiento. El principio de Pareto establece que para muchos eventos, aproximadamente el 80% de los efectos provienen del 20% de las causas. En este ejemplo, caminar y montar en bicicleta se encarga del 80% (o más) de las cosas que hace actualmente en su coche. Del 20% restante, añadiendo el transporte público se ocupa de al menos el 80% de esas tareas restantes. Casi todo lo que mi amigo podría querer hacer se maneja realmente usando sus pies, una bicicleta, o el autobús, y las pocas cosas que quedan son manejadas por Cabify tal vez una o dos veces al mes y alquilando un coche una vez cada pocos meses.

Sin embargo, esta es la cuestión: conduce un coche de lujo, y uno bastante nuevo.

Ahora, el punto de todo esto no era acusarlo de desperdiciar todo su dinero en este auto de lujo cuando había una forma mucho más barata de vivir. Más bien, el punto era demostrar cuán grande era la brecha entre atender sus necesidades reales y atender sus deseos.

Sus necesidades serían atendidas con un buen par de zapatos, una bicicleta decente, un pase de autobús, un Lyft una vez al mes, y un alquiler de coches cada pocos meses durante unos días. Eso lo llevaría prácticamente a cualquier lugar al que quisiera ir. Si suma el costo de esos, es una fracción del dinero que él está poniendo en el auto que conduce , cuando se cuenta el costo del auto, el combustible, el mantenimiento, el registro, y el seguro.

Hay una pequeña cantidad que está gastando que cubre lo que necesita del transporte, y luego una gran cantidad que cubre lo que quiere. Quiere un coche de lujo. Quiere no tener que pensar en el horario del autobús. Quiere no tener que caminar o andar en bicicleta más o menos media milla hasta el supermercado.

De nuevo, esto no es para criticar a mi amigo en absoluto. Más bien, el punto de esto es ilustrar cuán amplia es la brecha entre el dinero gastado en lo que realmente necesita y lo que realmente gasta – la diferencia es lo que gasta en sus deseos.

Piénsalo tú mismo. Haga una lista de las diez cosas que hace más a menudo cuando sale de su propiedad. ¿Vas a trabajar? ¿Va a la oficina de correos? ¿A la tienda de comestibles? ¿Cuántas de esas cosas podría hacer relativamente fácil a pie con una mochila? ¿Qué tal en una bicicleta con alforjas? ¿Qué tal usar el autobús o el metro mientras llevas una mochila?

(Encuentro que listar las diez cosas que más valoro de un artículo importante o de una colección cubre la regla 80/20 bastante bien. Identifica la pequeña porción de esa cosa que realmente necesito o que valoro mucho, y el 80% que es sólo un deseo).

Si puede hacer casi todos ellos sin un coche de lujo, no necesita un coche de lujo. Si puedes hacer casi todos ellos sin un coche, no necesitas un coche. Usted podría querer un automóvil por varias razones, pero si puede satisfacer sus necesidades sin un automóvil, no necesita un automóvil.

Puedes hacer exactamente el mismo tipo de pensamiento con prácticamente todo lo que tienes.

¿Qué hay de tu casa? ¿Qué es lo que realmente necesitas del lugar donde vives? ¿Cuáles son las diez cosas que usted hace más comúnmente en su casa? ¿Cuál es la casa más mínima en la que podría hacer esas cosas? ¿Podría hacerlas en un apartamento de una habitación? ¿Qué tal un apartamento de eficiencia o un estudio? ¿Podrías hacerlas en una tienda de campaña o en una caravana? Una vez más, simplemente estás tratando de distinguir lo que necesitas y lo que quieres.

Si recorre cada área de su vida de esta manera – su ropa, sus diversas colecciones, etc. – comienza a ver que un lote de las cosas que posee y las suscripciones que tiene son sólo deseos, no necesidades. El 20% de las cosas que usted posee constituyen el 80% de lo que es importante que obtenga de ellas, y por lo tanto el 80% de sus gastos en las cosas de su vida le da sólo el 20% del valor. Ese primer 20% cubre sus necesidades básicas – todo lo demás son sus deseos.

Entonces, ¿qué puedes hacer al respecto?

Identificar prioridades de ahorro

La primera cosa que la gente señalará – mi amigo lo hizo – es que cuando haces una lista como la de arriba, tienes un puñado de necesidades que son realmente baratas, entonces los niveles más altos tratan gradualmente los deseos menos importantes hasta que llegas al nivel en el que estás sentado.

Veamos de nuevo la lista de transporte:

1. Andar
2. No tener coche
3. Montar un scooter
4. Montar en monopatín
5. Usar patines
6. Montar en bicicleta
7. Usar un scooter motorizado de pago
8. Usar el transporte público
9. Conducir un auto chatarra
10. Utilizar Uber/Lyft
11. Conducir un modelo posterior, usado, coche de gama baja
12. Conducir un coche de nivel medio usado
13. Alquilar un coche
14. Conducir un nuevo coche de gama baja
15. Tome un viaje en avión económico
16. Alquiler de coches
17. Conducir un nuevo coche de nivel medio
18. Tome un viaje en clase ejecutiva
19. Conducir un coche de lujo usado
20. Tome un viaje en avión en primera clase
21. Conducir un nuevo coche de lujo
22. Tomar un jet privado

Cada paso de esa lista le ofrece más opciones de transporte y, en algunos casos, más comodidad a un precio más alto. Si bien es cierto que hay un punto que indica lo que debes tener para cubrir tus necesidades, los que están justo después cubren muchos deseos profundos. En este caso, normalmente ayudan a liberar tiempo – si saltas del “transporte público” al “coche basura”, te estás ahorrando algo de tiempo, por ejemplo, a un salto en el coste.

A medida que usted sigue bajando, cada cambio generalmente agrega conveniencia o tiempo o lujo a un costo gradualmente más alto hasta que usted llega a un punto que usted escoge.

Esto no es blanco y negro. Es un espectro. Cada paso significa que usted gasta un poco más para tener algunos deseos más cubiertos, y a medida que usted sube el espectro, esos deseos a menudo se vuelven un poco más frívolos. El querer poder simplemente conducir hasta la tienda es un deseo más vital para la mayoría de las personas que el tener un asiento de cuero con un calentador de asiento incorporado.

Sin embargo, su vida está compuesta de toneladas de este tipo de espectros.

Casi todo lo que haces en la vida está hecho de este tipo de clasificación. No estás viendo este espectro en una burbuja.

Tienes un listado que cubre el lugar donde vives. Tienes un espectro de opciones de trabajo. Tienes un espectro de opciones de entretenimiento, donde hay opciones gratuitas en un extremo y opciones muy caras en el otro. Tienes un espectro para la ropa. Tienes un espectro para, bueno, el detergente para la ropa.

En todos esos espectros, hay un nivel bajo que cubre lo que necesitas y un nivel más alto que resume lo que realmente haces y utilizas. La diferencia entre esos dos son los deseos.

En mi experiencia, la mayoría de nuestros gastos en la vida se gastan en deseos en lugar de necesidades. Gastamos mucho dinero no en lo que son nuestras necesidades básicas, sino en conveniencia y lujo, y ese fenómeno se repite una y otra vez.

Por ejemplo, el detergente para la ropa. Tiene varias opciones.

  • Lavar sin ningún tipo de jabón o detergente.
  • Lavar con jabón de lavandería casero.
  • Lavar con jabón o detergente de marca de la tienda.
  • Lavar con jabón o detergente de marca. (Hay mucha gente aquí, lo cual es de 4 a 5 veces más caro que el jabón casero y probablemente 2 veces más caro que el de marca de la tienda).
  • Contratar un servicio de lavandería.

Definitivamente hay más niveles ahí, pero te haces una idea.

El nivel 2 probablemente cubre la “necesidad” de la mayoría de las personas. El jabón de lavandería casero consiste en cantidades iguales de escamas de jabón, bórax y soda de lavar, y usted sólo necesita una cucharada de esa mezcla para lavar una carga de ropa. Hace un buen trabajo y cuesta cuatro o cinco centavos por carga.

Sin embargo, un lote de personas salta al nivel 4. Compran Tide, que está bien, pero cuesta cuatro o cinco veces más que el jabón de lavandería casero (nivel 2) y probablemente el doble que el jabón o detergente de marca de la tienda (nivel 3). El 20% de su gasto cubre la necesidad (el costo del jabón hecho en casa) y el 80% de su gasto cubre la necesidad (la diferencia de costo entre el jabón hecho en casa y Tide).

Este fenómeno exacto se repite una y otra vez. No siempre es una división perfecta de 80/20, pero usted encontrará una y otra vez que el nivel de gasto que cubre su “necesidad” es a menudo sólo una fracción de lo que realmente está gastando, y la brecha allí es su “deseo”.

Esta es una muy útil manera de empezar a mirar todos sus gastos. ¿Qué 20% de ese gasto es ocuparse del 80% de lo que quiero de él? No tiene que cambiar inmediatamente a ese 20%, pero es increíblemente valioso para pensar sobre ello en esos términos.

El secreto es que con el tiempo, nos convencemos de que muchos “deseos” son en realidad “necesidades”.

Este es el verdadero truco que está pasando en esta foto. Con el tiempo, cuando te acomodas en un nivel particular en un espectro, se convierte en una rutina normal. Algún nivel de ese espectro es en realidad una “necesidad” en tu vida (o un “deseo” muy esencial), pero estás en un punto de ese espectro que está muy abajo en el extremo de “deseo frívolo”. Sin embargo, inherentemente sabes que hay una necesidad en algún lugar de ese espectro, así que cuentas el punto que elegiste en ese espectro como una necesidad.

Piense en ello con el ejemplo del detergente para lavar la ropa de arriba. Usted necesita algo para lavar su ropa para que no huela y se vea horrenda y tenga alguna apariencia de vida útil. Es estupendo. Sin embargo, si usted tiene la rutina de comprar siempre Tide with Febreze, usted comienza a ver Tide with Febreze como la satisfacción de una “necesidad” porque, bueno, usted necesita algún tipo de jabón para lavar la ropa. En realidad, Tide with Febreze es aproximadamente un 80% de deseo, como se mencionó anteriormente, pero debido a que hay alguna “necesidad” en ese espectro, lo definimos como una “necesidad”.

Necesito jabón de lavandería. La marea con Febreze llena esa necesidad. Así que defino Marea con Febreze como una necesidad, a pesar de que el 80% de ese gasto es en realidad el cumplimiento de un deseo.

Por eso es tan importante para la frugalidad pensar en la idea de que cada cosa que compras está en un espectro. Sólo porque estés comprando algo que responde a una necesidad en tu vida no significa que una gran parte de ese gasto no sea realmente un deseo. Es tan fácil archivar ese gasto como totalmente basado en la necesidad cuando frecuentemente no es la historia completa.

Muchas de las cosas que vemos como necesidades en realidad tienen una necesidad en su núcleo, pero en realidad, se trata más de satisfacer un deseo.

Una vez que vea cuánto de sus gastos realmente se dirigen a los “deseos” en vez de a las “necesidades”, puede empezar a hacer muchos recortes significativos.

Personalmente, llegué a esta perspectiva poco a poco y no la vi exactamente de esta manera al principio. Más bien, sólo vi que había cosas en las que gastaba dinero que no eran realmente necesarias para mantener la vida que quería vivir.

Toma el espectro del detergente de la ropa arriba. Solía ser un comprador de Tide. Ahora, la mayoría de las veces, uso detergente casero, a veces junto con detergente de marca de la tienda si tiene algún tipo de promoción especial. ¿Por qué? Me di cuenta de que el detergente para ropa era algo en mi vida que realmente sólo tenía que satisfacer una necesidad. El “deseo” adicional – los aromas agradables, la menor adherencia estática, la suavidad de la tela y el nombre confiable de la marca que ofrece Tide – no era algo que realmente proporcionara mucho valor en mi vida. Quiero ropa limpia y punto. Cualquier otra cosa no me proporciona casi ningún valor, así que ¿por qué gastar dinero en ello?

Básicamente, mira esa brecha entre “necesidad” y “deseo” en cada espectro de gastos que notes y pregúntate qué es lo que esos “deseos” están realmente agregando a tu vida. En ese espectro de detergente para ropa, ¿qué está obteniendo realmente de cada nivel por encima de “necesidad”? ¿Esos niveles adicionales realmente valen la pena para usted? ¿Qué valor están agregando a su vida?

Yo no desgloso las cosas a un espectro de larga lista para cada cosa en mi vida, y tú tampoco deberías hacerlo. Más bien, una vez que la idea es natural para ti, puedes aplicar este tipo de pensamiento rápidamente a casi todos los gastos de la vida. Se reduce a averiguar instintivamente lo que realmente necesitas de ese artículo en particular y cuán valiosos son los diversos niveles de “querer” además de esa necesidad. Estos juicios llegan bastante rápido.

Estos recortes se refieren a la reducción de las necesidades menores para que tengas espacio para las cosas que deseas profundamente, que se acercan mucho más a las necesidades.

Aquí es realmente donde está la magia en esta historia. Cuando ves una situación en la que no hay mucha justificación para gastar por encima de tu nivel de “necesidad” o para gastar en el alto nivel de “deseo” que estás gastando actualmente y haces un recorte, eso no significa una reducción en tu calidad de vida. Más bien, significa una mejora en su calidad de vida.

¿Por qué? El dinero que te estás ahorrando al hacer un movimiento de bajo impacto en un espectro significa que puedes hacer un movimiento de mucho mayor impacto en otro espectro. Porque recortar un deseo realmente menor en un área significa que tienes el dinero para cubrir una necesidad o un deseo realmente importante en otra área.

Porque recorté el detergente para ropa y otras 50 cosas que realmente no me importan, recortándolas todas para cubrir básicamente el nivel de “necesidad” de ese artículo, tuve el dinero para construir un fondo de emergencia y empezar a reducir la deuda. Cuando las deudas desaparecieron, tenía aún más dinero cada mes porque las facturas de las deudas mensuales se estaban desvaneciendo. Tenía el dinero para gastar en cosas que deseaba profundamente porque no estaba gastando dinero en cosas que realmente no quería.

Entonces, ¿qué podemos hacer?

Entra en la rutina de “pensar en el espectro” sobre todas las cosas en las que gastas dinero. Cuando agarre el detergente para la ropa en la tienda, piense por un momento en esa elección en un espectro. No tiene que enterrar todo su viaje de compras en ese tipo de pensamiento, pero piense en ese tipo de cosas cada vez que vaya de compras. ¿Qué necesito de este artículo? ¿Qué es lo que aquí puede satisfacer exactamente esa necesidad ? ¿Cuánto de este gasto es lo que quiere ? ¿Es ese deseo realmente un deseo importante en mi vida?

Cuando te das cuenta de que estás gastando más en un deseo pero que ese deseo parece bastante poco importante comparado con otras cosas en tu vida, probablemente has encontrado un gran lugar para recortar un poco en tu vida. ¿Es la diferencia entre el nombre del artículo de marca y el artículo de marca de la tienda realmente importante para su vida? Si no lo es, compre el artículo de marca de la tienda. ¿Es la diferencia entre un auto nuevo y uno usado, de último modelo, que cubre un deseo muy importante en su vida? Si no es así, compre el último modelo. ¿Es tener un auto que satisface un deseo importante en su vida si hay una parada de autobús cerca de su puerta? Si no, venda ese auto.

Para ayudar con esas opciones, considere las áreas de su vida en las que está luchando para cubrir necesidades y deseos importantes. ¿Tiene un fondo de emergencia? ¿Está apartando dinero para las cuentas importantes que sabe que están por venir? ¿Está ahorrando un poco para la jubilación? ¿No está teniendo esas cosas que introducen preocupación y un estrés leve en su vida?

Marcar las cosas de nuevo en los diversos gastos de su vida donde la parte del gasto “querer” es bastante frívola puede ayudarle a cubrir fácilmente esta otra área de la vida donde apenas está cumpliendo o ni siquiera cumplir con una “necesidad” real o el “querer” es realmente importante. Si no puede mantener un fondo de emergencia porque la hipoteca es demasiado alta, tal vez sea el momento de buscar una casa más pequeña, o si su alquiler le está aplastando, tal vez pueda buscar otro lugar para vivir por ahora. Si no puede progresar en su montaña de deudas debido a los pagos del auto, tal vez sea hora de ver la brecha entre “deseos” y “necesidades” en su transporte. Si todo su presupuesto es demasiado ajustado, fíjese en los “deseos” y “necesidades” de muchas de sus compras más pequeñas.

Con el tiempo, puedes encontrar un equilibrio en el que te ocupas de las necesidades y los deseos más importantes en todas las áreas de tu vida, mientras que también tienes un poco de espacio extra para algunos de tus deseos frívolos favoritos.

Buena suerte.

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