10 Asesores Financieros comparten las formas más locas en que los clientes han invertido su dinero

La mayoría de las personas que contratan a un asesor financiero lo hacen porque realmente necesitan la ayuda. Pueden tener una situación financiera o fiscal complicada, o simplemente han recibido un dinero inesperado como una herencia, y necesitan asesoramiento sobre cómo – y dónde – invertir su dinero para asegurar el mejor rendimiento posible mientras se minimizan los costes y las tasas innecesarias.

Desafortunadamente, no todo el mundo escucha los consejos por los que paga. Aunque tener un asesor financiero en su esquina puede ayudarle a tomar mejores decisiones financieras, la mayoría de nosotros todavía tenemos libre albedrío – incluyendo la libertad de ignorar por completo el consejo de nuestro asesor (e incluso el sentido común).

¿Debería seguir el plan de su asesor financiero para su dinero, o seguir su corazón en su lugar? ¿El consejo de un profesional o el consejo de un amigo? Al final del día, depende de usted. Pero si te vuelves un pícaro, podrías pagar un alto precio por ello.

Le pedimos a algunos planificadores financieros que compartieran las cosas más locas que han visto hacer a un cliente con su dinero, y esto es lo que dijeron:


#1: Apostar por un ganador

“Un cliente me dijo que iba a retirar 20.000 euros para invertir en un caballo de carreras que su hermano entrenaría. Su esposa y yo tratamos de convencerlo de que no lo hiciera, pero él estaba convencido de que tenían un ganador en sus manos”, dice Dave Henderson, CFP, de Integrity One Wealth Strategies.

“Hablaba de cuánto podría ganar con las carreras ganadas y luego con los gastos de cría que se derivan de un caballo campeón”, continúa Henderson. “Bueno, no me sorprende: El caballo nunca ganó nada! Desafortunadamente, no eran personas ricas, así que los 20.000 euros perdidos se perderán”.


#2: Nunca invierta en directorios telefónicos

“Una vez tuve un cliente que estaba a punto de recibir un acuerdo en una demanda por la muerte de su marido. Desafortunadamente, esta clienta recién viuda no estaba financieramente lista para la jubilación y pudo haber sentido la necesidad de ponerse al día apostando con sus nuevos ahorros”, dice Benjamin Brandt del podcastRetiro comienza hoy .

“Rechazó mi propuesta de una cartera de inversiones bien diversificada y de bajo costo, y en su lugar decidió invertir con su amiga que estaba empezando una compañía de guías telefónicas”, dice Brandt. “¿Cuándo fue la última vez que usaste una guía telefónica?”


#3: Invierte en lo que sabes

“La idea de inversión más loca en la que he visto participar a un cliente era una compañía de registros médicos electrónicos”, dice Peter Huminski, presidente de Thorium Wealth Management, “Ahora bien, la idea de hacer EMR no era una locura. Los registros digitales son ciertamente el futuro de los datos médicos. La idea era una locura porque el cliente no estaba en el campo de la medicina ni en el del software, sino que vendía equipos de restaurante para ganarse la vida”.

Huminski continúa: “Sacó 100.000 euros de su cuenta de jubilación para crear una empresa de EMR con un amigo suyo. Pasaron cuatro años tratando de hacer que la compañía funcionara, y eventualmente él se dio por vencido debido a la naturaleza competitiva de ese negocio. La moraleja de la historia es que si vas a invertir o a iniciar una empresa privada, debe ser en un área en la que tengas alguna experiencia o comprensión”.


#4: Perderlo todo en el lavado

“La inversión más loca que he visto hacer a un cliente fue en una lavandería”, dice Neal Frankle, asesor financiero de Wealth Pilgrim, “un cliente que quedó discapacitado en el trabajo y que estaba físicamente impedido. Nunca tuvo su propio negocio y no era un empresario. El cliente quedó simplemente fascinado por los euros que el corredor de negocios le daba en la cara”, dice.

“A pesar de mostrarle a este cliente la tasa de fracaso de las lavanderías y el riesgo que estaba tomando, sacó todo su dinero de sus cuentas de retiro e inversión, incluyendo el acuerdo que obtuvo en el trabajo, e invirtió en la lavandería”, continúa Frankle. “Tenga en cuenta que ya tenía suficientes recursos para crear el tipo de ingresos que necesitaba. Pero se arriesgó -sin ninguna razón- y perdió todos sus ahorros en seis meses”.


#5: Activos líquidos para beber

“Una vez tuve un cliente que ganó una suma bastante importante en un rasca y gana. Rápidamente decidió que invertiría los ingresos en la compra de vinos caros de todo el mundo y que los guardaría durante unos años a medida que envejecieran y se volvieran a revender por lo que pensó que sería un beneficio ordenado”, dice Eric C. Jansen, fundador de AspenCross Wealth Management.

“Varios años más tarde, cuando le pregunté cómo estaban rindiendo sus inversiones en vino, admitió que él y sus amigos habían bebido casi todas las botellas que había comprado. Aparentemente, casi 150.000 euros”, dice Jansen. “Al menos mantuvo sus inversiones líquidas en caso de que necesitara acceder a ellas…”.


#6: Pagando tarifas locas y sin tener idea

“Después de más de 24 años como asesor financiero, he visto muchas locuras. Sin embargo, la más loca, que sigo experimentando regularmente, es cuando una persona no tiene idea de cuáles son sus inversiones o cuánto cuestan”, dice Russ Thornton, asesor financiero de Wealthcare for Womenin Atlanta.

“Trabajo con muchos individuos que están lidiando con el divorcio o la viudez, y muchos de ellos a menudo no tienen idea de lo que está pasando con su dinero,” explica Thornton. “Como ejemplo, recientemente empecé a trabajar con una viuda, y al revisar sus cuentas de inversión actuales, descubrí un salón de la vergüenza de inversión. Era un fondo de colocación privada sin liquidez, con – fíjese en esto – un 11,5% de cargo inicial, el 10% del cual se pagó al asesor que le vendió esta porquería”.

Pero espera, se pone peor. “Además del 11,5% de carga inicial de este fondo, hubo gastos operativos anuales del 6,41%. Eso significa que cada año, simplemente por el privilegio de poseer esta horrible inversión, se le cobraba casi el 6,5%. No hace falta decir que, aunque nos costó un poco de tiempo y esfuerzo, la sacamos de ahí lo antes posible”, dice.

“Ya sea que estemos hablando de inversiones ilíquidas y no transparentes como la anterior, o de costosas anualidades con ocho años de honorarios de rescate, asegúrese de saber qué es lo que posee, cuán líquido es y, lo más importante, cuánto cuesta”, dice Thornton. “No conocer esta información básica sobre su propio dinero ganado con esfuerzo es una locura”.

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#7: Invertir en novios secretos

“Nuestra cliente, Delores, era una gastadora compulsiva”, dice Charles C. Scott de Pelleton Capital Management, “y lo sabíamos, así que le hicimos firmar una carta de reconocimiento absolviéndonos de cualquier responsabilidad si una compulsión golpeaba repentinamente”. También notificamos a sus hijos adultos de nuestro requerimiento de su madre”.

Delores estuvo bien durante muchos, muchos meses, dice Scott. “Luego recibimos un correo electrónico diciendo que necesitaba enviar dinero a su novio para su hija. Estaban viajando al extranjero y la hija tuvo un accidente y necesitaba atención inmediata, y el novio no tenía los fondos para cubrirlo en ese momento”.

La forma en que Dolores explicó la situación, sonaba bastante plausible. “Verificamos con ella la validez de la historia, y todo parecía bastante legítimo”, dice Scott. “Los fondos, 25.000 euros, estaban siendo enviados a través de Western Union. Algunos de los fondos se dispersaron, y luego Western Union puso fin a las transferencias posteriores cuando se dieron cuenta de que el destino del dinero era – lo adivinaron – Nigeria! Era una estafa total”, dice.

“Cuando notificamos a la clienta de lo que había sucedido y le hicimos admitir un poco más de información, descubrimos que nunca había conocido al novio. Todo estaba en línea”, dice Scott. “Y la foto que ella tenía de él se parecía notablemente a las que se encuentran en Target en la sección de marcos de fotos”.

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#8: Cuando suena demasiado bueno para ser verdad

“Siempre son esas estafas inmobiliarias que se hacen ricas rápidamente las que parecen aparecer a mediados de la primavera. Muchos de mis clientes jubilados reciben informes especiales a través de correo certificado, FedEx o UPS, lo que tiende a hacer que el contenido del informe parezca más creíble”, dice Martin A. Smith de Wealthcare Financial Group.

“Tuve un cliente que estaba ansioso por ponerse al día con los ahorros para la jubilación que perdió al comenzar sus ahorros para la jubilación mucho más tarde en la vida. Retiró aproximadamente 60.000 euros de su 401(k), abrió una cuenta de corretaje separada con un custodio de inversiones y le dio un poder notarial a un experto en bienes raíces en Texas que había prometido 1) duplicar su dinero en 90 días y 2) generar un flujo de ingresos residuales al reinvertir su dinero en propiedades de alquiler”.

Probablemente puedas ver a dónde va esto. “Finalmente me llamó para decirme que había pedido prestado fondos de su 401(k) y quería saber si pensaba que había tomado una buena decisión de inversión”, dice Smith. Tan pronto como escuchó las palabras inversión y garantía en la misma frase, Smith continúa: “Declaré que cometió un error muy grande y que probablemente perdería el 100% de su inversión de 60.000 euros”. Afortunadamente, el autoproclamado gurú de los bienes raíces aún no había accedido a su dinero para invertir en bienes raíces. Por lo tanto, mi cliente pudo recuperar el 100% de su dinero y a la vez aprender una valiosa lección”.

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#9: Invertir como una forma de arte

“Una vez tuve un cliente que solicitó un retiro de 25.000 euros por correo electrónico para poder hacer una inversión privada”, dice Grant Bledsoe de Three Oaks Capital Management. “El uso del término inversión privada por sí solo hizo que mis sentidos de araña se estremecieran, ya que no compartió ninguna otra información. O bien mi cliente se avergonzaba de decirme en qué quería invertir, o su cuenta de correo electrónico había sido hackeada”. Para asegurarse de que la cuenta de su cliente no había sido comprometida, Bledsoe le dejó un mensaje de voz pidiéndole que volviera a llamar para confirmar la petición.

“Cuando volvió a llamar, confirmó la petición”, continúa Bledsoe. “Pero cuando le pregunté sobre la inversión privada, me dijo tímidamente que los fondos eran para un proyecto artístico. Un contacto suyo tenía una especie de exposición de arte itinerante y necesitaba una camioneta para ir de gira. A cambio de la furgoneta, el contacto había prometido parte de las ganancias del proyecto. Sin compartir lo que era su parte, mi cliente insistió en que se le pagaría seis veces su inversión una vez que se completara la gira… ¡lo cual fue sólo en 12 meses!”.

Bledsoe explicó que las furgonetas se deprecian rápidamente en valor, en caso de que el tour no funcionara y su cliente necesitara reclamar su propiedad. “También revisamos el grado de supervisión que mi cliente tendría mientras el artista estuviera de gira, ya que él era el único inversor. Compartí mis ideas sobre la inversión, pero mi cliente quería proceder de todos modos”, dice. “Eso fue hace unos 18 meses. Hasta la fecha no ha habido ingresos para mi cliente, y su contacto con el artista desapareció en febrero”.

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#10: Arriba en el humo

Thomas Weed, de Whitehouse Wealth Managementtells de un cliente que cobró todos sus ahorros para la jubilación para abrir un destino de alojamiento y desayuno con un toque único. “Él proveía cervezas de las cervecerías locales, así como productos de marihuana y disponibilidad de consumo”, explica.

“Aunque la idea atrajo mucha atención, finalmente fracasó”, dice Weed. “Terminó vendiendo la propiedad e invirtiendo el resto de los fondos en una instalación local de cultivo de marihuana. Tuvo suerte de que todo su dinero no se esfumara”.

Holly Johnson es una galardonada escritora de finanzas personales y la autora de Cero abajo de su deuda . Johnson comparte su obsesión por la frugalidad, el presupuesto y los viajes en ClubThrifty.com .

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