10 Hábitos de las personas con éxito financiero

Hace unas semanas, escribí un artículo sobre cómo superar el “aburrido medio” de una gran meta. Casi todas las grandes metas pasan por lo menos por tres fases clave: una “luna de miel”, cuando es nueva y estás explorando y descubriendo y es emocionante; un “medio aburrido”, donde sólo tienes que seguir resoplando hacia el final; y la conclusión, donde a menudo te apresuras a llegar al final y disfrutas del éxito. Como señalé en ese artículo, muchas metas se desmoronan durante esa transición de la “luna de miel” al “medio aburrido”, por lo que ofrecí muchos consejos para superar esa fase.

Uno de los mayores consejos fue no centrarse en el gran objetivo en absoluto, sino centrarse en un sistema diario de pequeños pasos y hábitos que le llevarán hacia su objetivo. Usted quiere que cada día le ayude a avanzar hacia esa meta, y lo hace completando muchos pequeños pasos y teniendo una serie de hábitos que hacen que cada día le acerque naturalmente un poco más a su meta.

Por ejemplo, digamos que estoy viviendo de cheque en cheque y quiero cambiar las cosas. Mi gran meta es pagar toda mi deuda, y luego más allá de eso, quiero poder ahorrar para una jubilación financieramente abundante.

Es una meta fantástica, pero la forma más efectiva de llegar a ella es tener un sistema para el éxito financiero compuesto por un conjunto de hábitos y rutinas diarias que le llevarán hasta allí. Simplemente vive de acuerdo a estos hábitos y completa la rutina diaria – y no hagas nada para deshacer tu progreso, por supuesto – y eventualmente lograrás esa meta. De esa manera, sólo tienes que concentrarte en el día de hoy, nada más. Si hoy clavas los hábitos y las rutinas, entonces has hecho tu parte. No hay necesidad de preocuparse por el largo plazo – básicamente lo estás haciendo inevitable.

¿Cómo se llega allí? Bueno, puedes empezar preguntándote ¿cómo tiene que ser un día típico en mi vida para empezar a moverme gradualmente en la dirección de mis metas financieras? ¿Qué hábitos tengo que adoptar para que cada día constituya naturalmente un progreso hacia donde quiero estar?

Aquí hay diez hábitos que funcionan bien para mí, y que podrían funcionar bien para ti también.


Hábito #1 – Cada día, evalúe una rutina de vida

Escribí sobre este concepto recientemente cuando describí la idea del “día mínimo”. Básicamente, el “día mínimo” es aquel en el que cada una de las rutinas normales de la vida diaria que usted tiene – cosas como conducir al trabajo o lavar la ropa – son analizadas y minimizadas en términos de costo, tiempo y eficiencia.

Por ejemplo, si pasa 30 minutos evaluando realmente cómo lavar la ropa y averigua cómo afeitar 5 minutos de todo el proceso, desde la cesta de la ropa sucia hasta el cajón de la cómoda, y gasta €0.20 menos en detergente y calefacción y agua en el camino, entonces ha alterado permanentemente su “día mínimo” de cara al futuro.

Cada día, evalúe un pequeño elemento específico de su vida. ¿Qué pasos sigue para lavar una carga de ropa? ¿Secar una carga de ropa? ¿Lavar una carga de platos? ¿Conducir al trabajo? ¿Almorzar? ¿Ducharse? Literalmente cualquier cosa que usted haga diariamente (o casi diariamente) que consuma algún recurso – tiempo, dinero, electricidad, jabón, lo que sea – puede ser evaluado.

¿Conduce usted el viaje más eficiente? ¿Utiliza el jabón de lavandería más rentable? ¿Utiliza el modo más rentable en su lavadora?

Cada día, elija una rutina y evalúela. He descubierto que hay literalmente cientos de rutinas en mi vida que puedo observar, y trato de observar una al día y preguntarme si lo estoy haciendo de manera eficiente o no. Lo pienso durante varios minutos, normalmente con Google, y trato de averiguar la mejor manera de hacer esa única cosa.

La cosa es que parece muy tonto a primera vista. ¿Estás pasando el tiempo para averiguar cómo afeitarte un minuto después de ducharte? ¿Realmente estás buscando modos de secadora para ahorrar cinco centavos en el costo de calefacción de una carga de secadora? Por supuesto que sí. Si averigua cómo ahorrar sólo un minuto y ahorrar €0.10 en algo que hace todos los días, entonces habrá ahorrado más de seis horas y €36 en el transcurso de un año. Ahora, haga eso con 50 rutinas en su vida. Si puede hacer eso con cincuenta rutinas, de repente tiene una hora extra de tiempo libre en su vida y está gastando €5 menos cada día por el resto de su vida.

La parte hermosa es que no estás cambiando nada significativo en absoluto. Esto no se trata de eliminar cosas de tu vida que disfrutas. Se trata de hacer que las cosas que tienes que hacer como parte de tu vida sean tan eficientes como sea posible en términos de tiempo y dinero. Vale la pena pasar varios minutos cada día pensando realmente en su viaje al trabajo o en cómo conducir o en cómo lavar los platos o en cómo preparar la cena o en cómo ir al supermercado, porque ajustar esa rutina de manera que sea más rápida y menos costosa lo llevará automáticamente hacia sus grandes metas.

Ahora hago esto literalmente una vez al día, justo al final de mi día de trabajo mientras estoy haciendo la transición hacia la vida doméstica. Paso por una cosa en la que no he pensado últimamente en detalle , sólo tratando de hacerlo un poco más eficiente. No sólo ahorro tiempo y dinero haciendo esto a largo plazo, sino que entrena mi cerebro para pensar en las cosas de esta manera para que ser más eficiente con mi dinero sea aún más natural.


Hábito #2 – Piensa en el futuro cuando te quedes sin algo

Cada vez que noto que algo se está agotando en casa – no se está agotando out , sino que se está agotando – lo añado inmediatamente a una lista de ejecución en mi teléfono.

Luego, siempre que estoy en un club de bodegaje – el lugar donde siempre compro gasolina, porque generalmente es €0.10 más barato por galón que en cualquier otro lugar cercano, algo que descubrí usando el Hábito #1 – reviso esa lista en mi teléfono. A menudo compro artículos de tocador y productos para el hogar allí y algunos alimentos no perecederos, así que me detengo y recojo lo que se necesita.

Siempre que hago una lista de compras, también reviso mi lista de “se está agotando” y añado cualquier cosa que sea apropiada.

Mantener una lista de “bajas” asegura que nunca tendrá que hacer ninguna carrera de último minuto al supermercado o a Wal-Mart por algo que podría haber tenido fácilmente en el armario. No sólo son esos viajes de último minuto una pérdida de tiempo y combustible, sino que a menudo no tienes las opciones de selección que de otra manera tendrías y a menudo también terminas haciendo compras incidentales no planeadas.


Hábito #3 – Busque algo gratis para hacer primero

Siempre que tengo algo de tiempo libre, miro alrededor de las opciones que tengo disponibles para las cosas a hacer, pero empiezo por filtrar intencionalmente las cosas que costarían dinero extra. Sólo empiezo a mirar las cosas que cuestan dinero si no se me ocurre algo gratis – es decir, algo que sólo usa cosas que ya tengo a mano o algo fuera de la casa sin un costo adicional.

Cuando se usa como un filtro firme, se empieza a ver las cosas de manera un poco diferente. Cuando busco algo que hacer, primero miro cosas como los libros no leídos de mi biblioteca de Kindle o los juegos que ya están en mi colección de Steam o los juegos de mesa de mi estantería. Miro el sitio web de la ciudad y veo si hay algo interesante que hacer. Miraré en Meetup y buscaré algo de interés.

La clave aquí es estar abierto a lo que encuentres . Si piensa de antemano que todo lo que descubra será aburrido, entonces todo lo que descubra será aburrido. Por otro lado, si piensas de antemano que vas a encontrar un montón de cosas interesantes y tienes que elegir entre ellas, entonces es muy probable que encuentres un montón de cosas interesantes y tengas que elegir entre ellas.


Hábito #4 – Coma casi enteramente en casa y guarde la comida para llevar y los restaurantes para una ocasión especial

Comer en casa, o comer alimentos que usted preparó en casa y se llevó consigo, debería ser su modo predeterminado para todo el consumo de alimentos debido al enorme ahorro de costes y los beneficios para la salud. En otras palabras, su hábito debería ser preparar comida en casa en cada oportunidad y comer comida preparada por otros en raras ocasiones.

¿Qué hay de la conveniencia de la comida rápida? Si encuentra que su rutina diaria implica depender mucho de la comida rápida, acostúmbrese a empacar una comida la noche anterior o en la mañana y llévela consigo.

¿Y si soy malo en la cocina? Si eres mala cocinando, la forma de mejorar es con la práctica. Empieza con cosas sencillas que puedas preparar fácilmente y que sepas que le gustan a tu familia. Honestamente, la comida que me llevó a cocinar en casa fue la pasta con salsa, que es increíblemente fácil. Hervir el agua, echar la pasta, esperar diez minutos, colarla, añadir la salsa y servir.

Hay muchas comidas que se pueden preparar en casa por €1 o €2 por comida. Simplemente no se puede igualar eso con comida para llevar o en un restaurante. No sólo eso, la mayoría de las comidas preparadas en casa son mucho más saludables y a menudo más sabrosas que las de los restaurantes (a menos que esté gastando grandes cantidades en un restaurante), y hay más variedad en lo que puede preparar en casa que la que encontrará en el menú de cualquier restaurante.

Un último punto: cuando se hace de la preparación de la comida casera la norma, comer fuera de casa comienza a sentirse como una ocasión especial, una que vale la pena anticipar. Ya no parece ordinario y aburrido.


Hábito #5 – Cuando haga algunos alimentos, haga un lote doble o triple y congele los extras

Cada vez que hago una olla de chile, hago una olla gigante de chile. Quiero decir, ya estoy sacando la olla grande y ya la estoy cargando con chile en polvo y tomates y todas las demás cosas que van en el chile, así que sólo tiro tres veces más.

Luego, cuando está listo, pongo todo ese chile extra en un puñado de recipientes reutilizables -algunos de tamaño individual y otros de tamaño familiar- y los etiqueto con cinta adhesiva. “Chili – 9 de octubre”. Los pongo en el congelador y me olvido de ellos.

Un día después, necesito algo para un almuerzo rápido. Si soy sólo yo o sólo yo y un niño, tomaré uno de esos dos chiles del congelador, los descongelaré y los calentaré. Si es toda la familia, haré lo mismo con un recipiente de tamaño familiar.

Cada vez que hago eso, es una comida muy barata. Nos impide comer fuera o comer algo más, porque tener las comidas en el congelador es un gran ahorro. Además, cuando hago grandes lotes de chile, puedo comprar los ingredientes a granel, así que es aún más barato que hacer un lote regular de chile.

Esto no sólo funciona para el chile. Funciona para muchas sopas, guisos, cazuelas y otras comidas. Incluso lo hago para cosas como burritos de desayuno. Si es algo que puede ser razonablemente congelado, trato de hacer un lote triple de él, si es posible.


Hábito #6 – Revisar las facturas de la tarjeta de crédito y los estados de cuenta bancarios cuando llegan

Cuando reciba por correo una factura de tarjeta de crédito o un extracto de cuenta bancaria, siéntese con ella esa misma tarde (o lo antes posible después) y repásela línea por línea.

¿Qué es lo que buscas?

En primer lugar, usted está buscando inexactitudes. estás buscando cargos que no deberían estar ahí, para empezar. Eso es una indicación de algún tipo de fraude, y es algo que debe ser eliminado inmediatamente.

Segundo, estás buscando malos hábitos de gasto. Quiere encontrar cargos que no recuerda en absoluto y aquellos que apenas recuerda y preguntarse si realmente valieron la pena los gastos (sugerencia: a menos que fueran por necesidades absolutas , algo que olvidable no era un gasto que valiera la pena). Además, reflexiona sobre cualquier cosa que obviamente no esté basada en necesidades y pregúntate si realmente es un gasto que necesitas. En particular, mira los gastos que se repiten a menudo . ¿Es esta una rutina que usted realmente valora en su vida? ¿Es algo que quizás sea mejor como una rutina menos frecuente? Por ejemplo, sé que valoro una visita a la cafetería si es del orden de una vez cada tres semanas o una vez al mes en lugar de una vez al día, y el resto de los días se centran en la preparación de café frío en casa.

Cuando encuentre algunos errores de gasto, pase un momento o dos visualizando una mejor manera de hacer esas cosas. Visualícese haciendo café en casa, o yendo a la biblioteca en lugar de ir a la librería, o cualquier otra actividad alternativa razonable.


Hábito #7 – Decirse a sí mismo “No” mucho

Una de las cosas más difíciles de hacer para muchas personas es simplemente decirse a sí mismo “no” cuando tienes suficiente dinero (o plástico) en tu bolsillo y ves algo que realmente quieres. Es ese mismo sentimiento el que alimenta el tremendo gasto del consumidor en todo el mundo y hace que el 80% de los estadounidenses vivan de sueldo en sueldo. El único problema es que tal hábito no conduce al éxito financiero.

Hay que acostumbrarse a decirse a sí mismo “no”, y hacerlo con bastante frecuencia.

Hay varias maneras de hacer esto y de hacerlo más fácil. Una forma es simplemente poner bloqueos en el camino de su capacidad de comprar cosas. Elimine los números de su tarjeta de crédito y la información de PayPal de los sitios de compras en línea. No lleve consigo una tarjeta de crédito; sólo lleve suficiente dinero en efectivo para lo que sabe que va a necesitar.

Otra buena herramienta es reducir sus oportunidades de compra y sus oportunidades de ser influenciado. Reduzca su dieta de medios de comunicación, especialmente la televisión, la navegación ociosa en la web y los medios sociales. Deje de visitar tiendas y sitios de comercio electrónico a menos que tenga una compra específica en mente.

Al final, sin embargo, todavía se reduce a decir “no”. Una buena herramienta para esto es practicar la “regla de los diez segundos”. Si estás a punto de comprar algo que no necesitas absolutamente, mantenlo en tu mano durante diez segundos y piensa estrictamente en las razones por las que no deberías comprar ese artículo. Dese más de diez segundos para cualquier cosa remotamente cara. ¿Por qué usted no necesita comprar esto? A menudo, esto lo convencerá de no comprar.


Hábito #8 – Ponga el trabajo en su trabajo y carrera

En pocas palabras, cuando estés en el trabajo, ponte a trabajar. No hay nada más que puedas hacer que aumente tus ingresos de manera más efectiva que eso. No sólo eres un trabajador más productivo en ese momento (aumentando la seguridad laboral y aumentando la probabilidad de un aumento en tu trabajo actual), sino que también estás desarrollando habilidades para el siguiente paso en tu camino (lo que casi siempre significa más pago).

Sí, a menudo tendrás situaciones en las que no tienes una tarea inmediata que hacer. Encuentra una. Siempre hay algo que puedes hacer. Limpia algo. Arregla algún código de baja calidad. Siéntese con un libro o un diario en su campo profesional. Participa en una red profesional en línea escribiendo una entrada de blog sobre tus intereses profesionales y compartiéndola en los lugares apropiados. Trabaje para obtener una certificación. Estudia para una clase que estés tomando y que te ayudará a obtener un título relacionado con tu campo.

Si todavía tienes problemas, ve a tu gerente y simplemente pregúntale qué querría que hicieras para ganar un aumento o un ascenso, luego usa las cosas que te dicen como una lista de verificación para cada momento de inactividad.

Poner en marcha el trabajo debe ser su hábito profesional. Obtendrá grandes recompensas, porque le hará destacar entre la multitud de gente que no trabaja.


Hábito #9 – Ama lo que tienes

En lugar de anhelar constantemente cosas que no tienes, entrena tu mente para reflexionar y amar la abundancia que sí tienes.

Tienes tu salud. Tienes gente a la que quieres y que te quiere. Tienes más opciones de entretenimiento de las que puedes disfrutar. Tienes todo tipo de cosas maravillosas en tu vida.

Haga un esfuerzo consciente para centrarse en esas cosas en lugar de las cosas que quiere y no tiene.

Una gran manera de hacer esto es tener un diario de gratitud. Haga un hábito diario de listar cinco cosas por las que está agradecido en su vida, y trate de listar algo que no haya listado en la última semana más o menos.

Pronto empezarás a sentir que tu vida es increíblemente abundante… porque es increíblemente abundante.


Hábito #10 – Haga que la mayor parte de sus finanzas se ejecuten en piloto automático como sea posible

Esto es algo sutil porque en realidad no es un “hábito” que tengas que practicar en la vida diaria. Más bien es una extensión de todos los demás hábitos, con una rutina muy pequeña de cambiar las cosas cada vez que cambia una factura o algo así.

El objetivo debe ser tratar de poner la mayor parte de su vida en piloto automático financiero completo como sea posible, de modo que todo lo que tiene que hacer es echar un vistazo regularmente y asegurarse de que todo va según lo planeado. Haga que todas sus cuentas se paguen automáticamente. Haga que el dinero sea transferido a sus metas de ahorro automáticamente – dinero en una cuenta de ahorros para un fondo de emergencia, dinero en un 529 para ahorros para la universidad, dinero en un 401(k) o en un Roth IRA para ahorros de jubilación, y así sucesivamente. El dinero que queda es el dinero que usted tiene para gastar libremente en deseos.

De esta manera, todo lo que necesitas hacer para mantenerte al día con tus finanzas es revisar las cosas cada una o dos semanas para asegurarte de que todo va bien. Usted está migrando naturalmente hacia sus metas financieras con este sistema porque todos los ahorros están sucediendo automáticamente.


Buenos trucos para construir hábitos

Los hábitos son cosas difíciles de adoptar ya que requieren que cambiemos las conductas cómodas a las que estamos acostumbrados, incluso si la nueva forma de hacer las cosas puede ser mejor. Aquí hay tres cosas que hago para ayudarme a construir hábitos.

Una gran manera de empezar a construir hábitos es pasar un poco de tiempo cada día visualizando escenarios en los que quieres que esos nuevos hábitos surtan efecto y visualizarte a ti mismo en detalle haciendo cosas con el nuevo hábito. Por ejemplo, yo podría visualizarme agarrando el penúltimo rollo de papel higiénico y luego yendo a mi teléfono para agregarlo a nuestra lista, o podría visualizarme en el club de la bodega comprando gasolina y luego revisando mi teléfono para ver si hay algo que necesito allí, o podría visualizarme revisando el correo y agarrando un

Otra buena táctica es usar la estrategia descrita en el libro Gatillos : mantener una lista de los hábitos que quiere establecer, revisarlos (y visualizarse haciéndolos) cada mañana, y luego puntuarse cada noche en cuanto a si hizo lo mejor posible para adherirse a ese nuevo hábito. He estado haciendo esto durante aproximadamente un año y funciona muy bien si se mantiene. (Este tipo de repaso matutino y vespertino es una gran cosa para pegar en su lista de tareas; los hábitos son un poco más difíciles de hacer).

Una estrategia final que utilizo para construir hábitos es mantener una racha en marcha. Si hay algo que quiero hacer cada día, imprimiré un calendario de pared o incluso una hoja de papel cuadriculado. Cada vez que complete esa tarea ese día o cumpla con ese comportamiento deseado cada día, llenaré el cuadro de ese día. Después de unos días, tengo una racha de cajas sólidas en marcha. Después de unas semanas, tengo una racha realmente sólida y comienza a tomar vida propia. No quiero romper esa racha. Cuanto más tiempo pase, más devastador se sentirá romper esa racha, pero también más se convierte en un hábito puramente natural en mi vida.


Reflexiones finales

Gran parte del éxito financiero se debe a los hábitos y rutinas. Se trata de tomar buenas decisiones instintivamente cuando surgen puntos de decisión. Se trata de establecer un patrón normal de comportamiento que mantenga sus gastos muy por debajo de sus ingresos. Se trata de alejarse de la sensación de privación y buscar en su lugar una sensación de abundancia.

Construya un sistema de hábitos para usted mismo y encontrará que el éxito financiero viene mucho más fácil que antes.

¡

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