31 Días para la Independencia Financiera (Día 27): Cómo manejar una crisis

“31 Days to Financial Independence” es una serie continua que aparece cada jueves en Dinero Para Principiantes. Es posible que desee comenzar esta serie desde el principio!

La última vez, examinamos las opciones de seguro junto con algunas estrategias para maximizar el valor que uno obtiene de su seguro. Ahora, pasamos a un puñado de temas especiales para cerrar la serie, comenzando con una mirada profunda a las emergencias.

La vida no siempre es perfecta. Suceden cosas desafortunadas. Un coche se rompe antes del trabajo. Un miembro de la familia se enferma o fallece. Se recibe un aviso de despido inesperado. Tu pequeño negocio o negocio secundario pierde a su mejor cliente. Su casa se inunda o se quema. Esas cosas son parte de la vida a veces.

La pregunta realmente no es si las crisis ocurrirán, sino cuando . Eventualmente, un ser querido morirá. Eventualmente, un cliente desaparecerá. Eventualmente, su carro se descompondrá. Eventualmente, un aparato electrodoméstico fallará. Sucederá .

Hay realmente dos cosas que vale la pena considerar cuando se trata de crisis como estas.

En primer lugar, ya que sabes que va a venir, ¿qué has hecho para prepararte para ello? ¿Qué ha hecho para que tales emergencias no sean tan devastadoras? Casi todas las crisis tienen algo que se puede hacer con anticipación para reducir el impacto cuando suceda.

Segundo, cuando suceda, ¿cuál es su plan? ¿Qué hará exactamente cuando ocurra esa crisis? Este paso es realmente acerca de la visión y tal vez el ajuste de sus pasos de preparación.

Vale la pena que se concentre en esas preguntas cuando se trata de algunas de las emergencias más probables a las que se enfrentará en la vida.


Ejercicio #27: Preparación y respuesta a las crisis comunes

El ejercicio de hoy consiste en dar esos pasos con las crisis más comunes. Así que, uno a uno, vamos a repasar algunas de las grandes crisis que la gente enfrentará en la vida y lo que pueden hacer para establecer las cosas de manera que esas crisis tengan el menor impacto personal, profesional y especialmente financiero posible.

Sin embargo, antes de comenzar, hay un consejo fundamental que le ayudará con casi todas las crisis que enfrentará en su vida adulta: tener un fondo de emergencia saludable. Si puedo recomendar una sola estrategia que ayudará con todo tipo de crisis, es esa. Simplemente mantenga una cantidad saludable de dinero en efectivo en una cuenta de ahorros para que pueda tener acceso a ella y usarla cuando llegue una emergencia. Mi estrategia recomendada es simplemente automatizar una pequeña transferencia de su cuenta de cheques cada semana a un fondo de emergencia y nunca apagarlo, para que cuando ocurra una emergencia, usted sepa que hay dinero esperando para ayudarle a manejarlo.


Pérdida de trabajo

Entra en el trabajo. Tu jefe pide reunirse contigo y te informa que estás despedido. Es algo inesperado. Limpias tu escritorio y tu mente corre, preguntándote qué sigue. Tu mayor fuente de ingresos se ha ido. ¿A qué se dedica?

Aquí hay algunos pasos que puede tomar ahora mismo para prepararse contra una pérdida de trabajo inesperada.

Primero, mantenga su currículum vitae pulido en todo momento. Eso no significa sólo mantenerlo actualizado. Significa elegir las tareas de trabajo con la vista puesta en lo que construiría un currículum asesino. Vas a querer algo que te venderá muy bien a futuros empleadores.

En segundo lugar, construir una fuerte red profesional. Involúcrese con grupos profesionales, tanto en su área local, a través del país, y en línea. Construya algunas relaciones profesionales fuertes dentro de esos grupos. Mientras más personas tengan una relación fuerte con usted, más fácil será enviar opiniones y encontrar rápidamente un nuevo trabajo en su campo.

En tercer lugar, , mantenga tantas relaciones positivas como sea posible en su propio lugar de trabajo. Evite hablar de forma negativa, especialmente destrozar a las personas a sus espaldas. Evite los conflictos con otros compañeros de trabajo. Sea útil. No “delate a las personas”. Trate de mantenerse del lado bueno de todos, y construya algunas relaciones muy fuertes con personas confiables en su lugar de trabajo. Sí, habrá algunas manzanas podridas, pero eso es cierto en todas partes.

Por último, cultivar un concierto lateral. Tener un negocio secundario, cualquiera que sea, le proporciona otra fuente de ingresos. Si pierdes tu trabajo principal, entonces tienes algo más que te aporta al menos un poco de dinero.

¿Qué haces cuando se pierde el trabajo?

Primero, solicite cualquier beneficio de desempleo para el cual usted pueda ser apto. Muchos trabajos ofrecen algún tipo de paquete de desempleo o de indemnización. Haga lo que tenga que hacer para obtener ese dinero.

En segundo lugar, ser increíblemente activo en términos de conseguir un nuevo trabajo. Empiece a comprar ese currículum lo antes posible. Trate de encontrar un nuevo trabajo como si fuera su antiguo trabajo. Aproveche su red profesional y vea lo que puede encontrar. Mire con especial atención cualquier trabajo que su red profesional encuentre.

En tercer lugar, ajusten sus gastos hasta que hayan aterrizado en sus pies. Este es el momento de ir ultra-frugal por un tiempo. Cuanto más se ajuste a sus gastos, más tiempo podrá durar sin que ocurra un desastre mayor.


Enfermedad Personal Prolongada

¿Y si te enfermas? Es fácil para nosotros recurrir a la cómoda idea de la salud perpetua, pero la verdad es que la gente se enferma todo el tiempo. Los accidentes nos acosan. Las enfermedades nos acosan. Pueden ocurrir cosas en las que ya no podemos confiar en nuestra salud. ¿Qué hace usted si su salud le falla?

Aquí hay tres pasos preparatorios que puede tomar.

Primero, hable con su oficial de recursos humanos acerca de lo que debe hacer si tiene una enfermedad prolongada. ¿Qué beneficios ofrece la compañía? ¿Para qué se inscribe? ¿Qué tipo de cosas se hacen si, por ejemplo, un empleado contrae cáncer? ¿Está esa información en su contrato de empleado?

En segundo lugar, mantenga un ojo activo en su salud. Vaya a su médico para hacerse chequeos regulares. Si nota algo que está mal, pregúntele a su médico. Es mucho mejor que se entere de un problema médico cuando se trata de un asunto menor antes de que se convierta en una crisis total. Además, asegúrese de llevar una dieta saludable y de cuidarse a sí mismo.

Por último, conozca los detalles de su plan de seguro médico. Sepa cuál es su deducible, lo que cubre en términos de enfermedades graves, lo que sucede si su empleador trata de despedirlo cuando está enfermo, y cuáles son sus derechos. Usted puede obtener respuestas a la mayoría de estas preguntas simplemente contactando a su proveedor de seguro de salud.

¿Qué haces si descubres que estás enfermo?

En primer lugar, obtener una segunda y tercera opinión. Asegúrese de que haya un consenso sobre su diagnóstico y obtenga ese consenso rápidamente. Los médicos a menudo fomentan esto, porque tampoco quieren equivocarse en un mal diagnóstico.

En segundo lugar, aprenda sobre los pasos de vida que puede tomar para controlar los síntomas. Siga el consejo de su médico, pero vaya más allá. Busque herramientas como mejores opciones dietéticas, ejercicio apropiado, técnicas para dormir, etc. que puedan ayudarle a superar la enfermedad.

Además, hable con su empleador inmediatamente. Hable de su enfermedad, pero también de lo que está haciendo para controlarla y recuperarse de ella. Esto es muy importante si la enfermedad va a causar que usted tome un permiso de ausencia prolongado en el futuro. Es más probable que su compañía se quede con usted si hace lo que pueda para mantenerlos informados y tomar medidas para minimizar su impacto financiero negativo.


Muerte de un amigo o familia

Los seres queridos mueren. Sucede. A veces es esperado; otras veces, es muy repentino. Cuando sucede, a menudo te golpea como una bola de demolición. También puede dejarte en una situación en la que se justifica un viaje de emergencia.

¿Cómo puedes prepararte para esto?

En primer lugar, comunicarse regularmente con familiares y amigos mayores y enfermos. No se deje llevar por la creencia de que siempre estarán ahí. Llama a tu mamá o a tu papá o a tu abuela o a tu tía y hazlo regularmente. Escríbeles cartas. Envíales textos. Escucha sus historias. Visítalos. Ayúdales con sus tareas. Pase por sus casas de retiro. Manténgalos como parte activa de su vida, incluso cuando sea inconveniente.

Segundo, mantenga una lista de las personas con las que tendría que comunicarse en el trabajo y en su vida en caso de una emergencia repentina. Si tu padre o tu madre muriera en este momento, ¿a quién tendrías que llamar en el trabajo? ¿Qué hay del cuidado de niños? ¿Y a las escuelas? Mantén esos números en tu teléfono. Tal vez quieras hacer una lista de personas a las que puedas llamar. Cuando ocurra un evento de este tipo, te vas a molestar, así que hazlo ahora cuando estés tranquilo y calmado. Si tiene un cónyuge, comparta esa lista con él para que pueda hacer las llamadas si es necesario.

Por último, si usted es un ejecutor del testamento de alguien, póngase al día sobre cuáles son sus deseos. Simplemente tenga una conversación con ellos de vez en cuando para estar seguro de cuáles son sus deseos y esté preparado para manejar lo que pueda suceder. Pregúntele si hay algún conflicto familiar que deba resolverse. Manténgase informado y tome notas de esto para poder referirse a ellos más tarde.

Cuando llegue el momento, probablemente será molesto y caótico. Aquí hay tres cosas a tener en cuenta en tal evento.

Haga las llamadas. No salgas corriendo por la puerta en una ola emocional. Deténgase, consulte su lista de llamadas que debe hacer y sáquelas del camino inmediatamente. No empeore una mala situación. La mayoría de los empleadores y proveedores de servicios son muy comprensivos si el padre o abuelo de un empleado muere, pero usted todavía tiene la responsabilidad de ocuparse de los arreglos tan pronto como pueda.

Llama a un amigo de confianza para que te ayude. Si estás angustiado, apóyate en un amigo ahora mismo. Cualquier amigo que valga algo se acercará a ti y te ayudará con cosas como hacer los arreglos de viaje, llevarte al aeropuerto y darte un hombro para llorar si lo necesitas. Para eso están los amigos, así que confía en ellos ahora. Llegará el día en que puedas pagarle a tu amigo por esto.

Permítete llorar. Soy el tipo de persona que embotella este tipo de emociones hasta después de que el evento haya pasado. Me convierto en la persona que maneja las cosas, que es el hombro de las personas que lloran en los funerales, que habla en tales eventos. Guardo mi duelo para más tarde. La cosa es que yo no tengo para ser esa persona. Cada uno se aflige a su manera, y si su manera es llorar profusamente o dar un largo paseo en solitario o lo que sea, permítase afligirse. Si puede, hágalo comunitariamente, para que un amigo o un miembro de la familia le ayude un poco en este proceso.


Fallo de negocio

A veces, los negocios fracasan. Eso sucede. Un cliente clave retira su negocio (por buenas o malas razones). Ocurre algo que destruye su reputación. El mercado cambia y de repente ya no ganas dinero.

Cualquiera que sea la razón, hay algunos pasos que puedes tomar para prepararte para sobrevivir a este tipo de fracaso.

En primer lugar, y lo más importante, diversificar sus flujos de ingresos. Si tiene un negocio exitoso, use algo de ese dinero para establecer otros flujos de ingresos de modo que si el negocio principal falla, no se desmorone todo para usted. Considere la posibilidad de invertir ese dinero en otros negocios u otras inversiones.

En segundo lugar, mantenga su conjunto de habilidades personales afiladas. Mientras más habilidades tenga que permanezcan afiladas, más probable es que pueda hacer una transición rápida a alguna otra línea de trabajo. Puede que incluso se encuentre en la transición de construir un negocio que antes era secundario a algo más grande. No se desvíe del camino. No deje que sus habilidades se atrofien.

Por último, asegúrese de que haya un claro muro legal entre usted y su empresa. Asegúrese de que si su negocio fracasa, no impacte sus finanzas personales. Hay muchas maneras de hacer esto dependiendo de la naturaleza exacta de su negocio, pero asegúrese de que haya un firewall en su lugar.

Cuando su negocio fracase o se dirija en esa dirección, esté preparado para seguir adelante.

Reduzca sus pérdidas. Puede ser difícil despojarse emocionalmente de su negocio, especialmente si lo construyó usted mismo. No caiga en esa trampa. Confíe en los números y si esos números apuntan al fracaso, no crea que algún milagro le salvará. Actúe tan pronto como el cuadro esté claro para minimizar el daño financiero y quizás salvar algún valor.

No tomes una decisión apresurada, pero tampoco vayas a la deriva. Pasa este tiempo mirando tus opciones, pensando en lo que te espera, y manteniendo tu conjunto de habilidades en orden. Puedes decidir que una dirección completamente nueva es la correcta para ti o puedes ir por un camino paralelo al anterior. Dale tiempo, pero toma la decisión seriamente y concéntrate.

Extraer el valor de sus errores. No te castigues por tus errores, pero piensa en lo que salió mal y en lo que puedes aprender de ello en el futuro. ¿Qué podrías hacer en el futuro para asegurarte de que la historia no se repita? Hay un valor real en ese tipo de pensamiento.


Fallo de coche

Sales a tu coche antes del trabajo y no arranca. Tampoco es algo sencillo. Va a ser una reparación costosa y, aún peor, usted tiene que para ir a trabajar. ¿Y ahora qué?

Si eso le suena como un horrible escenario para usted … y debería … aquí hay algunos pasos que puede tomar para minimizar el impacto antes de que suceda.

Primero, tiene un plan alternativo para llegar al trabajo. Puede ser una bicicleta o un transporte público. Podría ser otro vehículo, ya sea uno propio o uno que se pueda prestar con mucha confianza. Podría ser Uber. Puede ser su propio pie. Podría ser el viaje de un amigo. Sea lo que sea, piense en ese transporte alternativo ahora , en lugar de cuando esté en pánico, para que simplemente sepa qué hacer si las cosas salen mal.

En segundo lugar, tiene un mecánico de confianza. Es una buena idea encontrar un mecánico en su área en el que usted confíe y que sea confiable. Ese mecánico le dará un buen estimado de lo que está mal con su auto y lo que le costará arreglarlo, y tal vez pueda darle un préstamo. Encuentra ese mecánico ahora. Si no tienes un buen mecánico, ponte en contacto con tu red social y empieza a hacer el mantenimiento regular con él.

Finalmente, inicia un fondo de reemplazo de autos. Incluso si un reemplazo de coche parece estar a años vista, empiece ahora. Si aparta €100 cada mes empezando ahora mismo, en cinco años tendrá más de €6,000. Eso le permitirá hacer un cheque por un auto usado de modelo tardío decente (junto con su intercambio). Con €200 al mes obtendrá un vehículo muy bonito. €300 al mes te permitirá comprar un increíble modelo tardío de vehículo usado. Comience este plan de ahorros ahora, no más tarde, y hágalo automático.

Cuando su coche falla, aquí tiene un par de pasos a seguir.

No lo dejes todo para preocuparte por tu coche. Vaya a trabajar tan normalmente como pueda, y luego haga llamadas sobre las reparaciones cuando sea más conveniente. La avería de su automóvil es una excusa débil en el trabajo; por eso se usa tan a menudo en escenas de televisión y películas para mostrar a un empleado que se dirige hacia un terreno poco fértil. Su coche no es el problema de su empleador y usted está engullendo la buena voluntad al usarlo como excusa.

Llama a los mecánicos de confianza para que te den un presupuesto para ver el coche. Obviamente, con un coche que no arranca, no puedes simplemente llevarlo a diferentes mecánicos para obtener estimaciones. Si tienes un mecánico de confianza, probablemente puedes dejar que ese mecánico lo mire; de lo contrario, busca un poco más.


Daños o destrucción de la casa

Un último desastre que ocurre a menudo es el daño a la casa, ya sea debido a una inundación, un incendio, un terremoto o un robo. Es devastador cuando ocurre, pero puede ser mucho menos devastador con un poco de trabajo de preparación y con un plan sólido para cuando ocurra.

Aquí hay tres pasos que puede tomar ahora para minimizar el impacto.

Primero, conozca su seguro de propietario de vivienda y obtenga una cobertura opcional razonable. Averigüe qué es exactamente lo que cubre su plan y qué documentación necesita. También debe evaluar si está en un área donde se garantiza cobertura adicional para desastres específicos, como el seguro contra tornados o el seguro contra terremotos.

Segundo, mantenga toda la documentación necesaria sobre su póliza en su teléfono y/o en su caja de seguridad. En caso de un desastre en su hogar, usted querrá esa información en algún lugar fuera de su casa. La respuesta tradicional es mantenerla en una caja de seguridad del banco, pero tener esa información en su teléfono también es una buena idea. Como mínimo, mantenga en su teléfono el número de su póliza y el número de teléfono de su compañía de seguros.

Finalmente, tiene un plan de donde viviría a corto plazo en un desastre. ¿Existe algún lugar en el que pueda permanecer de manera confiable en una emergencia? Tengo un par de amigos cercanos que felizmente nos dejarían quedarnos con ellos por unos días en una emergencia, y ellos saben que también podrían quedarse con nosotros.

¿Qué haces si ocurre un desastre?

Llame a su compañía de seguros tan pronto como todos estén a salvo. Tiene el número de la póliza y el número de teléfono en su teléfono, ¿verdad? Llame a la compañía de seguros y comience el proceso lo antes posible. (Probablemente también debería contactar a su empleador.)

Tomar fotos. Tan pronto como pueda hacerlo con seguridad, empiece a documentar los daños. Tome fotografías de todo. Aunque un agente de seguros también mirará las cosas, usted va a querer toda la documentación posible para usted.

Asegurar lo que queda. Asegúrese de que lo que queda de su propiedad está seguro y documéntelo también. Obviamente, si no queda nada, entonces esto es menor, pero en el caso de daños por inundación, probar que usted tomó los pasos básicos para asegurar su propiedad contra daños adicionales ayudará a su caso de seguro.

La próxima vez, echaremos un vistazo a un problema importante que rara vez se aborda en la escritura de finanzas personales, el problema del “valle largo”.


31 días para la independencia financiera: La serie completa

  • Día 1: Lo bajo y lo profundo
  • Día 2: Encontrando la dirección en el extremo profundo y limpiando los bajos
  • Día 3: Encontrar la dirección y el significado del día
  • Día 4: Calculando su verdadero salario por hora – y lo que significa
  • Día 5: Un presupuesto para la vida
  • Día 6: El gran impulso
  • Día 7: Cortando y Minimizando la Deuda
  • Día 8: Recortando sus gastos – Vivienda
  • Día 9: Recortar sus gastos – Transporte
  • Día 10: Recorte de gastos – Utilidades
  • Día 11: Recortando sus gastos – Comida
  • Día 12: Recortando sus gastos – Seguro
  • Día 13: Recortando sus gastos – Salud
  • Día 14: Recortando tus gastos – Entretenimiento
  • Día 15: Recortando tus gastos – Ropa y servicios
  • Día 16: Recortando sus gastos – Educación y Miscelánea
  • Día 17: Integrar las medidas de reducción de costes en su vida
  • Día 18: Mejorando sus ingresos en su trabajo actual
  • Día 19: Promoción en su trabajo actual
  • Día 20: Encontrando un mejor trabajo
  • Día 21: Empezando un negocio secundario
  • Día 22: Usando €0027la brecha€0027 y evitando la inflación del estilo de vida
  • Día 23: Invertir para la jubilación
  • Día 24: Invertir y ahorrar para la educación
  • Día 25: Invertir y ahorrar para otras metas
  • Día 26: Considerando el seguro
  • Día 27: Manejando una crisis
  • Día 28: Manejando el Valle Largo
  • Día 29: Manejando los objetivos cambiantes
  • Día 30: Poniendo a su familia y amigos en la misma página
  • Día 31: Reuniendo todo
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