74 millones de estadounidenses tienen más deuda de tarjetas de crédito que ahorros: Qué hacer si usted es uno de ellos

La compulsión de España por el gasto con tarjetas de crédito parece estar alcanzando cotas completamente nuevas.

Un informe reciente de Bankrate encontró que la asombrosa cifra de 74 millones de estadounidenses tiene ahora más deuda de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia, que es la cifra más alta que ha tenido en nueve años.

Visto de otra manera, sólo el 44% de los hogares estadounidenses tienen más ahorros para emergencias que deudas de tarjetas de crédito, según el mismo informe. Esa es la más baja que la proporción entre ahorros y deudas ha tenido en nueve años.

También es digno de mención: El deterioro de los ahorros de emergencia de los hogares estadounidenses en relación con la deuda de las tarjetas de crédito se extiende a ambos géneros, a todas las edades, a todos los antecedentes educativos, a todos los niveles de ingresos y a las afiliaciones a partidos políticos.

En otras palabras, los estadounidenses se están moviendo colectivamente en la dirección equivocada, dice el analista financiero principal de Bankrate, Greg McBride.

“Los consumidores deben hacer heno mientras el sol brilla. Ahora es el momento, con el desempleo bajo y los salarios en alza, de dimensionar correctamente la ecuación pagando la deuda de las tarjetas de crédito de alto costo y agregando a los ahorros de emergencia”, dijo McBride.

Si usted se encuentra entre los 74 millones de estadounidenses que luchan por salir de una montaña de deudas de tarjetas de crédito, mientras se preocupa por tener cero ahorros en el banco, el dilema suele ser ¿qué desafío abordar primero? ¿Ahorrar dinero? ¿O pagar la deuda? ¿O tratar de hacer ambas cosas? Esto es lo que dicen los expertos en finanzas personales y crédito sobre cómo encontrar un camino financieramente estable hacia adelante.


Pagar agresivamente la deuda

Cuando nos enfrentamos a más deudas de tarjetas de crédito que ahorros, rara vez hay una mejor solución que se aplique a todos, comienza David Gafford de Shift Processing, una compañía de procesamiento de tarjetas de crédito. Sin embargo, en la mayoría de los casos será más prudente pagar la deuda de altos intereses antes de ahorrar, dijo.

“La razón por la que esto tiene sentido es porque si usted está pagando más en intereses de la deuda de la tarjeta de crédito que lo que gana por el interés que ahorra, sigue perdiendo dinero”, explicó Gafford.

James Lambridis, fundador y director general de Debt MD, una empresa de nueva creación que conecta a las personas con ayuda profesional para liberarse de las deudas, también insta a pagar primero las deudas antes de preocuparse por los ahorros.

“Vivimos en una época en la que la gente compara constantemente sus vidas con las de sus compañeros, especialmente a través de los medios de comunicación social. Mucha gente financia sus extravagantes estilos de vida con tarjetas de crédito para mantenerse al día con los Joneses. Como resultado, algunas personas tienen cero ahorros y muchas deudas de tarjetas de crédito. Cuando se enfrenta a esta situación, su prioridad número uno siempre debe ser pagar la deuda primero antes de tratar de acumular ahorros”, dijo Lambridis.

“Con la tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito que ronda el 16%, si el saldo no se paga a tiempo, se termina pagando el doble o a veces el triple del saldo principal”, añadió Lambridis, quien dice que pagar un interés tan alto por una montaña de deuda de tarjeta de crédito es el equivalente metafórico de sangrar dinero.

  • Leer más : ¿Debe usted utilizar un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito?


Acelerar el proceso de eliminación de deuda

Para ayudar a deshacerse de las deudas aún más rápidamente, empiece a eliminar los gastos innecesarios del hogar y destine ese dinero ahorrado a sus cuentas de tarjetas de crédito.

“Usted necesita hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos reales hasta el último centavo”, dice Michael Kern, contador público y fundador de Talent Financial, una compañía de finanzas personales y consultoría para pequeñas empresas enfocada en ayudar a la gente a poner sus finanzas en orden.

“Vayan línea por línea y recorten los gastos que no sean necesarios”, continuó Kern. “Esto permitirá que más ingresos fluyan hacia los ahorros y el pago de la deuda, lo que finalmente te llevará a tus metas financieras más rápido”.

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Cambiar la deuda a un vehículo con menor tasa de interés

Otro paso crítico cuando se trata de deshacerse de la deuda de las tarjetas de crédito es cambiar los balances a un vehículo financiero con una tasa de interés más baja. Desde las tarjetas de transferencia de saldo con interés cero hasta los préstamos personales, hay varias opciones para hacer esto, dice Lambridis.

“Un préstamo de consolidación de deuda puede envolver todos los pagos en un pago mensual más bajo a una tasa de interés más baja y darle una línea de meta concreta para cuando la deuda sea pagada”, sugiere.

Otra opción es inscribirse en un plan de administración de deuda ofrecido a través de agencias de asesoría de crédito, lo que también puede ayudar a reducir las tasas de interés mientras se ayuda a pagar la deuda en tres a cinco años, dijo Lambridis.

“Cuando se inscribe en un plan de administración de deudas, cualquiera que sea la tarjeta en la que se inscribe se cierra, por lo que no podrá utilizarla”, explicó Lambridis. “Usted hace un pago a la agencia de consejería de crédito, y ellos dispersan los fondos a cada uno de sus acreedores en los nuevos términos de pago acordados”.

A menudo, hay una pequeña cuota para firmar un plan de gestión de la deuda (alrededor de 50 euros), dijo Lambridis. Además, es probable que haya un cargo de mantenimiento mensual continuo, que también es de alrededor de €50, dependiendo de la agencia que elija.

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Cuando tiene sentido ahorrar Antes Eliminando toda la deuda de la tarjeta de crédito

En algunos casos, puede ser una buena idea trabajar en el establecimiento de un ahorro de emergencia, incluso mientras todavía tiene una deuda significativa de tarjetas de crédito. Por ejemplo, Gafford sugiere que si su deuda ya tiene una tasa de interés muy baja, siga adelante y empiece a poner dinero en ahorros para un día de lluvia.

Sin embargo, si todavía tiene una tasa de interés alta, tiene más sentido centrarse directamente en el pago de esas tarjetas de crédito o en la transferencia de su deuda a una solución con una tasa de interés más baja. “Una vez que la deuda esté a una tasa de interés más baja, la creación de un fondo de emergencia se hace más factible”, explicó Gafford.

Ben Watson, CFO de DollarSprout.com, un sitio web de finanzas personales y empresariales, sugiere crear un mini-fondo de emergencia mientras se trabaja para hacer frente a la deuda. No intente que se le escapen los gastos estándar de seis a doce meses que los asesores suelen recomendar. En lugar de ello, establezca el objetivo de reservar al menos entre 500 y 1.000 euros para emergencias legítimas, dice.

“Si usted está empezando desde cero efectivo, pase un fin de semana o dos limpiando el ático, el garaje y el cuarto de repuesto y venda las cosas que ya no necesita”, dijo Watson. “Ve al completo a Marie Kondo en tu casa y haz una lista de los artículos en Facebook Marketplace, eBay, o haz una venta de garaje. Cualquier cosa en la que no hayas pensado por más de 12 meses debe ser considerada como dinero potencial”. Hay toneladas de ideas simples para hacer dinero rápido en Internet, encuentra una que te quede bien y ve por ella”.

  • Saber más : Cómo ganar dinero


Un estilo de vida fuera de control

Mike Pearson, fundador de CreditTakeoff.com, sugiere que el desafío que tantos estadounidenses están enfrentando ahora – tener más deudas de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia – tiene mucho que ver con la forma en que enmarcamos los temas.

“No se trata simplemente de no tener suficiente dinero, sino de tener los gastos totalmente fuera de control”, explicó Pearson. “Cuando controlas tus gastos, todo lo demás -incluyendo el pago de la deuda y los ahorros- cae en su lugar”.

En otras palabras, dice, la mejor manera de salir de esta situación es crear un presupuesto razonable, atenerse a él y, al final del día, saber que simplemente no se puede gastar más dinero del que se gana.

“Si se lleva a casa 2.500 euros después de los impuestos cada mes, entonces sus gastos no pueden exceder de 2.500 euros. Es un concepto simple de entender, pero mucho más difícil de aplicar en la vida real”, dijo Pearson.

Sin embargo, sólo cuando domine este concepto, podrá comenzar a progresar verdaderamente en el pago de su deuda de tarjeta de crédito y en la acumulación de sus ahorros para emergencias, porque realmente tendrá dinero disponible para abordar ambos problemas.

“Algunos dirán que es buena idea tener un fondo de emergencia de 1.000 euros primero, por si acaso pasa algo malo. Otros dirán que primero hay que pagar la deuda de la tarjeta de crédito porque te matan con los intereses”, concluyó Pearson.

“Al final del día, no importa realmente… Mucho más importante que elegir cuál abordar primero es entender que estos dos temas se refieren al gasto. Si no controlas tus gastos, nunca saldrás de la deuda y nunca tendrás ahorros”.

  • Más información: El sistema mágico para salir de la deuda y crear riqueza rápidamente.

Mia Taylor es una periodista premiada con más de dos décadas de experiencia. Ha trabajado para algunas de las organizaciones de noticias más conocidas del país, incluyendo el Atlanta Journal-Constitution y el San Diego Union-Tribune.

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