Cómo elegir una tarjeta de crédito en cuatro pasos

Encontrar la mejor tarjeta de crédito para su cartera no siempre es fácil. No sólo debe considerar lo que usted quiere en una tarjeta, sino que también tiene que pensar en lo que su crédito necesita.

Esto es lo que quiero decir: Ciertas tarjetas de crédito están diseñadas para personas que tratan de construir su historial de crédito, mientras que otras están dirigidas a aquellos que ya tienen un crédito excelente. Algunas tarjetas ofrecen viajes o recompensas en efectivo, mientras que otras vienen con tasas de interés más bajas que pueden ayudar a la gente a ahorrar dinero o a salir de la deuda.

Estos factores y otros vienen en las playas donde se compra una tarjeta – pero ¿por dónde se empieza? Esta guía le guiará paso a paso en el proceso de selección de una nueva tarjeta de crédito.


Paso 1: Revise su puntaje de crédito.

Dado que el tipo de tarjeta de crédito para el que usted puede calificar depende típicamente de su salud crediticia general, verificar su puntaje crediticio debería ser su primer paso. Para obtener una estimación de su puntaje FICO, puede inscribirse en un servicio gratuito como CreditKarma o CreditSesame.el nuevo servicio CreditWise de Capital One también ofrece una estimación gratuita de su puntaje FICO una vez que se inscribe en una cuenta gratuita (no tiene que ser un titular de la tarjeta).

Si estás interesado en los detalles de tu informe de crédito real, deberías visitar el sitio web de AnnualCreditReport.com. Patrocinado por el gobierno federal, este sitio web hace posible obtener una copia gratuita de su informe de crédito de las tres agencias de informes de crédito – Experian, Equifax y TransUnion – una vez al año.

Si tiene un crédito bueno o excelente, generalmente puede calificar para casi cualquier tarjeta de crédito en el mercado. Si su crédito es promedio o pobre, es posible que no califique para las mejores tarjetas de recompensas del mercado – o si lo hace, podría quedarse atascado con tasas de interés más altas. Si su puntaje crediticio es bajo, es posible que tenga que solicitar una tarjeta de crédito por mal crédito – o incluso una tarjeta de crédito asegurada. De cualquier manera, es útil saber en qué situación se encuentra y qué esperar antes de solicitarla.

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Paso 2: Determine sus prioridades.

Ahora que usted sabe en qué posición se encuentra en términos de su puntaje de crédito, puede decidir algunos objetivos de crédito. ¿Quiere ganar recompensas de viaje o devolución de dinero? ¿Transferir un saldo y pagar una deuda? ¿Construir crédito desde cero?

No importa cuáles sean sus prioridades, hay una tarjeta – o incluso un puñado de tarjetas – diseñada sólo para sus objetivos. En términos generales, la mayoría de las tarjetas de crédito entran en una de estas categorías:

  • Tarjetas que ayudan a construir el crédito: Existen muchas tarjetas de crédito para “principiantes” que ayudan a las personas a construir su historial de crédito. Esto incluye tanto tarjetas de crédito sin garantía que extienden una línea de crédito como tarjetas de crédito con garantía que requieren un depósito en efectivo.
  • Recompensa las tarjetas de crédito: Las tarjetas de crédito de las recompensas permiten a las personas ganar dinero en efectivo o puntos con cada compra que pueden ser redimidos por millas de aerolíneas, puntos de hotel u otros beneficios.
  • Tarjetas con bajos tipos de interés: Las tarjetas de crédito de bajo interés ofrecen tasas de interés generosas que ayudan a los consumidores a ahorrar dinero si esperan mantener un balance en una compra grande o necesitan pagar una deuda. Algunas tarjetas de crédito incluso ofrecen ofertas especiales de introducción con 0% de APR para cualquier lugar entre 12 y 21 meses. Estas tarjetas permiten a los consumidores transferir sus saldos, ahorrar dinero en intereses y, potencialmente, pagar la deuda más rápido.


Paso 3: Haga preguntas y compare las ofertas para reducir sus opciones.

Una vez que sepa qué tipo de tarjeta de crédito puede funcionar mejor, debe comparar las ofertas para encontrar la mejor oferta. Busque tarjetas que ofrezcan la mayor parte de lo que usted busca, ya sea un programa de recompensas lucrativo, una tasa de interés extremadamente baja, o una oferta de transferencia de saldo útil que le ayude a ahorrar dinero. Algunas tarjetas pueden incluso ofrecer un bono de inscripción que vale hasta unos pocos cientos de euros en puntos de recompensa.

Dependiendo del tipo de tarjeta que elija, hacer las preguntas correctas puede ayudarle a reducir aún más sus opciones. Aquí hay algunas preguntas que deberías hacer dependiendo del tipo de tarjeta que buscas:

Si quiere crear un crédito:

Construir crédito desde cero no siempre es fácil, pero ciertas tarjetas lo hacen posible. Las tarjetas de crédito para estudiantes, dirigidas principalmente a los jóvenes, facilitan la construcción de un historial de crédito con una línea de crédito pequeña y términos flexibles. Las tarjetas de crédito garantizadas, por otro lado, ofrecen una pequeña línea de crédito cuando se hace un depósito en efectivo como garantía. Algunas preguntas para hacer:

  • ¿Tiene esta tarjeta una cuota anual?
  • ¿Necesito poner una garantía? Si es así, ¿cuánto?
  • ¿Puedo actualizar esta tarjeta más tarde?
  • ¿Qué tipo de interés pagaré?

Si quieres ganar recompensas:

Las tarjetas de crédito con recompensas ofrecen una gama de beneficios que pueden depender del emisor de la tarjeta y del propio programa de recompensas. La mayoría de las personas se inscriben en las tarjetas de recompensas para ganar millas de avión, puntos de hotel, crédito flexible para viajes o devolución de dinero en efectivo. Aquí hay algunas preguntas para hacer:

  • ¿Qué tipo de recompensas ganaré y puedo usarlas? Por ejemplo, las millas de avión pueden no ser útiles si usted vuela o viaja raramente.
  • ¿Tiene esta tarjeta una cuota anual? Si es así, ¿las recompensas potenciales valen la cuota?
  • ¿Cuánto interés pagaré si tengo un saldo?
  • ¿Viene esta tarjeta con beneficios de viaje como seguro de cancelación/interrupción de viaje, seguro de coche de alquiler o reembolso por pérdida de equipaje?

Si quiere ahorrar dinero en los intereses de la tarjeta de crédito:

Algunas tarjetas de crédito ofrecen tasas de interés bajas y continuas o promociones especiales que pueden ayudarle a ahorrar dinero a corto plazo. Algunas tarjetas incluso ofrecen un 0% de APR por tiempo limitado. Aquí hay algunas preguntas para hacer mientras exploras estas opciones:

  • ¿Esta tarjeta cobra una cuota anual?
  • ¿Cuál es mi tasa de interés y cuánto tiempo dura?
  • ¿Cuál será mi tasa de interés después de la oferta de introducción?
  • Si estoy transfiriendo un saldo, ¿tendré que pagar un cargo por transferencia de saldo?


Paso 4: Seleccione la tarjeta con la mejor combinación de beneficios.

Comparar ofertas y hacer las preguntas correctas es la mejor manera de terminar con la tarjeta perfecta para su cartera. Una vez que complete este proceso, debería tener una buena idea de qué tarjeta ofrece la gama de beneficios adecuada para sus necesidades, y si puede calificar.


Reflexiones finales

La tarjeta de crédito correcta puede ser extremadamente útil, sin importar cómo sea su situación financiera. Ya sea que quiera construir crédito, transferir un balance y ahorrar dinero en intereses, o simplemente ganar recompensas como devolución de dinero o viajes gratis, las mejores tarjetas de crédito en el mercado pueden ayudar.

De la misma manera, las tarjetas de crédito pueden causar estragos en sus finanzas si no tiene cuidado. Si usted gasta más de lo que planeó y mantiene un saldo cada mes, podría tener dificultades con los intereses y las deudas de las tarjetas de crédito durante años. Antes de inscribirse en una nueva tarjeta de crédito, asegúrese de tener un plan que le ayude a maximizar los beneficios del crédito sin dejarle endeudado.

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¿Cómo escogió su tarjeta de crédito? ¿Agregarías algún paso a esta lista?

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