Cómo Invertir en Bienes Raíces

Incluir la inversión en bienes raíces en su cartera es una gran manera de maximizar el uso de su dinero. Unos 87 millones de estadounidenses ya invierten en acciones fiduciarias de bienes raíces a través de sus fondos 401(k), de acuerdo con Nareit, una voz de inversión en bienes raíces para la comunidad mundial. Hay diferentes tipos de oportunidades de inversión en bienes raíces disponibles y cada una tiene sus propios pros y contras. Esto es lo que usted necesita saber antes de invertir.


Inversión en ETFs inmobiliarios

Los fondos negociados en la bolsa de bienes raíces son de alguna manera similares a los fondos mutuos, ya que se negocian públicamente. Sin embargo, a diferencia de los fondos de inversión, que tienen un precio al final del día y se basan en las tenencias de cierre, los ETF se pueden comprar a lo largo del día con precios fluctuantes. Usted puede comprar ETFs a través de una cuenta de corretaje que administra ese tipo de fondo, pero no con el fondo en sí. Considere las plataformas de negociación de acciones como Robinhood, E*TRADE, TD Ameritrade – que fue recientemente adquirido por Charles Schwab – o Merrill Edge.

Empezar es sencillo. Puede abrir una cuenta en línea, y algunas agencias de corredores de bolsa ofrecen asesoramiento de inversión, mientras que otras ofrecen auto-orientación o contenido informativo para ayudarle en su decisión. Sin embargo, hay un par de precauciones que debe tener en cuenta. Tenga en cuenta que los ETF, al igual que la mayoría de las demás inversiones, no están exentos de cierto riesgo. Es importante que siempre investigue antes de determinar qué ETFs añadir a su cartera de inversiones.


Inversión en REIT

Los fideicomisos de inversión en bienes raíces son una de varias opciones y a menudo se negocian en las bolsas de valores, aunque algunos se mantienen en forma privada. Un REIT es una compañía que posee u opera bienes raíces que generan ingresos. Hay diferentes tipos de REITs, como el de equidad, que deriva sus ingresos de propiedades de alquiler y paga dividendos a los inversionistas. También hay REITs hipotecarios, que obtienen ingresos de la venta de propiedades o valores respaldados por hipotecas y REITs híbridos, que son una combinación de los dos. No todos los REITs son públicos o se negocian en la bolsa de valores; muchos REITs cotizan en la SEC. Otros son de propiedad privada y se negocian sólo entre un grupo selecto de inversores. Hay mayores riesgos y menos transparencia y liquidez entre estos REITs en comparación con otros. Independientemente del REIT que elijas, una compañía de corretaje como las mencionadas anteriormente es un buen lugar para comenzar tu viaje de inversión en bienes raíces.


Inversión en REIGs

Para algunos inversores, otra opción es unirse a un grupo de inversión en bienes raíces, lo que le permite unir su dinero con otros miembros para beneficiarse de la inversión en bienes raíces. Una forma de ver los REIGs es verlos como una forma de crowdfunding, y algunos REIGs se forman y funcionan de esa manera. Fundrise, EquityMultiple, CrowdStreet y FundThatFlip son todos ejemplos de REIGs que tienen una sensación de crowdfunding, permitiendo a los inversores empezar con tan sólo €5,000 en algunos casos. Otro punto clave con los REIGs es que su inversión es mayor que otras oportunidades de inversión en bienes raíces, pero también lo es el retorno. Si tienes más para invertir en bienes raíces, los REIGs pueden ser un buen lugar para empezar.

“Aprender a buscar y analizar buenos negocios (es importante)”, dijo Andrew Chen, fundador de Hack Your Wealth. “Encuentre un mentor o un inversionista experimentado con quien aprender – usted puede agregar valor de vuelta al ofrecerse a manejar el trabajo administrativo, explorar los vecindarios, etc., a cambio de aprender sus procesos y estrategias”.

Cuando se invierte en REIGs, se obtiene una rentabilidad, a menudo en forma de un dividendo cuando la inversión obtiene beneficios o se vende. Un REIG a menudo se beneficia a través de los alquileres de las propiedades, las tasas de gestión de la propiedad o las oportunidades de préstamo a los promotores inmobiliarios como las aletas de bienes raíces.


Voltear los bienes inmuebles

Hablando de invertir en bienes raíces, esta es otra estrategia de inversión a considerar, pero ciertamente no es una para tomar a la ligera. Tiene potencial para grandes ganancias, pero no sin un riesgo sustancial. Las personas que invierten en bienes raíces a menudo desarrollan esos mismos bienes raíces haciendo reparaciones y cambios cosméticos que atraen a los compradores e incrementan el valor de la propiedad.

Tener la capacidad de invertir en bienes raíces requiere que usted también tenga una gran cantidad de fondos de inversión con los cuales comprar las propiedades que pretende invertir, pero esto no termina ahí. A veces, los volteadores de bienes raíces voltean una propiedad en un corto período de tiempo. Otras veces, las reparaciones y la reconstrucción son necesarias para aumentar el valor de la propiedad. Esto requiere una inversión adicional.

“Preste especial atención a las reparaciones y el mantenimiento, la tasa de vacantes y las tasas de gestión de la propiedad. Los nuevos inversionistas tienden a subestimar todos estos gastos o a ignorarlos por completo”, dijo Brian Davis, Director de Educación de SparkRental.

Hay otro riesgo cuando es el momento de dar la vuelta a la propiedad. Usted asume el riesgo de no encontrar un comprador adecuado de inmediato o de que el mercado tome un giro no deseado, lo que afectaría el valor de su inversión. Por supuesto, también podría tomar un giro para mejor. Hay casos bien documentados de inversores que hacen muy bien el flipper inmobiliario, como el flipper de la casa Justin Pierce, que apareció en la edición de mayo de 2013 de Kiplingers Personal Finance. Sin embargo, si no le conviene invertir en bienes raíces, existe otra opción: ser propietario o arrendar bienes raíces.


Ser propietario y arrendar bienes inmuebles

La compra de la propiedad de bienes raíces requiere una inversión inicial – generalmente del 20% al 30% del precio total de la propiedad. Usted obtiene el control de la propiedad, lo cual incluye ciertas ventajas fiscales, especialmente si tiene un préstamo amortizable. Sin embargo, usted asume todo o la mayor parte del riesgo con la propiedad también, incluyendo el costo adicional de mantenimiento y reparaciones durante ese tiempo.

“Aprende a calcular el flujo de caja. Si sabes cómo predecir con precisión el flujo de caja de una propiedad, nunca comprarás un mal negocio. Si se equivocan estos cálculos, por ejemplo, si se asume que el flujo de caja es sólo el alquiler menos el pago de la hipoteca, se está preparando para un flujo de caja negativo y pérdidas costosas”, dijo Davis.

Al igual que con la venta de casas, una vez que la propiedad está lista para venderse, usted tendrá que encontrar un comprador adecuado. La fluctuación del mercado también puede afectar el valor de su inversión, pero esto puede ser positivo o negativo dependiendo del mercado. El arrendamiento ofrece una perspectiva diferente.

El arrendamiento le permite ser propietario de la propiedad y recoger los ingresos mensuales de alquiler de los inquilinos. Ya sea que la propiedad sea residencial, comercial o industrial, usted seguirá asumiendo gran parte del riesgo con el mantenimiento de la propiedad, pero algunas de esas responsabilidades pueden pasar al inquilino en el contrato de alquiler y de acuerdo con las leyes de su estado.


La línea de fondo

Hay muchas maneras de beneficiarse de la inversión en bienes raíces, pero como con todo tipo de inversiones, el conocimiento es una herramienta poderosa de la cual los inversionistas pueden beneficiarse enormemente. Conozca sus opciones antes de comprar – y las ventajas y desventajas de cada una. Saber lo que puede esperar puede ayudarle a evitar o limitar cualquier posible error de inversión en bienes raíces, mientras que mejora sus posibilidades de un exitoso retorno de la inversión. También es igualmente importante entender el mercado en el que está invirtiendo: comercial, residencial, industrial o incluso infraestructura, cómo se está desempeñando y dónde está de moda. Ármate de conocimiento y cuando estés listo, da un salto educado.

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