Cómo maximizar su correspondencia con el empleador 401(k)

Si te ofreciera la oportunidad de duplicar inmediatamente cada euro que ahorraste, ¿lo aceptarías?

¡Claro que sí! Trabajas duro para ahorrar ese dinero, y una máquina mágica de doblar dinero es justo lo que necesitas para hacer que todo ese trabajo duro valga la pena.

Bueno, en esencia, eso es exactamente lo que su empleador 401(k) coincide. Es una manera de obtener un retorno inmediato y garantizado del 50% al 100% de su inversión, lo cual es lo más parecido a una máquina mágica de doblar dinero que existe en el mundo real.

Sin embargo, según la Sociedad de Gestión de Recursos Humanos, uno de cada cuatro empleados todavía no está aprovechando al máximo su partido de empleador 401(k), perdiendo un promedio de 1.300 euros al año.

Es dinero real, y es el retorno de inversión más fácil de recibir. Así que en este post aprenderás todo acerca de cómo aprovechar al máximo tu 401(k) y la magia de duplicar el dinero que proporciona.


¿Qué es una coincidencia de empleador 401(k)?

Un partido del empleador 401(k) funciona así:

  • Usted contribuye con dinero a su 401(k).
  • Su empleador iguala ese aporte hasta un límite predefinido, poniendo dinero adicional en su 401(k) además de su aporte personal.
  • Usted obtiene el beneficio tanto de su contribución como de la contribución de su empleador ganando rendimientos durante décadas, lo que facilita llegar antes a la jubilación.

La mayoría de los empleadores igualan el 50% al 100% de su contribución, lo que significa que cada euro que usted contribuye hasta el máximo gana un retorno inmediato del 50% al 100% de la inversión. Por ejemplo, un programa común de aportes paralelos de un empleador se ve así:

  • Su empleador iguala el 100% de sus contribuciones, hasta el 3% de su salario.
  • Su empleador también iguala el 50% de sus contribuciones en el siguiente 2% de su salario.

Digamos que usted gana €2,000 por cada cheque de pago y contribuye con el 5% de su salario a su 401(k). Esto significa que usted hace una contribución de €100 a su 401(k) cada vez que le pagan (5% * €1,000).

De acuerdo con el programa de contrapartida descrito anteriormente, su empleador aportará otros €80 a su 401(k) cada vez que usted haga esa aportación de €100. Esa contribución de €80 del empleador se calcula de la siguiente manera:

  • (100% * 3% * €2,000) + (50% * 2% * €2,000) = €80

Es decir, siempre y cuando usted contribuya por lo menos con el 5% de cada cheque de pago, su empleador también hará una contribución equivalente de €80 cada vez. Esto representa un 80% de retorno de la inversión cada vez que usted contribuye, además de los retornos futuros que usted obtiene de ese dinero invertido.

¿Dónde más puedes encontrar ese tipo de trato?


Cómo encontrar su 401(k) Employer Match

Según la Sociedad de Gestión de Recursos Humanos, el 92% de los empleadores con un 401(k) ofrecen al menos algún tipo de correspondencia con el empleador. Por lo tanto, si usted tiene un 401(k), es probable que tenga un partido disponible para usted. La única pregunta es cómo funciona la suya específicamente.

La mayoría de los empleadores igualan ya sea el 100% de su contribución hasta cierto límite, el 50% de su contribución hasta cierto límite, o una combinación de los dos como en el ejemplo anterior. Usted querrá saber cómo funciona el suyo para saber cómo aprovecharlo al máximo.

El mejor lugar para buscar es la descripción resumida de su plan 401(k) , que es un documento grande que explica los detalles de su plan 401(k). Puede buscar la palabra “match” para encontrar la sección que explica su política de concordancia. Si tiene problemas para encontrar esa información o para entenderla, puede pedirle al representante de RRHH de su empresa que se la explique.

Sea como sea que lo encuentres, querrás prestar atención a dos piezas clave de información:

  • El porcentaje máximo de salario sujeto a la coincidencia: En el ejemplo anterior, el empleador sólo emparejó las contribuciones hasta el 5% del sueldo del empleado. El empleado podría elegir contribuir con más del 5% de su sueldo, pero las contribuciones por encima de ese punto no se corresponderían. Cuando se habla de “maximizar la aportación de su empleador”, se quiere decir que usted debe aportar al menos lo suficiente para cumplir con este porcentaje máximo del salario que su empleador iguala. El porcentaje real varía de una compañía a otra.
  • El porcentaje de coincidencia: ¿Su empleador iguala el 100% de su contribución hasta ese límite? ¿Coinciden con el 50% de su contribución? Saber esto le permite determinar exactamente cuánto dinero se está contribuyendo a su 401(k), que es la información que necesita para saber si está ahorrando lo suficiente para la jubilación. Porque sí, las contribuciones del empleador cuentan para esa meta de ahorro.


Dos escollos a los que hay que estar atento

Su partido de empleador 401(k) es sin duda un trato fantástico. Incluso si su empleador sólo iguala un pequeño porcentaje de su salario, sigue siendo un retorno garantizado de la inversión que casi siempre vale la pena aprovechar.

Aún así, hay dos posibles escollos a los que hay que estar atento si se quiere obtener el máximo beneficio.


1. 1. Carencia

La aportación de su empleador puede estar sujeta a un programa de adquisición de derechos, lo que simplemente significa que usted tiene que permanecer en su empresa durante un cierto tiempo antes de que esas aportaciones del empleador sean 100% suyas.

Por ejemplo, los aportes de su empleador pueden ser adquiridos en un 20% cada año, en cuyo caso el 20% de esos aportes serían suyos después de un año y usted tendría que permanecer en la compañía durante cinco años antes de ser dueño de ellos por completo.

La adquisición de derechos no suele ser una razón para evitar el emparejamiento con su empleador, pero puede disminuir el valor. Aquí hay un artículo con todo lo que usted necesita saber acerca de cómo funciona: 401(k) Adquisición de derechos: Qué es y por qué es importante.


2. Carga frontal

Por lo general, es una buena idea ahorrar tanto como pueda tan pronto como pueda. Cuanto antes ponga su dinero en el mercado, más tiempo podrá aprovechar la superpotencia conocida como interés compuesto.

Pero cargar por adelantado sus contribuciones al 401(k) a menudo no es una buena idea porque causaría que se pierda una porción significativa de la contribución de su empleador.

Cuando su empleador ofrece igualar sus contribuciones hasta un cierto por ciento de su salario, ese tope casi siempre aplica en una base de por cheque de pago . Por lo tanto, si su empleador iguala las contribuciones hasta el 5% de su salario, usted podría contribuir con todo su cheque de pago a su 401(k), y su empleador aún así sólo lo igualará hasta el 5% de ese cheque de pago .

Lo que significa que para aprovechar al máximo el aporte de su empleador, usted debe asegurarse de aportar al menos el porcentaje máximo del salario que su empleador aporta a cada uno de los cheques de pago. De lo contrario, se perderá algo de dinero.


¿Está aprovechando al máximo su 401(k) de contrapartida del empleador?

El partido de tu empleador no es una máquina mágica de doblar dinero, pero está bastante cerca. Y saber aprovecharla al máximo le facilitará aún más la independencia financiera.

  • Cómo elegir las inversiones en su 401(k)
  • Qué hacer si su 401(k) apesta
  • Cómo elegir la cuenta de jubilación correcta

Matt Becker es un planificador financiero de pago y fundador de Mom and Dad Money, donde ayuda a los nuevos padres a tomar el control de su dinero para que puedan cuidar de sus familias. Su libro gratuito, The New Family Financial Road Map , guía a los padres a través de las decisiones financieras más importantes que vienen con el inicio de una familia.

Varo Bank Review

Varo Bank Review

Fundado en 2015, Varo Bank es un banco popular que sólo opera con teléfonos móviles. Bancorp Bank proporciona servicios bancarios ...
Leer Más
Préstamos para padres PLUS

Préstamos para padres PLUS

Un Préstamo PLUS para Padres es un préstamo federal estudiantil tomado por el padre de un estudiante universitario. Está destinado ...
Leer Más
Algunos consejos para cuando pierda la motivación para sus planes financieros

Algunos consejos para cuando pierda la motivación para sus planes financieros

Durante los últimos diez días más o menos, dos de mis amigos más cercanos han estado visitando Islandia juntos. Han ...
Leer Más
¿Por qué hay tantos préstamos estudiantiles en mis informes de crédito?

¿Por qué hay tantos préstamos estudiantiles en mis informes de crédito?

Independientemente de lo que haya estudiado en la universidad, lo más probable es que nunca haya tomado un curso que ...
Leer Más
Cuatro maneras en las que podrías estar dañando tu crédito sin darte cuenta

Cuatro maneras en las que podrías estar dañando tu crédito sin darte cuenta

Pagar sus cuentas a tiempo es una gran idea, ¡está estipulado! Ahora que hemos sacado eso del camino, pagar sus ...
Leer Más
Siete maneras en que los millonarios de la puerta de al lado se hacen ricos (y siguen siéndolo)

Siete maneras en que los millonarios de la puerta de al lado se hacen ricos (y siguen siéndolo)

Cuando la mayoría de la gente piensa en "ricos", automáticamente se imagina a personas como las Kardashians, los tipos de ...
Leer Más
Once simples reglas prácticas para el éxito de las finanzas personales

Once simples reglas prácticas para el éxito de las finanzas personales

El verdadero secreto de las finanzas personales no es una especie de arcano financiero. No es encontrar alguna laguna jurídica ...
Leer Más
Vuelos de Fantasía: Por qué las metas elevadas pueden ser herramientas poderosas

Vuelos de Fantasía: Por qué las metas elevadas pueden ser herramientas poderosas

Cuando tenía unos catorce años, pasé por un período en el que quería ser un arqueólogo en la línea de ...
Leer Más
Por qué gastar menos no reduce su calidad de vida

Por qué gastar menos no reduce su calidad de vida

Uno de los mayores obstáculos mentales a los que se enfrenta la mayoría de las personas cuando se trata de ...
Leer Más
Preguntas acerca de la refinanciación, la impresión de fotos, el camping, las bombillas y mucho más!

Preguntas acerca de la refinanciación, la impresión de fotos, el camping, las bombillas y mucho más!

¿Qué hay dentro? Aquí están las preguntas contestadas en la bolsa de correo del lector de hoy, resumidas en cinco ...
Leer Más
¿Cuánto le cuestan las suscripciones? Probablemente más (y tal vez MUCHO más) de lo que usted piensa

¿Cuánto le cuestan las suscripciones? Probablemente más (y tal vez MUCHO más) de lo que usted piensa

Un nuevo estudio muestra que los residentes de EE.UU. gastan miles de millones de euros al mes en servicios de ...
Leer Más
Revisión de los préstamos personales de LoanDepot

Revisión de los préstamos personales de LoanDepot

LoanDepot se está convirtiendo en una fuerza poderosa en la industria, ofreciendo préstamos personales y de vivienda competitivos para competir ...
Leer Más
Las finanzas personales y el principio 80/20

Las finanzas personales y el principio 80/20

Hace varios años, tuve un breve período en el que miré mi vida a través del "principio 80/20", que culminó ...
Leer Más
Las organizaciones sin fines de lucro temen una caída en las donaciones de fin de año bajo la nueva ley de impuestos

Las organizaciones sin fines de lucro temen una caída en las donaciones de fin de año bajo la nueva ley de impuestos

La aprobación de la Ley de Recorte de Impuestos y Empleos del 2017 tendrá una variedad de ramificaciones para la ...
Leer Más
El principio del cortafuegos y por qué la diversificación no es sólo para invertir

El principio del cortafuegos y por qué la diversificación no es sólo para invertir

Mi cartera personal se basa en la idea de construir "cortafuegos" entre mis activos. Me refiero al significado original de ...
Leer Más
31 Días para la Independencia Financiera (Día 14): Recortar sus gastos - Entretenimiento

31 Días para la Independencia Financiera (Día 14): Recortar sus gastos – Entretenimiento

"31 Days to Financial Independence" es una serie continua que aparece cada jueves en Dinero Para Principiantes. Es posible que ...
Leer Más
Cómo funciona un Plan 529

Cómo funciona un Plan 529

Si está pensando en ahorrar para la educación universitaria de su hijo, probablemente ha oído hablar de los planes 529 ...
Leer Más
UltraFICO vs. Experian Boost: Dos nuevas formas de construir el crédito

UltraFICO vs. Experian Boost: Dos nuevas formas de construir el crédito

Dos recientes anuncios de crédito están atrayendo la atención de los consumidores y de las instituciones financieras por igual. Esto ...
Leer Más
Invertir para las mujeres: Por qué y cómo empezar

Invertir para las mujeres: Por qué y cómo empezar

Según Ellevest, una plataforma de inversión creada por mujeres para mujeres, "de todos los activos controlados por mujeres, el 71% ...
Leer Más
Revisión del Seguro de Inquilinos a nivel nacional

Revisión del Seguro de Inquilinos a nivel nacional

Mientras que su propietario compra una póliza de seguro de vivienda que cubre el edificio en el que usted vive, ...
Leer Más

Deja un comentario