Cómo recalibrar sus finanzas personales en cualquier nivel de ingresos

Digamos que tienes la suerte de haber nacido en una familia rica. Ellos se encargan de todas tus necesidades y satisfacen una gran cantidad de tus deseos. Siempre fuiste la persona con la ropa bonita, los últimos aparatos, los juegos caros, el coche bonito, todo pagado por mamá y papá. Vas a la universidad, pagada por mamá y papá. Luego, de repente, te vas por tu cuenta. Te ganas la vida decentemente, pero es difícil. Todas las cosas buenas de tu vida antes de ahora están fuera de tu alcance y todo es dolorosamente caro.

Digamos que tienes un gran trabajo al salir de la universidad y lo clavaste durante varios años. Ganabas un muy buen salario y te acostumbraste a gastar en consecuencia. Entonces, de repente, las cosas tomaron una nueva dirección. Tal vez te saliste de esa carrera por alguna razón. Tal vez comenzaste a cuestionarte si querías seguir haciendo esto o no. Tal vez tuviste un gran cambio en tu vida personal. Ahora, de repente, tus ingresos son mucho más bajos. Estás ganando una vida decente, pero es difícil. Todas las cosas buenas de tu vida antes de ahora están fuera de tu alcance y todo es dolorosamente caro.

Digamos que usted simplemente se dio cuenta de que su vida financiera actual es insostenible. Usted pasó sus 20 y tal vez sus 30 años gastando espléndidamente y disfrutando de muchos viajes y bienes de lujo y de repente se está dando cuenta de que realmente no tiene nada ahorrado y de hecho tiene muchas deudas. Usted tiene que recortar y hacer algunos cambios. Estás haciendo una vida decente, pero es difícil. Todas las cosas bonitas de tu vida antes de ahora están fuera de tu alcance y todo es dolorosamente caro.

Estas historias están todas en el mismo lugar: la gente se está recalibrando. Están aprendiendo a sobrevivir con menos dinero para gastar que antes.

La recalibración puede ocurrirle a cualquiera. Puede sucederle a los hijos de millonarios que de repente se ven aislados del banco de mamá y papá. Puede sucederle a la gente con un gran trabajo que de repente se encuentra sin trabajo. Puede ocurrir cuando alguien decide dejar un trabajo bien pagado para convertirse en un padre de familia que se queda en casa. Puede suceder de manera muy similar a como me sucedió a mí, al darse cuenta de que la vida financiera de uno es insostenible. A veces, la recalibración ocurre por elección; en otras ocasiones, se ve forzada.

No importa qué, no es divertido.

Puede ser fácil para la gente decir “Eso no es realmente un problema”, pero no importa cuál sea su nivel de gasto original, un recorte significativo en sus niveles de gasto crea dificultades en la vida. No es fácil para nadie recalibrar. Somos criaturas de hábitos. Por eso es que cosas como perder peso son tan difíciles para muchos de nosotros. Incluso entre los más espontáneos, seguimos siendo criaturas de hábitos y muchas de esas rutinas son muy difíciles de cambiar.

Aquí está mi mejor consejo para cualquiera que esté recalibrando actualmente, o que pueda ver la recalibración en un futuro próximo.

Tome un enfoque de “vaso medio lleno”

Es muy fácil, cuando estás recalibrando, encontrarte enfocado en los descensos y obsesionado con lo que falta en la vida. Después de todo, lo que ha cambiado en tu vida es la recalibración – estás gastando menos de lo que solías gastar y no puedes evitar concentrarte en ello, ¿verdad?

En lugar de enfocar en cómo el vaso está medio vacío, enfóquese en cómo el vaso está medio lleno.

Siempre que te encuentres sintiéndote miserable por recalibrar, reconoce conscientemente lo que estás haciendo y cómo no ayuda, y entonces empieza a pensar conscientemente en todas las cosas que tienes y en todas las cosas que podrías hacer.

Es posible que te encuentres insistiendo en el hecho de que no puedes comer fuera como solías hacerlo, pero nada te impide hacer algunas de tus comidas favoritas en casa mucho más baratas que antes.

Puede que te moleste que no puedas ir de compras en un abrir y cerrar de ojos, pero ¿no están tus armarios y estanterías llenos de cosas que te gustan y que sólo están acumulando polvo? Ya tienes infinitas cosas en tu posesión que no reciben la atención que merecen.

Puede que sientas que tu vida social está sufriendo porque ya no puedes salir todo el tiempo, pero no hay razón por la que no puedas llamar a alguien e invitarle a hacer algo que no implique desembolsar dinero. Un buen amigo es aquel que no tiene que gastar dinero para pasar tiempo con él.

Tienes un hogar en el que vivir. Tienes toneladas de posesiones. Tienes gente en tu vida que te ama. Usted tiene su salud y su energía y su vida . Usted tiene acceso a más opciones de entretenimiento y a más conocimientos que cualquier otra persona que haya vivido. Usted tiene mucho.

Concéntrese en eso, no en los pequeños inconvenientes que vienen de la recalibración.

Sumérgete en las pasiones de bajo coste

Una de las cosas que realmente me salvó durante mi propia recalibración fue que realmente me gustaba leer. Era una pasión que se había descarrilado en un deseo de coleccionar libros y llenar mis estantes con ellos.

Hice un esfuerzo concertado para dedicar menos tiempo a la compra de libros – reduciendo efectivamente eso a cero por un tiempo – y más tiempo realmente leyendo . Si no quería leer ninguno de los abundantes libros que ya tenía en mi estantería, simplemente iba a la biblioteca a buscar otros.

¿Qué cosas le gustan que no requieren un gran gasto adicional?

Tal vez te guste ir de excursión. En lugar de obsesionarse con el último equipo de senderismo, salga y empiece a hacer una lista de los senderos que ha explorado.

Tal vez te encanta la ropa. En lugar de gastar cientos de dólares en ropa nueva, empieza a buscar en las tiendas de segunda mano cosas que sean grandes ofertas y que te queden bien, o piensa en cómo modificar algunas de las cosas que ya tienes para que tengan un nuevo aspecto.

Tal vez te gusta la buena comida. En lugar de ir a muchos restaurantes, empiece a aprender cómo hacer las cosas que le gustan en la cocina de su casa.

Hay esencialmente infinidad de cosas gratuitas y de bajo costo para bucear ahí fuera. Dedica un poco de tiempo a pensar en las cosas que realmente te gustan hacer en tu vida, averigua cuáles no implican grandes desembolsos de dinero (o pueden hacerse de una manera que no implique mucho dinero), y sumérgete en ellas.

El propósito es encontrar maneras de llenar tu vida de alegría y placer sin cambiar una tonelada de dinero por ello. Una de las cosas que obliga a la gente a recalibrar es que se encontraron en una rutina en la que constantemente estaban intercambiando dinero por diversión y placer, y eso es un ciclo clave que hay que romper. No tienes que gastar dinero para tener alegría y placer.

Reducir fuertemente las cosas que son relativamente poco importantes – Aprender a amar las marcas de la tienda

He aquí una estrategia para probar: la próxima vez que compre cualquier producto para el hogar, compre la versión de la marca de la tienda en su lugar. Hazlo por todo .

Luego, durante los próximos meses o dos, vea si nota algo que realmente falte en términos de para qué los usa. ¿El detergente de marca de la tienda limpia su ropa? (Pista: así es.) ¿El detergente lavaplatos de la marca de la tienda limpia sus platos? (Pista: así es.) ¿El ketchup de la marca de la tienda sabe básicamente igual que otros ketchups? (Pista: sí.) ¿Las bolsas de basura de la marca de la tienda llevan su basura a la acera? (Pista: lo hacen.)

Lo que encontrarás es que te darás cuenta y te molestará tal vez entre el 5% y el 10% de los cambios, pero el otro 90% a 95% de las marcas de la tienda funcionan perfectamente para tus necesidades.

Puedes hacer lo mismo con todo tipo de cosas. Cancela todos tus servicios de cable y streaming, excepto el que realmente utilizas más. Si descubres que realmente te falta uno, tráelo de vuelta (o encuentra un reemplazo adecuado, como Sling). Recorte su plan de telefonía celular para que coincida con el uso real que ha hecho durante el último año y vea si eso funciona para usted.

La mejor estrategia para recalibrar gran parte de tus gastos es simplemente recortar drásticamente, y luego restaurar sólo las cosas que realmente extrañas, y te darás cuenta de que no extrañas mucho. Esta estrategia funciona porque sabes que está bien restaurar las cosas que realmente extrañas, y las cosas que no te conviertes en una fuente de ahorros.

Voluntario

Esto es un gran cumplido a la estrategia del “vaso medio lleno”. El trabajo voluntario puede realmente recordarte la abundancia que tienes en tu vida y dejarte apreciando mucho más lo que tienes; además, es una actividad con un costo personal mínimo.

Simplemente inscríbase como voluntario para alguna causa que le interese, idealmente a nivel local para que pueda ver realmente a quién está impactando. Inscríbete en la despensa de alimentos o la despensa de ropa o en un comedor de beneficencia o en una casa de Hábitat para la Humanidad. No tienes que hacerlo para siempre; sólo tómalo como un desafío personal de 90 días.

Mientras esté allí, sea consciente de las dificultades y los desafíos que las personas a las que está ayudando están enfrentando en sus vidas. Esos desafíos son a menudo tremendos, y las personas que luchan a menudo tienen pocos recursos con los cuales manejar esos desafíos.

La experiencia del voluntariado a nivel local me dejó una sensación increíblemente poderosa de que mi vida era realmente abundante, incluso en momentos en los que sentí el efecto de la recalibración. Fue un firme recordatorio de lo mucho que tengo.

Encuentra a personas que no necesitan gastar dinero para divertirse

Busque personas en su vida que encuentren cosas agradables para hacer sin gastar dinero y empiece a pasar más tiempo con ellos. Salga con la gente que le gusta tener noches de cine en casa o tener muchas cenas y comidas y noches de juego en lugar de la gente que tiene que salir a divertirse.

Si no tienes gente así en tu vida, búscalos. Asista a muchos eventos comunitarios – tienden a atraer a personas que no quieren gastar, gastar, gastar para mantener su red social. Visita Meetup y ve a las cosas que te parecen interesantes. Haz lo mismo con el sitio web de tu biblioteca y el de tu ciudad y con las cosas de los grupos de Facebook de tu comunidad. En realidad, ve a las cosas y participa en ellas, sobre todo si son gratuitas, y haz un esfuerzo por hablar y conocer a la gente allí.

Sí, no te llevas bien con todo el mundo. Está bien. El objetivo es conocer a unas cuantas personas interesantes y luego, con el tiempo y la participación repetida, construir esas relaciones. Verás que socializar y hacer amistades no tiene por qué tener un precio.

Busque conscientemente en sus colecciones de medios

Dese un simple desafío en este sentido.

“No me suscribiré a un nuevo servicio de streaming hasta que no haya visto todo lo que hay en mi lista de vigilancia / lista guardada en este servicio”.

“No voy a comprar un nuevo libro hasta que haya leído todo lo que hay en mi estantería o haya vendido todo lo que no voy a leer”.

“No voy a comprar un nuevo juego de mesa hasta que no haya jugado todos los de mi armario al menos una vez, o los cambie si no tengo interés en jugarlos de nuevo”.

Entiendes la idea. Cualquiera que sea el medio que coleccionen, dejen de coleccionar más hasta que hayan pasado por lo que tienen ahora y lo hayan curado y disfrutado. Al decir curar, me refiero simplemente a deshacerse de las cosas que no tienes intención de leer, ver, escuchar o jugar en el futuro.

Este es mi reto en el 2020 con mi colección de juegos de mesa, por ejemplo. No voy a gastar dinero en un nuevo juego hasta que haya jugado todo lo que hay en mis estantes al menos una vez o, si no estoy dispuesto a jugarlo, lo cambiaré por otra cosa que sí voy a jugar.

Esta es una excelente forma de recalibrar el equilibrio en tu vida entre coleccionar más y más cosas que no vas a poder disfrutar en realidad, en lugar de investigar tu colección para averiguar qué es lo que realmente disfrutas y refinar tu colección para que coincida con ello.

Centrarse en una meta de auto-mejora barata

Una herramienta sorprendentemente efectiva para recalibrar sus gastos es dedicarse a una meta particular de auto-mejora que no requiere una tonelada de gasto adicional.

Por ejemplo, usted podría enfocarse en adoptar una dieta más saludable centrada en hacer comida en casa. Usted podría enfocarse en fortalecerse al aumentar su fuerza interior a través de la calistenia. Usted podría enfocarse en aprender un nuevo lenguaje de programación usando recursos en línea. Usted podría enfocarse en aprender un nuevo lenguaje hablado usando Duolingo u otros recursos gratuitos.

El punto es darse una meta clara de auto-mejora que se centra en la actividad diaria. “Durante los próximos 180 días, voy a pasar 30 minutos al día haciendo ejercicios de peso corporal para fortalecer mi núcleo y apretar mi intestino”. “Durante los próximos 180 días, voy a preparar y comer una comida vegetariana en casa cada día.” “Durante los próximos 180 días, voy a pasar 45 minutos aprendiendo francés”. 180 días es un buen objetivo para una meta como esta porque a menudo comenzará a ser un hábito, uno con el que te quedas incluso después de que los 180 días hayan terminado.

Una meta de auto-mejora de bajo costo le da algo en lo que enfocarse que es distinto a los gastos y le da algo de lo que enorgullecerse que tampoco está relacionado con los gastos. Te enorgullecerás del esfuerzo que has hecho, no de algo que simplemente has comprado, y esa es una gran diferencia. Además, estarás llenando el tiempo y el espacio de la mente con algo que no está relacionado con el gasto de dinero.

Piense en otra cosa que quiera mejorar acerca de usted mismo y comprométase a una meta de 180 días en los que lleve la actividad diaria hacia esa mejora.

Considere un gran descenso

La mayoría de las sugerencias anteriores son formas de ayudarle a lidiar con muchos pequeños cambios en su vida, pero a veces puede ser más grande sólo para ejecutar uno o dos cambios realmente grandes.

¿Has pensado en mudarte a un lugar menos costoso? ¿Ha pensado en vender su auto y depender de un auto menos o del transporte público?

Esos dos movimientos, justo ahí, pueden marcar una gigantesca diferencia financiera cuando se recalibra, pero a menudo no aparecen en los radares de la gente. No piensan seriamente en vender la casa, sino que se quedan con ella hasta que está a punto de ser embargada. No piensan seriamente en vender el coche hasta que el hombre de repo se lo lleva. No consideran cómo vender esas cosas ahora puede no sólo aliviar algunos dolores de cabeza sino también poner algo de dinero en su bolsillo.

Considéralo. ¿Sería un buen movimiento mudarse a un apartamento, limpiar su casa y venderla, pagando la hipoteca en su totalidad y dándole suficiente dinero en efectivo para pagar muchas otras deudas? ¿Sería un buen movimiento mudarse a un apartamento más pequeño, tal vez uno más cercano al trabajo que le permita usar el transporte público? ¿Sería una buena medida vender su auto y usar el transporte público para todo (o sufrir un accidente)?

Un solo movimiento grande como ese puede cambiar todo para mejor. Piénsalo seriamente.

Pensamientos finales

La recalibración es difícil. Es difícil tanto si eres rico como si eres pobre, o si estás en algún punto intermedio. Significa renunciar a cosas que una vez disfrutaste. Significa enfrentar algunos hechos duros de tu vida.

Al final, sin embargo, la recalibración puede llevarte a una vida más sostenible en el futuro, una vida con la que puedas ser feliz a largo plazo.

¿El truco? La próxima vez, no dejes que tu estilo de vida se infle con el crecimiento de tus ingresos. En su lugar, mantenga su estilo de vida tal como es y utilice ese dinero para construir una estabilidad a largo plazo para que no tenga que recalibrar dolorosamente cuando las cosas no vayan como usted espera.

¡Buena suerte!

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