¿Con qué frecuencia cambia su puntuación de crédito?

Si usted revisa rutinariamente sus reportes de crédito para ver si hay cambios, entonces felicitaciones por desarrollar un gran hábito. Vigilar de cerca sus reportes de crédito es una gran manera de asegurar que la información es correcta y que no se ha convertido en víctima de un robo de identidad. Y si usted revisa sus informes a menudo desde cualquiera de una variedad de sitios web que están dispuestos a dárselos sin costo alguno, entonces probablemente también esté obteniendo sus calificaciones crediticias.

Si está obteniendo sus puntuaciones de diferentes sitios web o emisores de tarjetas de crédito, probablemente haya notado que sus puntuaciones varían, quizás ligeramente y a veces de forma significativa. Sin embargo, mientras que sus puntuaciones de crédito pueden ser ciertamente diferentes hoy de las puntuaciones de crédito que vio la última vez que las comprobó, la verdad es que sus puntuaciones de crédito no cambian realmente.


La diferencia entre los informes de crédito y los índices de crédito

Lo primero es lo primero. Es importante entender que sus reportes de crédito y sus puntajes de crédito no son los mismos. Son productos completamente diferentes, vendidos por compañías diferentes, a precios diferentes y utilizados para propósitos diferentes. Un informe de crédito es en realidad un registro de su historial de administración de crédito durante un período de tiempo. Por el contrario, un puntaje de crédito simplemente interpreta los datos de su informe de crédito en un número de tres dígitos fácil de usar que predice su nivel de riesgo crediticio.


Su puntuación de crédito nunca cambia

La idea de que sus puntuaciones de crédito cambian de vez en cuando es en realidad un mito. Este mito de crédito en particular surge de un malentendido con respecto a cómo funciona realmente el puntaje de crédito. A diferencia de la información contenida en sus informes de crédito, los puntajes de crédito en sí no son realmente una parte de sus informes.

Sé que esto puede ser confuso, así que déjame explicarte cómo funciona. Los datos de sus informes de crédito (hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos) se actualizan con bastante frecuencia, normalmente mensualmente. Por ejemplo, el saldo de su tarjeta de crédito puede ser actualizado para mostrar una cantidad más alta de la que tenía el mes anterior o un nuevo pago atrasado puede haber aparecido en su préstamo de auto este mes.

Y aunque sus puntuaciones de crédito dependen completamente de la información contenida en sus informes de crédito, no se cambian a medida que la nueva información los afecta. En pocas palabras, su puntaje no es un número que cambia constantemente y que está perpetuamente conectado a sus informes de crédito.


Recalcular un puntaje crediticio

Puede sonar como semántica, pero en lugar de que sus puntajes de crédito cambien, en realidad son recalculados cada vez que son comprados por un prestamista. Siempre que se calcula su puntuación, se entrega al comprador (por ejemplo, a un prestamista), pero no se mantiene ningún registro de esa puntuación en sus informes de crédito. En su lugar, sus puntuaciones se calculan, se entregan y se eliminan.

La próxima vez que usted u otra persona solicite una copia de sus puntuaciones de crédito, éstas se calcularán de nuevo y se basarán en los datos tal y como aparecen actualmente en sus informes de crédito. Sus puntuaciones crediticias son simplemente una instantánea que refleja su nivel de riesgo crediticio en ese mismo momento.

Esta es la razón por la cual la ley federal aprobada en 2003 que nos da derecho a todos a obtener informes de crédito anuales gratuitos no se aplica en realidad a los puntajes de crédito. Por lo tanto, cuando usted reclame su anual gratuito a través de www.annualcreditreport.com, no se le dará simplemente un puntaje de crédito, porque técnicamente no es una parte de su informe de crédito. En cambio, es un producto auxiliar que se vende junto con los informes de crédito.

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