Conversaciones clave que debe tener antes de la jubilación

Estar adecuadamente preparado para la jubilación implica mucho más que simplemente sacar dinero en un 401(k), una anualidad o algún otro vehículo de ahorros y navegar hacia el atardecer.

Cuando se establecen los cimientos de los años dorados, también es una buena idea mantener conversaciones con un puñado de personas clave en su vida, como su cónyuge o pareja de hecho, sus hijos, su empleador y tal vez incluso sus empleados si es propietario de una pequeña empresa.

Casi todas estas personas se verán afectadas por su jubilación o tendrán un impacto personal en ella, lo que hace que estas conversaciones sean increíblemente importantes.

“La jubilación es un hito importante en la vida de una persona y crea un efecto dominó que afecta a todas las personas cercanas a la persona jubilada”, dice Marc Diana, director ejecutivo de MoneyTips. “Asegurarse de que su red esté preparada para su jubilación es vital para garantizar una transición lo más suave posible”.

A continuación se presentan algunas de las personas clave que deben participar en el debate, tanto cuando se planifica una estrategia de jubilación como a medida que su salida de la fuerza laboral se acerca a ser una realidad.


Con su cónyuge o pareja

Muchas parejas asumen que tienen una visión compartida para la jubilación, o que la visión (incluso cuando es compartida) es realista, dice Delynn Dolan Alexander, una asesora financiera de Northwestern Mutual.

Para asegurarse de que está realmente en la misma página sobre las metas y los sueños, discuta qué es lo que le gustaría hacer una vez que el trabajo se haya convertido en una cosa del pasado, y si hay un gasto asociado con el cumplimiento de esos sueños. Si lo hay, ¿cómo piensa pagarlo?

Identificar dónde quiere vivir (tanto el lugar como el tipo de residencia) es también un terreno importante a cubrir, así como determinar si quiere seguir trabajando en cualquier capacidad durante la jubilación, y cuáles serán sus prioridades financieras.

“En otras palabras, ¿estás gastando todos tus ahorros, o dejando un legado para los niños o para la caridad?” explicó Dolan Alexander.

Llegar a un acuerdo sobre los planes de vivienda a largo plazo es particularmente importante, subraya Jennifer Beeston, vicepresidenta de préstamos hipotecarios en Guaranteed Rate Mortgage. A menudo, las parejas varían mucho en cuanto a lo que prevén para su vivienda cuando se jubilen.

“Algunas personas quieren quedarse en su casa actual, mientras que otras quieren reducir el tamaño de la casa o mudarse para estar más cerca de sus hijos”, dijo Beeston. “Uno quiere tener un plan de juego en cuanto a la vivienda antes de jubilarse, ya que cada escenario requiere un conjunto diferente de costos mensuales a considerar”.

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Con sus hijos

Al igual que su cónyuge, sus hijos también se verán afectados por los cambios financieros asociados con su salida de la fuerza laboral.

Mark Charnet, fundador y director ejecutivo de American Prosperity Group, con sede en Nueva Jersey, sugiere tener una discusión franca con los niños sobre sus planes, particularmente si tiene establecido un fondo de jubilación menos que adecuado.

Esa conversación puede implicar el señalar a los niños que usted ahora tendrá un ingreso fijo o reducido y que aunque le gustaría ser tan generoso como lo fue en el pasado, ya no será posible. Charnet incluso sugiere que le diga a sus hijos que ya no deben pedirle dinero.

Sus planes de vivienda son otro tema importante a cubrir con los niños antes de la jubilación.

“A muchas personas les sorprende la vehemencia con la que los niños se apegan a un viejo hogar de la infancia, o por el contrario, muchos jubilados se aferran a los hogares a pesar de que los niños han establecido vidas independientes y hogares en otros lugares”, dice Diana.

Familiarizar a los niños con sus directivas médicas y proporcionarles la información de contacto de su asesor financiero, abogado de planificación patrimonial y contador público, también es una buena idea.

Este proceso puede ser simplificado al establecer una bóveda en línea para todos sus documentos importantes y dar acceso a sus hijos, dice Brian Saranovitz, cofundador de Your Retirement Advisor con base en Massachusetts.

“Aunque no todos se sentirán cómodos compartiendo sus detalles financieros con los niños, es bueno darles una idea de sus preparativos financieros para la jubilación y de cualquier directiva financiera en su testamento”, añade Saranovitz. “Compartir su plan no sólo les ayudará a ellos a su muerte, sino también durante su jubilación si necesita ayuda”. También puede enseñarles algunas lecciones valiosas sobre cómo prepararse bien para la jubilación”.

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Con su empleador

Nos guste o no, los empleadores tienen un profundo impacto en la jubilación. Durante los años de trabajo, un empleador juega un papel clave en el crecimiento de sus ahorros. Y a medida que se acerca la jubilación, es el momento de averiguar si existen políticas de la empresa que puedan tener un impacto en las pensiones u otros ingresos de jubilación.

“Es importante que busque ayuda de su empleador en la transición fuera del lugar de trabajo y que se asegure de que entiende las opciones que tiene con su compañía 401(k) o las pensiones, la participación en las ganancias y las opciones de atención médica”, dijo Saranovitz. “Si su empleador no ofrece estos servicios, un planificador financiero o de jubilación puede ayudarle, especialmente con las opciones de renovación de su 401(k)”.

Además, es una buena idea dar a su empleador un amplio aviso de su fecha de salida prevista. “Una regla general es que por muchos años de experiencia que tenga un empleado, esos son los meses que toma reemplazarlo, así que mientras más aviso le pueda dar a su empleador, más suave será la transición”, sugiere Diana.

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Con un planificador financiero

La jubilación puede parecer una nube oscura que se cierne sobre la cabeza de muchas personas. No porque no queramos jubilarnos, sino por las cuestiones de dinero que rodean ese horizonte lejano tan importante.

Los temores sobre los preparativos para la jubilación deben ser enfrentados de frente, y un planificador financiero puede ayudar, dice Dawn-Marie Joseph, fundadora de Estate Planning & Preservation, con sede en Michigan.

“La mayoría de la gente sueña con no ir a trabajar todos los días y tener libertad de su despertador. Pero cuando se piensa en la jubilación y en la cantidad de dinero que se tiene o no se tiene ahorrado, puede ser abrumador”, dice Joseph. “No hay mejor momento que el presente para pensar y actuar sobre los ahorros que necesitará para su jubilación”.

Comience por crear un presupuesto de jubilación para usted mismo y luego reúnase con un planificador financiero para ayudar a trazar un plan de juego sólido que incluya ayudar a que su dinero dure tanto como usted crea que lo necesitará. Lleve a su cónyuge o pareja a esa reunión con su planificador financiero y trabajen en equipo para elaborar una estrategia financiera realista y a largo plazo.

“Lo último que quieres hacer es sobrevivir a tus ahorros”, dice Joseph. “Los ahorros para la jubilación se pueden lograr. Todo se trata de planificar para lograrlo”.

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Mia Taylor es una periodista premiada con más de dos décadas de experiencia. Ha trabajado para algunas de las organizaciones de noticias más conocidas del país, incluyendo el Atlanta Journal-Constitution y el San Diego Union-Tribune.

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