Costos promedio del seguro de hogar

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Ya sea que usted sea un propietario de larga data o esté buscando su primera casa, la selección de un seguro de vivienda es una de las decisiones más importantes que tomará. Para muchas personas, su casa es su inversión más valiosa, y necesita estar protegida contra daños, robos y otras amenazas para usted y su familia.

Cuando se trata del costo del seguro de propietario de vivienda, hay varios factores que determinan cuánto pagará. Algunas de estas condiciones incluyen:

  • El estado en el que vives
  • La edad de su casa
  • El valor del terreno
  • Y su puntuación de crédito
  • Sin embargo, hay maneras en que los propietarios de vivienda pueden ahorrar dinero en sus costos de seguro. Analicemos los diferentes tipos de opciones de seguro de vivienda disponibles y analicemos cómo los propietarios de viviendas pueden calcular el costo estimado de su seguro.


    Promedio de las primas de seguro de vivienda en cada estado

    El costo promedio actual del seguro de vivienda en España es de €1,192, según datos de la National Association of Insurance Commisioners (NAIC). Pero el costo del seguro de la vivienda varía enormemente según el estado, debido a los riesgos climáticos regionales, como huracanes e incendios. A continuación se presenta un panorama de las primas de seguro de vivienda en cada estado, basado en los datos del Informe de Seguros de Vivienda 2016 de la NAIC

    Rango
    Estado
    Prima media
    Rango
    Estado
    Prima media
    1
    Louisiana
    €1,967
    27
    Kentucky
    €1,085
    2
    Texas
    €1,937
    28
    Illinois
    €1,042
    3
    Florida
    €1,918
    29
    Hawai
    €1,026
    4
    Oklahoma
    €1,875
    30
    Maryland
    €1,022
    5
    Kansas
    €1,548
    31
    Indiana
    €1,003
    6
    Mississippi
    €1,525
    32
    California
    €1,000
    7
    Rhode Island
    €1,496
    33
    Nuevo México
    €996
    8
    Connecticut
    €1,455
    34
    Alaska
    €974
    9
    Massachusetts
    €1,451
    35
    Virginia
    €966
    10
    Colorado
    €1,446
    36
    Nuevo Hampshire
    €965
    11
    Nebraska
    €1,402
    37
    Michigan
    €952
    12
    Alabama
    €1,386
    38
    Iowa
    €945
    13
    Arkansas
    €1,348
    39
    Pennsylvania
    €927
    14
    Minnesota
    €1,340
    40
    Virginia Occidental
    €917
    15
    Nueva York
    €1,309
    41
    Vermont
    €898
    16
    Carolina del Sur
    €1,285
    42
    Maine
    €866
    17
    Missouri
    €1,280
    43
    Ohio
    €850
    18
    Dakota del Norte
    €1,239
    44
    Washington
    €822
    19
    D.C.
    €1,225
    45
    Delaware
    €816
    20
    Georgia
    €1,200
    46
    Arizona
    €803
    21
    Tennessee
    €1,185
    47
    Wisconsin
    €762
    21
    Nueva Jersey
    €1,174
    48
    Nevada
    €742
    23
    Montana
    €1,130
    49
    Idaho
    €703
    24
    Dakota del Sur
    €1,125
    50
    Utah
    €664
    25
    Wyoming
    €1,120
    51
    Oregon
    €659
    26
    Carolina del Norte
    €1,098
    Promedio de EE.UU.
    €1,192


    Los diferentes tipos de pólizas de seguro de hogar

    El seguro de vivienda se divide en tres categorías principales. La mayoría de las pólizas de seguro estándar incluyen cobertura en las tres categorías, pero los propietarios de viviendas determinan en última instancia cuánta cobertura desean en cada área.

    • Vivienda : La cobertura de vivienda es un seguro que cubre cualquier daño a la casa misma. Este tipo de seguro cubre el costo de la reconstrucción o reparación de su casa si ocurre un daño por ciertos eventos calificativos, como un incendio o un viento fuerte.
    • Propiedad personal La cobertura de propiedad personal se refiere al costo de reemplazar las posesiones en su casa, tales como joyas y muebles, en caso de que se dañen o destruyan por un evento calificador.
    • Responsabilidad personal La cobertura de responsabilidad personal protege contra demandas por daños a la propiedad o lesiones. Un ejemplo sería si un repartidor se resbalara en las escaleras de su casa, o si un árbol en su patio trasero se cayera sobre la casa de un vecino e hiriera a alguien.

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    Comprensión de las opciones de costo de reemplazo

    Hay tres opciones de cobertura que las compañías de seguros de hogar proporcionan. Cada opción afecta su prima de manera diferente, por lo que es importante entender cada una de ellas y determinar cuál es la opción apropiada para usted.

    • Valor actual en efectivo ACV: El ACV de su casa está basado en el valor actual del mercado, o cuánto vale su casa y propiedad personal, con la depreciación como factor. Este tipo de cobertura es la más popular y la menos costosa, porque se considera la depreciación y los pagos de reclamos son usualmente más bajos.
    • Valor del costo de reemplazo RCV: Si su casa se daña o se destruye, el RCV es la cantidad de dinero que se necesita para reparar o reemplazar la casa comparable a casas similares en el mercado. Este tipo de cobertura es a menudo recomendada por los proveedores de seguros, porque los dueños de casa pueden esencialmente reconstruir sus casas como estaban antes

    • Coste de reposición garantizado (GRC): También conocido como costo de reemplazo extendido (ERC), este tipo de cobertura ofrece la mayor protección de las tres opciones. Sin embargo, también es la más costosa. El GRC/ERC paga para reconstruir su casa exactamente como estaba antes de que ocurriera el daño.

    Antes de seleccionar una póliza, haga un inventario de su casa para determinar el valor de sus posesiones personales en caso de que su casa se dañe o se destruya.


    Descuentos y formas de ahorrar en el seguro de la casa

    El seguro de propietario puede ser costoso, así que antes de seleccionar un plan, busque la mejor oferta en función de sus necesidades. Puede ser útil consultar a un agente de seguros, leer las opiniones de los consumidores y revisar las cotizaciones de seguros en línea para encontrar las compañías con las tarifas más bajas. A continuación se presentan otras formas de ahorrar dinero en el seguro de la vivienda:

    • Pregunte por los descuentos disponibles: Algunas compañías ofrecen descuentos en las tarifas de las pólizas si usted es mayor de cierta edad, si su casa está en una comunidad cerrada, si usted se une a su seguro de auto o si es parte de una asociación de propietarios de vivienda.
    • Agrupe sus pólizas de seguro: A menudo, las compañías que venden cobertura de vivienda, automóvil y vida le deducirán hasta un 15% de su prima si compra dos o más pólizas de ellas.
    • Haga su casa más segura: Algunos proveedores ofrecen un descuento si usted instala accesorios que hacen su hogar más seguro, como alarmas de humo o un sistema de seguridad, que reducen la probabilidad de que ocurran daños o robos en primer lugar.


    Preguntas frecuentes


    ¿La ley exige el seguro del hogar?

    No, los estados no requieren que los propietarios de viviendas obtengan un seguro cuando compran una casa. Sin embargo, si decide obtener un préstamo hipotecario, la mayoría de las entidades crediticias le exigirán que tenga algún tipo de seguro.


    ¿Cómo puedo estimar el costo del seguro de mi casa?

    Empiece por encontrar el valor de su casa, teniendo en cuenta que la cantidad será menor que el precio por el que compró la casa. Consulte con un agente de bienes raíces, contratista de construcción o consultor de tasación para obtener un estimado exacto. Luego, realice un inventario de la casa para determinar el valor de sus posesiones personales. Antes de elegir una póliza, decida si quiere asegurar su casa y sus posesiones por el valor de reemplazo (que no considera la depreciación) o el valor en efectivo (que considera la depreciación).


    ¿Cuánta cobertura necesito?

    Para determinar cuánta cobertura debe comprar, consulte el inventario de su casa. Basándose en el valor estimado de las posesiones dentro de su casa, usted puede determinar cuánta cobertura necesita. También considere la ubicación de su casa y evalúe los riesgos en base al clima, incendios y otros eventos que podrían dañar o destruir su casa. Siempre puede elegir aumentar su cobertura después de comprar un plan.

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