¿Es inteligente aumentar el límite de su tarjeta de crédito?

Tratar de encontrar una manera ética y efectiva de mejorar sus calificaciones de crédito puede ser a veces una tarea bastante frustrante. Después de todo, mejorar su crédito a menudo lleva tiempo o dinero; dos cosas que tal vez no tenga a su alcance dependiendo de su situación personal.

La buena noticia, sin embargo, es que también hay algunos métodos listos para usar para mejorar su puntaje de crédito que tal vez no haya considerado. Una de estas tácticas es aumentar su límite de crédito.


Utilización de Rotativo y sus Puntajes de Crédito

Los modelos de puntaje de crédito, como FICO y VantageScore, están diseñados para considerar la forma en que usted administra sus cuentas de tarjetas de crédito. De hecho, ambas plataformas de scoring se basan en un tercio de los puntos de su puntuación crediticia en mediciones relacionadas con la deuda. Una porción significativa de estas mediciones es su ratio de utilización rotativa .

Si nunca antes ha escuchado el término ratio de utilización rotativo, no hay necesidad de preocuparse. Es un término que no se usa a menudo fuera de la industria crediticia. El índice de utilización rotativo se refiere a la relación entre los límites de su tarjeta de crédito y los saldos de la misma.

Comprender cómo se calcula su índice de utilización de rotación es relativamente sencillo. Aquí hay un ejemplo rápido:

Si tiene una tarjeta de crédito con un límite de €1,000, y debe €500, entonces su índice de utilización rotativa será del 50% -porque ha “utilizado” la mitad de su límite de crédito. Si tuviera que pagar el saldo de esa misma tarjeta a €100, entonces su índice de utilización caería al 10%. Si llegara al máximo de la misma cuenta de tarjeta de crédito y cargara su saldo hasta €1,000, entonces su índice subiría hasta el 100%.

Cuanto más bajo pueda obtener ese porcentaje, mejor será para su puntuación de crédito.


Por qué un aumento del límite de crédito podría ayudar

Lo que acabo de explicar es matemática simple – un problema de división, si se quiere. Si quiere ser recompensado con una puntuación de crédito más alta, entonces es importante mantener un bajo índice de utilización rotativa en sus cuentas de tarjeta de crédito. Cuando usted incurre en grandes saldos en sus tarjetas de crédito, sus puntuaciones de crédito están casi garantizadas a sufrir a medida que su saldo crece. Este hecho es cierto incluso si usted hace cada pago mensual de la tarjeta de crédito a tiempo.

La forma más fácil de reducir su índice de utilización de rotación es escribir un gran cheque. En otras palabras, pagar los saldos de sus tarjetas de crédito es generalmente una manera rápida de aumentar su puntaje de crédito. Sin embargo, si usted no puede pagar simplemente los saldos de su tarjeta de crédito, entonces otra manera de reducir su índice de utilización rotativa es cambiar la otra parte de esa ecuación matemática – pidiendo un aumento del límite de crédito.

En el escenario anterior, usted vio cómo un saldo de €500 en una tarjeta de crédito de €1,000 equivalía a una tasa de utilización rotativa del 50% (no tan buena para sus calificaciones de crédito). Si pudiera aumentar el límite de la cuenta mencionada anteriormente a €2,000, entonces su índice de utilización rotativa caería inmediatamente del 50% al 25% – un porcentaje que es mucho mejor para sus puntajes de crédito.

Por lo tanto, como puede ver, un aumento del límite de crédito le ofrece otra posible manera de mejorar su puntuación de crédito rápidamente y sin gastar un centavo.


Pero, hay una captura

Solicitar un aumento del límite de crédito en sus cuentas de tarjetas de crédito a menudo puede ser un paso positivo para sus puntuaciones de crédito. Sin embargo, hay algunos problemas potenciales que debe tener en cuenta antes de llamar al emisor de su tarjeta de crédito.


1. 1. Consultas potenciales

El emisor de su tarjeta de crédito podría obtener su informe de crédito cada vez que usted solicite un aumento del límite de su cuenta. Aunque una sola solicitud de crédito probablemente no tendrá mucho impacto en su puntaje de crédito, existe la posibilidad de que el hecho de que le retiren el crédito podría tener un efecto negativo.


2. 2. Evitar la tentación

Un límite de crédito más alto no es una licencia para ir de compras. El objetivo del aumento es reducir su tasa de utilización y aumentar su puntuación de crédito. Gastar en su nuevo y más alto límite de crédito derrota el propósito y sólo hará más difícil mejorar sus puntajes. Si usted sabe que no tiene el autocontrol para evitar gastar en exceso, entonces probablemente no es una buena idea pedir un aumento del límite de crédito.

  • Solicitud de aumento del límite de crédito: Lo que debe saber
  • Este factor impacta su puntaje crediticio más que cualquier otro
  • FICO vs. VantageScore: Comparando sus muchos puntajes de crédito
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