¿Está a punto de cambiar la edad de oro de los viajes con tarjeta de crédito?

A estas alturas ya habrás oído hablar de The Points Guy, un individuo que convirtió la maximización de las recompensas de las tarjetas de crédito en un fabuloso estilo de vida de jet set, generando finalmente una lucrativa industria casera destinada a ayudar a otros a hacer lo mismo.

Con la ayuda de sitios como The Points Guy, RewardExpert, UpgradedPoints, y otros, las historias de trotamundos que disfrutan de lujosos viajes alrededor del mundo completamente en puntos de recompensa se han convertido en materia de leyenda.

En una época así, quizás era sólo cuestión de tiempo que los emisores de tarjetas de crédito empezaran a revisar la forma en que funcionan tales programas – y parece que pronto llegará la hora de hacer cuentas.

Un reciente informe de The Wall Street Journal reveló que JP Morgan Chase, Citigroup y American Express están considerando recortar sus programas de recompensas.

El costo de estos programas para los emisores de tarjetas ha aumentado en promedio un 15% año tras año. Sólo en Chase, los titulares de tarjetas de crédito han acumulado €5,800 millones en recompensas que aún no han canjeado al tercer trimestre de 2018, una cifra que representa un aumento del 53% desde finales de 2016.

Un número creciente de consumidores ha convertido el sistema de recompensas en una forma de arte, abriendo múltiples tarjetas para obtener grandes bonos de inscripción, usando estratégicamente las tarjetas de crédito para maximizar las recompensas, y luego cerrando algunas de las tarjetas poco después de redimir las recompensas.

Todo esto hace que no sea sorprendente que las compañías de tarjetas de crédito estén ahora contemplando formas de alterar los programas de recompensas, incluyendo la ampliación de las ofertas por adelantado y la identificación de formas de impulsar el uso de la tarjeta a largo plazo.

Los observadores de la industria dicen que la edad de oro del trotamundos con la ayuda de los puntos de recompensa apenas está terminando, pero la industria parece estar experimentando una especie de recalibración.

“Estos programas son muy rentables en algunos aspectos, pero se han visto muy afectados por la gente que se aprovecha de las recompensas y las lleva a un nivel al que nunca se pretendió llegar, y eso recorta las ganancias de las tarjetas de crédito”, dijo Beverly Harzog, analista de finanzas del consumidor y experto en tarjetas de crédito de U.S. News & World Report.


La imagen más amplia

Los cambios y revisiones de los programas de recompensas no son un hecho nuevo o inusual. A menudo siguen a las personas que usan las recompensas de maneras cada vez más inventivas, dijo Harzog.

Además, las recompensas han sido robustas durante muchos años porque los emisores competían para atraer a los principales clientes, ese grupo de consumidores de élite conocido por ser grandes consumidores. Ahora, sin embargo, ese mercado particular de consumidores se ha visto algo desbordado, dijo Harzog. Hay otras dinámicas en juego también.

“Con el crédito aflojándose un poco, vamos a ver a la gente que no gasta tanto en obtener tarjetas de crédito y los emisores de tarjetas están tratando de hacer ajustes para acomodarse a este nuevo demográfico también”, explicó Harzog.

Jim Angleton, presidente de Aegis FinServ Corp, un proveedor mayorista de tarjetas de recompensa y lealtad, además de programas para la industria de las tarjetas de crédito, dice que el tema es muy oportuno ya que muchas de las 1.200 entidades a las que su compañía presta servicios han estado revisando activamente las ofertas de recompensas.

“Algunos están aumentando los beneficios, mientras que un gran número está bajando el listón para una teoría menos buena de agregar ingresos a sus compañías”, dijo Angleton. Añadió que MasterCard, Visa International, Discover, Diners y J Card están revisando sus programas de recompensas, y aunque algunos de esos cambios pueden beneficiar al consumidor, muchos reducirán los beneficios actuales.


Bonos de inscripción más pequeños, menos puntos valiosos y más

En el cambiante panorama de las recompensas de las tarjetas de crédito, las ofertas de inscripción reducidas pueden volverse más típicas y serán sólo uno de los muchos ajustes y cambios que se están realizando.

“Las compañías de tarjetas de crédito podrían empezar a hacer diferentes tipos de categorías de recompensas dirigidas también, como categorías de estilo de vida dirigidas a nichos de mercado como el entretenimiento, las compras o la gastronomía”, dijo Harzog. “Pero no creo que los bonos de inscripción sean tan altos como lo han sido en los últimos cinco años más o menos”.

Además, Angleton dice que los socios de recompensas de su compañía están ajustando los valores de puntos que los consumidores ganan por sus gastos. Por ejemplo, los programas anteriores han utilizado una fórmula bajo la cual los consumidores recibían hasta tres puntos de recompensa por cada €100 gastados.

“Recientemente, hemos notado que la gran mayoría de las aerolíneas y de los chárters de jets privados han reducido el monto de la recompensa a 1,5 veces el monto gastado por cada €100”, dijo Angleton.

Otro cambio que se está produciendo es la revisión de las estructuras de los programas diseñados para fomentar el uso de las tarjetas a largo plazo, en lugar de abandonarlas una vez que se han utilizado las recompensas.

“Hoy en día vemos más tarjetas que utilizan un sistema de recompensas escalonado que requiere un gasto adicional después de los 90 días iniciales”, dijo Dan Wilke de CreditLiftoff.com.

Los emisores de tarjetas de crédito también están tomando medidas enérgicas contra aquellos que solicitan múltiples tarjetas, simplemente para asegurar un valioso bono de inscripción. La tarjeta United Mileage Plus Explorer de Chase es un ejemplo de ello. Como la mayoría de las tarjetas de Chase, el lenguaje de los requisitos de la tarjeta establece explícitamente que el bono de inscripción de 40.000 millas sólo está disponible para aquellos “que no han recibido un bono de nuevo miembro de la tarjeta en los últimos 24 meses”.

  • Relacionado : Puedes ganar estos bonos de registro de tarjeta de crédito más de una vez


¿Qué pueden hacer los consumidores?

Con todos los cambios que se están produciendo, será necesario que los consumidores lean los contratos cuidadosamente y que investiguen cuando consideren una nueva tarjeta de crédito.

“Es el comprador que tiene cuidado. Lea la letra pequeña. Y cuando alguien le envíe revelaciones, léalas y vea dónde se han producido los cambios en su programa”, dijo Cyndie Martini, presidenta y directora general de Member Access Processing, el mayor agregador de servicios de tarjetas para cooperativas de crédito de los España. “Verá una avalancha de divulgaciones que se avecinan”.

Martini también sugiere que busques activamente una tarjeta si tienes un objetivo de recompensa en particular en mente.

Angleton está de acuerdo, señalando que los viajeros de las aerolíneas verán muchos cambios en sus programas de recompensas de las tarjetas de crédito y advierte que el cliente orientado a las recompensas debe comenzar a revisar los nuevos términos y condiciones que se están enviando por correo.

“Por ley, a todos los miembros de las recompensas se les debe avisar con un máximo de tres meses de antelación de que los programas están cambiando. Deben describir claramente cuáles eran los programas anteriores (según lo firmado) y cuáles son los nuevos programas de servicios”, dijo Angleton. “Esto significa que usted tendrá hasta 90 días para revisar sus cambios y permanecer como se acordó o optar por no hacerlo”.

Un último consejo: Si usted es un viajero frecuente, considere cambiar a una tarjeta de crédito de hotel, sugiere Nathan Grant, analista de la industria de crédito para Credit Card Insider. Las tarjetas de los hoteles siguen ofreciendo algunas de las recompensas más lucrativas disponibles cuando se trata de noches gratis, dijo.

  • Relacionado : Mejores Tarjetas de Crédito para Hotel


La línea de fondo

Daniel Gillaspia, creador del blog de recompensas de viajes UponArriving, dice que la era de los viajes de recompensas apenas está llegando a su fin.

De hecho, algunas tarjetas de crédito han emitido recientemente los bonos de recompensa más generosos que Gillaspia haya visto jamás.

“La tarjeta Captial One Venture tenía una oferta de 75.000 puntos. La tarjeta Arrival Plus de Barclaycard todavía tiene una oferta de 70.000 puntos”, dijo Gillaspia. “Si este tipo de ofertas hubieran salido hace un par de años, la gente habría estado loca por ellas”.

Al igual que otros expertos, Gillaspia sugiere que lo que está ocurriendo ahora es una evolución entre los emisores de tarjetas de crédito diseñada para atraer a clientes más rentables.

En general, dice, todo indica que los bancos todavía se sienten obligados a ofrecer un valor inicial convincente con sus tarjetas y a crear productos que incluyan atractivas categorías de bonos para recompensar el gasto del consumidor. Mientras estos dos factores se mantengan, la mayoría de los consumidores no tendrán mucho de qué preocuparse.

“Para aquellos que amaban aprovechar esas verdaderas áreas grises y llevar las cosas al extremo con las recompensas de las tarjetas de crédito, las cosas se han vuelto definitivamente más difíciles para ellos, y probablemente continuarán siendo más difíciles en el futuro”, dijo Gillaspia. “Pero si se trata del consumidor medio, o incluso de aquellos que usan estas tarjetas un poco más pesadas que la persona promedio, esas personas todavía tienen muchas oportunidades”.

  • Relacionado : Mejores recompensas tarjetas de crédito

Mia Taylor es una periodista premiada con más de dos décadas de experiencia. Ha trabajado para algunas de las organizaciones de noticias más conocidas del país, incluyendo el Atlanta Journal-Constitution y el San Diego Union-Tribune.

Más de Mia Taylor:

  • Cuatro tendencias económicas que impactarán su billetera en el 2019
  • Perdón del préstamo de servicio público: Cómo calificar (y por qué tan pocas personas lo hacen)
  • El préstamo Padre PLUS es igual a otro, la generación mayor está atascada en la deuda del estudiante
Dinero y lecciones de vida de un gran terremoto

Dinero y lecciones de vida de un gran terremoto

Mientras hablaba por teléfono con mi hija el viernes pasado, escuché un rugido sobrenatural y sentí que la casa comenzaba ...
Leer Más
Opciones de seguro de viaje compartido para conductores de Uber y Lyft

Opciones de seguro de viaje compartido para conductores de Uber y Lyft

La industria de los viajes compartidos se ha convertido en una forma popular para que cualquier persona con un coche ...
Leer Más
Las 13 virtudes de Ben Franklin: Usar una semana para cambiar su vida

Las 13 virtudes de Ben Franklin: Usar una semana para cambiar su vida

Benjamín Franklin nació en 1706 en una familia de medios muy modestos. Hoy en día, probablemente se les llamaría clase ...
Leer Más
Preguntas acerca de la comida rápida, lugares de trabajo difíciles, fumar, artículos reacondicionados y más!

Preguntas acerca de la comida rápida, lugares de trabajo difíciles, fumar, artículos reacondicionados y más!

¿Qué hay dentro? Aquí están las preguntas contestadas en la bolsa de correo del lector de hoy, resumidas en cinco ...
Leer Más
Su coche probablemente no necesita tanto mantenimiento como usted cree

Su coche probablemente no necesita tanto mantenimiento como usted cree

Su coche definitivamente necesita mantenimiento - pero no necesita tanto como le dicen que necesita. No solía pensar mucho en ...
Leer Más
Siete cosas en las que no hay que escatimar cuando se construye su fondo de emergencia

Siete cosas en las que no hay que escatimar cuando se construye su fondo de emergencia

Establecer una cuenta de ahorros para emergencias para cubrir los gastos inesperados de la vida es una parte importante, si ...
Leer Más
Cómo las mujeres compradoras pueden superar el impuesto rosa

Cómo las mujeres compradoras pueden superar el impuesto rosa

Los productos comercializados a las mujeres suelen ser más caros que los productos y servicios similares para los hombres. Desde ...
Leer Más
Cómo recalibrar sus finanzas personales en cualquier nivel de ingresos

Cómo recalibrar sus finanzas personales en cualquier nivel de ingresos

Digamos que tienes la suerte de haber nacido en una familia rica. Ellos se encargan de todas tus necesidades y ...
Leer Más
Revisión de Préstamos Personales Prosper

Revisión de Préstamos Personales Prosper

Prosper es una buena opción para aquellos que no pueden obtener un préstamo de un banco tradicional y no quieren ...
Leer Más
Las 10 lecciones financieras más valiosas que aprendí en 2018

Las 10 lecciones financieras más valiosas que aprendí en 2018

Cada año, durante el período entre Navidad y Año Nuevo, me siento y reviso lo que sucedió durante el año ...
Leer Más
¿Valdrá la pena invertir en el nuevo iPhone 8 y el iPhone X? (No.)

¿Valdrá la pena invertir en el nuevo iPhone 8 y el iPhone X? (No.)

Hace unos días, estaba leyendo las noticias cuando me encontré con un artículo que me pareció interesante... y espantoso. La ...
Leer Más
Pregunte al experto en crédito: Preguntas acerca de los límites de crédito, SageStream y las cuentas antiguas

Pregunte al experto en crédito: Preguntas acerca de los límites de crédito, SageStream y las cuentas antiguas

Una vez al mes, el experto de la industria John Ulzheimer responde a sus preguntas sobre crédito, curiosidades y enigmas ...
Leer Más
Mi visión de la jubilación - y por qué quiero jubilarme anticipadamente

Mi visión de la jubilación – y por qué quiero jubilarme anticipadamente

En los últimos meses, he recibido varias preguntas específicas sobre cómo concibo exactamente mi propia jubilación / independencia financiera y ...
Leer Más
Las mejores tarjetas de crédito sin cargo para el 2020

Las mejores tarjetas de crédito sin cargo para el 2020

Por favor note: La tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express, Chase Slate® y Barclaycard Ring® Mastercard® no están ...
Leer Más
31 Días para la Independencia Financiera (Día 14): Recortar sus gastos - Entretenimiento

31 Días para la Independencia Financiera (Día 14): Recortar sus gastos – Entretenimiento

"31 Days to Financial Independence" es una serie continua que aparece cada jueves en Dinero Para Principiantes. Es posible que ...
Leer Más
12 pasatiempos divertidos que realmente pueden ahorrarle dinero

12 pasatiempos divertidos que realmente pueden ahorrarle dinero

Soy un fuerte, fuerte creyente de que la buena vida implica tener algún tiempo que se ha reservado para actividades ...
Leer Más
UltraFICO vs. Experian Boost: Dos nuevas formas de construir el crédito

UltraFICO vs. Experian Boost: Dos nuevas formas de construir el crédito

Dos recientes anuncios de crédito están atrayendo la atención de los consumidores y de las instituciones financieras por igual. Esto ...
Leer Más
4 elementos que ayudan al entorno innovador

4 elementos que ayudan al entorno innovador

A nivel empresarial el termino innovación de acuerdo a su complejidad es un concepto que no todos manejan en su ...
Leer Más
Algunos pensamientos sobre el apalancamiento y la jubilación

Algunos pensamientos sobre el apalancamiento y la jubilación

James escribe: ¿Tiene alguna opinión sobre la gente que aprovecha sus ahorros para la jubilación a los 20 y principios ...
Leer Más
¿Deberían las mujeres invertir de manera diferente a los hombres?

¿Deberían las mujeres invertir de manera diferente a los hombres?

Parece haber un debate entre los asesores financieros sobre si las mujeres necesitan invertir de manera diferente a los hombres, ...
Leer Más

Deja un comentario