La Guía para Obtener las Mejores Tasas de Seguro de Vida

Cuando se trata de obtener las mejores tarifas de seguro de vida, es importante entender que las tarifas de seguro dependen mucho de su edad, su salud en general y el tipo de póliza que compra. Si goza de excelente salud o es más joven que el titular promedio de una póliza, generalmente calificará para obtener las mejores tasas de seguro de vida posibles. Mientras tanto, si usted es mayor o sufre de una condición médica anexa, eso puede aumentar el costo de su póliza rápidamente.

Las compañías de seguros de vida dependen de diferentes conjuntos de datos para fijar el precio de sus pólizas, por lo que es crucial comparar con diferentes marcas antes de comprar una póliza que tendrá para 20 o 30 años, o incluso para toda la vida. Al comparar, conocerá el costo promedio de una póliza para alguien de su edad y salud, y estará mucho más cerca de encontrar las mejores tasas de seguro de vida para su situación.

La mejor manera de comparar las tasas de seguro de vida es utilizando una herramienta de mercado en línea como la que se muestra a continuación. Simplemente ingrese su código postal a continuación para obtener varias cotizaciones de pólizas en su área.

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La Guía para Obtener las Mejores Tasas de Seguro de Vida

  • Conozca los tipos de seguro de vida que puede comprar
  • Averigüe cuáles son los factores que más afectan a las tasas de seguro de vida
  • Aprenda qué esperar cuando solicite una póliza
  • Descubra las mejores maneras de mantener las tarifas de su seguro de vida tan bajas como sea posible

Una vez que haya ingresado su información y asegurado una cotización en línea, continúe leyendo para conocer más acerca de los tipos de seguro de vida disponibles, el proceso de solicitud y los pasos que puede seguir para obtener las mejores tasas posibles.


Tipos de seguro de vida

Probablemente esté buscando comprar un seguro de vida para proteger a su familia de la pérdida de salario debido a su muerte, por lo que es importante considerar cuidadosamente los diferentes tipos de pólizas disponibles antes de tomar una decisión final. Aunque siempre se redactan pólizas únicas con varias cláusulas adicionales y “extras”, la mayoría de las pólizas de seguro de vida caen en una de estas categorías principales:

Seguro de vida a plazo fijo: Fiel a su nombre, el seguro de vida “a término” sólo está en vigor durante un período de tiempo específico – un “término” que comienza cuando se compra una póliza. La mayoría de las pólizas de término están activas por un período de 10 a 30 años, un tiempo en el cual no se acumula ningún valor en efectivo.

Las familias que adquieran pólizas de seguro de vida a término pagarán las primas durante la duración de su póliza y permanecerán cubiertas mientras ésta esté vigente. Al igual que otras formas de seguro, si no necesita presentar un reclamo durante el plazo de cobertura – lo que en este caso significa que no murió, ¡es algo bueno! – una póliza de seguro de vida a término no paga ningún beneficio.

Las pólizas a término son generalmente compradas por personas que quieren pólizas de bajo costo que las cubran durante sus años de trabajo y de ingresos.

Seguro de vida entera: A diferencia del seguro de vida a término, el seguro de vida entera está destinado a estar en vigor por el resto de la vida de la persona asegurada. Las personas cubiertas o sus familias pagan una prima para iniciar la póliza, la cual permanecerá vigente hasta que mueran o cancelen la póliza por cualquier razón. Las pólizas de vida entera acumulan un valor monetario que puede ser cobrado o prestado, y garantizan una prima durante toda la vida del asegurado.

Las pólizas de vida entera son más costosas que las de vida a término, y son comúnmente compradas por individuos con grandes patrimonios o aquellos que simplemente quieren cobertura de seguro de vida de por vida.

Garantía de vida universal: Según Genworth Financial, las pólizas de garantía de vida universal proporcionan un beneficio por fallecimiento al tiempo que crean un valor en efectivo que los clientes pueden solicitar en préstamo. A diferencia de los seguros de vida a plazo y de vida entera, que ofrecen primas fijas, las pólizas de vida universal garantizada le permiten variar el importe y el momento de sus primas, e incluso el beneficio por fallecimiento, en función de sus circunstancias individuales.

Estas pólizas son más comúnmente compradas por personas que esperan que sus ingresos fluctúen dramáticamente con el tiempo, pero que quieren mantener una póliza de seguro de vida en su lugar sin importar sus circunstancias.

Índice de Vida Universal: Al igual que la garantía de vida universal, el índice de vida universal construye el valor en efectivo y proporciona un beneficio de muerte de por vida. Sin embargo, las pólizas de IUL son diferentes porque vinculan el crecimiento del valor en efectivo de la póliza a los cambios en uno o más de los índices financieros ampliamente seguidos, como el S&P 500, Nasdaq-100, o el Dow Jones Industrial Average.

Al igual que las pólizas de vida entera y las de garantía de vida universal, estas pólizas son típicamente compradas por individuos que quieren un beneficio de muerte de por vida y una póliza que construye valor en efectivo a través del tiempo.


¿Qué factores afectan a las tasas de seguro de vida?

Las tarifas de los seguros de vida pueden variar dramáticamente basadas en la salud personal, la edad del titular de la póliza y el comportamiento personal, tanto bueno como malo. Los siguientes factores juegan el papel más importante en la forma en que las compañías de seguros de vida fijan el precio de sus pólizas:

Su edad es una variable crucial para las compañías de seguros de vida que fijan el precio de una póliza, y eso es cierto sin importar el tipo de seguro de vida que usted compre. Cuanto mayor sea usted, mayor es el riesgo que representa para la aseguradora. Por lo tanto, los consumidores mayores tienden a pagar tasas de seguro de vida más altas con el tiempo.

Su historial de salud es otra gran consideración para las aseguradoras que suscriben pólizas de seguro de vida. Si usted tiene un historial de problemas de salud, una condición médica recurrente, o una enfermedad crónica, las aseguradoras son más propensas a decidir que usted representa un riesgo demasiado grande – o cobrar tarifas de seguro de vida mucho más altas para mitigar ese riesgo.

Su peso es otro factor que las aseguradoras de vida consideran. Si usted tiene sobrepeso, es significativamente más susceptible a las enfermedades del estilo de vida, tales como la tensión en las articulaciones o la diabetes tipo 2. Estos problemas lo hacen más difícil de asegurar y podrían llevar a primas más altas.

Su salud actual es tan importante como su historial de salud. Si usted tuvo problemas de salud en el pasado pero los resolvió por su cuenta, estará en una mejor posición para asegurar tarifas de seguro de vida asequibles en una póliza que satisfaga sus necesidades.

Su género importa más de lo que usted piensa cuando se trata de un seguro de vida. Dado que las mujeres tienden a vivir más tiempo y a tener vidas más saludables, tienden a pagar tasas de seguro de vida más bajas en todas las pólizas en general.

Su estilo de vida también importa cuando está listo para comprar una póliza de seguro de vida. Si usted bebe o fuma, por ejemplo, pagará tarifas mucho más altas que si se abstiene. Los factores del estilo de vida que tienen un impacto negativo en su salud – particularmente el fumar – lo convierten en un riesgo mayor para las aseguradoras.

Su ocupación también juega un papel en las tasas de seguro de vida. Si usted trabaja en un campo peligroso donde su vida y salud están constantemente en riesgo, generalmente pagará primas más altas en cualquier tipo de póliza que compre.

Su política también importa. El seguro de vida a término es generalmente menos costoso que las pólizas de vida entera o de vida universal. El tipo – y la duración – de la póliza que usted escoja jugará un papel importante en cuánto pagará con el tiempo.

El monto de su póliza – o, cuánto seguro de vida realmente compra – jugará un papel muy importante en las primas mensuales de su seguro de vida. Mientras más alto sea el monto de su cobertura, más tendrá que pagar cada mes o año para mantenerla actualizada.


Solicitar un seguro de vida: Qué se puede esperar

Una vez que decida qué tipo de seguro de vida es el mejor para su situación, tendrá que decidir cuánta cobertura comprar. Mientras tanto, también tendrás que decidir a quién nombrar como beneficiario en tu póliza.

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Para solicitar una póliza de seguro de vida, tendrá que llenar una solicitud formal. No sólo tendrá que indicar su nombre, edad y empleador, sino que también tendrá que proporcionar detalles precisos sobre su salud general y su estilo de vida. La mayoría de las solicitudes de seguro de vida harán las siguientes preguntas:

  • Fecha de nacimiento
  • Altura
  • Peso
  • Detalles del estilo de vida, como si fuma o bebe
  • Información financiera, incluyendo sus ingresos
  • Patrimonio neto
  • Ocupación

La mayoría de las compañías de seguros de vida exigen que los solicitantes se sometan a un examen médico completo antes de poder contratar una póliza de seguro de vida. Este examen se realiza para verificar la información que usted proporcionó en su solicitud, y también para determinar si se requiere algún examen adicional.

Esta parte de la solicitud normalmente requiere un viaje a una clínica local o a una oficina de seguros, aunque algunas compañías de seguros de vida enviarán a un profesional médico a su casa para realizar el examen. La mayoría de las veces, lo hará el paramédico asignado a su caso:

  • Verifique su historial médico revisando el historial médico que presentó en su solicitud y pida detalles adicionales, si es necesario.
  • Tómese la presión sanguínea para asegurarse de que está dentro de los límites normales.
  • Escuche sus latidos , y revise si hay anormalidades.
  • Verifique su altura y peso con una escala y medida.
  • Revisar los fluidos corporales, incluyendo la extracción de sangre y la recolección de una muestra de orina.
  • Pregunte acerca de los factores del estilo de vida que podrían poner en riesgo su salud, tales como beber, fumar o los riesgos ocupacionales.

Dependiendo de su salud, usted puede estar sujeto a pruebas adicionales que podrían incluir radiografías, pruebas de aptitud física, análisis de sangre adicionales o un EKG. De cualquier manera, su caso se dirigirá a un asegurador – un profesional de seguros asignado para estudiar su caso y determinar su riesgo.

Mientras usted espera una decisión, el asegurador asignado a su caso lo hará:

  • Examine su solicitud para comprobar la exactitud y la verdad.
  • Reciba los resultados del laboratorio y márquelos en su solicitud.
  • Ordene los registros médicos de su médico de cabecera, si es necesario.
  • Pídale a los médicos y doctores que examinen sus registros y pregunten sobre los riesgos potenciales.
  • Determine qué nivel de riesgo representa para la aseguradora y haga una recomendación basada en los datos de la investigación.

Dado que solicitar un seguro de vida es un esfuerzo complejo, no debería sorprenderle que la aprobación no se produzca de la noche a la mañana. La mayoría de las veces, un asegurador tardará de 2 a 3 semanas en examinar a fondo su solicitud y los detalles médicos y recomendarle el rechazo o la aprobación.

Si se le niega por cualquier motivo, siempre puede volver a solicitarlo más tarde cuando cambien sus circunstancias. Además, las tarifas del seguro de vida tienden a bajar considerablemente una vez que se alcanza un cierto nivel de salud.

Algunos grandes empleadores, redes de ex alumnos, cooperativas de crédito y otras organizaciones pueden ofrecer a sus empleados o miembros la opción de comprar un seguro de vida colectivo, a menudo sin un examen médico. Y algunas compañías de seguros de vida también ofrecen pólizas que no requieren un examen médico. Sin embargo, estas pólizas generalmente cuestan más, ya que requieren más riesgo por parte de la aseguradora. Antes de comprar una póliza con la opción de “sin revisión médica”, compare y vea cuánto más pagará.


Cómo mantener las tasas de seguro de vida tan bajas como sea posible

Si quiere asegurarse las mejores tarifas de seguro de vida posibles, tendrá que demostrar que se encuentra en un estado de salud óptimo. Desafortunadamente, ese puede ser un camino difícil de recorrer si usted tiene malos hábitos de estilo de vida o una condición médica que asusta a las aseguradoras.

Aunque el cuadro total de su salud puede no estar bajo su control, hay muchas maneras de mejorar sus posibilidades de aprobación y de obtener tasas de seguro de vida asequibles. Esto es lo que debe hacer.


Deje de fumar – de una vez por todas.

Participar en un programa para dejar de fumar o dejar de fumar de golpe son sus mejores opciones si quiere mejorar su salud con el tiempo (por no hablar del dinero que ahorrará). Para calificar para los mejores índices de seguro de vida, generalmente necesitará haber estado libre de humo durante al menos dos años.


Beber alcohol con menos frecuencia.

Si su compañía de seguros de vida le ve beber alcohol con bastante frecuencia, es posible que pague tarifas de seguro de vida más altas como consecuencia. Por el contrario, beber con menos frecuencia puede ayudarle a calificar para obtener tasas de seguro de vida más bajas y una póliza con términos más generosos.


Pierda peso.

El sobrepeso puede llevar a una serie de condiciones médicas costosas, algunas de las cuales pueden contribuir a una muerte prematura. Las aseguradoras lo saben y fijan el precio de las pólizas de seguro de vida en consecuencia. Si desea ahorrar dinero en las primas de seguro de vida, la pérdida de peso le ayudará.

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Eliminar el comportamiento arriesgado.

Las aseguradoras pueden cobrar tarifas más altas si usted trabaja en una profesión peligrosa o tiene un pobre historial de conducción. Cambiar su comportamiento para que presente un menor riesgo es una manera de mantener las tarifas de los seguros lo más bajo posible.


Considere un seguro de vida a término.

Dado que el seguro de vida entera proporciona cobertura para toda la vida, las tasas de seguro de vida entera son generalmente más caras. El seguro de vida a término es casi siempre una propuesta menos costosa, y vale la pena considerarla si su objetivo es ahorrar dinero y al mismo tiempo proteger a su familia de la pérdida de ingresos si usted muriera durante sus años de mayor ingreso.


Cambie de aseguradora.

Como todo lo demás, es importante buscar las tasas de los seguros de vida. Si está pagando demasiado, cambiar de aseguradora y tal vez de tipo de cobertura podría ayudarle a ahorrar. El uso de una herramienta de cotización de seguro de vida en línea es la manera más rápida de obtener cotizaciones de varias aseguradoras de buena reputación a la vez, y sin siquiera salir de su casa.


Pregunte por los descuentos.

Dependiendo del proveedor, usted puede asegurar un descuento por pagar su prima anual por adelantado o elegir recibir sus estados de cuenta en línea. De cualquier manera, preguntarle a su aseguradora acerca de los descuentos es la mejor manera de saber si alguno está disponible.


Evite los jinetes y los seguros adicionales.

Riders son opciones a la carta que puede comprar para mejorar el valor de su póliza al momento de su fallecimiento. Los endosos se ofrecen para cubrir numerosas circunstancias, y casi siempre cuestan más dinero. Si el propósito de su póliza de seguro de vida es simplemente proveer a su familia en caso de su muerte, estos complementos pueden no ser necesarios.


Políticas de paquetes.

Si tiene un seguro de propietario de vivienda, un seguro de automóvil o cualquier otro tipo de póliza con otra compañía, tiene sentido ver si también ofrecen un seguro de vida. Al agrupar las pólizas con la misma aseguradora, podría obtener grandes descuentos en todos los tipos de seguro que su vida requiera.


Empieza a comprar ahora.

No importa su salud, las tasas de seguro de vida aumentan a medida que envejece. La mejor manera de ahorrar dinero, ya sea que esté comprando un seguro de vida a término o alguna variación de vida entera, es comenzar a comprar ahora.

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La línea de fondo

La compra de una póliza de seguro de vida es la mejor manera de proteger a su familia de las pérdidas financieras catastróficas que pueden resultar de su muerte. Con el tipo de cobertura adecuado, usted podrá protegerlos y proveerlos como si nunca se hubiera ido.

La mejor manera de asegurar esta cobertura es empezar a comprar ahora. Explore los diferentes tipos de seguro de vida que están disponibles en su área y busque una póliza que se adapte a sus necesidades.

No importa qué tipo de póliza elija, nunca debe subestimar el poder que tiene el comprar en el mercado. Las mejores tasas de seguro de vida sólo pueden ser suyas si se toma el tiempo de encontrar la mejor – y más asequible – póliza que se adapte a su estilo de vida. Para comenzar a explorar sus opciones, ingrese su información en la herramienta de tasas a continuación.

Encontrar el mejor seguro de vida

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