Las finanzas personales y el principio 80/20

Hace varios años, tuve un breve período en el que miré mi vida a través del “principio 80/20”, que culminó en El Simple Dólar con este breve artículo y una reseña de un libro todavía excelente sobre el tema. Eventualmente, el principio 80/20 se convirtió en una de las muchas flechas en mi temblor de entender el mundo y tener tanto éxito como pudiera.

Antes de empezar, ¿cuál es exactamente el principio 80/20?

El principio de Pareto (también conocido como la regla 80/20, la ley de los pocos vitales o el principio de la escasez de factores) establece que, para muchos eventos, aproximadamente el 80% de los efectos provienen del 20% de las causas.

He aquí algunos ejemplos de esto en la vida cotidiana, en cosas que he observado recientemente en mi propia vida.

El 80% del disfrute que obtengo de la lectura de libros proviene del 20% de los libros que leo. (El problema, por supuesto, es que es difícil saber si un libro determinado está en ese 20% de “libros realmente buenos” o en el 80% de “libros mediocres y olvidables” hasta que he leído la mayor parte de ellos).

El 80% del valor que obtengo de mi smartphone proviene del 20% del tiempo que le dedico. Gran parte del tiempo que paso en mi teléfono realmente no es un tiempo muy valioso.

Llevo la misma ropa una y otra vez; el 80% del tiempo, llevo ropa que sólo proviene del 20% de mi armario. Honestamente uso el mismo puñado de camisas y pantalones casi todo el tiempo.

La gran mayoría del desgaste de la alfombra en nuestra casa se encuentra en una pequeña porción del área que, según mis cálculos, es bastante cercana al 80% del desgaste del 20% de la alfombra.

Ya te estás haciendo a la idea, estoy seguro. El 80% del efecto de algo viene del 20% de la causa. El 80% de la alegría de leer libros viene del 20% de los libros. El 80% del valor del uso de los smartphones viene del 20% del uso total de los smartphones. El 80% de mi tiempo lo paso usando solo el 20% del total de mi vestuario. El 80% del desgaste de nuestra alfombra se muestra en sólo el 20% del total de nuestra alfombra. Una y otra vez, aparece.

Aquí hay un pequeño corolario para ese principio de 80/20: Muy a menudo, cuando te das cuenta de que estás obteniendo el 80% del valor del 20% del artículo, puedes encontrar maneras de deshacerte de ese 80% restante que no proporciona mucho valor. Como mínimo, puede reducir drásticamente la cantidad de tiempo o dinero que invierte en ese 80% improductivo.

Volvamos a la observación que hice sobre los libros. “El 80% del placer que obtengo de la lectura de libros proviene del 20% de los libros que leo”. Dado que observé esto, hace que el acto de comprar un libro que no he leído parezca un gesto poco sensato. Hay una probabilidad de 4 en 5 de que no lo disfrute profundamente y es poco probable que lo vuelva a leer. Si ese es el caso, ¿por qué lo estoy comprando? El principio 80/20 dice: “Pide prestado libros a menos que sepas que te encanta ese libro, porque hay muchas posibilidades de que leas un libro una vez y te olvides de él”. Para un ávido lector de libros, ese es un principio que ahorra mucho dinero.

Apliquemos eso a la comida fuera. Si el 80% de mi placer al comer proviene de sólo el 20% de las comidas que hago, tiene sentido comer realmente un mínimo la mayor parte del tiempo, consumiendo cosas de bajo costo, simples y saludables en casa – cosas que se pueden olvidar, básicamente – y sólo disfrutar de la ocasional comida realmente buena sin preocuparse. El principio 80/20 dice, “Come comidas simples y saludables la mayor parte del tiempo y come una comida realmente buena que realmente disfrutes quizás una vez a la semana o algo así”. De nuevo, ese es un principio que ahorra mucho dinero.

Puedes aplicarlo a cosas como las golosinas ordinarias. Si el 80% del placer total que obtienes de, digamos, conseguir café en las cafeterías proviene de sólo el 20% de las visitas, lo que significa que muchas de las visitas a la cafetería se hacen por impulso y sin un fuerte deseo o anticipación. Las visitas que siguen un patrón de, “Oh, estoy justo aquí en esa cafetería, mejor me voy a tomar un café” son las que no traen mucho placer por el costo, así que deben ser eliminadas. Guarde sus visitas a la cafetería para sus mayores antojos, o para cuando haya planeado con un poco de anticipación para ello. El principio 80/20 dice: “Guarde las golosinas para los momentos en que sus antojos sean especialmente grandes o cuando haya planeado con anticipación, e ignore los pequeños antojos”. Una vez más, es un gran ahorrador, ya que ha eliminado aproximadamente el 80% de sus derroches, pero sólo ha perdido el 20% del placer.

Si te fijas, aparece una y otra vez.

El principio 80/20 es la razón por la que cambié a usar una bomba de jabón en la ducha, ya que el 80% de la limpieza proviene del 20% del uso de jabón. Todo lo que realmente necesito es un solo chorro de una bomba para estar realmente limpio, pero si tiro el jabón por todas partes, termino desperdiciando la mayor parte. Un contenedor de la bomba me permite obtener la cantidad justa – digamos, el 20% de lo que usaría de otra manera – y me da el 80% de la limpieza que me daría el tirar toneladas de jabón. Una segunda bomba, si es necesaria, termina el trabajo, y sigo usando mucho menos jabón que antes para estar igual de limpio.

El principio 80/20 es la razón por la que he reducido mis pasatiempos a básicamente tres cosas – leer libros, caminar/caminar/andar en bicicleta, y jugar juegos de mesa. Ya no veo televisión o películas a menos que sea parte de una “noche de cita” con mi esposa (es decir, de unión matrimonial) o una “noche de película familiar” (es decir, de unión paterna). Todavía me dedico a muchas tácticas de preparación de alimentos, pero es simplemente un esfuerzo por hacer comidas nutritivas de manera eficiente y barata (es decir, tareas domésticas, salud personal). Si me estoy lamentando por la cantidad de tiempo que tengo para un hobby, significa que necesito recortar otros usos del tiempo libre. Algún día, puede que cambie esos hobbies, pero ahora mismo, finalmente siento que tengo tiempo suficiente para dedicar a esos hobbies.

El principio 80/20 es la razón por la que actualmente estoy reduciendo rápidamente mi colección de juegos de mesa. El 80% de la alegría que obtengo de los juegos proviene del 20% de mi colección, lo que indica que realmente puedo reducir mi colección. Si mi colección es lo suficientemente grande y el 80% de mi alegría viene del 20% de mi colección, eso significa que hay un gran conjunto de juegos que produce una porción relativamente pequeña de mi alegría, así que bien podría intercambiar y vender esos juegos, ¿verdad? Ese dinero podría ser usado para eventualmente comprar otros juegos o para invertir en otras cosas de la vida.

Al final, hay un principio simple que subyace a todo esto: En casi todo en la vida, el 80% del valor viene del 20% del costo. Vale la pena observar cada situación en su vida en la que está gastando tiempo o dinero o energía para buscar de dónde viene ese 80% del valor y ver si tiene sentido averiguar cómo reducir seriamente la inversión de tiempo, energía y dinero sin tocar ese 80%.

Así que, aquí hay una pregunta obvia: Si sigues aplicando este principio repetidamente, ¿no acabas borrando todo? Quiero decir, si sigo aplicándolo una y otra vez a mi colección de juegos de mesa, ¿no acabo teniendo un solo juego – el único juego que es mi favorito – y abandonando todo lo demás? Lo mismo ocurre con casi todas las aplicaciones – si sigues aplicándolo una y otra vez, al final acabas por no tener prácticamente nada.

Esta es la cuestión: Una vez que te das cuenta de que estás haciendo cortes profundos, significativos y dolorosos, es hora de dejar que las cosas respiren un poco. Si aplico el principio a mi colección de libros, por ejemplo, la primera pasada será fácil. Es fácil ver qué libros probablemente nunca volveré a leer, así que es fácil empaquetarlos para ponerlos en las Pequeñas Bibliotecas locales o donarlos a la biblioteca local para una venta de libros. Es cuando esas decisiones se vuelven seriamente duras y dolorosas lo que indica que debo parar. A menudo, si soy realmente honesto conmigo mismo, esa primera pasada termina eliminando una saludable mayoría de esa colección – el 80% menos usado o algo así.

Ahora, incluso con ese 20% restante de mis partidos, probablemente sigo obteniendo la mayor parte de mi alegría de un pequeño puñado de lo que queda, pero los números restantes todavía me dan la suficiente alegría como para que me duela cortarlos.

En otras palabras, el principio 80/20 es mayormente bueno para eliminar el “peso muerto”. Úsalo cuando percibas que tienes demasiado de algo o que estás gastando demasiado dinero o algo así. Úsalo cuando veas hinchazón, o cuando estés luchando por equilibrar las cosas.

Cuando descubres que te está diciendo que cortes cosas que son realmente importantes para ti, es hora de parar. Has cortado la hinchazón, lo cual es realmente la razón para considerar el principio 80/20. Es una guía, realmente, que te dice que la mayoría de lo que estás considerando por primera vez es probablemente hinchazón que no te está dando mucho valor.

Al final, es una muy buena idea llevar el principio del 80/20 a través de las áreas de tu vida que se sienten hinchadas, donde tienes la sensación de que hay “demasiado”, o donde sientes que estás tratando de meterte demasiado en los límites del tiempo y el dinero. Encontrarás, casi siempre, que el 80% del valor que obtienes de esto proviene del 20% de las cosas, y esa comprensión hace que sea mucho más fácil comenzar a hacer grandes recortes y construir una vida que tenga sentido personal y financiero.

Buena suerte.

Lectura relacionada:

  • Poniendo la regla del 10/10/10 a trabajar en su vida
  • Lo que las cosas en su armario pueden enseñarle sobre las finanzas personales
  • Cómo reducir los costos con una vida pequeña
Si no te gusta, puedes irte.

Si no te gusta, puedes irte.

Permítanme comenzar con una historia, recientemente contada por un amigo que llamaremos Tammy. Tammy tiene un trabajo razonablemente bien pagado ...
Leer Más
Las finanzas personales y el principio 80/20

Las finanzas personales y el principio 80/20

Hace varios años, tuve un breve período en el que miré mi vida a través del "principio 80/20", que culminó ...
Leer Más
Estos son los factores que el euro simple considera en las revisiones de las tarjetas de crédito

Estos son los factores que el euro simple considera en las revisiones de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito revisadas en Dinero Para Principiantes pasan por un minucioso proceso de investigación donde cada beneficio, tarifa ...
Leer Más
¿No hay Fondo de Emergencia? Comience con su reembolso de impuestos

¿No hay Fondo de Emergencia? Comience con su reembolso de impuestos

La vida está llena de sorpresas, algunas buenas y otras malas. La mayoría de nosotros sólo intentamos montar la ola ...
Leer Más
Los cinco enemigos de su éxito financiero

Los cinco enemigos de su éxito financiero

El camino hacia el éxito financiero es en realidad sorprendentemente simple. Gasta menos de lo que ganas. Haga algo sensato ...
Leer Más
31 Días para la Independencia Financiera (Día 28): Manejando el Valle Largo

31 Días para la Independencia Financiera (Día 28): Manejando el Valle Largo

"31 Days to Financial Independence" es una serie continua que aparece cada jueves en Dinero Para Principiantes. Es posible que ...
Leer Más
4 claves para emprender con un restaurante

4 claves para emprender con un restaurante

Ya has intercambiado ideas, y has analizado con total plenitud tus habilidades y descubres que tienes una pasión de la cual ...
Leer Más
Mejores puntos de tarjeta de crédito para canjear por tarjetas de regalo

Mejores puntos de tarjeta de crédito para canjear por tarjetas de regalo

Aunque es fácil asumir que las recompensas de las tarjetas de crédito sólo son lucrativas si te gusta viajar, eso ...
Leer Más
Iniciando un simple jardín de vegetales y hierbas

Iniciando un simple jardín de vegetales y hierbas

Cuando llegan las vacaciones de primavera, nuestros hijos a menudo se dirigen a los abuelos, dejándonos a Sarah y a ...
Leer Más
Veinte maneras frugales de salir de un mal lugar

Veinte maneras frugales de salir de un mal lugar

Soy una especie de persona cíclica. Voy a ir por un mes o dos donde me siento muy bien y ...
Leer Más
Preguntas sobre Regalos Prácticos, Ciudades con Bajo Costo de Vida, Recompensas para el Cúspide, Cobro de Deudas y Más!

Preguntas sobre Regalos Prácticos, Ciudades con Bajo Costo de Vida, Recompensas para el Cúspide, Cobro de Deudas y Más!

¿Qué hay dentro? Aquí están las preguntas contestadas en la bolsa de correo del lector de hoy, resumidas en cinco ...
Leer Más
Cuatro maneras en que las compras navideñas pueden destruir su crédito

Cuatro maneras en que las compras navideñas pueden destruir su crédito

La tradición de gastar más de la cuenta en las fiestas es tan americana como el pastel de manzana. Sea ...
Leer Más
10 estrategias de finanzas personales sencillas pero que cambian la vida

10 estrategias de finanzas personales sencillas pero que cambian la vida

En años anteriores, di una serie de charlas sobre finanzas personales para organizaciones locales. A medida que mis hijos crecían, ...
Leer Más
Revisión de préstamos personales de pago

Revisión de préstamos personales de pago

Payoff es un mercado de préstamos en línea que conecta a los prestatarios con ofertas de préstamos personales de tasa ...
Leer Más
Estrategias para minimizar el costo del café de la mañana

Estrategias para minimizar el costo del café de la mañana

Como muchos artículos para Dinero Para Principiantes, éste comenzó como una pregunta de la bolsa de correo del lector cuya ...
Leer Más
Ropa de segunda mano de un estilista personal: Probé el servicio "Goody Box" de ThredUP

Ropa de segunda mano de un estilista personal: Probé el servicio “Goody Box” de ThredUP

Tanto si le gusta o no comprar ropa, a veces un poco de ayuda para ahorrar tiempo o cambiar de ...
Leer Más
11 Maneras inteligentes de usar el dinero extra de su cheque de pago a medida que los recortes de impuestos surten efecto

11 Maneras inteligentes de usar el dinero extra de su cheque de pago a medida que los recortes de impuestos surten efecto

¿Qué tipo de impacto tendrá la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos en sus finanzas? Eso depende de a ...
Leer Más
Revisión del Seguro de Inquilinos a nivel nacional

Revisión del Seguro de Inquilinos a nivel nacional

Mientras que su propietario compra una póliza de seguro de vivienda que cubre el edificio en el que usted vive, ...
Leer Más
Por qué no recomiendo la selección individual de acciones

Por qué no recomiendo la selección individual de acciones

Una pregunta frecuente que me hacen los lectores es el consejo de si deben o no invertir en las acciones ...
Leer Más
La trituración

La trituración

"La mayoría de la gente sobreestima lo que puede hacer en un año y subestima lo que puede hacer en ...
Leer Más

Deja un comentario