Lecciones de un estado de cuenta de una tarjeta de crédito de seis años de edad

El artículo de ayer, El Ruido Financiero, fue originalmente un borrador muy, muy largo que incluía varias historias específicas de mi propia vida en las que hablaba de la realización del impacto financiero negativo del “ruido” en mi vida. Aunque no encajaba realmente en el artículo, quería compartir esta historia en particular por sí sola, porque esta experiencia ha resaltado realmente para mí el valor de cortar el “ruido financiero”.

Recientemente, mientras limpiaba nuestro archivador, me encontré con un extracto de tarjeta de crédito de hace seis años. La había abierto y pagado la cuenta, pero parecía que había sido abierta sólo una vez y apenas examinada antes de ser metida de nuevo en el sobre y puesta a un lado.

Normalmente, yo tiraría esas cosas en el contenedor de reciclaje, pero por alguna razón, abrí la factura y la revisé. Tenía curiosidad por saber cómo gastaba mi dinero hace seis años.

Lo que encontré me decepcionó bastante. Aunque en ese momento me consideré bastante frugal, fue un poco difícil leerlo.

¿Por qué? Una gran parte de los cargos que había eran tanto innecesarios como no recordados. Eran para cosas tontas del momento, como una compra en una tienda de conveniencia que probablemente era un bocadillo que no necesitaba. Eran para artículos de hobby que, francamente, se confunden con muchos, muchos otros artículos de hobby, completamente indistintos en el gran esquema de las cosas. Había un número de comidas que se comían en lugares completamente olvidables.

¿Por qué no pude haber sacado esos libros de la biblioteca?

¿Por qué no pude haber comido en casa?

¿En qué diablos gasté 248 dólares en Target?

Ni siquiera puedo recordar lo que fueron casi todos estos gastos – es completamente olvidable. Yo asumo que una pequeña porción de esas compras fueron realmente necesarias y simplemente no las recuerdo, pero una gran cantidad de las compras listadas en el estado de cuenta de la tarjeta de crédito resultan ser completamente sin propósito.

Mi vida sería estrictamente mejor hoy si no hubiera hecho la mayoría de esas compras. No hay duda de ello. No es sólo el dinero ahorrado en esa factura, sino el hecho de que el mismo fenómeno es probablemente cierto para cada factura de tarjeta de crédito de ese año y de los años que le rodean. Muchos de esos gastos son básicamente inútiles en retrospectiva, y tener ese dinero hoy me acercaría mucho más a las metas reales de la vida y a las grandes experiencias significativas en lugar de cosas pequeñas y olvidables.

Esto es lo que hay que recordar: Esto no se trata de castigarme por los errores del pasado. El pasado se ha ido. No puedo reescribirlo. No se gana nada con ser duro conmigo mismo por esos errores del pasado.

Más bien, esos errores del pasado deben ser usados para informar mi comportamiento de gasto hoy. Ese viejo estado de cuenta de la tarjeta de crédito es una gran pista de cómo debería estar gastando mi dinero en este momento .

En resumen, este estado de cuenta de la tarjeta de crédito me está mostrando la importancia de considerar mi “yo del futuro” al evaluar las compras que quiero hacer ahora mismo.

¿Qué pensaré de esta compra que estoy a punto de hacer cuando mire atrás en retrospectiva dentro de seis años? ¿Miraré el extracto de la tarjeta de crédito y ni siquiera lo recordaré? O, si lo recuerdo, ¿me preguntaré por qué diablos gasté mi dinero de esa manera? Si ese es el caso, entonces debería reconsiderar esta compra porque no está agregando ningún valor a largo plazo a mi vida.

Eso no quiere decir que la perspectiva a largo plazo deba ganar siempre. La cuestión es que la perspectiva de corto plazo – comprar lo que quiero en el momento sin consideración de largo plazo – gana demasiado . En la mayoría de las compras de esa declaración, estoy bastante seguro de decir que ni siquiera consideré el impacto a largo plazo de esa compra. Ni siquiera pensé en lo que pensaría sobre ese estado de cuenta de la tarjeta de crédito dentro de cinco años.

Mi solución a todo esto es simple. He estado haciendo un reto de 30 días para el mes de octubre en el que, por cada cosa que estoy comprando, simplemente me pregunto ¿qué pensaría de esta compra mirando hacia atrás dentro de cinco años?

En muchos casos, me doy cuenta de que respondo pensando: “¿Sabes qué? Esta es una compra bastante inútil”, y vuelvo a ponerla en el estante o vacío mi carrito de compras en línea. A menudo, esto me convence para encontrar otro enfoque al problema. Veré si hay un libro disponible en la biblioteca, o preguntaré a mi grupo local de juegos de mesa si alguien tiene una copia, o

A veces, es evidente que me preocuparé por esto dentro de cinco años – esto es particularmente cierto cuando algo está llenando una necesidad, como los artículos de alimentación básica.

Entonces hay algunas cosas que sé que están orientadas al corto plazo y que me encontraré argumentando a favor de ellas con bastante fuerza. A menudo, es algo que siento que tendrá un impacto duradero, o es algo que forma parte de algo profundamente importante para mí, como visitar una atracción en la carretera con mis hijos o una cena con un viejo amigo. Probablemente no recordaré los detalles de esas cosas dentro de cinco o seis años, pero serán parte de la estructura de algo que aprecio mucho: mi relación con mis hijos o mi conexión con un amigo de toda la vida.

Pensar en ese “yo futuro” puede parecer una molestia, como si ese “yo futuro” fuera un fastidio sentado en tu hombro. Cada vez que me siento así, sólo pienso en cómo me sentí mientras leía el estado de cuenta de la tarjeta de crédito y miraba todos los gastos que no podía recordar, las compras sin sentido que realmente no añadían nada a mi vida, y me doy cuenta de que mi vida es estrictamente mejor cuando me deshago de esas cosas por completo.

No soy perfecto con él, ni lo seré nunca. Como la mayoría de las cosas en el viaje financiero de nuestra vida, está tratando de golpear un objetivo en constante movimiento. Me gusta pensar en ello como una espiral de mejora constante, en la que apuntas a un objetivo y a veces disparas un poco a la izquierda o un poco alto, pero cada vez te acercas más y más al lugar exacto en el que quieres estar.

Cuando pienses en las compras de este mes, tómate un tiempo para considerar tu futuro yo en esa ecuación. Imagine que se sienta y mira el estado de cuenta de su tarjeta de crédito dentro de seis años y este gasto está en ese estado de cuenta. ¿Cómo se sentiría usted al respecto? Si no te gustaría ese gasto, entonces tal vez no sea realmente un gasto que valga la pena.

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