Los cinco enemigos de su éxito financiero

El camino hacia el éxito financiero es en realidad sorprendentemente simple.

Gasta menos de lo que ganas. Haga algo sensato con la diferencia.

Eso es todo. Si lo haces cada mes, cada año, cada década, tendrás bastante éxito financiero. La deuda se derretirá. Los ahorros para la jubilación subirán, subirán y desaparecerán.

Si es tan simple, ¿por qué no lo hacen todos? Si es así de simple, entonces ¿por qué el 78% de los americanos viven de cheque en cheque?

La razón es simple: Aunque el camino es increíblemente sencillo, hay muchos enemigos en el camino que te sacarán de él. Aparecen constantemente, en diferentes formas y en diferentes números, y si no estás listo para manejarlos, caerás en el camino del éxito financiero.

Estos enemigos vienen en muchos, muchos sabores diferentes, pero en su mayoría se pueden reducir a cinco grupos, con diferentes tácticas para manejar cada uno de ellos.


Enemigo #1: Malos Hábitos

En otras palabras, usted tiene malas rutinas diarias en su vida, que se suman a un montón de gastos innecesarios. Esas malas rutinas por sí solas no interrumpirán completamente tu progreso, pero te harán más lento y facilitarán que otros enemigos te quiten del camino.

Estos malos hábitos y malas rutinas tienen muchas caras. Se manifiestan en las facturas mensuales: algunas están sobrevaloradas (como la factura de energía), mientras que otras son innecesarias (como la factura del cable). Toman la forma de gastos ordinarios en los que usted incurre varias veces al mes sin pensar realmente en ello, como comer fuera para el almuerzo o ir a la cafetería o comprar alimentos de conveniencia en el supermercado o saltarse las marcas de la tienda que nunca ha probado para usar las marcas de nombre más caras.

Las personas son criaturas de hábitos. Una vez que establezca una rutina con firmeza, es probable que la mantenga por mucho tiempo, generalmente hasta que algo interrumpa ese hábito. Desbaratar un hábito sin un gran cambio en la vida (como mudarse) es difícil .

Aquí hay algunas tácticas para derrotar a este enemigo.

Lleva la cuenta de dónde va cada euro. Al final de cada mes, siéntese y revise sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito e identifique para qué fue exactamente cada una de las compras. ¿Fue una compra sensata? ¿Agregó un valor real a su vida? ¿Puede recordar para qué fue? (Sugerencia: Si no puede recordar, probablemente fue una mala compra.) Busque patrones en lo que está observando, especialmente en los gastos que menos valen la pena. ¿Están los gastos malos apareciendo regularmente en ciertos lugares? ¿En ciertos sitios web? Esos son malos hábitos que usted debería estar rompiendo.

Reconsidere cada uno de los gastos regulares; si se repite, particularmente una vez al mes (como una factura mensual) o más, reevalúelo cuidadosamente. Si un gasto específico se repite en su vida, como una factura mensual o una parada tres veces por semana en una cafetería o una parada una vez por semana en una tienda de pasatiempos, pregúntese seriamente si ese gasto debe continuar y, si es así, si se puede recortar de alguna manera.

Reduzca la mayoría de esos gastos al mínimo, y luego auméntelos según sea necesario. Una vez que haya identificado un montón de gastos regulares, es una buena idea recortarlos al mínimo y luego, si encuentra que esto no le está funcionando, restaure sólo los gastos que le faltan. Intente cambiar todas sus compras regulares a marcas de la tienda, por ejemplo, y luego sólo vuelva a cambiar si la marca de la tienda no funciona. Trata de hacer café frío en casa en el refrigerador (es fácil y barato) y luego cambia de nuevo a la cafetería si lo has probado un montón de veces y no puedes hacer buen café (yo realmente dudo que esto suceda).


Enemigo #2: Malos consejos (de todas partes)

Cuando las personas piensan en “consejos”, tienden a pensar en sí mismos pidiendo ayuda o buscando ayuda sobre algo que les preocupa en la vida y luego encontrando a alguien en quien confían para que les dé una respuesta. Típicamente, ese es un buen consejo… pero no es de lo que estamos hablando aquí.

Estamos hablando de un mal consejo. Estamos hablando de consejos o sugerencias que no tienen en cuenta su vida real, sus deseos y metas reales. Estamos hablando de sugerencias compartidas en los medios de comunicación para productos que “necesita” (pero que en realidad no necesita). Estamos hablando de sugerencias de estilo de vida que no tienen nada que ver con tus deseos o tu vida actual. Estamos hablando de ideas de mercadeo que tienen que ver mucho más con vender un producto que con mejorar tu vida.

Los malos consejos están en todas partes. Está en la televisión. Está en Internet. Está en los medios sociales. Puede venir de la boca de tu mejor amigo o de una conversación escuchada en la calle.

¿Cómo puedes derrotar al enemigo de los malos consejos?

Reduzca su dieta de medios. Pase menos tiempo viendo la televisión. Pase menos tiempo en línea. Dedique menos tiempo a los medios sociales. Reemplace eso por hacer cosas realmente. Ir de excursión. Hacer una buena comida. Lee un libro. Aprender una nueva habilidad. Hacer una fiesta. Comenzar un jardín. Haga algo – cualquier cosa – sólo reduzca su consumo de medios de comunicación.

Encuentra formas de pasar el tiempo con los amigos que no impliquen gastar dinero. Si va a hacer algo social, asegúrese de que no sea algo orientado a gastar dinero o a hablar de productos o cosas que usted quiere. Evite la terapia de compras. Hagan las cosas en la casa del otro o en un lugar público gratuito como un parque.

Busque múltiples fuentes de asesoramiento, incluyendo expertos, antes de hacer un movimiento financiero. Siempre que esté considerando hacer un movimiento financiero o buscando estrategias para mejorar su situación, busque varias fuentes diferentes antes de hacer un movimiento importante. No confíe solamente en la palabra del vendedor o agente, y no confíe solamente en la palabra de un solo artículo en una publicación importante. Busque varias fuentes de asesoramiento y siga lo que le sugieran en conjunto. Un solo punto de asesoramiento puede estar equivocado; un montón de puntos de asesoramiento diferentes, en su mayoría alineados entre sí, es mucho más probable que estén correctos.


Enemigo #3: Tentación

Todos estamos tentados en nuestra vida diaria. Estamos tentados a ser perezosos. Estamos tentados por los placeres y las ventajas. Estamos tentados por lo bueno que podemos tener ahora mismo .

La trampa, por supuesto, es que las tentaciones distraen. Agarran nuestro enfoque y nos alejan del panorama general. Exigen que se cumpla ahora mismo sin preocuparse realmente por lo que pueda venir después.

La espontaneidad puede ser a veces divertida, seguro, pero cuando la espontaneidad agota muchos recursos y corta los planes futuros, se convierte en un problema. Cuando ceder a las tentaciones significa renunciar a grandes planes y metas y sueños, suele ser una mala elección, aunque parezca realmente deseable en el aquí y ahora.

¿Cómo puedes enfrentarte a la tentación?

Practique la regla de los 10 segundos. La regla de los 10 segundos es un pequeño y maravilloso truco que puede practicar en cualquier momento que esté a punto de hacer una compra de cualquier tipo o de poner algo en su carrito de compras. Todo lo que tiene que hacer es hacer una pausa de 10 segundos, y durante esos 10 segundos considere las razones por las que usted no debería comprar este artículo. No piense en por qué usted debería comprarlo, sino en por qué no debería. ¿Realmente lo necesita? ¿Podría conseguirlo más barato en otro lugar? ¿Existe una mejor opción para sus necesidades? ¿No podría esto esperar hasta más tarde? La mayoría de las veces, las compras no esenciales volverán a estar en el estante.

Practique también la regla de los 30 días. Este es un buen suplemento a la regla de los 10 segundos, y se aplica muy bien a las compras no esenciales de cualquier magnitud significativa (para mí, el nivel mínimo es el precio de un libro, unos 10 euros). Si usted tiene el deseo de comprar un artículo no esencial, simplemente déle 30 días para descansar. En 30 días, considere el artículo de nuevo – ¿aún lo quiere? Si es así, entonces comience a buscarlo a precio de ganga, y puede hacerlo con paciencia porque ya ha observado que no lo necesita de inmediato. Si no, entonces olvídese de él. Encuentro que alrededor del 90% de mis deseos desaparecen si le aplico la regla de los 30 días.

Borre su número de tarjeta de crédito de las cuentas en línea y no guarde la información de acceso a su cuenta. Una manera muy fácil de caer en la tentación antes de tener la oportunidad de pensar en ello es simplemente ordenar cosas con sólo un clic o dos en línea sin tener que ingresar la información de pago. No hay nada malo en comprar en línea, pero cuando se puede pasar de “impulso” a “artículo pedido” en sólo unos segundos, es muy fácil dejar que la tentación se encargue del espectáculo. Por ejemplo, a menudo me encuentro con esto con los libros de Kindle – sé muy bien que pido más de lo que debería, y esto agota mi gasto mensual de hobby más rápidamente de lo que me gustaría. El simple paso de eliminar la información de la tarjeta de crédito y de la cuenta en tantos lugares como pueda me evita muchas compras poco impulsivas.


Enemigo #4: Mala perspectiva

Los seres humanos tienen algunas peculiaridades psicológicas que nos sirvieron muy bien en la vida hasta aproximadamente la revolución industrial, pero que no nos sirven particularmente bien hoy en día.

Una de esas peculiaridades sirve como un enemigo gigante en el camino hacia el éxito financiero, y esa es nuestra tendencia natural de enfocarnos fuertemente en la perspectiva de corto plazo en lugar de la perspectiva de largo plazo. Ponemos mucho más peso en el día de hoy y en esta semana que en el próximo año y el resto de nuestras vidas.

Claro, somos capaces de pensar y planificar conscientemente nuestro futuro, pero a menudo es un pensamiento y una planificación muy nebulosa. La mayoría de las veces, lo hacemos de oído, e incluso cuando tenemos las mejores intenciones, los objetivos y deseos a corto plazo triunfan sobre los objetivos y deseos a largo plazo, a menos que seamos muy diligentes en enfocarnos en la perspectiva a largo plazo con nuestro pensamiento.

¿Cómo puede ser eso malo? Si nos enfocamos en el corto plazo como una prioridad principal en lugar del largo plazo, se hace mucho más difícil ahorrar para metas futuras como la jubilación. Los beneficios de ahorrar para la jubilación son increíblemente obvios e importantes, pero debido a que es una meta a largo plazo, la persona promedio no lo hace muy bien. Una gran parte de los estadounidenses no tiene nada ahorrado para la jubilación, y entre los que sí lo tienen, muchos sólo tienen una cantidad trivial que a menudo es justo lo que sus empleadores reservan automáticamente para ellos.

Somos malos para pensar a largo plazo en el momento. ¿Cómo podemos cambiar eso?

Considere sus opciones de gastos desde una perspectiva de cinco años. Si está a punto de gastar dinero, pregúntese si, dentro de cinco años, consideraría que ese gasto vale la pena. ¿Pensará su futuro yo que esta compra realmente valió la pena? Si su futuro yo pensaría que esta compra no es un muy buen uso del dinero, entonces debería considerar seriamente inclinarse en contra de ella. Lo que he encontrado es que esta línea de pensamiento tiende a empujarme hacia un gasto mínimo en mí mismo, aunque alienta el gasto social y el gasto en la mejora de uno mismo. A menudo emparejo este pensamiento con el uso del tiempo, algo a lo que volveré en unos cuantos párrafos.

Considere lo que una serie de eventos desafortunados le hace a su vida, y elabore un plan realista para manejar la mayor parte de ese impacto. ¿Qué le sucede exactamente si pierde su trabajo y su automóvil se descompone en el mismo día? ¿Cómo lo manejas? ¿Qué pasa si de repente le diagnostican una enfermedad grave al mismo tiempo que su hijo mayor se muda con usted? ¿Cómo manejas ese tipo de eventos extremos? Si no tiene una respuesta que le ayude a manejar una gran parte del impacto, entonces necesita planear de antemano para ese impacto. Inicie un fondo de emergencia grande y saludable, para empezar, y empiece a tomar medidas para reforzar fuertemente su carrera. Debe automatizar esos planes, por ejemplo, estableciendo transferencias automáticas de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros (para un fondo de emergencia) y programando y bloqueando el tiempo para el mejoramiento de su carrera. Haga lo más fácil posible para seguir adelante con esos planes.

Considere cómo pasa su tiempo en una semana determinada y pregúntese si no hay una forma más satisfactoria y que valga la pena para pasar ese tiempo. ¿Cuánto de su tiempo se desperdicia de una manera que ni siquiera puede identificar realmente? ¿Cuánto se desperdicia en cosas que no tienen valor a largo plazo y poco valor a corto plazo (como los medios sociales sin rumbo o la navegación por la web o ver televisión sin planear)? Ese tiempo simplemente se pierde, sin ningún propósito. Empiece a encontrar maneras de reducir ese tiempo perdido y empiece a usar ese tiempo para cosas que le proporcionen valor ahora y a largo plazo de su vida. Aprenda las cosas. Haga ejercicio. Ponte en mejor forma. Asuma tareas que le ahorrarán tiempo más adelante, como preparar comidas por adelantado.


Enemigo #5: Falta de conocimiento

Un último obstáculo que se interpone en el camino del éxito financiero es la simple falta de conocimiento. Es posible que pueda identificar que existe un problema financiero en su vida, pero en realidad no sabe cómo solucionarlo o cómo asegurarse de que no vuelva a suceder.

Por lo general, las soluciones financieras son bastante sencillas, pero si nunca ha estado expuesto a la solución de su problema, resolver el problema puede parecer un obstáculo tremendo. Este es el valor de la educación – puede tomar una pregunta sin respuesta que parece increíblemente difícil y compleja y descomponerla en algo simple que usted pueda entender y manejar y poner en acción.

Así es como se hace.

Leer libros de finanzas personales y sitios de finanzas personales independientes. Si está luchando con sus finanzas personales en general o no entiende temas amplios como la inversión o el pago de la deuda, lo mejor es tomar un libro de finanzas personales de la biblioteca y buscarlo. Si le gusta ver esas soluciones a través del filtro de la vida real de una persona, entonces un blog independiente de finanzas personales (como este) es una gran herramienta adicional. Ambos pueden enseñarle lo que necesita saber – los libros proporcionan el conocimiento básico y los blogs proporcionan los ejemplos y la relación.

Si oye hablar de un tema financiero que no entiende, tómese el tiempo necesario para entenderlo e integrarlo en lo que ya conoce. Con mucha frecuencia, la gente empezará a aprender sobre un tema de finanzas personales, entenderán el 75% de él, y luego se perderán en el otro 25%. En lugar de detenerse ahí mismo y arreglar ese déficit, asienten con la cabeza y siguen adelante. No haga eso. Siempre que se encuentre con un punto o un subtema que no entienda, deténgase y aprenda más sobre él. No vuelva al tema más grande a menos que entienda el punto específico que se está planteando.

¿Por qué? A menudo se da el caso de que los puntos posteriores se basan y dependen de los anteriores, por lo que si no se entienden los primeros, casi nunca se entienden los últimos. Además, es mucho más fácil detenerse y aprender sobre un punto cuando lo encuentra por primera vez, porque aprender sobre ese único punto cuando lo encuentra por primera vez es probable que sea bastante fácil en comparación con tratar de averiguar dónde se equivocó más tarde.

No confíes inherentemente en las palabras de un asesor; investiga y resuelve las cosas por ti mismo. Nunca, nunca, debe tomar decisiones financieras importantes basándose en los consejos o ideas de una sola persona, ya sea un libro o un blog o un asesor financiero. No tome la palabra de una persona si se trata de una decisión importante que tendrá grandes ramificaciones en su vida. Antes de tomar una decisión, consulte otras fuentes. Verifique lo que dice un sitio web mirando otros sitios web y libros. Verifique lo que dice un asesor mirando sitios web y libros. Verifique lo que ha aprendido de los libros con otras fuentes de información. No confíe solamente en una fuente (y, sí, eso incluye The Simple Dollar).


Pensamientos finales: Luchando la batalla

El verdadero reto del éxito en las finanzas personales en el mundo moderno no es seguir el camino del éxito, lo cual es fácil, sino luchar contra los diferentes enemigos que bloquean tu camino y te obligan a salir de él. Son aquellos que superan esos enemigos y se mantienen en el camino los que encuentran la seguridad financiera y, eventualmente, la independencia financiera.

No tendrás éxito en todas las batallas – nadie lo tiene. Sin embargo, si logra convertir unas pocas pérdidas en victorias, se encontrará avanzando cada vez más rápido por el camino, con más confianza e impulso que nunca antes, y eso por sí solo será de gran ayuda para conseguir el éxito que desea.

Este es tu viaje. Hay muchos que se interponen en tu camino. ¿Estás listo para enfrentarlos?

  • Nueve consejos financieros comunes que considero más inútiles
  • 60 Reglas Simples de Finanzas Personales
  • Tratando sus metas financieras como un trabajo de tiempo parcial
El valor de la atracción de la carretera

El valor de la atracción de la carretera

Este verano, mi familia y yo vamos a hacer un largo viaje de vacaciones por carretera a través del Sur, ...
Leer Más
La alta probabilidad de eventos de baja probabilidad

La alta probabilidad de eventos de baja probabilidad

Como muchos de ustedes saben, mantengo un cuaderno de bolsillo donde anoto ideas y cosas que necesito hacer y cosas ...
Leer Más
Estos son los factores que el euro simple considera en las revisiones de las tarjetas de crédito

Estos son los factores que el euro simple considera en las revisiones de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito revisadas en Dinero Para Principiantes pasan por un minucioso proceso de investigación donde cada beneficio, tarifa ...
Leer Más
Refinando un criterio interno para el cumplimiento

Refinando un criterio interno para el cumplimiento

Este artículo es una especie de secuela de un artículo que escribí hace cuatro años, Developing an Internal Yardsticket for ...
Leer Más
Las mejores compañías de garantías para el hogar en California

Las mejores compañías de garantías para el hogar en California

Encontrar los mejores proveedores de garantía de vivienda en California es más fácil de lo que usted piensa. A diferencia ...
Leer Más
Revisión de la tarjeta de crédito Capital One® Platinum

Revisión de la tarjeta de crédito Capital One® Platinum

La tarjeta de crédito Capital One® Platinum es una gran opción para la construcción de crédito con valiosas ventajas que ...
Leer Más
¿Protección ...o exageración? Cinco pólizas de seguro que no necesita

¿Protección …o exageración? Cinco pólizas de seguro que no necesita

Antes de comprar una póliza de seguro, pregúntese si la cobertura que está buscando es algo que realmente necesita. El ...
Leer Más
Veinte maneras frugales de salir de un mal lugar

Veinte maneras frugales de salir de un mal lugar

Soy una especie de persona cíclica. Voy a ir por un mes o dos donde me siento muy bien y ...
Leer Más
Revisión de Capital One® Secured Mastercard

Revisión de Capital One® Secured Mastercard

La tarjeta Capital One® Secured Mastercard® es una tarjeta de crédito para aquellos que buscan reconstruir su crédito. Un depósito ...
Leer Más
Cinco tareas de mantenimiento del auto que puede hacer usted mismo para ahorrar dinero

Cinco tareas de mantenimiento del auto que puede hacer usted mismo para ahorrar dinero

Por Richard Reina No es un secreto que el costo de ser propietario de un vehículo puede tener un precio ...
Leer Más
Cuando las recompensas de las tarjetas de crédito se vuelven peligrosas

Cuando las recompensas de las tarjetas de crédito se vuelven peligrosas

Nota: Las ofertas dentro del puesto pueden estar caducadas o no disponibles en este momento Como experto en recompensas de ...
Leer Más
Por qué este profesor dice que la universidad es un desperdicio de dinero

Por qué este profesor dice que la universidad es un desperdicio de dinero

En nuestro mundo cada vez más incierto, todavía hay una cosa en la que casi todo el mundo parece estar ...
Leer Más
Tarjeta de Crédito Costco Anywhere Visa - Beneficios y recompensas

Tarjeta de Crédito Costco Anywhere Visa – Beneficios y recompensas

La Visa Costco Anywhere es ideal para los miembros, ya que les ofrece beneficios adicionales como devolución de dinero en ...
Leer Más
Cómo (y por qué) paso el verano sin aire acondicionado

Cómo (y por qué) paso el verano sin aire acondicionado

Los veranos en Nueva York son pegajosos, sofocantes y largos. Los rayos del sol irradian sobre las inmensas extensiones de ...
Leer Más
10 estrategias de finanzas personales sencillas pero que cambian la vida

10 estrategias de finanzas personales sencillas pero que cambian la vida

En años anteriores, di una serie de charlas sobre finanzas personales para organizaciones locales. A medida que mis hijos crecían, ...
Leer Más
Cómo manejar las ventajas financieras de otros sin sentirse desesperado

Cómo manejar las ventajas financieras de otros sin sentirse desesperado

En los últimos días, varias personas me pidieron mi opinión sobre el reciente escándalo de fraude en las admisiones universitarias, ...
Leer Más
Por qué no aceptamos ciertas tarjetas de crédito

Por qué no aceptamos ciertas tarjetas de crédito

En el mundo actual, impulsado por la tecnología, hay más opciones que nunca para hacer un pago, especialmente para las ...
Leer Más
Como construir una vida más segura

Como construir una vida más segura

Una de mis principales motivaciones en mi propio giro financiero fue escapar de la vida de pago a pago que ...
Leer Más
Cómo funciona un Plan 529

Cómo funciona un Plan 529

Si está pensando en ahorrar para la educación universitaria de su hijo, probablemente ha oído hablar de los planes 529 ...
Leer Más
¿El dinero realmente trae independencia y seguridad?

¿El dinero realmente trae independencia y seguridad?

No es ningún secreto que en los últimos años Sarah y yo hemos adoptado un objetivo de independencia financiera. Nuestro ...
Leer Más

Deja un comentario