Los universitarios están pagando Bitcoin y las vacaciones de primavera con préstamos estudiantiles, pero la matrícula es una inversión más segura

Los estudiantes universitarios ya se están enfrentando a una deuda de préstamos estudiantiles paralizantes al graduarse; quizás por eso uno de cada cinco parece pensar que no tienen nada que perder al usar préstamos estudiantiles para comprar Bitcoin.

La criptocracia sigue siendo una preocupación secundaria para la mayoría de los estudiantes universitarios que están atrasados en sus deudas de préstamos estudiantiles. A finales de 2017, los estudiantes universitarios y los graduados habían acumulado un total de 1,38 billones de euros en deudas de préstamos estudiantiles, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. De esa deuda, el 9,3% estaba vencida – un porcentaje más alto que la hipoteca (1,1%), la tarjeta de crédito (4,6%), o la deuda de préstamos para automóviles (2,3%).

El estudiante universitario promedio con préstamos se gradúa con una deuda de más de 37.000 euros, según el sitio web de universidades y becas Cappex. Esa deuda la lleva más del 70% de todos los graduados y es mayor que los 12.759 euros de hace dos décadas, cuando sólo el 54% de todos los estudiantes se graduaron con deudas.

Sin embargo, nada de eso ha impedido que los estudiantes universitarios apuesten con sus préstamos estudiantiles. Entre 1.000 estudiantes encuestados por el Informe de Préstamos Estudiantiles, el 21,2% respondió “sí” a la pregunta, “¿Ha utilizado alguna vez el dinero de los préstamos estudiantiles para invertir en criptodivisas como Bitcoin?

En esta época del año pasado, habría sido una inversión inteligente. Bitcoin se vendía por 1.093€ a principios de abril de 2017 y desde entonces ha visto aumentar su valor hasta casi 8.700€. Sin embargo, si los estudiantes universitarios tuvieron esa idea a finales del semestre pasado, cuando Bitcoin se vendía a más de 19.000 euros, ya han perdido casi la mitad de su inversión.

El compañero de criptografía Ethereum siguió un patrón similar: Se vendió por 50 euros hace un año, alcanzó un máximo de aproximadamente 1.300 euros en enero y ahora ronda los 530 euros. Esas pérdidas a corto plazo tampoco son tan fáciles de absorber para un estudiante. La Oficina de Estadísticas Laborales pone la tasa de desempleo general en 4.1%, pero eso sube a 7.2% para los adultos de 20 a 24 años y 14.5% para los de 18 y 19 años. Una caída abrupta en el valor de la criptografía sólo saca más dinero de los bolsillos de los estudiantes.

“En 2018… esos días de crecimiento astronómico de los precios parecen lejanos”, explicó un portavoz de Student Loan Report. “Las monedas virtuales, especialmente Bitcoin y Ethereum (las dos más grandes), han caído significativamente de sus precios récord, y las fluctuaciones diarias de los precios están más en línea con las acciones normales”.

Los prestatarios estudiantiles a veces sacan más dinero del que necesitan para las clases y utilizan el resto de los fondos de sus préstamos estudiantiles para “gastos de manutención”. Una vez que la oficina de ayuda financiera de un colegio o universidad toma su parte para los cursos, envían un cheque de reembolso al prestatario. Ese prestatario – incluso un prestatario estudiantil – puede gastar el dinero como quiera.

La criptocracia puede ser arriesgada y especulativa, pero puede que no sea la forma más tonta de gastar los fondos sobrantes de los préstamos estudiantiles. Según otra encuesta realizada por el sitio de refinanciación de préstamos estudiantiles LendEDU (que es propietario de Student Loan Report), casi la mitad – 44.4% – de todos los estudiantes universitarios con préstamos planean usar el dinero de los préstamos estudiantiles para ayudar a pagar un viaje de vacaciones de primavera. Ese número subió al 56.8% de los estudiantes prestatarios que se iban de vacaciones.

“Aparentemente, este dinero será útil para los estudiantes prestatarios que buscan reunir el último tramo de financiación para sus viajes de vacaciones de primavera”, dice Mike Brown, analista de investigación de LendEDU.

Estas no sólo suenan como malas ideas financieras, sino que también se adentran en un área legal potencialmente turbia. Cuando el dinero de un préstamo estudiantil se gasta en algo que no sea la universidad o en gastos relacionados con la educación (alojamiento, comida, libros, suministros, etc.), la comunidad legal dice que los estudiantes pueden meterse en problemas por hacer el derroche.

El abogado de Boston Adam S. Minsky, que se especializa en casos relacionados con préstamos estudiantiles, dijo al Boston Globe que cuestionaba la legalidad de gastar préstamos estudiantiles en Bitcoin. También señala que las autoridades federales podrían hacer lo mismo.

“Me equivocaría al no ser una cosa kosher para hacer legalmente”, dijo al Globe, “pero a pesar de eso no creo que sea una cosa sabia para hacer financieramente”.

La apuesta más segura para el dinero del préstamo estudiantil sigue siendo la matrícula universitaria en sí. Según un estudio realizado en 2014 por el Pew Research Center, aquellos que se graduaron con títulos de licenciatura o superiores vieron como su tasa de desempleo bajó a 2.5% comparado con el 4.4% de aquellos con alguna educación universitaria o un título de asociado o el 5.2% de los graduados de secundaria. Más del 70% de los que tienen una licenciatura o mejor están empleados, en comparación con el 54% al 64% de los que no tienen dicha licenciatura.

Tal vez lo más importante es que el ingreso medio anual de los graduados universitarios osciló entre 57.200 euros para los que tienen una licenciatura y 85.228 euros para los que tienen un título profesional. Esto se compara con los 37.436 euros de los graduados de la escuela secundaria y aproximadamente 40.000 euros de los que tienen algún título universitario o de asociado. A lo largo de la vida, esa diferencia salarial puede sumar cientos de miles de euros.

Mientras que el Informe de Préstamos Estudiantiles sugiere poner el dinero extra de los préstamos estudiantiles en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para pagar la deuda de los préstamos estudiantiles, LendEDUs Brown dice que otros gastos de riesgo deberían ser cubiertos por diferentes préstamos en su totalidad. “Lo más probable es que los padres no pidan que se les devuelva el dinero”, dice, “pero el Departamento de Educación sí lo hará”.

  • Qué debería hacer con Bitcoin (y otras cripoproyecciones)
  • Cuando usar otros préstamos para pagar la deuda del estudiante es una buena idea
  • Lo que desearía saber antes de sacar un préstamo estudiantil
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