Moneda de dos caras: ¿Debería comprar siempre un coche usado?

Este es el segundo de una serie de posts llamados “Moneda de dos caras”, donde Jon Gorey y Holly Johnson de TSD tienen puntos de vista opuestos sobre una serie de temas de finanzas personales.


Jon: Nunca más compraré un auto usado

La mayoría de los expertos en finanzas personales, incluyendo a nosotros aquí en Dinero Para Principiantes, tienden a recomendar a la gente que compre autos usados último modelo para obtener el mejor rendimiento de su dinero. Es cierto que el valor de un auto se deprecia sustancialmente en el momento en que lo saca del lote, lo cual hace que se sienta como si estuviera pagando por algo imaginario y sin valor. Sin embargo, tenga en cuenta que esos números son a menudo exagerados: El Avehículo pierde un 30% de su precio de etiqueta en el primer año – pero, ¿cuándo fue la última vez que pagó algo cercano al precio de etiqueta por un auto nuevo?

En la práctica, un coche nuevo – con los incentivos y descuentos adecuados – puede ser una mejor oferta que uno usado. Sé que muchos lectores de TSD probablemente querrán prenderle fuego a mi auto nuevo por decir lo mismo, pero permítanme compartir una historia.

En mis 20 años, sólo conducía coches muy usados, y casi todos eran una catástrofe esperando a suceder. En 2003, conducía un Saab 900S de 14 años, que había comprado usado por unos 1.500 euros en efectivo un par de años antes. Probablemente me había costado el doble en reparaciones en sólo dos años, sin incluir el daño psicológico que acompaña a la instalación en medio de una intersección en más de una ocasión.

Ya estaba harto: iba a comprar mi primer coche nuevo, con garantía y todo.

Fui a un gran concesionario de Honda y negocié un buen trato en un Honda Civic 2003, de color verde oscuro. Era el contrato de prueba que habían anunciado en el periódico – algo así como 10.500 euros, sin ventanas eléctricas, posiblemente sin aire acondicionado – y después de algunas discusiones conseguí que lo cumplieran. Pero mientras firmaba el contrato, volvieron a decir que se les habían acabado los verdes, o incluso mis segundas opciones de gris o azul; sólo les quedaba uno blanco en el recorte desnudo (lo cual… ¡qué asco!) y pasaría una semana o más antes de que consiguieran otros.

Hicieron algunas llamadas y resultó que había uno verde similar en el lote usado de enfrente, un modelo del 2002 con unas 20.000 millas. Nos acercamos y era esencialmente el mismo coche, así que dije que lo cogería. Excepto que ellos insistieron en que el precio era firme, alrededor de 11.400 euros.

Yo era incrédula. “Acabas de aceptar venderme un Civic nuevo por 10.500 euros. ¿Por qué pagaría casi mil euros más por uno usado?” Pregunté.

Todo se redujo a los incentivos de los distribuidores. Estaban dispuestos a asumir una pequeña pérdida en el nuevo para obtener un jugoso incentivo de ventas de la sede de Honda. Hondas, mientras tanto, mantiene su valor de reventa bastante bien, y su división de usados no podía vender el modelo 2002 por menos sin sufrir una pérdida.

Así que no, comprar usado no es una garantía de que obtendrá un mejor trato.

Además, los primeros tres a cinco años de vida de un vehículo no suelen tener problemas. Sin embargo, cuando compras un auto que tiene cuatro o cinco años de antigüedad, estás entrando justo en el momento equivocado. El umbral de 60,000 millas a menudo requiere algún mantenimiento rutinario, y muchos autos comienzan a declinar irreversiblemente después de 100,000 millas, requiriendo más y más mantenimiento y reparaciones.

Para mí, el saber que disfrutaré los mejores años de un auto sin sorpresas costosas – y que soy yo quien acumula esas primeras millas responsablemente, no un elenco rotativo de conductores de autos de alquiler – vale cualquier prima que termine pagando por un vehículo nuevo. Para el cuarto o quinto año, el auto está completamente pagado, lo que hace que el mantenimiento del año siguiente sea mucho más fácil de digerir.

Esto no significa que abogue por pagar más por un coche. En términos prácticos, esto sólo significa que prefiero comprar un coche nuevo muy básico que uno usado más lujoso.

Para mí, no se trata de lo nuevo contra lo usado – lo más importante es no sobreextenderse por un camino de cuidado. Todos son activos que se están depreciando y que eventualmente se oxidarán en el olvido. No importa lo que los comerciales te digan, tu auto es sólo un medio de transporte – no una pieza de exhibición.

-Jon Gorey


Holly: Por qué nunca compraré algo nuevo

“¡Sesenta meses igual que el efectivo!”

“VENTA POR LIQUIDACIÓN”: Estamos dejando que los coches vayan por debajo de la venta al por menor!”

“¡Conduce un coche nuevo fuera del aparcamiento hoy, y conseguirás un reembolso de 1.500 euros!”

Si te pasas por tu concesionario local, es muy probable que escuches todas estas líneas. Lo suficientemente loco, un buen vendedor puede incluso convencerte de que está perdiendo dinero cuando vende autos nuevos con un descuento considerable. Pero, si usted está dispuesto a admitir que los concesionarios de autos no existen para regalar autos gratis, usted puede ver estos trucos por lo que realmente son – técnicas de mercadeo pobremente veladas destinadas a separarlo de su dinero.

Yo debería saberlo. Cuando tenía unos 20 años, un anuncio de radio de Mitsubishi me llevó directamente al concesionario. Con mi curiosidad despertada y mi vulnerabilidad en su punto más alto, Idrove salió del concesionario con un Mitsubishi Galant de 25.000 euros que no podía pagar. Lamentablemente, estaba encantado con la compra. ¿Por qué? Porque tenía 60 meses al 0% de TAE.

Sin embargo, después de algunos años, me cansé completamente de esos pagos mensuales y aprendí una lección bastante valiosa. Y, esa lección fue esta: La mayoría de los autos nuevos, y especialmente los que necesitas financiar, no valen el precio que cobran por tus finanzas.

Debido a que tenía un pago mensual de 500 euros por el coche, mi vida entera tuvo que cambiar. Yo buscaba un presupuesto mensual pequeño, gasté todo mi dinero “extra” en mi préstamo durante años, y luché para poder pagar bien, básicamente cualquier cosa. Tristemente, todo fue porque escuché un comercial de 0% APR y caí en él – gancho, línea y plomada.

Por supuesto, las ventas e incentivos no son la única razón por la que la gente compra coches nuevos en lugar de usados. Si usted le pregunta a los dueños de autos nuevos por qué compraron nuevos, muchos le dirán que se sienten más seguros con una garantía de parachoques a parachoques y la perspectiva de menos reparaciones. Y la verdad es que yo entiendo ese argumento.

Cuando conduje un vehículo nuevo, dormí bien por la noche sabiendo que mi garantía extendida de parachoques a 0 cubriría casi cualquier cosa que saliera mal. Además, me reconfortaba el hecho de que la posibilidad de que mi auto se descompusiera a un lado de la carretera era mínima o nula.

Aún así, sería fácil lograr lo mismo comprando un auto usado aún dentro de la garantía y haciéndolo revisar por un mecánico calificado antes de la compra. Usted no tiene que comprar un auto nuevo de marca para obtener una garantía, tranquilidad o seguridad. Y cuando la alternativa es pagar un pago gigante por un auto nuevo, ahora sé que es mejor escoger un camino diferente.

Ahora que lo sé, sólo compro coches usados y los conduzco hasta que las vacas vuelven a casa. Ahora mismo conduzco un Dodge Caravan del 2007, y a pesar de ser un poco torpe, sólo he gastado alrededor de €1,500 en reparaciones durante los seis años que lo he tenido. Eso seguro que es mejor que pagar un pago mensual del coche y perder miles de euros cada año por “la paz de la mente y la seguridad”.

Y ahora que tengo más experiencia en mi haber, pago todo, incluso las compras grandes, con dinero en efectivo. En mi mente, los pagos mensuales sólo oscurecen el costo real de lo que estás comprando y hacen más fácil gastar en exceso.

Por supuesto, algunas personas quieren un coche nuevo y ahorran el dinero para pagar en efectivo. Mientras que eso es un movimiento inteligente si eres un entusiasta de los autos nuevos, la triste realidad es que la mayoría de las personas no manejan su compra de un auto nuevo de esa manera. Si no me crees, mira el último informe trimestral de Experian sobre el mercado financiero automotriz.

En el último trimestre de 2015, el 86% de los coches nuevos se financiaron con un préstamo, mientras que sólo el 55% de las compras de coches usados se financiaron. Además, el préstamo promedio para autos nuevos fue de la friolera de €29,551 en el último trimestre, un aumento de €1,170 con respecto al año anterior.

Y si eso no te sorprende, considera esto: El pago promedio de un auto nuevo llegó a un máximo histórico el último trimestre con 493 euros. Eso es casi 500 euros al mes, o 6.000 euros al año, sólo por conducir algo brillante y nuevo.

Para mí, estas estadísticas prueban que la mayoría de las personas no están usando las “ventas” e incentivos de los distribuidores para negociar un precio increíble; en cambio, los están usando para justificar el gasto de más de lo que pueden pagar.

No creo en una solución de “talla única” para nadie, pero sí sé esto: Si tienes que pedir dinero prestado durante cinco o seis años para comprar un coche, no puedes permitírtelo.

Como siempre he dicho, ahorrar el dinero y pagar en efectivo tiene una manera de mostrarnos lo que realmente valoramos. Si realmente quiere un coche nuevo, intente ahorrar el dinero y luego negociar un acuerdo. Lo más probable es que los autos usados confiables comiencen a aparecer en su radar bastante rápido.

-Holly Johnson


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