No cometas estos siete errores en el seguro del coche

Tomar la decisión correcta sobre qué póliza de seguro de coche comprar es importante para su tranquilidad y también para su bolsillo. Cuando se trata de comprar sabiamente una póliza de seguro de auto, tal vez la regla número uno a tener en cuenta es el viejo adagio de no ser un tonto de un centavo y una libra.

Por muy cliché que pueda ser esa expresión, comprar muy poca cobertura es uno de los errores del consumidor más frecuentemente citados por los profesionales de seguros.

Desafortunadamente, es sólo una de las muchas cosas que los consumidores hacen mal cuando compran lo que puede ser una póliza de seguro particularmente crítica en su cartera de cobertura. Cada año hay millones de accidentes de vehículos en los España. Sólo en 2017, hubo alrededor de 4.5 millones de accidentes que involucraron daños a la propiedad y alrededor de 1.9 millones que causaron lesiones.

Con estas cifras en mente, aquí hay un vistazo a algunos de los otros errores que hay que evitar cuando se busca una póliza de seguro de auto.

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Error No. 1: Llevar demasiada o muy poca cobertura

Encontrar el equilibrio adecuado entre la compra de demasiada y muy poca cobertura es una parte importante del proceso cuando se firma una nueva póliza.

Llevar una cobertura que no necesita es simplemente una pérdida de dinero, dice Tony Arévalo de Carsurance.net.

“El seguro de colisión para un coche viejo es un ejemplo perfecto”, dijo Arévalo. “Un vehículo de este tipo es lo suficientemente barato como para repararlo o reemplazarlo, y a la larga terminará pagando más por el seguro que por el valor del coche”.

A menudo, los consumidores también tendrán coberturas de seguro que se superponen. Por ejemplo, la póliza de seguro de salud de algunas personas los protege en caso de un accidente automovilístico, dijo Arévalo. Si ese es el caso, no hay necesidad de pagar por la cobertura de gastos médicos a través de su póliza de automóvil.

Llevar muy poca cobertura es aún más peligroso, continuó Arévalo.

En la Florida, los consumidores pueden elegir una póliza con sólo €10,000 de responsabilidad por daños a la propiedad, explicó. Los que optan por una cobertura tan mínima pueden terminar pagando una cantidad significativa de dinero de su bolsillo en caso de un accidente.

Jo Ann Fisher de Premier Insurance Groups dice que los mínimos estatales para lesiones corporales y daños a la propiedad están anticuados y ya no son suficientes para proteger a nadie.

“Se pusieron en marcha cuando los ingresos y los precios eran mucho más bajos de lo que son hoy en día”, dijo. “La gente necesita asegurarse de que tiene suficiente cobertura de responsabilidad civil para proteger sus activos, incluyendo sus ingresos”.

En la mayoría de los estados, si su seguro de auto ha pagado el máximo que estipula una póliza y esa cantidad no es suficiente para cubrir todos los daños que pudo haber causado como parte de un accidente, existe la posibilidad de que se le exija pagar la diferencia.


Error No. 2: No ir de compras

Otro error crítico que cometen los consumidores cuando compran un seguro de auto es no explorar el mercado y la competencia, dice Arévalo.

“Los precios y la calidad de los seguros varían significativamente según la aseguradora”, dijo Arévalo.

Como ejemplo, State Farm cobra alrededor de €251 mensuales por la cobertura completa en Long Beach, California, de acuerdo con la propia investigación de mercado de Carsurance. Wawanesa, por otro lado, cobra €118 por el mismo servicio.

“Además, Wawanesa es la segunda mejor compañía de seguros de automóviles de California en servicio al cliente, de acuerdo con el ranking de J.D.Power de 2018, mientras que State Farm ocupa el décimo lugar”, dijo Arévalo. “Esto ilustra cuánta variación puede encontrar un cliente promedio. Por eso, es fundamental buscar y solicitar cotizaciones de al menos cinco aseguradoras”.

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Error No. 3: Comprar cobertura de servicio de carreteras

A menos que esté empaquetado con otras coberturas que usted quiera o necesite, los expertos a menudo recomiendan omitir la cobertura de servicio en carretera con su póliza de automóvil. He aquí el motivo.

“Usted puede encontrar que ya tiene esta cobertura con AAA, a través de un beneficio de tarjeta de crédito, o como parte de la garantía de su vehículo nuevo”, dijo David Miller, vicepresidente ejecutivo de clientes para líneas personales en Plexus Groupe.

Los ahorros asociados con la no inclusión de dicha cobertura en su póliza de automóvil pueden ser mínimos, pero la presentación de un reclamo por servicios de carretera en su seguro de automóvil aparece en su informe de Intercambio de suscripción de pérdidas completas (CLUE), explicó Miller.

“Todos sus reclamos de seguro aparecen en este informe, y los datos son compartidos entre las compañías de seguros cuando usted compra la cobertura. Más y más compañías de seguros están empezando a mirar el número total de “incidentes” en su informe CLUE, en lugar de sólo los accidentes con culpa, por lo que desea evitar hacer reclamaciones de remolque en su póliza de seguro si es posible”, dijo.


Error No. 4: Llevar la cobertura de colisión en un auto viejo

Como mencionó Arévalo, la colisión es un área en la que algunas personas gastan más de la cuenta si son dueños de un auto viejo.

Sitios como Edmunds o Kelly Blue Book pueden proporcionarle estimaciones del valor de su auto. También puedes revisar sitios web como CarGurus para determinar qué concesionarios están cobrando por autos similares al tuyo.

Si usted determina que el costo de la cobertura por colisión es de un 20% o más del valor de su auto, es posible que desee eliminar la cobertura adicional, dijo Miller.

“Por ejemplo, digamos que usted ha hecho su investigación y su coche se vendería por unos 3.000 euros al por menor”, dijo Miller. “El costo del seguro de colisión de su auto es de €500 al año y usted tiene un deducible de €500. Si tu auto está total, tu compañía de seguros te pagará €2,500, que es el valor de €3,000 del auto menos el deducible de €500. La prima de €500 representa el 20% del valor de su auto. En el transcurso de cinco años, la cantidad que pagues en primas será igual al valor de tu auto y eso es asumiendo que tu auto retiene ese valor en el transcurso de cinco años”.

  • : ¿Cuándo debe bajar de categoría su seguro de coche?


Error No. 5: No actualizar su póliza para reflejar los cambios de vida

Todo, desde la mudanza hasta la compra de una casa, puede afectar el monto que usted paga por el seguro de auto. Sin embargo, muchos consumidores se olvidan de llamar a su proveedor de seguros y notificarle de tales actualizaciones.

“Por ejemplo, acortar su viaje significa que podría calificar para tarifas más bajas”, Fabio Fashi, jefe del equipo de propiedades y accidentes de Policygenius. “O si está pasando de ser un inquilino a un propietario de vivienda, actualizar su póliza de seguro de automóvil para reflejar este cambio podría hacerle ganar un descuento”.

Ser propietario de una vivienda suele representar una mejor situación financiera, explicó Fashi, por lo que puede traducirse en una calificación preferente de las compañías de seguros. El descuento variará en función de la compañía que se elija, pero suele ser de alrededor del 5%, dijo.


Error No. 6: No obtener el saldo del deducible de la prima contra el deducible correctamente

A menudo, para ahorrar dinero, los consumidores optan por una póliza que ofrece primas mensuales más bajas a cambio de un deducible más alto en caso de accidente. Este enfoque puede no ser siempre sabio, dijo Fashi.

“Puede que no valga la pena tener pagos mensuales más bajos si no puedes pagar lo que tienes que pagar de tu bolsillo cuando presentas una reclamación”, explicó.

“El equilibrio entre los deducibles y el pago de las primas está relacionado con la cantidad de dinero que tienes en el banco, y si prefieres pagar más o menos en el momento de un accidente”, continuó Fashi. “Por ejemplo, si con frecuencia tienes menos de €1,000 en ahorros, probablemente no querrías tener un deducible de €1,000”.

Por el contrario, si tiene un fondo sólido para los días de lluvia, es más probable que pueda optar por las primas mensuales reducidas y el deducible más alto.


Error No. 7: Pagar por los regalos como si fuera el perdón de un accidente

Algunos proveedores de seguros de automóviles están comenzando a ofrecer una variedad de opciones de cobertura adicional para las pólizas, y no todos estos nuevos productos necesariamente valen la pena el costo.

Uno de los ejemplos más populares es lo que se conoce como una caja de ahorros deducible.

“Cuando se agrega un banco de ahorros deducibles, el cliente gana €50 hacia su deducible por cada término de póliza de seis meses que no tenga un accidente o violación”, explicó Miller.

Los asegurados pueden usar el dinero en su “banco” para pagar un deducible por colisión o un deducible global. A menudo, tal opción sólo puede ser agregada a una póliza si los deducibles por colisión y comprensivos se fijan en €500 o más, dijo Miller.

“Tengo una cotización para un nuevo cliente de negocios… sin la caja de ahorros deducible, las primas de sus autos son de €722 y €899 cada seis meses. Si añado la caja de ahorros deducible, las primas aumentan a €738 y €922”, explicó Miller. “Entonces, por un adicional de €39 cada seis meses, el cliente obtiene un beneficio que vale €50, pero sólo es bueno si permanecen libres de multas y accidentes durante ese período de seis meses”.

Básicamente estás pagando por adelantado un accidente que tal vez nunca tengas o una multa que tal vez nunca recibas, señaló Miller.

Ejemplos adicionales de nuevas adiciones artificiales incluyen el perdón de accidentes y los dividendos deducibles. Como parte del perdón de accidentes, una compañía de seguros normalmente no cobrará al titular de la póliza por el primer accidente que ocurra después de la compra de la cobertura.

Los dividendos deducibles, por su parte, son similares a los de una caja de ahorros deducibles. Aumentan su pago mensual a cambio de un crédito en su deducible si y cuando ocurra un accidente.

Mia Taylor es una periodista premiada con más de dos décadas de experiencia. Ha trabajado para algunas de las organizaciones de noticias más conocidas del país, incluyendo el Atlanta Journal-Constitution y el San Diego Union-Tribune.


Preguntas frecuentes


¿Cómo sé si tengo la cobertura de seguro de coche adecuada?

Esta respuesta no es tan simple como parece. Cada persona debe adaptar la cobertura de su seguro de automóvil a sus necesidades específicas, que varían mucho de una situación a otra. La mejor manera de asegurarse de tener la cobertura de seguro de auto adecuada es examinando minuciosamente cada parte de su póliza. Examine detenidamente su deducible, prima, límite de cobertura y las leyes de seguros de su estado para asegurarse de que está cumpliendo con los requisitos legales mientras se cubre completamente en caso de un accidente. Cada estado tiene diferentes requisitos para la cobertura de seguro de auto y es prudente comenzar por ahí. Una vez que estés seguro de que cumples con los requisitos del estado, averigua cómo se desglosa tu cobertura y si esa ecuación específica funciona para ti. No te olvides de asegurarte de que la cantidad de cobertura que tienes es equivalente a la cantidad que valen tus bienes.

Si su póliza cubre todo lo que usted necesita que cubra mientras que ofrece un deducible que usted puede pagar, usted probablemente tiene la cobertura de seguro de coche adecuada para sus necesidades específicas. Si no es así, llame por teléfono a su agente o a otro profesional y haga preguntas para saber cómo llenar los vacíos.


¿Cuál es el deducible correcto del seguro de automóvil?

La respuesta corta es: lo que puede pagar en caso de accidente. El deducible promedio es de €1,000, pero puede ser más bajo o más alto según su póliza. Si usted optó por un deducible alto pero no puede pagar esa cantidad, no podrá pagar su parte de las reparaciones del auto cuando y si tiene un accidente.

Como regla general: si tiene muchos accidentes, querrá un deducible más bajo. No escoja un deducible más alto simplemente porque reduce sus primas mensuales. Si no puede pagar la prima mensual, busque en todas partes o pregunte a su proveedor sobre los descuentos para los que puede calificar.


La línea de fondo

El conocimiento del seguro de coche (o cualquier otra necesidad de vida) es poder. Al final del día, estarás en buena forma si te educas en los detalles del seguro de auto y te aseguras de tener en cuenta estos errores comunes.

7 errores comunes y costosos en el seguro del auto:

  • Llevar demasiado o muy poco seguro
  • No ir de compras
  • Compra de cobertura de seguro de carretera
  • Llevar la cobertura de colisión en un coche viejo
  • No actualizar su póliza para reflejar los cambios de vida
  • No obtener el saldo del deducible de la prima versus el deducible correctamente
  • Pagar por trucos como el perdón de accidentes

Más información:

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