¿Por qué hay tantos préstamos estudiantiles en mis informes de crédito?

Independientemente de lo que haya estudiado en la universidad, lo más probable es que nunca haya tomado un curso que le haya explicado cómo sus préstamos estudiantiles impactarían en su crédito después de haber pasado por esa etapa y haber obtenido su título.

Sin embargo, es muy importante entender exactamente cómo los préstamos estudiantiles afectarán su crédito y, por extensión, su capacidad para pedir dinero prestado, financiar compras importantes o incluso, potencialmente, conseguir un empleo en el futuro. Sus préstamos estudiantiles son un asunto serio.


¿Por qué múltiples cuentas?

La primera sorpresa que le espera puede ser que sus préstamos estudiantiles probablemente se muestren no sólo como una, sino como varias cuentas en sus tres informes de crédito. Esto es cierto incluso si usted sólo recibe una sola factura mensual o sólo hace un solo pago mensual a su administrador de préstamos estudiantiles.

La razón por la que esto ocurre es porque sus préstamos estudiantiles normalmente se reportan a las tres principales agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) en base a desembolso por desembolso.

Así es como funciona. Cada vez que usted sacó un nuevo préstamo estudiantil – con la misma frecuencia que cada semestre para algunos graduados – se abrió una cuenta nueva y separada. Para cuando se gradúe, podría tener hasta ocho préstamos individuales que aparecen ahora en sus informes de crédito para un título universitario estándar de cuatro años. Un título, hasta ocho préstamos separados que aparecen en sus informes de crédito.


Cómo los préstamos estudiantiles afectan su crédito

Cuando usted toma un préstamo estudiantil, está virtualmente garantizado para encontrar su camino en los tres informes de crédito debido a los requisitos de informe de crédito del Departamento de Educación. El impacto que sus préstamos estudiantiles tendrán en sus reportes y puntajes de crédito va a depender enteramente de cómo maneje las cuentas.

Los préstamos estudiantiles tienen el potencial de ayudarte a construir un crédito positivo, siempre y cuando evites hacer pagos atrasados. Por otro lado, los préstamos estudiantiles pueden causar mucho daño a su puntaje de crédito si no los paga como se acordó – daño que podría ser magnificado porque sus préstamos se reportan por separado a las agencias de crédito.

Si sus préstamos estudiantiles se combinan en un solo grupo de facturación, cada vez que usted hace un pago a su administrador de préstamos estudiantiles, ese pago se divide y distribuye entre cada una de sus cuentas individuales. Así que cuando su pago se recibe a tiempo, todos los préstamos se reportan como “a tiempo” o “paga según lo acordado” a las agencias de crédito.

Sin embargo, si no envía un pago a su administrador de préstamos estudiantiles a tiempo, entonces podría terminar con pagos atrasados reportados no sólo en una cuenta, sino en cada préstamo estudiantil en sus informes de crédito.


Consolidación de sus préstamos estudiantiles

La combinación de sus múltiples préstamos estudiantiles en una nueva y única cuenta a través de la consolidación puede ser a menudo una medida inteligente para sus calificaciones de crédito. Para empezar, reducir el número de cuentas en sus reportes de crédito con saldos pendientes a menudo impactará los puntajes de crédito en el lado bueno.

El segundo beneficio que la consolidación puede ofrecerle es de naturaleza defensiva. La consolidación de sus préstamos estudiantiles pendientes en una nueva cuenta puede ayudar a proteger su crédito de la posibilidad de múltiples pagos atrasados en el futuro.

Por supuesto, si usted quiere mantener un buen puntaje de crédito, entonces usted necesita seguir pagando todas sus cuentas a tiempo, cada vez. Aún así, la combinación de múltiples préstamos estudiantiles en una nueva cuenta puede permitirle jugar un poco de defensa del crédito, por si acaso.

Y, si quiere ser aún más estratégico, podría pagar sus préstamos estudiantiles con un préstamo personal recién abierto. Los préstamos personales son liberados por ley en una quiebra, mientras que los préstamos estudiantiles no lo son. Y aunque nadie se despierta pensando, “algún día me declararé en bancarrota”, por lo menos ahora lo tiene como una red de seguridad en caso de que lo necesite.

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