Por qué más estadounidenses están eligiendo a los prestamistas hipotecarios en línea (en lugar de los bancos tradicionales)

Cuando llegue el momento de comprar una casa, ¿preferiría arrastrarse a una sucursal bancaria tradicional y reunirse con un oficial de hipotecas, o hacer todo desde su teléfono o computadora? Probablemente prefiera asegurar una hipoteca en línea, que es una de las razones por las que los prestamistas hipotecarios en línea como Better.com, SoFi y Reali han cambiado el panorama de los préstamos hipotecarios. Especialmente teniendo en cuenta que muchos prestamistas en línea ofrecen las mejores tasas de hipoteca, comisiones más bajas y una calificación más fácil, cada vez más propietarios de viviendas están eligiendo a los prestamistas en línea en lugar de los bancos tradicionales.

“Es la capacidad de algunos de estos prestamistas en línea de interactuar más eficazmente con la tecnología, y hay veces en las que no me importa recibir una llamada telefónica o conocer a alguien en persona”, dice Craig Martin, director de patrimonio y préstamos de J.D. Power. “Están adelantados en muchos aspectos y dependen de los métodos o mecanismos tradicionales, pero con la experiencia del cliente, son mucho más flexibles”.

Sin embargo, el estudio de satisfacción del cliente de J.D. Power de 2019 muestra que las herramientas digitales en el ámbito de los préstamos hipotecarios no siguen el ritmo de otras herramientas digitales en la banca minorista. Mientras que el 60% de los clientes están utilizando el sitio web de un prestamista para acceder a su información, sólo el 31% está accediendo a ella en sus dispositivos móviles. A pesar de ello, la satisfacción general en la concesión de créditos hipotecarios es mayor entre los clientes que utilizan los canales digitales de autoservicio.

La firma de corredores de bienes raíces, Reali, tomó el control de la compra de la casa y los préstamos verticales con sus brazos de hipoteca y escrow, Reali Loans y Reali Escrow. A través de estos productos, Reali es capaz de actuar como una ventanilla única para los compradores de viviendas. El director general de Reali Loans, Jason van den Brand, explica la ventaja que la integración vertical ofrece a la empresa. “Estamos agrupando todos estos servicios como un grupo para proporcionar valor y conveniencia al cliente”, dice.

Pero con la dura competencia entre los administradores de hipotecas en línea, algunos nuevos propietarios de vivienda, o incluso aquellos que buscan refinanciar pueden encontrar mejores tasas y costos de cierre más bajos. Además, los gastos generales se ven disminuidos por la falta de sucursales y oficinas físicas, por lo que los márgenes de los prestamistas en línea son más amplios para obtener ganancias.

“Si pensamos en la propiedad de una casa como una experiencia completa, es más que el préstamo, es encontrar la casa. Y para hacer eso, qué aplicación está usando para encontrar la casa de sus sueños, y cuando encuentra la casa de sus sueños, qué agente lo está representando, y después de que lo representan, usted está pagando por ella, como sea que la corte”, dice van den Brand. “Así que nos hemos establecido como un grupo en el que usted tiene bienes raíces, tenemos plica, tenemos hipotecas que son simples, sin estrés y asequibles. Y lo hacemos siendo parte de cada una de las partes de la transacción, no sólo de la hipoteca”.

Al igual que la transición de las cartas a las llamadas telefónicas y a los textos, es totalmente posible que los administradores de hipotecas tradicionales tengan que adaptarse a las aplicaciones sólo en línea e incluso integrar la compra de viviendas para seguir en el juego.

Eso no quiere decir que las rutas tradicionales del ladrillo y el mortero sean completamente obsoletas. Al igual que algunas personas todavía prefieren los teléfonos móviles a los dispositivos de pantalla táctil, siempre habrá un público para los préstamos hipotecarios tradicionales. “Esta es una transacción de alto estrés y una experiencia de alto estrés, por lo que hay mucho deseo de que se le tome la mano y de que se le eduque y valide”, añade Martin. “Para un prestamista en línea, es más bien un desafío tradicionalmente construir ese nivel de confianza o nivel de confianza. El contacto cara a cara le permite hacer eso… cuando están cara a cara, pueden determinar si alguien está preocupado o preocupado o tiene preguntas o está confundido”.

Reali Loans también se ocupa de este aspecto de la transacción de compra de vivienda con un personal de funcionarios de hipotecas dedicados y autorizados para sus clientes. Incluso si los nuevos compradores de vivienda – que constituyen alrededor del 35% de su base de clientes – tienen preguntas o necesitan asistencia, pueden ser conectados con un experto rápidamente, mientras que el proceso todavía está contenido en el portal en línea. “Adoptamos un enfoque híbrido en el que la mayoría de la gente, incluso si habla con un agente de préstamos y se siente cómoda, el mejor lugar al que acudir después para hacerlo más rápido es simplemente ir en línea”, explica van den Brand.

No es sólo la conveniencia y las capacidades de servicio al cliente lo que podría hacer sudar a los prestamistas tradicionales. Las tasas son realmente competitivas, y las hipotecas suelen venir con algún bono monetario. Por ejemplo, SoFi ofrece hipotecas con tan sólo el 10% de enganche requerido al cliente. Better.com no anuncia ninguna comisión o comisión de apertura para los prestatarios, reduciendo efectivamente sus gastos de compra de vivienda entre el 6% y el 10%, mientras que ofrece tasas de interés anual (APR) inferiores al 4%. Reali Loans enviará a los clientes un cheque por la comisión dentro de los 10 días de la fecha de cierre y pondrá una oferta en efectivo en la casa para los clientes si están preocupados por ser vencidos por otras ofertas competitivas.

Son los prestamistas digitales como estos los que empujarán a la industria a la era digital y ayudarán a los prestamistas a atender mejor a los consumidores – y deberíamos esperar ver eso en el futuro. “Si los cambios en esa industria se producen en un período de 10 a 15 años, entonces será definitivamente un mundo diferente”, dice Martin.

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