Preguntas sobre las prioridades de las facturas, los niños adultos, las ollas de arroz, los planes de pensiones y más!

¿Qué hay dentro? Aquí están las preguntas contestadas en la bolsa de correo del lector de hoy, resumidas en cinco o menos palabras. Haga clic en el número para saltar directamente a la pregunta.

1. Priorizar las facturas en caso de emergencia
2. Consejo de limpieza de la despensa

3. 3. Educación adicional sin comer los fines de semana…
4. Los niños adultos que todavía toman

5. “No comprar” Noviembre

6. Olor de botella de agua

7. Recomendación de la arrocera?

8. Plan de pensiones congelado; ¿ahora qué?
9. Los milenios se ahorran la mitad del sueldo…
10. Cajas de juegos de mesa

11. Extra 529 dinero

12. ¿Por qué tan serio?

Como he mencionado antes, abril, mayo, septiembre y octubre son los meses más ocupados del año para nosotros. ¿La razón? Esos meses son temporadas de fútbol aquí y nuestros tres hijos juegan en varias ligas. El mayor se lo toma muy en serio y trabaja en sus habilidades todo el tiempo .

A medida que disminuye octubre, también lo hace el fútbol de otoño (en realidad no hay fútbol de invierno aquí en Iowa a menos que se juegue un partido bajo techo), lo que significa que nuestros horarios tienen un respiro por unos meses. En términos de flexibilidad de horarios, el invierno y el verano son mucho más fáciles para nosotros que la primavera y el otoño.

¡Adelante con las preguntas!


P1: Priorizar las facturas en caso de emergencia

En abril mi marido perdió su trabajo. Su desempleo se agotó recientemente. Él ha estado buscando trabajo todo el tiempo, pero no hay muchos puestos en esta área que utilizan su conjunto de habilidades, por lo que ha comenzado a solicitar más puestos de nivel de entrada que pagan menos, por lo que vamos a tener que acostumbrarnos a menos ingresos, incluso cuando él encuentra trabajo. En este momento nuestros ingresos son tan bajos que tenemos que elegir qué facturas pagar. Ya hemos recortado casi todo lo extra como Netflix y el cable y sólo tenemos internet porque lo necesita para buscar trabajo. El mes que viene vamos a tener que saltarnos algunas facturas. Soy realista y sé que las familias pasan por esto algunas veces pero es una emergencia para nosotros. Estoy tratando de encontrar consejos sobre cómo decidir qué cuentas priorizar después de una pérdida repentina de ingresos, pero no puedo encontrar buenos recursos. ¿Puede usted ayudar?

– Amy

Priorice su alquiler o hipoteca, sus cuentas de servicios públicos, alimentos, seguros y gastos médicos. Esos deben venir antes que cualquier deuda, punto. Todo lo demás puede esperar en comparación. Usted debe desechar todas las facturas relacionadas con el entretenimiento y reducir su plan de telefonía móvil a lo esencial.

Si sus ingresos cubren todo eso y aún puede pagar las cuentas, comience por pagar las deudas con una garantía, como el préstamo de su auto. En este momento no puedes permitirte una reposesión.

Las tarjetas de crédito (y otras deudas no colaterales) deben ser lo último que usted pague. Por supuesto que deben ser pagadas, pero el no pagar esas deudas tiene el menor impacto negativo en su vida.

Si tiene préstamos estudiantiles, debe ponerse en contacto con ellos de inmediato para que le den la indulgencia y los pongan en pausa por un tiempo. Sí, acumulará intereses, pero por lo menos no le hará más daño a su crédito mientras encuentra un trabajo.


Q2: Consejo de limpieza de la despensa

Recientemente limpiamos nuestra despensa según su sugerencia y encontramos muchos alimentos “olvidados” en la parte de atrás. Pusimos todo lo que queríamos guardar en la despensa y tiramos un montón de cosas, pero intentamos poner esas cosas olvidadas cerca de la parte delantera para no volver a olvidarlas. ¿Cómo evitas que esas cosas olvidadas se acumulen en la parte de atrás de la despensa?

– Marilyn

No creo que haya una forma mágica de hacerlo. A veces tenemos el mismo problema, cuando algunos ingredientes que compramos para una comida terminan siendo rechazados porque nuestros planes cambiaron abruptamente.

Lo que solemos hacer es que cuando limpiamos la despensa, mantenemos todas esas cosas “encontradas” realmente fuera de la despensa durante un día o dos y hacemos planes de comida de unas dos semanas utilizando todas esas cosas. Ni siquiera me preocupo por hacer coincidir esas cosas con los artículos en venta del folleto, aunque sí reviso el folleto cuando hago esto.

¿Mi consejo? Saca todas esas cosas extrañas y haz un gran plan de comidas largo usando la mayoría de ellas. Identifica lo que vas a comer cada día que utilice algunos de esos elementos encontrados como ingredientes, y luego consigue los alimentos que necesitas para complementar las comidas de los próximos días.


P3: ¿Aumentar la educación sin comer los fines de semana?

¿Tiene alguna sugerencia de cómo puedo reforzar mi educación sin tener que comer cada fin de semana durante años? Me encantaría obtener una maestría en mi campo, pero hacerlo parece requerir dedicar muchas tardes entre semana y muchos fines de semana durante años y ese es un compromiso que no quiero dar. Valoro mis fines de semana con mi familia. No estoy seguro de que haya otra manera de hacer esto.

– Adán

Puede empezar hablando con su jefe en el trabajo y con el departamento de RRHH si lo hay. Algunos empleadores apoyan mucho a sus empleados que buscan una educación superior y pueden estar dispuestos a ayudarle financieramente para hacerlo, incluso permitiéndole ir a clases durante la jornada laboral (con algunos ajustes). Su empleador puede pedirle que, a cambio, usted acepte continuar trabajando allí por un tiempo después de obtener su título, ya que quieren algún rendimiento de su inversión en usted.

Otro enfoque es ir despacio, tomando una sola clase a la vez en una noche de la semana. Básicamente estarías tomando clases con otros adultos trabajadores que aspiran a un mayor grado, pero irías a un ritmo un poco más lento, por lo que con el tiempo podrías descubrir que las caras que viste en tu primera clase o en las dos siguientes son diferentes a las de tus compañeros de clase. De esta manera, la mayoría de las veces sólo estarás quemando unas pocas tardes a la semana y tus fines de semana estarán libres.

Mi esposa obtuvo su maestría hace varios años tomando clases nocturnas un par de noches a la semana, parejas con un viernes completo por la noche y un sábado completo una vez al mes. Funcionó bien para nosotros y no la alejó de mucho tiempo con los niños.


Q4: Niños adultos que todavía están tomando

Leí un artículo que escribiste y que encontré cuando busqué en Google “cómo recuperar lo que das”. De todas formas estoy de acuerdo con todo lo que dijiste. Mi pregunta es, cuando el receptor es tu hijo, ¿cómo no se hieren los sentimientos? Yo no quiero nada realmente de ella excepto tal vez apreciación por todas las cosas que felizmente hago por ella y su familia. Me está amargando un poco.

– Amanda

Creo que el artículo al que Amanda se refiere es éste.

Esta es mi perspectiva: Veo las cosas que les doy a mis hijos como eso, regalos. No tienen que darme nada a cambio. Esto no es un intercambio o un quid pro quo. Es un regalo, y un regalo que se da no necesita que se le dé nada a cambio, ni siquiera apreciación. Puede que en el futuro me sienta así con mis nietos.

Dicho esto, me gustaría que mostraran su aprecio por ello, pero lo que realmente quiero de ellos son pasos hacia una adultez madura e independiente. De nuevo, ellos no tienen que hacer eso. Yo veo las cosas que les doy como la colocación de rieles a lo largo de ese camino, pero eso no significa que el tren esté obligado a rodar por ese camino.

Cuando sean adultos completamente independientes, esa relación probablemente cambiará, y si lo hace, probablemente hablaremos de ello. Sé que tuve algunas conversaciones como esa con mis padres en las que ambos reconocimos que había crecido y que ahora era independiente y que mi relación con ellos en el futuro era más bien mutua que entre padres e hijos. Todavía son mis padres, pero ya no me cuidan y no lo han hecho durante dos décadas; en este momento, probablemente estoy más cerca de cuidarlos, aunque han sido una maravillosa fuente de consejos durante mi vida adulta.

Si su hijo es demasiado joven para poder ser totalmente independiente de usted, le animo encarecidamente a que reconsidere lo que le da para que sea un regalo, uno que no necesite nada a cambio, nunca.

Sin embargo, parece que en su caso sus hijos son lo suficientemente mayores como para empezar a independizarse completamente de usted y usted está empezando a resentirse por lo que usted está dando y ellos están tomando. Si ese es el caso, y suena como si lo fuera, entonces necesitas empujarlos por ese camino hacia la independencia con bastante fuerza, y eso comienza con una conversación muy clara. Siéntese y hágales saber que ahora son adultos completamente independientes y que usted también necesita tener su propia vida independiente, y empezar a marcar de nuevo lo que da. Si esto significa que van a tener que luchar un poco para adaptarse, que así sea.

Además, sepa que la mayoría de las relaciones adultas no son estrictamente “ojo por ojo”. Si te sientas y haces un balance de cada relación de tu vida, descubrirás que casi todas ellas no están perfectamente equilibradas, y también descubrirás que aquellas en las que esperas un intercambio igualitario no van a ir bien. La mayoría de las relaciones en mi vida, de amigos cercanos y familiares, son las que veo como un regalo continuo (tiempo, cosas, energía, etc.) que a veces se reciprocan o actividades mutuamente beneficiosas (hacemos cosas juntos). Así es como es mi relación con mis padres ahora – ellos disminuyeron drásticamente el dar y yo les doy más ahora que cuando era niño, y todo está bien. Yo esperaría que la relación se desvanezca si uno de nosotros dejara de dar en absoluto, como hacen las relaciones adultas, pero acepta que a veces puedes dar más de lo que recibes, como haces en otras relaciones humanas.

Una nota final: realmente necesitas perdonar y olvidar completamente que tus hijos tomen lo que tú les das. Ellos han hecho esto toda su vida, así que se siente natural para ellos. Eso es lo que es una relación padre-hijo – usted casi siempre da más de lo que ellos dan a cambio, particularmente cuando son jóvenes. Usted es su árbol de donación, para referirse al libro de Shel Silverstein. Si ya no deseas ser ese árbol que da, entonces necesitas aclarárselo, pero no debes envidiar esa relación anterior. Renegar de los recursos que sus hijos consumieron antes de que usted hiciera la transición a una relación entre adultos no es más que veneno para usted y para ellos.


Q5: “No comprar” Noviembre

¿Has oído hablar de “No comprar” noviembre? Algunos de mis amigos han estado hablando de ello en los medios sociales. Básicamente es una promesa de no comprar nada que no sea absolutamente esencial para el mes de noviembre, por lo que cualquier cosa fuera de los alimentos básicos, las emergencias, el transporte y el pago de las facturas es algo en lo que no se puede gastar dinero. Pensé que tal vez querrías compartirlo con tus lectores.

– Adán

Esto es esencialmente un desafío de 30 días sin gastos, que es algo que definitivamente puedo apoyar.

Mi única preocupación es la elección del mes. Con el Día de Acción de Gracias, muchas personas a menudo terminan con algunos gastos extras, particularmente si están involucrados en la planificación de una gran comida de vacaciones para amigos y familiares. Aunque este es un desafío que definitivamente asumiría en algunos meses, noviembre (y diciembre) son meses en los que probablemente me lo saltaría.

Esto sería un gran desafío para cualquier mes que no tuviera un día festivo en él que pudiera impulsarlo a tener gastos extras. Para algunos, noviembre podría ser ese mes, pero primero piense un poco en lo que va a hacer para el Día de Acción de Gracias.


Q6: Olor a botella de agua

Bebemos mucha agua embotellada porque es mucho más fría y atractiva al salir de la nevera que al salir del grifo, donde siempre está algo tibia. Seguimos su consejo de cambiar a botellas de agua reutilizables y de lavarlas y rellenarlas, y esto funciona muy bien en su mayor parte. Tenemos mucha menos basura con la que lidiar. Pero hay un problema. Después de unas semanas, las botellas empezaron a tener un olor raro, y eran todas las botellas, no sólo una. Es difícil de describir, mi marido lo llama “mohoso de plástico” y eso no es malo. ¿Hay alguna manera de deshacerse de ese olor raro?

– Amy

Claro que sí, porque yo también lo he experimentado y he descubierto cómo deshacerme de él.

Sólo hay que poner unas cuantas cucharaditas de vinagre blanco en la botella de agua y rociarla bien, y luego dejarla reposar un rato. Tal vez quieras frotar el exterior con vinagre blanco también. Luego, después de unas horas de estar sentado, simplemente páselo por el lavavajillas. El olor se ha ido!

En cuanto vi la frase “mohoso de plástico”, supe exactamente lo que ustedes estaban oliendo, porque ese olor a veces aparece en mis botellas de Nalgene. No creo que haya nada malo o inseguro en ellas si huelen ese olor, pero el vinagre blanco lo mata, al menos en mi experiencia.


P7: ¿Recomendación de la cocina de arroz?

¿Tiene alguna recomendación para una olla arrocera? He empezado a hacer muchas comidas servidas sobre arroz y me estoy cansando de cocinarlo en la estufa, ya que toma mucho tiempo y parece que a veces pierdo el tiempo. Quiero algo donde pueda añadir una cierta cantidad de arroz seco y una cierta cantidad de agua y pulsar un botón o dos y pita y el arroz está listo, así que básicamente una olla arrocera.

– Nadine

Si nunca has usado una olla de arroz antes, yo revisaría las tiendas de segunda mano en tu área. Golpea a Buena Voluntad, Ejército de Salvación y similares y mira si tienen una olla arrocera en sus estantes. Una olla arrocera es un artículo que la gente a menudo compra, usa unas cuantas veces, se atasca en el paquete de la despensa y se olvida de ella hasta que están limpiando las cosas y luego simplemente la donan. Yo les animaría encarecidamente a que empiecen a usar la olla de segunda mano.

Empezamos con una olla arrocera de segunda mano, adquirida en un Goodwill a principios de la década de 2000, que utilizamos durante una buena década. Con el tiempo, empezamos a desear realmente algunas características específicas y parecía que el elemento de calefacción de la vieja arrocera estaba empezando a fallar, por lo que decidimos invertir en una buena, ya que la usábamos con frecuencia.

Acabamos comprando un Zojirushi NP-HCC18, que encontramos con un 50% de descuento después de varios meses de compras. Ha sido maravilloso para nosotros, pero aunque lo usamos probablemente una o dos veces a la semana, sigue siendo casi una exageración de características. También me he dedicado a hacer avena por las mañanas, no sólo arroz. El ajuste de “gachas” es perfecto para eso.

Sin embargo, no gastaría el dinero para comprar esa olla arrocera hasta que no haya comprado una de segunda mano, la haya usado mucho y haya podido identificar claramente las características que desea en una actualización. Si descubres que no usas la arrocera de segunda mano tan a menudo, entonces te habrás ahorrado cientos de euros.


P8: Congelación del plan de pensiones; ¿y ahora qué?

He trabajado en la misma empresa durante unos 25 años. Recientemente la compañía anunció que estaban congelando nuestro plan de pensiones, lo que significa que ya no obtendrá ningún beneficio. En su lugar, nos están ofreciendo un plan 401(k) en el que tenemos que contribuir con nuestro cheque de pago. Esto se siente como una estafa. ¿Qué debo hacer?

– Adán

Por lo que puedo decir, Adam debe ser un empleado de GE, que recientemente congeló su plan de pensiones y lo reemplazó con un 401(k). Cabe destacar que es un 401(k) bastante bueno, ya que GE está igualando las contribuciones casi una por una hasta un 8% de contribuciones. Si pones un 8% de tu salario, ellos lo igualarán con un 7%, sumando un 15%.

Por lo que puedo ver desde fuera, Adam, parece que tu plan de pensiones está congelado, no muerto. Simplemente no seguirá creciendo en el futuro y los beneficios están asegurados. En cambio, si quieres seguir aumentando tu jubilación, tienes que contribuir al 401(k), que es lo que yo haría en tu lugar.

Cabe destacar que el 7% que ofrecen para igualar realmente no es tan diferente de la cantidad que estaban poniendo en su plan de pensiones en su nombre. Se están cambiando a esto porque ahora es opcional y creen que muchos empleados no se molestarán en inscribirse o no querrán inscribirse en este nuevo plan, ahorrando así dinero a la empresa a largo plazo.

Créeme, es mejor que te inscribas. Si no lo haces, dejarás ese 7% sobre la mesa.


Q9: ¿Los milenios se ahorran la mitad del sueldo?

¿Crees que este artículo es verdad? Artículo de CNBC ¿Necesitan los milenios ahorrar la mitad de su sueldo para jubilarse?

– Brandy

Mi sensación es que este artículo es un lanzamiento para comprar anualidades diferidas. Si va al final del artículo, encontrará que la persona que hace estas predicciones sobre los ahorros para la jubilación en realidad está vendiendo anualidades diferidas, por lo tanto están motivados financieramente para señalar los aspectos positivos de esas inversiones y los aspectos negativos de otras inversiones. Por lo tanto, el resto del artículo, que se enfoca en las desventajas de invertir en un 401(k) que está fuertemente invertido en acciones, es bastante negativo.

Esta es la verdad: nadie sabe con certeza lo que depara el futuro. Lo mejor que puede hacer es ahorrar tanto como pueda para su jubilación e invertir de la manera más diversa posible. Para la mayoría de las personas, eso se hace de manera bastante efectiva contribuyendo mucho a su 401(k) en el trabajo y simplemente eligiendo la opción de Fondo de Jubilación de Objetivo que se ofrece. La mayoría de los fondos de Target Retirement ofrecen una mezcla de acciones domésticas, acciones internacionales, bonos y otros artículos para diversificar su inversión lo más posible.

Creo que decir cosas como “los milenarios necesitan ahorrar la mitad de su sueldo” no le hace ningún favor a nadie. La mayoría de la gente va a reaccionar con una actitud de “no hay esperanza” después de leer algo así.

¿Es exacto? Creo que es exagerado por la gente que quiere que inviertas en lo que sea la inversión de su mascota. Creo que hay algunos puntos que se hacen que probablemente son correctos. Creo que todo el mundo debería ahorrar todo lo que pueda para su jubilación. No creo que los milenarios tengan que ahorrar el 50% de su sueldo.


Q10: Cajas de juegos de mesa

¿Guardas los juegos de mesa en sus cajas originales o los combinas para ahorrar espacio?

– Joe

Entiendo el deseo de hacer esto. Si tienes bastantes juegos, puede ser tentador combinarlos para ahorrar espacio, o encontrar formas más eficientes de almacenarlos.

La mayoría de las veces, una caja de juego es bastante eficiente para almacenar un juego, lo que significa que es fácil identificar cuál es el juego desde el exterior de la caja y las piezas llenan la caja. Por lo tanto, en la mayoría de los casos, las guardo en sus cajas originales, con algunas excepciones.

Si un juego tiene una expansión (lo que significa más piezas y cartas para el juego), normalmente lo combinaré en la caja principal del juego si es posible.

Si un juego utiliza sólo una fracción del tamaño de la caja y hay otros juegos similares a él, puedo combinarlos en la misma caja. Tengo varios juegos abstractos diferentes (piense en juegos como el ajedrez o las damas) en dos cajas.


Q11: Dinero extra 529

Tengo 24 años. Me gradué de la universidad en 2017 con un título de ingeniería y tengo un buen trabajo. Gracias a una buena planificación y a algunas becas y muchos regalos de mis padres y abuelos en el camino, logré graduarme sin deudas y con algo de dinero restante en mi cuenta de ahorros 529 para la universidad. ¿Qué debo hacer con él? Podría retirarlo para otros propósitos y tomar el golpe de los impuestos. ¿Qué beneficios tiene el dejarlo ahí?

– Kelly

Si no tienes una razón de peso para sacar el dinero, lo dejaría ahí.

Para empezar, si lo dejas ahí, dejas la puerta abierta para que algún día puedas usar ese dinero para la escuela de postgrado o para volver a la escuela para un grado diferente por completo. No hay impuestos sobre los retiros para ese propósito.

Otra cosa que puedes hacer con él es guardarlo para tus propios hijos. Si tiene un hijo, puede cambiar el beneficiario de la cuenta a su hijo, sin implicaciones fiscales en la mayoría de los casos. Hay una buena posibilidad de que si está a varios años de tener un hijo y la cuenta tiene mucho dinero en ella, la cuenta crecerá lo suficiente como para pagar una parte significativa de la educación universitaria de su hijo.

Básicamente, a menos que tengas una razón muy fuerte para conseguir ese dinero, lo dejaría por ahora. Úsalo como “fondos de último recurso”; de lo contrario, déjalo para futuras oportunidades educativas para ti o para un niño.


P12: ¿Por qué tan serio?

Pareces muy serio todo el tiempo. ¿Alguna vez te animas y te ríes?

– Marca

En la vida real, me río mucho. La vida es una experiencia increíblemente divertida.

En The Simple Dollar, he aprendido a lo largo de los años que mucha gente encuentra su camino aquí porque están en un verdadero aprieto financiero, y trato de tener cuidado de no tomar a la ligera esa situación. A veces añado un poco de humor a un post y más tarde decido que puede ser visto como una ridiculización de alguien que realmente busca una mano amiga, así que lo borro.

Sí que le pongo un poco de humor aquí y allá, pero no quiero que esto sea un sitio de comedia de finanzas personales. Como resultado, mis escritos a veces parecen ser serios, pero prefiero equivocarme en ese aspecto que en el de hacer sentir a la gente que sus problemas son fuentes triviales de humor.

¿Tienes alguna pregunta? La mejor manera de preguntar es seguirme en Facebook y hacer preguntas directamente allí. Intentaré responderlas en una futura bolsa de correo (que, a modo de revelación total, también puede ser re-publicada en otros sitios web que recojan mi blog). Sin embargo, recibo muchas, muchas preguntas por semana, así que no necesariamente podré responder a las suyas.

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