Pregunte al experto en crédito: Preguntas acerca de los límites de crédito, SageStream y las cuentas antiguas

Una vez al mes, el experto de la industria John Ulzheimer responde a sus preguntas sobre crédito, curiosidades y enigmas.

P: En lugar de abrir una nueva cuenta, lo cual disminuiría la edad promedio de mis cuentas de crédito, ¿debería incrementar mi límite de crédito en una tarjeta asegurada? Actualmente está en €800. Podría depositar otros €200-€300 para aumentar mi límite.

R: Sin saber nada acerca de la antigüedad de sus cuentas, de €200 a €300 no es un aumento muy significativo del límite de crédito en el gran esquema de las cosas. Si su objetivo es utilizar un aumento del límite de crédito para reducir su índice de utilización de crédito, es probable que de 200 a 300 euros no tenga un gran impacto. Por otro lado, la apertura de una nueva cuenta de tarjeta de crédito podría agregar potencialmente miles de euros al monto del límite de crédito agregado, lo cual es mucho más significativo.

Recuerde, aunque sus puntuaciones de crédito se verán afectadas tanto por la edad promedio de sus cuentas como por su índice de utilización, hay una diferencia considerable en el valor de esas dos métricas. La utilización es mucho más influyente en sus puntajes que la antigüedad de su historial de crédito.

La categoría de “edad de crédito” vale sólo el 15% de sus puntos de puntaje de crédito. La categoría de “deuda”, por otro lado, que está influenciada en gran medida por su índice de utilización de crédito, vale el doble de esa cantidad: 30% de los puntos de su puntaje.

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P: ¿Qué es SageStream? Acabo de ser rechazado para un préstamo de auto usado porque mi puntaje con Sage Stream fue menor a 500. Nunca he oído hablar de ellos! Aarrgghh! ¿Alguna información?

R: Aunque Equifax, TransUnion y Experian (conocidas como las “3 grandes”) son las agencias de informes de crédito más conocidas en los España, no son las únicas compañías que recopilan y venden sus datos de crédito. SageStream es otra agencia de informes de crédito, aunque, al igual que usted, la mayoría de la gente probablemente nunca ha oído hablar de ellas antes.

De acuerdo con SageStream, sus servicios son utilizados por una variedad de compañías, tales como emisores de tarjetas de crédito, proveedores de telefonía móvil y – como ya has aprendido – prestamistas de automóviles.

Los puntajes crediticios generados por SageStream son utilizados por los prestamistas para predecir el riesgo, al igual que los puntajes crediticios FICO y VantageScore con los que probablemente esté más familiarizado. Los puntajes de SageStream varían entre 001 y 999, mientras que los puntajes crediticios FICO y VantageScore, en comparación, suelen oscilar entre 300 y 850.

SageStream también está sujeto a las reglas establecidas en la Ley de Reporte Justo de Crédito, al igual que los 3 grandes. Esto significa que usted tiene los mismos derechos de ver y corregir la información que SageStream ha recopilado, al igual que con Equifax, TransUnion y Experian. Usted puede solicitar una copia de su reporte y puntaje a SageStream por correo, fax o teléfono.

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P: Una cuenta de tarjeta de crédito pasada fue enviada a cobros porque yo había dejado de hacer pagos cuando estaba en la universidad. Los años han pasado y recientemente comencé a hacer pagos a la compañía de la tarjeta de crédito en un intento de pagar mi saldo pendiente. Esta cuenta fue recientemente eliminada de mis informes de crédito de TransUnion y [Equifax]. Ya no forma parte de mi historial de crédito. ¿Debo continuar pagándola u olvidarme de todo?

R: Usted menciona que la deuda no pagada ha sido eliminada de sus informes de crédito de TransUnion y Equifax. Recuerde que hay tres agencias de informes de crédito principales, no dos. Si no has revisado tu informe de crédito de Experian últimamente, deberías hacerlo.

No soy la policía de la moral, y lo que decidas hacer depende de ti. Pero, si yo estuviera en tu lugar, devolvería cada euro que debo. Es lo correcto. Y si dejas de hacer los pagos, podría haber otras consecuencias, como una demanda para intentar cobrar la deuda restante. Sin embargo, devolverlo en su totalidad no tiene consecuencias negativas.

¿Tienes una pregunta sobre el crédito de John Ulzheimer? Envíenos un correo electrónico a creditFAQ@thesimpledollar.com.

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John Ulzheimer es un experto en reportes de crédito, puntaje de crédito y robo de identidad. Autor de cuatro libros sobre el tema, Ulzheimer ha sido presentado miles de veces durante la última década en los medios de comunicación, incluyendo el Wall Street Journal, NBC Nightly News, Los Angeles Times, CNBC, y un sinnúmero de otros. Con experiencia profesional tanto en Equifax como en FICO, Ulzheimer es el único experto en crédito que realmente proviene de la industria crediticia. Ha sido testigo experto en más de 230 demandas relacionadas con el crédito y ha sido calificado para testificar en los tribunales federales y estatales sobre el tema del crédito al consumidor.

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