¿Protección …o exageración? Cinco pólizas de seguro que no necesita

Antes de comprar una póliza de seguro, pregúntese si la cobertura que está buscando es algo que realmente necesita.

El propósito del seguro es protegerlo a usted o a sus seres queridos contra infortunios imprevistos. Los agentes de seguros rara vez argumentan en contra de la necesidad de protección de seguro, pero hay algunas pólizas que simplemente no tienen sentido para muchos consumidores.

La necesidad de algunos tipos de cobertura es obvia. Las personas con dependientes que dependen de sus ingresos reconocen la necesidad de un seguro de vida. El costo prohibitivo de la medicina hace que el seguro de salud sea una necesidad. Sin embargo, hay otras pólizas cuyos beneficios son cuestionables.

Lo que sigue son varios tipos de seguros sin los cuales usted puede estar mejor sin ellos.


Seguro de Vida de Protección Hipotecaria

El seguro de vida de protección hipotecaria está diseñado para pagar su préstamo hipotecario si usted muere mientras todavía hay un saldo adeudado en su hipoteca. Debido a que la responsabilidad de un prestatario disminuye con el tiempo, el valor nominal de la póliza también disminuye, aunque sus primas puedan seguir siendo las mismas. Debido a que las pólizas varían, debe revisar cuidadosamente los términos de su contrato de seguro.

Si vende su casa, la póliza de protección de la hipoteca termina, señala Lingke Wang, cofundadora de Ethos Life Insurance. Los consumidores deben saber que si mueren, el asegurador probablemente enviará su beneficio a su prestamista hipotecario. La familia del asegurado no verá el dinero, aunque se liberará de la carga de hacer más pagos de la hipoteca.

Wang recomienda comprar una cobertura de seguro de vida a término en lugar de un seguro de vida de protección hipotecaria. Bajo una póliza de término, tus beneficiarios nombrados pueden elegir cómo usar el dinero del seguro, si mueres.


Seguro de auto comprensivo y de colisión

Muchos automovilistas compran pólizas opcionales de colisión y de seguro a todo riesgo para una mayor protección de sus vehículos, y los prestamistas de automóviles a menudo requieren que los prestatarios lleven este tipo de seguro en un auto más nuevo, pero esta cobertura a menudo no se aplica a los conductores de autos más antiguos.

La protección contra colisiones pagará la reparación o el reemplazo de su vehículo, sin importar quién tenga la culpa en el accidente. La cobertura integral paga los daños no causados por colisiones, hasta los límites de su póliza. Tales pérdidas pueden incluir fuego, robo, vandalismo, daños por eventos relacionados con el clima, daños a los vidrios y daños causados por golpear a un animal con el vehículo.

Pero Tony Steuer, un defensor de la preparación financiera que se especializa en seguros, advierte que la compra de cobertura contra colisión y de cobertura integral para un auto de más de 10 años puede no ser rentable. Usted necesita sopesar el costo de sus primas adicionales contra lo que probablemente reciba de su aseguradora si presenta una reclamación por daños. Las compañías de seguros no pagarán más que el valor de mercado de su vehículo.

Si los costos de reparación se acercan al valor de un vehículo más antiguo, es probable que se declare una pérdida total. En ese caso, usted recibirá un cheque por el valor de mercado de su auto. “A veces las reparaciones pueden costar más que el valor del auto,” dice Steuer.

  • Lire la suite : Las mejores compañías de seguros de coches


Seguro de vida para niños

Aunque las compañías de seguros aseguran la vida de los niños, algunos críticos dicen que tales políticas son un desperdicio de dinero para la mayoría de los consumidores.

Steuer dice que el propósito principal del seguro de vida es reemplazar los ingresos perdidos y mantener a los dependientes después de que la persona asegurada muera. Debido a que los niños típicamente no tienen ingresos, tiene mucho más sentido asegurar la vida de los padres para asegurarse de que los niños sean cuidados, agrega.

Cuando se vende un seguro para cubrir la vida de los niños, a menudo es en forma de una póliza permanente o de “vida entera”. Más costoso que las pólizas de plazo fijo, el seguro de vida permanente aumenta gradualmente su valor en efectivo. Según Life Happens, una organización sin fines de lucro que educa a la gente sobre temas de seguros, las pólizas para niños generalmente son propiedad de uno de los padres o abuelos hasta que el niño crece, momento en el cual el niño puede asumir la propiedad.

Una razón común para comprar un seguro de vida permanente para un niño es que protegerá la futura asegurabilidad del niño, ya que puede mantenerse en la edad adulta, incluso si el niño desarrolla una enfermedad grave, señala Steuer. Sostiene que no es posible predecir qué niños desarrollarán enfermedades que podrían dificultar la compra de un seguro de vida en la edad adulta.

  • Leer más : Cuatro razones por las que nunca compraría un seguro de vida entera


Seguro de coche de alquiler

Muchas personas que compran un seguro de auto de alquiler ya están cubiertas por sus pólizas de seguro de auto personal. Joel Ohman, un planificador financiero certificado y fundador de CarInsuranceComparison.com, dice que comprar un seguro de auto de alquiler es raramente una buena opción y puede resultar en tener una cobertura duplicada.

El Instituto de Información de Seguros dice que antes de hacer una compra usted debe contactar a su aseguradora para determinar la cobertura de auto de alquiler que ya tiene. Típicamente, cualquier cobertura que usted tenga en su auto personal se aplicará a los vehículos de alquiler, si los está usando para propósitos de recreación.

Tenga en cuenta que las compañías de tarjetas de crédito también pueden proporcionar cierta cobertura de seguro de alquiler de automóviles, aunque es probable que sea limitada. Comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito para determinar el nivel de protección disponible.

Debido a que la mayoría de la gente ya tiene algún tipo de cobertura de alquiler de coches, ya sea a través de una tarjeta de crédito, su póliza de automóvil o alguna forma de afiliación a un club, Ohman dice: “Por lo general, es una buena idea que la mayoría de la gente rechace la cobertura de la agencia de alquiler de coches”.


Seguro de Muerte Accidental y Desmembramiento

Comprar una cobertura por muerte accidental y desmembramiento (AD&D) puede parecer una buena idea, pero las probabilidades de que usted cobre una póliza de este tipo son escasas, dice Steuer. Usted se está asegurando contra circunstancias que es poco probable que ocurran, por lo que las pólizas de AD&D son relativamente baratas.

AD&D está diseñado para pagar sumas por muerte y varias formas de desmembramiento. La cobertura puede incluir la pérdida de partes o funciones del cuerpo, como el habla, la audición o la vista. Sin embargo, existen exclusiones para las reclamaciones de AD&D que deben ser revisadas cuidadosamente antes de hacer una compra. Por ejemplo, es posible que una póliza de seguro de AD&D no pague un beneficio si el asegurado muere durante una cirugía o como resultado de una sobredosis de medicamentos. Las pólizas típicamente excluyen reclamos de muerte o desmembramiento que son el resultado de la guerra.

AD&D se vende a menudo como una póliza suplementaria para el seguro de vida y de discapacidad. No debe utilizarse como sustituto de las pólizas de vida y discapacidad, que ofrecen una cobertura más amplia, dice Steuer.

Más de Emmet Pierce:

  • Cinco cosas que su agente de seguro de vida no le dirá
  • ¿Qué es el seguro de paraguas y lo necesita?
  • Cómo graduarse de una universidad de renombre por una fracción del costo
Fallo

Fallo

Yo fallo todo el tiempo. Gasto dinero en cosas que no debería. Veo algo en Target o en Amazon y ...
Leer Más
Las 10 lecciones financieras más valiosas que aprendí en 2018

Las 10 lecciones financieras más valiosas que aprendí en 2018

Cada año, durante el período entre Navidad y Año Nuevo, me siento y reviso lo que sucedió durante el año ...
Leer Más
4 herramientas para trabajadores independientes

4 herramientas para trabajadores independientes

Aunque parezca sencillo el orden y la flexibilidad de horarios del sector de trabajadores independientes, llevar una jornada diaria sin ...
Leer Más
¿Soñando con una Navidad frugal? Es fácil - si empiezas ahora

¿Soñando con una Navidad frugal? Es fácil – si empiezas ahora

La Federación Nacional de Minoristas predijo que los residentes de EE.UU. gastarían hasta $682 mil millones durante la temporada de ...
Leer Más
Cómo vamos a acampar - y algunas sugerencias para nuevos (y experimentados) campistas

Cómo vamos a acampar – y algunas sugerencias para nuevos (y experimentados) campistas

Joel escribe: Primero, ¿cuál es la configuración de su coche para acampar? Estoy pensando en conseguir una tienda de campaña ...
Leer Más
Revisión del Seguro de Auto de State Farm

Revisión del Seguro de Auto de State Farm

State Farm ofrece una cobertura sólida y un excelente servicio al cliente, pero puede que no sea su opción más ...
Leer Más
El valor de su tiempo: Las historias de Adán, Becky y Chris

El valor de su tiempo: Las historias de Adán, Becky y Chris

Hagamos un pequeño experimento de pensamiento antes de llegar a algún consejo práctico. En una semana ideal, una persona tiene ...
Leer Más
Preguntas acerca de la banca a alta velocidad, propinas, fundamentos de los podcasts y más!

Preguntas acerca de la banca a alta velocidad, propinas, fundamentos de los podcasts y más!

¿Qué hay dentro? Aquí están las preguntas contestadas en la bolsa de correo del lector de hoy, resumidas en cinco ...
Leer Más
Deconstruyendo a Dave Ramsey

Deconstruyendo a Dave Ramsey

De vez en cuando, me encuentro escuchando el audio del programa de radio de Dave Ramsey en las tardes de ...
Leer Más
Los mejores agentes de bolsa para el comercio de acciones de Penny de 2020

Los mejores agentes de bolsa para el comercio de acciones de Penny de 2020

Mejor general La manera más fácil de perder las ganancias de las acciones de centavos - aparte de hacer malas ...
Leer Más
El financiamiento Uber fue una mala idea: Esto es lo que hay que hacer en su lugar

El financiamiento Uber fue una mala idea: Esto es lo que hay que hacer en su lugar

Con su tecnología innovadora, su plataforma de fácil uso y la promesa de ahorrarle dinero al usuario, la aplicación para ...
Leer Más
Cómo contabilizar los pagos con tarjeta de crédito

Cómo contabilizar los pagos con tarjeta de crédito

Cómo contabilizar los pagos con tarjeta de crédito En las empresas es habitual que muchos gastos se paguen con tarjeta ...
Leer Más
¿Es inteligente aumentar el límite de su tarjeta de crédito?

¿Es inteligente aumentar el límite de su tarjeta de crédito?

Tratar de encontrar una manera ética y efectiva de mejorar sus calificaciones de crédito puede ser a veces una tarea ...
Leer Más
Mejores préstamos comerciales de mal crédito para el 2019

Mejores préstamos comerciales de mal crédito para el 2019

Un puntaje crediticio que se considera justo (580-669) o muy pobre (300-579) puede dificultar la obtención de un préstamo comercial ...
Leer Más
BMO Harris Bank Review

BMO Harris Bank Review

El banco BMO Harris existe desde 1882. Al principio se conocía como N.W. Harris and Co., pero después de una ...
Leer Más
Preguntas sobre dispositivos móviles, casas remolque, bodas, Dave Ramsey y más!

Preguntas sobre dispositivos móviles, casas remolque, bodas, Dave Ramsey y más!

¿Qué hay dentro? Aquí están las preguntas contestadas en la bolsa de correo del lector de hoy, resumidas en cinco ...
Leer Más
El único descuento que no le ahorrará dinero

El único descuento que no le ahorrará dinero

¿Alguna vez te has dicho a ti mismo que irías al gimnasio después de un solo episodio de un programa ...
Leer Más
El mejor seguro de vivienda barato

El mejor seguro de vivienda barato

Encontrar el mejor seguro de hogar barato debería ser fácil. Sólo llame a algunos proveedores, compare los precios y elija ...
Leer Más
Las 4 mejores aplicaciones de inversión de 2019

Las 4 mejores aplicaciones de inversión de 2019

Las aplicaciones de inversión facilitan a los principiantes el aprendizaje de los trucos del oficio, a la vez que permiten ...
Leer Más
El comienzo del mes

El comienzo del mes

Al comienzo de cada mes - típicamente en la tarde del último día del mes anterior o en la mañana ...
Leer Más

Deja un comentario