¿Qué tipo de retiro es el adecuado para usted?

Hoy tuve un gran almuerzo con un viejo amigo mío. Solíamos trabajar juntos y él era un par de décadas mayor que yo, así que hoy está empezando a ver la jubilación en el horizonte a corto plazo.

Le interesaba saber cómo era mi vida como autónomo que se ganaba la vida con una mezcla de actuaciones paralelas y contratos, y compartí algunos de mis pensamientos al respecto, pero cuando llegamos a la verdadera carne de la conversación, parecía que él estaba tratando sobre todo de averiguar cómo será la próxima etapa de su vida.

Está a entre cinco y diez años de un retiro tradicional. Parece que le encanta su trabajo. Su principal interés fuera del trabajo es ir a eventos deportivos en vivo, particularmente a eventos deportivos de la escuela secundaria y la universidad cerca de él (no hay exactamente una tonelada de opciones de deportes profesionales en Iowa).

Le pregunté cómo era su día típico y la mayoría de los días parecían ser un ciclo de ir al trabajo y volver a casa para hacer las tareas domésticas, ir al trabajo y luego ir a eventos deportivos, o bien llenar los días de fin de semana con tareas domésticas y eventos deportivos.

“Pero… ¿qué más haces ?” Le pregunté. No pretendía ser grosero. Más bien, estaba siendo franco con un viejo amigo. Estaba tratando de ayudarlo a averiguar qué podría hacer con un lote de de horas adicionales que tendrá en su retiro.

La cosa es que no se ha dado cuenta de esa pregunta. Habló de leer sitios web y tal vez de leer un libro de vez en cuando y ver la televisión… y eso fue todo.

¿Mi respuesta? Le dije que si está realmente contento con la rutina de su vida en este momento, con una mezcla de responsabilidades laborales y respeto en el lugar de trabajo que se ha ganado a lo largo de los años y esas relaciones en el lugar de trabajo, y su principal pasatiempo de ver deportes en vivo encaja justo al lado de eso, no hay ninguna razón para que se retire hasta que tenga para hacerlo.

¿Lo más gracioso? Pensó en ello durante un minuto más o menos y luego se iluminó lentamente.

Para él, el retiro no parecía ser una bendición en absoluto. Parecía este agujero vacío de tiempo y espacio donde básicamente se sentaría durante las últimas dos o tres décadas de su vida sin hacer nada interesante y luego eventualmente moriría. Vio que sus relaciones en el lugar de trabajo, las cuales valora mucho , se marchitaban y morían. Se vio a sí mismo alejándose de un lugar donde era valorado y tenía mucho respeto hacia una vida donde ese respeto no existía.

No pude evitar que me recordaran la película Sobre Schmidt protagonizada por Jack Nicholson, un jubilado reciente que está luchando con su jubilación. Pasa la primera parte de la pelicula caminando a traves de los pasos de su vida pero sintiendose muy vacio; la pelicula captura ese sentido muy bien.

Era realmente obvio que mucho de lo que le importaba a Warren Schmidt era el respeto y el valor que tenía en el lugar de trabajo, las relaciones que tenía allí y el trabajo que hacía. Era una parte muy importante de quién era y de lo que disfrutaba de la vida. Claro que, como cualquier otra persona, no amaba cada aspecto de su trabajo, pero le daba mucho más de lo que se daba cuenta.

Eso no es nada malo. Cada persona necesita encontrar el lugar y las cosas que la hacen sentir completa, que la hacen sentirse valorada, que la hacen sentirse comprometida. Mucha gente encuentra eso en el lugar de trabajo.

Por otro lado, estoy yo. Tengo más cosas que me gustaría hacer en mi vida de las que nunca tendré tiempo de hacer en toda mi vida. Escribir libros. Leer libros. Excursiones de senderismo. Trabajo de caridad. Diseño de juegos de mesa. Jardinería. Pesca. Participación política. Viajes. Probar cosas nuevas. Tantas, tantas cosas.

Para mí, tanto como disfruto de mi trabajo, también espero con ansias un punto en mi vida en el que pueda despertar y saber que mi día consistirá en todas esas cosas y que tendré el tiempo adecuado para hacer realmente esas cosas con cualquier grado de regularidad.

Mi amigo y yo obtenemos nuestra alegría y felicidad personal de diferentes lugares. Gran parte de su alegría proviene de su trabajo y de su principal hobby/interés. Si le quitas una de esas cosas, entonces hay un vacío en su vida que queda sin llenar. Sí, él podría buscar maneras de llenarlo, pero ¿por qué debería si ya tiene una vida que le satisface? Él tiene relaciones que valora, personas que lo valoran, y cosas que hacer que le traen alegría y satisfacción, y ¿qué más quiere uno en la vida?

Mi alegría viene de tener una gran variedad de intereses y pasiones, mucho más de lo que actualmente tengo tiempo. Estoy feliz con lo que hago ahora con mi tiempo, pero si un elemento desaparece, rápidamente llenaré ese vacío con otras cosas.

En pocas palabras, hay una motivación mucho más fuerte para que yo ahorre para mi jubilación y me retire antes de tiempo si es posible, que la que hay para que mi amigo haga lo mismo. No hay una razón fuerte para que mi amigo se retire temprano o incluso para que se retire “a tiempo”. Tiene más sentido que trabaje tanto tiempo como sea posible y que conserve todos los aspectos de su vida que valora.

El objetivo de los ahorros de jubilación y de la planificación de la jubilación no es necesariamente la jubilación. Es tener muchas opciones disponibles para usted cuando alcance la edad de jubilación. Seguir con su carrera actual debe ser sólo una opción entre muchas otras. Cuando es la mejor opción, como parece ser el caso de mi amigo, entonces sus ahorros para la jubilación son simplemente un plan de respaldo. Cuando es sólo una opción entre muchas y algunas de las otras suenan muy bien, como lo es conmigo, entonces sus ahorros para la jubilación son muy, muy importantes.

¿Dónde estás en esa escala?

¿Eres el tipo de persona que ha construido una gran carrera con una tonelada de grandes relaciones? ¿Has encontrado un lugar en tu carrera donde tienes respeto, satisfacción personal y mucha gente buena a tu alrededor? ¿Te preguntas qué harías realmente para llenar tus días después de que tu carrera haya terminado? Si ese es su caso, aún vale la pena ahorrar para la jubilación, pero es posible que desee esperar trabajar un poco más que la edad típica de jubilación y debería verlo más como un plan de respaldo. Usted no estará ahorrando durante tantos años en la jubilación y tiene más años para ahorrar para ello. Los ahorros para la jubilación no son tan importantes para usted.

O tal vez usted es el tipo de persona que está a punto de probar nuevas cosas y nuevas ideas en la jubilación. Usted tiene una larga, larga lista de cosas que quiere lograr una vez que llegue a un punto en el que ya no tenga que trabajar para obtener ingresos. Sus días en la jubilación parecen absolutamente emocionantes debido a todas las cosas que va a hacer. Usted no necesariamente odia su trabajo, pero definitivamente trabaja para vivir, no vive para trabajar. Usted, amigo mío, es el tipo de persona que debería estar ahorrando lo más agresivamente posible para su jubilación, de modo que pueda jubilarse tan pronto como sea humanamente posible con los recursos que necesita para disfrutar de la jubilación al máximo. Jubilarse antes de tiempo no significa cuatro décadas de trabajo duro, sino cuatro décadas de posibilidades abiertas .

Estas dos actitudes diferentes apuntan directamente a diferentes enfoques para la jubilación. Una implica un ahorro agresivo, maximizando las contribuciones a la cuenta 401(k) y a la cuenta IRA, y buscando vacíos y ángulos para exprimir hasta la última gota de los ahorros para la jubilación. La otra está más enfocada en usar la jubilación como una alternativa y está más enfocada en un estilo de vida libre de deudas para mejorar la flexibilidad financiera de uno mientras sigue trabajando.

Ninguno de los dos tiene la razón, y ninguno está absolutamente equivocado. En cambio, ambos son ejemplos de cómo diferentes enfoques de la vida pueden empujar a las personas hacia diferentes enfoques de sus finanzas y planificación de la jubilación.

Por eso se llama finanzas “personales”. Diferentes personas tienen diferentes deseos, metas, ambiciones y actitudes, y no tendría sentido que todos siguieran el mismo camino del cortador de galletas.

El mejor enfoque de las finanzas personales para todos es empezar por averiguar qué quiere usted de la vida y tomar decisiones para maximizar las cosas que quiere. Para algunos, esto podría apuntarlo hacia los ahorros para una jubilación rápida. Para otros, podría orientarse hacia el ahorro para una casa. Para otros, la completa libertad de deudas puede ser la mejor ruta. No hay una respuesta que sea siempre correcta. El único principio que puedo señalar que es consistentemente fuerte para casi todos es gastar menos de lo que gana porque el futuro es siempre incierto, y hacer algo que valga la pena con la diferencia entre lo que trae y lo que gasta. Pague sus deudas, ahorre para sus metas, lo que sea.

Buena suerte.

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