Revisión de Capital One® Secured Mastercard

La tarjeta Capital One® Secured Mastercard® es una tarjeta de crédito para aquellos que buscan reconstruir su crédito. Un depósito de seguridad reembolsable de $49, $99 o $200 permite a los titulares de la tarjeta aprobar su tarjeta, que será reportada regularmente a las tres principales agencias de crédito. Los pagos completos y puntuales pueden ayudar a los titulares de tarjetas a aumentar su línea de crédito y mejorar su puntuación de crédito.

Esta tarjeta viene con $0 cuota anual y los titulares de la tarjeta obtienen los mismos beneficios de Capital One que los titulares de tarjetas de crédito sin garantía, como características de seguridad, banca móvil, un asistente virtual, opciones de transferencia de saldos y alertas gratuitas de cambios en el informe de crédito. Después de que usted sea aprobado y haga su depósito de seguridad, recibirá su tarjeta en tan sólo dos semanas para comenzar a hacer compras y a construir su crédito.

Tarjeta
APR
Cuota anual
Bono de introducción
Crédito necesario
Características principales
Capital One® Secured Mastercard® (Tarjeta de crédito)
26.99% (Variable) APR
$0
Ninguno
Limitado, Malo
Creación de crédito

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Para las personas que no pueden ser aprobadas para las tarjetas que requieren un puntaje de crédito más alto, la tarjeta Capital One® Secured Mastercard® proporciona una entrada para la acumulación de crédito, siempre y cuando los pagos se hagan a tiempo. El depósito de seguridad reembolsable requerido significa que es probable que sea aprobado. No se aplica ningún interés al depósito de seguridad. Siempre y cuando haya pagado todo su saldo, lo recibirá de vuelta una vez que cierre su cuenta.

Aunque esta es una tarjeta de crédito asegurada, usted todavía obtiene beneficios similares a los de las tarjetas de crédito no aseguradas de Capital One. Puede elegir una fecha de vencimiento mensual personalizada y un método de pago, incluyendo en línea, con cheque o en una sucursal local. Mejor aún, sólo inscríbase en la función de Pago Automático para que sus pagos se deduzcan automáticamente de su cuenta de ahorros. Puede obtener recordatorios personalizados por teléfono móvil o correo electrónico que le ayudan a mantenerse al tanto de su cuenta para que pueda hacer los pagos a tiempo.

¿Tienes un problema? Los titulares de la tarjeta Capital One reciben un servicio de atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Las características de seguridad incluyen notificaciones de transacciones potencialmente sospechosas, responsabilidad por fraude de $0 y la posibilidad de pagar con números de tarjetas virtuales en línea. Si su tarjeta se pierde o es robada, puede bloquear su tarjeta en la aplicación móvil. Si aún se pregunta si el ladrón causó algún daño, puede verificar los cambios en el informe de crédito de forma gratuita con la función CreditWise.

La tarjeta Capital One® Secured Mastercard® también ofrece beneficios de viaje. No hay cargos por transacciones en el extranjero y puede obtener un seguro de accidentes de viaje a través de la tarjeta y de los servicios de asistencia en viaje las 24 horas del día. También puede obtener cobertura por daños por colisión y robo en vehículos de alquiler elegibles.

Cosas a considerar

Es de esperarse con una tarjeta de crédito asegurada, pero el límite de crédito inicial de $200 para un depósito de seguridad de $49 para la Capital One® Secured Mastercard® es bastante bajo. Algunos titulares de tarjetas que han revisado la tarjeta mencionaron que el aumento del límite es lento o inexistente.

La tarjeta también tiene un alto APR de 26.99%. Los titulares de tarjetas que se retrasen en los pagos tendrán que pagar un cargo de hasta $39 por cada pago atrasado.

Esta tarjeta también viene sin programa de recompensas. Para algunos, el simple hecho de poder reconstruir el crédito es gratificante en sí mismo, pero aquellos que desean un programa de recompensas con una tarjeta de crédito asegurada tienen al menos una opción, la tarjeta Discover it® Secured.

Detalles de la creación de crédito de Capital One® Secured Mastercard®

Para calificar para Capital One® Secured Mastercard®, los titulares de la tarjeta deben hacer el depósito de seguridad mínimo requerido de $49 para obtener una línea de crédito inicial de $200. El depósito de una cantidad mayor de $99 o $200 dará a los titulares de tarjetas acceso a una línea de crédito mayor.

Los titulares de las tarjetas también tendrán acceso a una línea de crédito más alta después de hacer los primeros cinco pagos mensuales a tiempo. Para los titulares de tarjetas que utilizan esta tarjeta y que desean obtener la línea de crédito más alta posible, lo mejor es hacer un depósito de $200 y hacer los primeros cinco pagos mensuales a tiempo.

Los titulares de tarjetas pueden evitar los cargos y la alta APR haciendo todos los pagos a tiempo y en su totalidad. Durante el proceso de construcción de crédito, es mejor usar la tarjeta de crédito sólo para compras que puedan ser pagadas a tiempo. Eso requerirá gastos y presupuestos discrecionales, pero el resultado de una mayor puntuación de crédito y línea de crédito puede valer la pena.

Cargos de Capital One® Secured Mastercard®

Los pagos atrasados requieren un cargo de hasta $39. Para un adelanto de efectivo, el cargo es de $10 o 3% del monto del adelanto de efectivo, el que sea mayor. Estos honorarios son bastante estándar, especialmente para las tarjetas de crédito no garantizadas.

Un beneficio con la tarjeta Capital One® Secured Mastercard® es que no hay cuotas anuales, ni cuotas de transacciones extranjeras ni cuotas de transferencia. Siempre y cuando los titulares de la tarjeta utilicen la tarjeta de manera responsable, pueden evitar los cargos por pagos atrasados mientras construyen su crédito.

¿Cómo se compara con otras tarjetas de crédito?

Si desea crear un crédito con una tarjeta de crédito asegurada, tiene opciones adicionales. La tarjeta de crédito Discover it® Secured también requiere un depósito de seguridad reembolsable que afecta a la altura de su línea de crédito. Un depósito de $200 da a los titulares de la tarjeta acceso a una línea de crédito de $200, mientras que un depósito de $500 da a los titulares de la tarjeta acceso a una línea de crédito de $500. No hay cargo anual, con un 24.49% de APR de compra variable.

La tarjeta de crédito Discover it® Secured permite a los titulares de la tarjeta ganar automáticamente un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes por hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre. Además, gane una devolución de efectivo ilimitada del 1% en todas las demás compras. Si puede permitirse un depósito mínimo más alto, puede obtener una APR más baja y mejores recompensas con esta tarjeta en comparación con la Capital One® Secured Mastercard®.

Otra opción de tarjeta de crédito asegurada es la tarjeta de crédito Green Dot primor® Visa® Gold Secured. La tarjeta requiere un depósito de seguridad reembolsable mínimo de $200, pero con un depósito de $5,000, es posible que pueda aumentar el límite de crédito a $5,000. La tarjeta tiene un cargo anual de $49 con un APR fijo de 9.99% para compras y un APR fijo de 18.99% para adelantos en efectivo.

La Tarjeta de Crédito Green Dot Platinum Visa no tiene un programa de recompensas, pero puede ser la opción para aquellos que quieren una línea de crédito más alta y un APR más bajo.

El resultado final

Para aquellos que tienen el objetivo de crear crédito, la tarjeta Capital One® Secured Mastercard® es una opción sencilla. Tiene uno de los requisitos mínimos de depósito de seguridad reembolsable más bajos disponibles. Pero con una alta tasa de interés anual (APR) y un programa sin recompensas, se necesita un poco de paciencia para llegar a una opción más lucrativa.

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