Revisión de la tarjeta de crédito Capital One® Platinum

La tarjeta de crédito Capital One® Platinum es una gran opción para la construcción de crédito con valiosas ventajas que le recompensan por practicar un comportamiento financiero responsable.

Tarjeta
APR
Tasa anual
Bono de introducción
Crédito necesario
Características clave
Tarjeta de crédito Capital One® Platinum
26.99% (Variable) APR
€0
Ninguno
De regular a bueno
Creación de crédito


Lo que nos gusta

Si usted no quiere seguir la ruta de las tarjetas de crédito aseguradas pero aún así quiere construir su crédito, la Tarjeta de Crédito Capital One® Platinum es una manera fácil de lograr esa meta financiera. Además de los términos simples, la Tarjeta de Crédito Capital One® Platinum también ofrece beneficios para apoyar a los usuarios que tratan de crear un futuro financiero más saludable con ventajas como alertas de cuenta, pago automático y fácil acceso a sus transacciones recurrentes mensuales para suscripciones y facturas. Estos extras ayudan a los usuarios de la tarjeta a mantenerse alerta y a mejorar las posibilidades de pagos puntuales.

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Además, la Responsabilidad por Fraude de €0 te protege si la tarjeta se pierde o es robada, lo que significa que nunca estarás expuesto a cargos no autorizados. El CreditWiseapp incluido proporciona acceso ilimitado al puntaje de crédito del usuario, un importante indicador de la capacidad de crédito. Si desea mejorar, reconstruir o establecer el crédito, esta característica le permite tomar un enfoque práctico a su experiencia con la tarjeta de crédito. CreditWise facilita la supervisión de su perfil crediticio y la detección inmediata de cualquier problema o incluso la celebración de una mejora.

Puede imaginarse las tarjetas de crédito Capital One® Platinum como una especie de trampolín financiero para solicitar otra tarjeta de crédito en el futuro con tasas más bajas, recompensas sólidas u otras ventajas que vienen con una mejor salud crediticia, que los prestamistas utilizan para evaluar a los solicitantes de tarjetas de crédito y préstamos.


Cosas a considerar

Las principales desventajas de la Tarjeta de Crédito Capital One® Platinum son la falta de recompensas y el bajo límite de crédito. Si usted está buscando usar esta tarjeta como su tarjeta de crédito principal, no va a obtener mucho de ella además de establecer un historial de crédito consistente. Para algunos usuarios de tarjetas de crédito que recién están comenzando su historial de crédito, esto podría estar bien, pero si usted es un poseedor experimentado de tarjetas de crédito, podría beneficiarle el buscar opciones con recompensas como devolución de dinero o puntos de viaje.

El otro problema potencial es el bajo límite de crédito. Una vez más, si sólo está usando esta tarjeta como parte de su estrategia para construir su crédito, puede que no sea un gran problema. Esto es especialmente cierto si hace los primeros cinco pagos a tiempo y aumenta con éxito su límite de crédito.

Otro inconveniente es la alta tasa de interés. Esta no es una gran tarjeta para mantener un saldo alto o sobrepasar el límite, así que si elige esta tarjeta de crédito, asegúrese de pagar el saldo completo cada mes. De lo contrario, corre el riesgo de crear una situación financiera desastrosa para usted mismo y ver su puntaje de crédito caer.


Detalles de la creación de crédito de la tarjeta de crédito Capital One® Platinum

Después de cinco meses de pagos puntuales, su límite de crédito puede aumentar después de una revisión oficial de la cuenta. Si no alcanza el máximo de su nuevo límite de crédito más alto, su índice de utilización de crédito será más bajo, un factor importante que se incluye en su puntuación de crédito. Para que estemos en la misma página aquí, su utilización de crédito se define como la cantidad de crédito que realmente está utilizando en comparación con el total de crédito disponible. Mientras más baja sea su utilización, más alta es la probabilidad de que su puntaje de crédito aumente


Cargos de la tarjeta de crédito Capital One® Platinum

Planificar los viajes internacionales generalmente significa planificar qué tarjetas usar, ya que algunas tienen altos costos de transacción en el extranjero cuando las pasas a bordo. Sin embargo, la tarjeta de crédito Capital One® Platinum no tiene ningún cargo por transacción en el extranjero, por lo que puede hacer compras internacionales sin un costo sorpresa adicional. Si decide obtener un adelanto en efectivo, se le cobrará €10 o el 3% del adelanto, lo que sea más. Los pagos tardíos le costarán hasta €39. Pero no hay penalidad APR ni cargo por devolución de pago. Por supuesto, es una buena práctica evitar hacer pagos tardíos aunque no haya penalidad. Practicar buenos hábitos financieros a lo largo del tiempo puede mejorar su puntaje crediticio.


¿Cómo se compara con otras tarjetas de crédito?

La Citi® Secured Mastercard® es una opción inteligente para la construcción de crédito con un APR ligeramente más bajo. La principal diferencia en este caso es que los titulares de las tarjetas deben depositar un depósito de seguridad que actúa como límite de crédito, entre €200 y €2.500. Se mantiene en una cuenta de depósito de garantía, donde no ganará intereses por un plazo de hasta 18 meses. Sin embargo, no hay un cargo anual, y si necesita establecer o reconstruir su crédito, esta tarjeta puede ayudarle a alcanzar esa meta.

La tarjeta Discover it® Secured es otra opción asegurada si desea crear crédito por primera vez o reconstruirlo mientras gana recompensas en efectivo. Además, no hay una cuota anual. Pero, nuevamente, el inconveniente es que los solicitantes deben proporcionar un depósito de seguridad para ser aprobados para esta tarjeta.

Ambos competidores ofrecen a los nuevos propietarios de tarjetas de crédito y a los que intentan reconstruir una oportunidad de mejorar su crédito de forma poco arriesgada. Pero ambos requieren un depósito de seguridad, y si usted no cumple con su cuenta, esos prestamistas pueden aplicar su depósito a su saldo restante y cerrar su cuenta.

Si no quiere hacer un depósito de seguridad, la Tarjeta de Crédito Capital One® Platinum es una opción prudente ya que ofrece un límite de crédito más bajo con la posibilidad de un límite de crédito más alto más adelante. Es una manera sencilla de recoger los pedazos si usted ha tenido algunos contratiempos aquí y allá durante su vida financiera.


La línea de fondo

La tarjeta de crédito Capital One® Platinum Credit Card ofrece a los principiantes – y a aquellos que han tenido un par de errores de crédito – una manera de construir una mejor puntuación de crédito. Mientras que usted puede comenzar con un límite de crédito más bajo, los pagos puntuales pueden desbloquear el acceso a una línea de crédito más alta. Esta es una excelente opción para los usuarios de tarjetas de crédito que no quieren lidiar con las molestias de las tarjetas de crédito aseguradas y no quieren o necesitan recompensas.

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