Revisión de los préstamos personales de LoanDepot

LoanDepot se está convirtiendo en una fuerza poderosa en la industria, ofreciendo préstamos personales y de vivienda competitivos para competir incluso con los bancos más grandes.

LoanDepot es el quinto prestamista hipotecario más grande de la nación, ofreciendo hipotecas convencionales de tasa fija y ajustable, así como préstamos HARP, Jumbo, FHA, VA, y préstamos sobre el valor líquido de la vivienda. Las tasas de interés son competitivas y puede elegir entre plazos de 10 y 30 años. Si está buscando refinanciar, loanDepot también puede ayudarle en este aspecto. Ofrece una garantía única de por vida, que le exime de cualquier cargo futuro de prestamista y de tasación después de haber refinanciado una vez con loanDepot.

Recientemente, la compañía también ha comenzado a diversificarse en préstamos personales. Sin embargo, no es para aquellos que sólo necesitan pedir prestado una pequeña suma, ya que la cantidad mínima que se puede pedir prestada es de 5.000 euros. Debe tener un puntaje de crédito FICO de al menos 600 para calificar para cualquier tipo de préstamo a través de LoanDepot, por lo que aquellos con mal crédito tendrán que buscar en otra parte. Aquellos con excelente crédito podrían ser aptos para tasas tan bajas como el 6.17 por ciento de APR en préstamos personales, mientras que aquellos que se acercan al mínimo de puntuación de 600 podrían ver tasas tan altas como el 29.99 por ciento. Sin embargo, eso sigue siendo una ganga en comparación con lo que algunos de los competidores de LoanDepot cobran por los préstamos personales.


Las especificaciones

Tipos de interés Varía, dependiendo de su puntuación de crédito
Cantidades de Préstamo Personal €5,000 a €35,000
Préstamo personal TAE 6.17% a 29.99%
Tipos de hipoteca Tipo fijo y ajustable convencional, FHA, VA, Jumbo, HARP
Términos de la hipoteca 10 a 30 años
Montos de préstamos sobre el capital acumulado en la vivienda €25,000 a €250,000
Mejor para Personas con excelente crédito
No para Personas que sólo necesitan pedir prestado una pequeña suma, o están buscando una hipoteca del USDA
Características destacadas Garantía de por vida

Ofrece la mayoría de los principales tipos de hipotecas

150 sucursales en todo el país

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Conteste algunas preguntas para ver para qué préstamos personales califica. El proceso es rápido y fácil, y no afectará su puntuación de crédito .

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La Reclamación

LoanDepot es un prestamista alternativo que promete tasas asequibles y términos de préstamo flexibles, respaldados por un excelente servicio al cliente. Ya sea que esté buscando comprar una casa, consolidar una deuda de tarjeta de crédito o refinanciar un préstamo existente, loanDepot puede conseguirle los fondos que necesita rápidamente y sin complicaciones.


¿Es cierto?

Sí. LoanDepot ofrece préstamos personales de hasta €35,000 y préstamos sobre el valor líquido de la vivienda de hasta €250,000. También ofrece hipotecas convencionales, HARP, Jumbo, FHA y VA de tasa fija y ajustable. Si está buscando refinanciar préstamos existentes, loanDepot también puede ayudarle en este aspecto. Es una de las únicas compañías en la industria que ofrece una garantía de por vida, la cual exime a cualquier prestamista futuro o cargos por tasación después de que usted refinancie con loanDepot.

Debe tener un puntaje de crédito mínimo de 600 para poder solicitar un préstamo a través de LoanDepot. Puede revisar su tasa en línea sin afectar su puntaje crediticio. Las tasas de interés para préstamos personales a través de LoanDepot varían desde el 6.17 por ciento para aquellos con el mejor crédito hasta el 29.99 por ciento para los prestatarios con menor puntuación. Esto es comparable a muchos de los competidores de LoanDepot en el espacio de los préstamos personales, y mejor que algunos. No hay cargos ocultos y no se le cobrará por pagar su préstamo antes de tiempo. Hay un pequeño cargo de iniciación del 1% al 5%, el cual se descuenta del monto de su préstamo, así que tome esto en consideración cuando calcule cuánto necesita pedir prestado.

Si está buscando comprar o refinanciar una casa, puede obtener una cotización de tarifa instantánea en línea. Se le presentarán varias opciones, que puede reducir aún más seleccionando su plazo (entre 10 y 30 años) y revisando las tasas de interés y los pagos mensuales. Sin embargo, no hay manera de solicitar una hipoteca en línea. Todo lo que puede hacer es llenar un formulario de contacto y esperar a que uno de los agentes de LoanDepot se comunique con usted. Lo mismo es cierto si está interesado en un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda.


Nuestro buceo profundo

  • Préstamos personales hasta €35,000: LoanDepot ofrece préstamos personales que van desde €5,000 a €35,000. Esta es una buena noticia si necesita pedir prestado una gran suma de dinero, pero para aquellos que sólo necesitan una pequeña cantidad de dinero en efectivo, hay mejores opciones para usted.
  • Ofrece la mayoría de los tipos de hipotecas principales: LoanDepot ofrece hipotecas convencionales de tasa fija y ajustable, así como préstamos FHA, VA, Jumbo y HARP. No ofrece préstamos del USDA, lo que puede decepcionar a algunos propietarios rurales, pero la mayoría de los prestatarios deberían poder encontrar algo que les convenga. Los plazos de la hipoteca van de 10 a 30 años.
  • Préstamos sobre el capital de la vivienda: Usted puede pedir prestado entre €25,000 y €250,000 contra el capital de su casa. Por supuesto, no todas las personas pueden ser aptos para un préstamo de €250,000. Depende de la cantidad de capital que haya acumulado. Sólo puede pedir prestado hasta el 90 por ciento de ese valor. Por lo tanto, si tiene €100,000 de valor acumulado, está limitado a un préstamo de €90,000.
  • Garantía de por vida: Aquellos interesados en refinanciar su casa apreciarán la garantía de por vida de LoanDepot. Esto le exime de cualquier cargo futuro de prestamista y de tasación después de que usted haya refinanciado con la compañía una vez. Esa es una buena noticia para aquellos con hipotecas a 30 años, que pueden refinanciar varias veces dentro de ese período. Sin embargo, si va a aprovechar esta garantía, se limita a los productos de LoanDepot.
  • puntuación de crédito mínima de 600: Para calificar para un préstamo a través de LoanDepot, debe tener una puntuación FICO de al menos 600. Esto no debería ser un problema para la mayoría de los posibles prestatarios, pero si es un problema para usted, tendrá que explorar algunas otras opciones.
  • No hay cargos ocultos: Aparte de un pequeño cargo de origen de uno a cinco por ciento, no incurrirá en ningún cargo adicional en el futuro. Por lo tanto, si desea pagar su préstamo antes de tiempo, puede hacerlo sin ser penalizado por ello.
  • Recibir los fondos en dos o tres días: Después de que usted haya solicitado un préstamo y su información haya sido verificada, sus fondos serán depositados en su cuenta dentro de dos o tres días hábiles.
  • Aprende los detalles de los préstamos: El Café de Conocimientos de LoanDepot incluye artículos y videos diseñados para educar a los prestatarios sobre los productos de préstamo que la compañía ofrece para ayudarles a tomar decisiones más inteligentes. Si es nuevo en el mundo de los préstamos, este es un recurso valioso. La compañía también ofrece calculadoras de hipotecas y refinanciamiento para ayudarle a determinar cuánto le costará su hipoteca.


Coste Rundown

El costo de su préstamo depende de varios factores, incluyendo cuánto está pidiendo prestado, el plazo de su préstamo, las tasas de interés actuales y su capacidad de crédito. Para tener una idea de cuánto va a pagar, puede llenar una cotización de tasa instantánea en el sitio Web de LoanDepot. Si está interesado en un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, tendrá que ponerse en contacto directamente con la compañía para obtener más información.

Sin embargo, las tasas de interés de LoanDepot son razonables en comparación con sus competidores. Los prestatarios con el mejor crédito podrían asegurar un préstamo personal por tan sólo el 6.17%. En el lado opuesto del espectro, se le podría cobrar hasta un 29.99% APR si su puntaje de crédito está más cerca del mínimo de 600. Esto puede parecer alto, pero muchos proveedores de préstamos personales cobran hasta 36% APR a prestatarios de “alto riesgo”, y los préstamos de día de pago podrían exceder el 500% de interés.


Alternativas más baratas (o gratuitas)

Usted debe comparar las tasas de varios prestamistas antes de tomar cualquier decisión para asegurarse de que está obteniendo el mejor trato. Consulte con su banco local, bancos en línea y prestamistas alternativos para ver qué pueden ofrecerle. Aunque las diferencias en las tasas de interés pueden ser leves, pueden tener un gran impacto sobre la vida de su préstamo.

Digamos que usted toma una hipoteca de 200.000 euros a 30 años al 3,375% APR. Durante la vida de su préstamo, eso le costará €318,309.27. Ese mismo préstamo al 3.5% APR de repente salta a €323,312.18. Una octava parte de un punto porcentual sólo le costará €5,002.91. Si prefiere conservar ese dinero, vale la pena tomarse una o dos horas para investigar sus opciones antes de comprometerse con un prestamista.


La Competición

Wells Fargo: Al igual que LoanDepot, Wells Fargo ofrece tanto préstamos personales como hipotecas sin cargos ocultos. Usted puede pedir prestado hasta 100.000 euros para un préstamo personal, por lo que es una buena opción si necesita pedir prestado una suma mayor. Una vez aprobado, a menudo recibe sus fondos el mismo día. Wells Fargo ofrece hipotecas convencionales de tasa fija y ajustable, así como préstamos FHA, VA, HARP y para nuevas construcciones. También hay opciones para aquellos con un bajo pago inicial.

Préstamos Quicken: Un importante proveedor de hipotecas, Quicken Loans se ha hecho famoso por su herramienta Rocket Mortgage. Permite a los posibles prestatarios ser aprobados para una hipoteca completamente en línea en tan sólo ocho minutos. Sus tasas son generalmente competitivas y usted puede inscribirse para recibir alertas por correo electrónico o texto para que sepa tan pronto como cambie. Quicken Loans ofrece hipotecas convencionales de tasa fija y ajustable, así como préstamos FHA, VA y Jumbo.

LendingClub: LendingClub es un popular prestamista de igual a igual que ofrece préstamos personales de €1,000 a €40,000. No hay cargos ocultos, aunque se le cobrará un cargo de iniciación de entre el 1% y el 6% que sale del monto del préstamo. Puede elegir entre plazos de préstamo de tres a cinco años, pero si quiere pagarlo antes de tiempo, no será penalizado. Se requiere un puntaje crediticio mínimo de 600 para solicitarlo. Las tasas de interés varían dependiendo de su historial de crédito, pero oscilan entre el 6.95% y el 35.89%.

Descargo de responsabilidad: Todos los préstamos realizados por WebBank, Miembro FDIC. Su tasa real depende de la puntuación de crédito, el monto del préstamo, el plazo del préstamo y el uso e historial de crédito. El APR va desde 6.95% hasta 35.89%. Por ejemplo, usted podría recibir un préstamo de €6,000 con una tasa de interés de 7.99% y un cargo de iniciación de 5.00% de €300 para un APR de 11.51%. En este ejemplo, usted recibirá €5,700 y hará 36 pagos mensuales de €187.99. El monto total reembolsable será de €6,767.64. Su APR se determinará en base a su crédito al momento de la solicitud. *El costo de iniciación varía entre el 1% y el 6%; el costo promedio de iniciación es del 5.2% (a partir del 12/5/18 YTD) No hay pago inicial y nunca hay una multa por pago anticipado. El cierre de su préstamo depende de que usted esté de acuerdo con todos los acuerdos y divulgaciones requeridos en el sitio web www.lendingclub.com. Todos los préstamos a través de LendingClub tienen un plazo mínimo de pago de 36 meses o más.
Divulgación del anunciante
Propósito del préstamo:

Consolidación de deudas
Refinanciación de la tarjeta de crédito
Mejoras en el hogar
Compras importantes
Cubrir un costo inesperado
Otros
Importe del préstamo:

€1,000
€5,000
€10,000
€15,000
€20,000
€25,000
€30,000
€35,000
€40,000
€50,000
€60,000
€70,000
€80,000
€90,000
€100,000
Calificación de crédito:

Excelente (720+)
Bueno (660-719)
Feria (600-659)
Pobre (Menos de 599)
Estado:

Alabama
Alaska
Arizona
Arkansas
California
Colorado
Connecticut
Delaware
Florida
Georgia
Hawai
Idaho
Illinois
Indiana
Iowa
Kansas
Kentucky
Louisiana
Maine
Maryland
Massachusetts
Michigan
Minnesota
Mississippi
Missouri
Montana
Nebraska
Nevada
Nuevo Hampshire
Nueva Jersey
Nuevo México
Nueva York
Carolina del Norte
Dakota del Norte
Ohio
Oklahoma
Oregon
Pennsylvania
Rhode Island
Carolina del Sur
Dakota del Sur
Tennessee
Texas
Utah
Vermont
Virginia
Washington
Washington DC
Virginia Occidental
Wisconsin
Wyoming
APR
5.95% con AutoPay
Plazo del préstamo
24 – 84 meses
Préstamo Max
€100,000
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APR
5.99% con AutoPay
Plazo del préstamo
24 – 84 meses
Préstamo Max
€100,000
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APR
5.99% 3 o 5 años de plazo
Plazo del préstamo
36 – 60 meses
Préstamo Max
€35,000
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APR
5.99%
Plazo del préstamo
24 – 60 meses
Préstamo Max
€35,000
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APR
6,98 – 35,89% con AutoPay
Plazo del préstamo
36 – 60 meses
Préstamo Max
€50,000
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APR
5.69 – 35.99%
Plazo del préstamo
36 – 60 meses
Préstamo Max
€50,000

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