Revisión del Seguro de Hogar de los Agricultores

Farmers ofrece coberturas opcionales que son difíciles de encontrar en otros lugares, pero tiene la reputación de tener un pobre servicio al cliente.

Farmers ofrece pólizas de seguro de vivienda completas para casi cualquier tipo de vivienda en los 50 estados. Además de cubrir todos los peligros habituales, como los daños causados por incendios y tormentas, también ofrece algunos extras únicos, como una opción de construcción ecológica que paga para reparar los daños con materiales de construcción ecológicos. Farmers es también una de las únicas aseguradoras en la industria que ofrece perdón de reclamos. Esto evita que sus tarifas suban después de su primer reclamo en su póliza.

Aunque la empresa se jacta de tener un excelente servicio al cliente, la realidad no es nada para presumir. En la última encuesta de satisfacción del cliente de J.D. Power, Farmers recibió una calificación promedio, lo que en la industria de los seguros no significa que sea tan buena. Los clientes también se han quejado de que se les ha dado de baja de sus pólizas, así como de que se les han negado reclamos legítimos. Si esto es una preocupación para usted, puede que desee explorar algunas otras opciones conocidas por tener un servicio al cliente superior, como Geico o State Farm.

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Las especificaciones

Precio
Varía según la ubicación, el hogar y otros factores
Mejor para
Aquellos que buscan una política flexible que puedan personalizar
No para
Aquellos que dan un alto valor al servicio al cliente
Estados servidos
50
Descuentos
Alarmas de incendio

Multi-política

Nuevo techo

No fumador

Sistema de seguridad

Sistemas domésticos actualizados
La mejor calificación de A.M.
A
Características destacadas
Reclamar el perdón

Opción Eco-reconstrucción

Cobertura de daños cosméticos


La Reclamación

Farmers Insurance es un defensor del consumidor, nunca vacila en sus esfuerzos por ayudar a los clientes a recuperarse después de un desastre. Proporciona una cobertura integral, tarifas asequibles y un excepcional servicio al cliente a los residentes de los 50 estados.


¿Es cierto?

Más o menos. Farmers ofrece pólizas de seguro de hogar completas para casas tradicionales y especializadas, así como condominios y casas móviles. Estas protegen contra todos los riesgos mayores, incluyendo robo, incendio y daños por tormentas. Los terremotos e inundaciones no están cubiertos bajo la póliza estándar de propietarios de vivienda debido a la naturaleza costosa de estos reclamos, pero esto será cierto para cualquier asegurador. Hay varias coberturas opcionales si usted está buscando personalizar su póliza. Farmers también es una de las pocas aseguradoras de vivienda que ofrece perdón de reclamos, lo cual suspende el recargo de la prima que usted recibe después de un reclamo. Sin embargo, no es una opción para todos, porque usted tiene que estar libre de reclamos por seis años antes de ser apto.

Es difícil decir cómo le va a los agricultores en términos de precio, porque las tarifas son muy personalizadas. En la Encuesta de Seguro de Propietarios de Viviendas de J.D. Power de 2016, los clientes informaron que el precio es promedio. Pero la única manera de saber cuánto le costará es obtener una cotización. Farmers no ofrece muchos descuentos, pero usted puede ser apto para ahorros si ha renovado su casa recientemente, o si combina la cobertura de su casa y la de su automóvil en su póliza para propietarios de vivienda. Es posible que haya disponibles descuentos adicionales dependiendo de donde viva, pero tendrá que hablar con su agente local de Farmers para saber qué hay disponible en su área.

Lo que le falta a los agricultores es su servicio al cliente. Aunque obtuvo una puntuación ligeramente superior a la media nacional en la encuesta de J.D. Power, recibió una puntuación media en todas las categorías. Y en la industria de los seguros, eso no es algo bueno. Obtuvo resultados similares en la Encuesta de Satisfacción de Reclamos de Propiedad de J.D. Power, aunque los clientes indicaron que las interacciones que tuvieron con los agentes fueron generalmente positivas. Más preocupante, sin embargo, son las numerosas quejas y demandas que se han presentado contra los agricultores en los últimos años. La compañía se vio obligada a pagar 84 millones de euros a los asegurados de Texas porque les cobró en exceso por su cobertura. También ha habido informes de la compañía supuestamente no pagando reclamos legítimos o dejando de lado a los clientes por presentar múltiples reclamos. La compañía niega cualquier maldad.


Nuestro buceo profundo

  • Reclamar el perdón: Si usted califica, los agricultores no aumentarán sus tarifas después de su primer reclamo. Sin embargo, usted debe permanecer libre de reclamos por seis años para ser apto para este beneficio. Este tipo de cobertura es poco común en la industria, así que si es algo en lo que usted está interesado, vale la pena que los agricultores le den una mirada más de cerca.
  • Coste de reposición del contenido: Esta cobertura opcional tiene un costo adicional, pero para algunos, puede valer la pena porque asegura que usted obtenga el costo total de reemplazo de su propiedad dañada o robada. La mayoría de las pólizas estándar para propietarios de vivienda sólo le reembolsan el valor depreciado del artículo, lo cual puede no ser suficiente para cubrir el costo de un nuevo reemplazo.
  • Pocos descuentos: Farmers no le ofrece muchas maneras de ahorrar en su póliza de seguro de hogar. La instalación de alarmas de humo o de robo le dará un descuento, al igual que el reemplazo del techo o de los sistemas de su casa. Y por supuesto, el hecho de agrupar sus pólizas de vivienda y de automóvil también le ayudará a reducir sus costos. Pero eso es todo. Dependiendo de donde viva, puede ser apto para algunos descuentos adicionales, pero tendrá que hablar con un agente de Farmers para obtener más información.
  • Opción de Eco-reconstrucción: Esta cobertura opcional le da €25,000 adicionales para reconstruir su casa con materiales ecológicos después de un desastre. Pocos aseguradores de vivienda le dan esta opción, por lo que vale la pena considerar a Farmers si está interesado en este tipo de cobertura.
  • Cobertura adicional para objetos de valor: Puede comprar cobertura adicional para sus joyas, obras de arte o artículos de colección de valor para asegurarse de recibir el valor de reemplazo total si los artículos son robados o dañados.
  • Acceso a la política móvil: Farmers tiene aplicaciones móviles para dispositivos Android e iOS. Éstas le permiten ver los documentos de la póliza, pagar las facturas y ponerse en contacto con su agente local desde su teléfono u otro dispositivo móvil.
  • Cobertura de daños cosméticos: Los agricultores cubrirán el costo de la reparación de cualquier daño cosmético a su casa cuando usted presente un reclamo por los daños funcionales.
  • Cobertura de árboles y arbustos: Si su jardín es afectado por un desastre, los agricultores pagarán hasta €750 por árbol o arbusto para restaurarlos, hasta el 5% del límite de su póliza.
  • Protección contra el robo de identidad: Farmers Identity Shield es una cobertura opcional que brinda apoyo en caso de que le roben la identidad. La compañía le reembolsará las pérdidas hasta el límite de su póliza y asignará a alguien para ayudarle a restaurar su identidad. También se le inscribirá en un control de crédito.


Coste Rundown

La única manera de saber cuánto le costará su seguro de propietario de vivienda es obtener una cotización. El seguro de vivienda es altamente personalizado, teniendo en cuenta el tamaño y la ubicación de su casa y su solvencia, entre otras cosas. Cada aseguradora pondera estos factores de manera ligeramente diferente, por lo que las tarifas varían de una compañía a otra.

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Las tarifas también varían dependiendo del nivel de cobertura que desee. Una póliza básica de seguro de propietario de vivienda cubre los siguientes riesgos:

  • Daños causados por el avión
  • Daños causados por vehículos
  • Explosión
  • Fuego o rayo
  • Disturbios o conmoción civil
  • Daños por humo
  • Robo
  • Vandalismo
  • Erupción volcánica
  • Tormenta de viento o granizo

Si vive en un área propensa a terremotos o inundaciones, es posible que tenga que comprar cobertura adicional para esto. Estos riesgos no están incluidos en una póliza tradicional debido a la naturaleza costosa de estos reclamos. También puede comprar cobertura adicional si tiene obras de arte o joyas costosas que no están completamente cubiertas por una póliza básica.


Alternativas más baratas (o gratuitas)

Todos los prestamistas hipotecarios requieren prueba de seguro de propietario de vivienda, por lo que no hay forma de evitar la compra. Sin embargo, hay algunas cosas que puede hacer para reducir sus costos:

  • Comprueba los alrededores. Compare las tarifas de varias compañías de seguros y elija la que le ofrezca la mayor cobertura al mejor precio.
  • Mejora tu crédito. Un buen historial de crédito es considerado un marcador de responsabilidad financiera, así que el aumento de su puntaje de crédito usualmente le hará ganar una tasa más baja en su seguro.
  • Combine su cobertura de vivienda y de automóvil. Casi todas las compañías de seguros ofrecen descuentos a los clientes que hacen esto porque quieren atraer más de su negocio.
  • Seleccione un deducible más alto. Esto le costará más si necesita presentar una reclamación, pero reducirá su prima significativamente.
  • Instalar un sistema de seguridad. Algunas aseguradoras, incluyendo Farmers, dan descuentos a los clientes que tienen un sistema de alarma monitoreado instalado en sus casas.
  • A prueba de desastres su casa. Por ejemplo, las casas en áreas conocidas por sus fuertes tormentas deben tener contraventanas para tormentas. Esto ayudará a prevenir daños a la casa y reducirá la probabilidad de que presente un reclamo.


La Competición

Allstate: Una de las únicas otras aseguradoras de vivienda que ofrece perdón de reclamos, Allstate es otra opción para verificar si está interesado en este tipo de cobertura. Ofrece más descuentos que la mayoría de las aseguradoras de vivienda, pero a pesar de esto, sus tarifas son generalmente altas. En términos de satisfacción del cliente, obtuvo una puntuación un poco mejor que Farmers en la encuesta de J.D. Power, aunque todavía recibió una calificación promedio en general.

State Farm: Superando a la mayoría de sus principales competidores en la encuesta de J.D. Power, State Farm es conocido por su calidad de servicio al cliente. No tiene la variedad de descuentos ofrecidos por algunas de las otras compañías en esta lista, pero sus tarifas son generalmente accesibles. Ofrece pólizas completas para todo tipo de viviendas y varias coberturas opcionales para ayudarle a construir una póliza personalizada en torno a sus necesidades.

Progresivo: Aunque usted puede comprar un seguro de propietario de vivienda a través de Progressive, Progressive en sí no suscribe estas pólizas. En su lugar, lo empareja con una de sus compañías asociadas. Los clientes le dieron a Progresivo una calificación promedio en la encuesta de J.D. Power, aunque le fue mejor que a Farmers o Allstate. Antes de comprar una póliza a través de Progressive, es una buena idea hacer una investigación sobre la compañía que realmente va a suscribir su póliza.

Geico: Como Progresivo, Geico no suscribe sus propias políticas. Lo empareja con uno de sus socios para proporcionar esta cobertura. Sin embargo, los clientes parecen estar bastante contentos con el servicio que han recibido de estos socios. Geico obtuvo el cuarto lugar en la encuesta de satisfacción del cliente de J.D. Power, el más alto de cualquier compañía en esta lista. Sin embargo, antes de hacer una compra, debe investigar la compañía que suscribirá su póliza.


Lo que otros están diciendo

  • El Negocio de Seguros reportó que los agricultores acordaron pagar €84.4 millones a los asegurados de Texas después de “cobrar a los clientes tarifas excesivamente altas en las pólizas de los dueños de casa, mientras se reduce la cobertura sin informar a los asegurados”. Los granjeros no admitieron ninguna maldad.
  • KUTV en Salt Lake City publicó una historia sobre una pareja cuya casa fue destruida por el fuego. Los agricultores inicialmente negaron su reclamo, pero cuando la pareja se dirigió a los medios de comunicación, generando una protesta pública y dañando el resultado final de los agricultores, la compañía acordó pagar por los daños. La pareja dijo, “Estamos muy agradecidos de haber tenido una participación positiva,” aunque expresaron su decepción por el hecho de que se necesitara una noticia viral para que la compañía respondiera.
  • La KFOR de Oklahoma City publicó un artículo en el que afirmaba que los granjeros dejaron caer a una familia que había presentado dos reclamaciones por tornado. Bajo la ley estatal de Oklahoma, una aseguradora no puede retirar a un cliente después de una sola reclamación, pero se les permite hacerlo después de múltiples reclamaciones si sienten que el riesgo es demasiado alto. El cliente expresó su decepción con la situación: “No pensé que fuera una razón en absoluto [para no renovar]… lo vi como una salida. No veo que los 8.500 euros de los últimos dos años, con las tormentas que hemos tenido, vayan a quebrar a los granjeros, así que tienen miedo de hacer algo conmigo? Eso no tiene ningún sentido para mí”.


La línea de fondo

Los granjeros pueden ser una buena opción para el seguro de hogar, pero depende de lo que usted valore en un asegurador. Si está interesado en las raras coberturas opcionales que ofrece Farmers, ciertamente vale la pena obtener una cotización; sin embargo, si el servicio al cliente es su principal prioridad, puede encontrar mejores opciones en otros lugares.

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