Revisión del seguro de vivienda de MetLife

MetLife ofrece una excelente cobertura de reemplazo para su hogar y sus bienes personales, pero su servicio de atención al cliente y sus recursos en línea necesitan mejorar.

MetLife es una de las pocas aseguradoras que ofrece cobertura de costo de reemplazo garantizado tanto para sus bienes personales como para su vivienda. Esta cobertura paga el monto total necesario para reparar o reemplazar su propiedad sin tener en cuenta la depreciación. La mayoría de las compañías sólo lo compensarán por el valor real y depreciado de sus artículos asegurados, lo cual no siempre es suficiente. Si no desea correr el riesgo de tener que afrontar costos de bolsillo, vale la pena consultar la cobertura de reemplazo de MetLife.

Sin embargo, MetLife se encuentra a la zaga de la mayor parte de la industria en lo que respecta a herramientas en línea y móviles. No se puede obtener una cotización ni presentar una reclamación en línea. En cambio, debe llamar y hablar con un agente o completar el formulario de contacto en el sitio web de MetLife y esperar a que lo llamen. MetLife también se queda corta en la resolución de reclamos. No le permite elegir su propio contratista, sino que se basa en su propia red. Si tiene un contratista con el que prefiere trabajar y que no forma parte de esta red, puede considerar la posibilidad de recurrir a otra aseguradora solicitando una cotización en línea mediante la herramienta que figura a continuación.

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Las especificaciones

Precio Varía según la ubicación, el tamaño de la casa y otros factores
Mejor para Personas interesadas en la cobertura del costo de reemplazo garantizado
No para Personas que prefieren gestionar su política en línea

Gente que quiere elegir su propio contratista
Estados servidos 50
A.M. Mejor calificación A
Características destacadas Cobertura de reemplazo total de propiedad personal

Paga el costo total de la reconstrucción de su casa.
Un deducible para la casa y el auto


La Reclamación

MetLife promete un enfoque sin complicaciones para el seguro de vivienda. Ofrece una cobertura integral y sencilla y procesos de ventas y reclamos simplificados, todo ello respaldado por un excelente servicio de atención al cliente.


¿Es cierto?

Más o menos. Cuando se trata de cobertura, MetLife es difícil de superar. Es una de las únicas compañías de seguros de la industria que ofrece cobertura garantizada del costo de reemplazo de su vivienda. La mayoría de las aseguradoras sólo pagarán el valor depreciado de su propiedad, que puede no ser suficiente para cubrir los costos de reconstrucción, especialmente si el daño es grave. MetLife pagará el monto total para reparar o reconstruir su vivienda, independientemente de la depreciación. También paga el costo total de reemplazo de cualquier propiedad personal que haya sido dañada o robada.

Pero mientras el producto es bueno, el servicio deja algo que desear. No hay manera de obtener una cotización o de aprender más sobre las opciones de la póliza sin ponerse al teléfono. También tendrá que llamar si necesita presentar un reclamo. No hay manera de presentar documentos en línea o de hacer un seguimiento de su reclamación a través de una cuenta web o una aplicación móvil. MetLife tampoco le permite elegir su propio contratista para las reparaciones. Tiene su propia red de más de 2.200 contratistas generales en todo el país. Para algunos, esto no será un problema, pero si usted tiene un contratista con el que prefiere trabajar, tal vez desee explorar otras opciones.

Sin duda, estos factores contribuyeron a la calificación promedio de MetLife en la última encuesta de J.D. Power. Obtuvo la novena peor calificación de 28 compañías. Le fue poco mejor en el estudio de reclamos de seguros de propiedad de J.D. Power, donde recibió la quinta calificación más baja. Los clientes expresaron su particular insatisfacción con el proceso de reparación de MetLife, pero se mostraron satisfechos con la equidad de la indemnización que recibieron.


Nuestro buceo profundo

  • No puedo obtener un presupuesto en línea: MetLife no cuenta con una herramienta de cotización en línea, de modo que si está interesado en obtener más información sobre su seguro de propietario de vivienda, deberá reservar algún tiempo para una llamada telefónica.
  • Pocos descuentos: MetLife ofrece descuentos por paquete y descuentos de seguridad para quienes instalen alarmas de incendio, sistemas de seguridad o cerrojos de seguridad en sus hogares. También puede ser apto para obtener descuentos de grupo a través de su empleador, pero eso es todo. El hecho de ser un nuevo propietario de vivienda o de permanecer libre de reclamos, que por lo general le permiten obtener descuentos con otras aseguradoras, no le permitirá obtener ningún ahorro adicional con MetLife.
  • Un deducible para la casa y el auto: Si usted combina su seguro de vivienda y de automóvil, sólo tendrá que pagar un deducible por ambos. Esto es especialmente útil si su casa y su vehículo se dañan en el mismo accidente.
  • El costo total de reemplazo de su casa: Cuando usted presenta una reclamación, la mayoría de los aseguradores sólo pagarán el valor real de su casa, teniendo en cuenta la depreciación. Esto no siempre es suficiente dinero para cubrir el costo total de una reparación, dejándole a usted pagar el resto de su bolsillo. MetLife ofrece cobertura de reemplazo garantizada para su vivienda, por lo que el costo total de las reparaciones está cubierto hasta el límite de su póliza.
  • Excelente cobertura para los bienes personales: MetLife pagará la reparación o el reemplazo de los bienes personales dañados o robados sin tener en cuenta la depreciación. Si tiene objetos de valor como arte, joyas o antigüedades que pueden no estar totalmente cubiertos por la póliza estándar, puede agregar un endoso para aumentar su límite de cobertura a fin de proteger adecuadamente estos artículos.
  • Debe llamar para presentar una reclamación: A diferencia de la mayoría de las aseguradoras, MetLife no permite que los clientes presenten o realicen el seguimiento de las reclamaciones en línea. En su lugar, deberá comunicarse con un representante de reclamaciones por teléfono y esperar a que la compañía se comunique con usted para brindarle más detalles sobre lo que sigue.
  • No puede elegir su propio contratista: MetLife trabaja con la red Crawford Contractor Connection, que cuenta con más de 2.200 contratistas generales en todo el país. Estos contratistas están altamente capacitados y todos los trabajos cuentan con una garantía limitada de dos años. Sin embargo, sería conveniente que MetLife permitiera que quienes deseen trabajar con un contratista no formen parte de la red.
  • Aplicaciones móviles deslucidas: MetLife tiene aplicaciones móviles para dispositivos Android e iOS, pero sus capacidades son limitadas. Puede ver los documentos del seguro de su casa y pagar su factura, pero eso es todo. No hay forma de presentar o hacer un seguimiento de un reclamo, ni de actualizar la información de la póliza a través de la aplicación.
  • Servicios de protección contra el robo de identidad: MetLife incluye servicios de protección contra el robo de identidad en todas las pólizas de vivienda. Esta cobertura ayuda a cubrir los costos de restauración de su identidad en caso de que sea robada.


Coste Rundown

No puede predecir cuánto va a costar su seguro de propietario de vivienda hasta que obtenga una cotización. Las tarifas son altamente personalizadas, tomando en cuenta factores como su dirección, historial de crédito y el tamaño de su casa. Cada aseguradora las pondera de manera ligeramente diferente, por lo que sus tarifas varían de una compañía a otra.

El costo de la prima también depende de la cantidad de cobertura que usted reciba. Una póliza básica de vivienda protege contra los siguientes riesgos:

  • Daños causados por el avión
  • Daños causados por vehículos
  • Explosión
  • Fuego o rayo
  • Disturbios o conmoción civil
  • Daños por humo
  • Robo
  • Vandalismo
  • Erupción volcánica
  • Tormenta de viento o granizo

Hay algunos desastres, incluyendo terremotos e inundaciones, que no están cubiertos por una póliza tradicional debido a la naturaleza costosa de estos reclamos. Si usted vive en un área propensa a estos eventos, usted querrá considerar la posibilidad de agregar una cobertura adicional. También puede comprar endosos para ciertos artículos valiosos como joyas o arte que pueden no estar adecuadamente cubiertos por su póliza básica.


Alternativas más baratas (o gratuitas)

Si tiene una hipoteca sobre su casa, su prestamista le exigirá que tenga un seguro de propietario, así que no hay forma de evitarlo. Sin embargo, hay algunas cosas que puede hacer para reducir los costos:

  • Comprueba los alrededores. Compare las tarifas de varias empresas para ver cuál puede ofrecerle la mejor oferta. Sin embargo, no se limite a mirar el precio. Mire las opciones de cobertura y el servicio al cliente para ver cuál le ofrece el mejor valor.
  • Combina la cobertura de vivienda y la de automóvil. La mayoría de las aseguradoras, incluida MetLife, le ofrecerán un descuento si compra un seguro de automóvil y de vivienda a través de ellas.
  • Seleccione un deducible alto. Esto aumentará sus gastos de bolsillo en caso de una reclamación, pero reducirá significativamente sus primas mensuales.
  • Mejora tu crédito. Las aseguradoras miran su historial de crédito como una medida de su responsabilidad. Un puntaje de crédito más bajo terminará costándole más en las primas de seguro.
  • Consigue un sistema de seguridad. La mayoría de las aseguradoras dan descuentos a los clientes que tienen un sistema de seguridad monitoreado instalado en sus casas, ya que esto disminuye la posibilidad de robo.
  • A prueba de desastres tu casa. Por ejemplo, si usted vive en un área propensa a las tormentas, instale contraventanas para tormentas en sus ventanas. Esto reducirá la posibilidad de presentar un reclamo.


La Competición

Geico: En lugar de ofrecer su propio seguro de hogar, Geico lo empareja con uno de sus muchos socios que ofrecen este tipo de cobertura. De acuerdo con la última encuesta de J.D. Power, los clientes parecen estar satisfechos con este arreglo. Geico obtuvo el cuarto lugar entre 28 compañías – el más alto de cualquier otra en esta lista. Sin embargo, antes de comprometerse a una compra, usted debe hacer una investigación sobre la compañía que suscribirá su póliza.

Allstate: Las tarifas de Allstate son típicamente más altas que algunas de las otras compañías en esta lista, a pesar de sus muchos descuentos. Sin embargo, su cobertura RateGuard ayuda a compensar esto. Esta cobertura asegura que su tarifa no subirá después de su primer reclamo, de la misma manera que el perdón por accidente para su vehículo. Allstate también ofrece varios endosos para aquellos interesados en construir una póliza personalizada.

State Farm: Aunque no es la opción más barata, State Farm todavía tiene tarifas relativamente asequibles y algunas de las mejores calificaciones de satisfacción del cliente en la industria de los seguros. Le fue bien en la encuesta de satisfacción del cliente de J.D. Power, con una puntuación de séptimo de 28. Los consumidores estuvieron particularmente contentos con sus interacciones con los agentes de State Farm, por lo que es una buena opción si el servicio al cliente es una alta prioridad para usted.

Progresivo: Como Geico, Progresivo no ofrece sus propias pólizas de vivienda. En vez de eso, lo empareja con un asegurador asociado. Si tiene alguna pregunta acerca de su póliza o necesita presentar un reclamo, usted tratará con ellos en vez de con Progressive. De acuerdo con la encuesta de J.D. Power, los clientes están menos satisfechos con Progressive que con Geico o State Farm, pero el margen no es tan significativo.


Lo que otros están diciendo

  • Claim Journal publicó un artículo sobre las pólizas de seguro de vivienda y automóvil que MetLife agregó en 2014. Existen dos opciones -Combo y GrandProtect- que ofrecen diferentes niveles de cobertura. La póliza Combo es bastante básica y ofrece algunos beneficios como un deducible único, mientras que la GrandProtect es más completa y ofrece cobertura adicional para objetos de valor, viviendas secundarias y vehículos de recreación. Según el artículo, “los clientes pueden agrupar hasta 11 pólizas diferentes de MetLife Auto & Home en un solo paquete y, a través de su empleador, pueden ahorrar mediante deducciones en la nómina”.
  • La Ley 360 informó que MetLife estaba siendo demandada por haber presuntamente estafado a los clientes de Arkansas en materia de costos laborales. No se pudo contactar a MetLife para solicitar comentarios, pero la demanda argumenta que la “falta de pago del costo total de la mano de obra necesaria para reparar o reemplazar la propiedad dañada del demandante en el pago [del valor real en efectivo] dejó al demandante perjudicado y mal pagado por sus pérdidas”.


La línea de fondo

MetLife ofrece una excelente cobertura para propietarios de viviendas, que incluye algunas protecciones que son difíciles de encontrar en otros lugares. La imposibilidad de obtener una cotización o presentar una reclamación en línea es decepcionante, pero eso no debería impedir que usted llame a MetLife para ver qué puede ofrecerle.

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