Sentirse abrumado por las grandes metas financieras

Las grandes metas financieras pueden resultar completamente abrumadoras.

Quieres comprar una casa pero la hipoteca será más de lo que ganas en tres años.

¿Quiere ahorrar para la jubilación pero necesita… un millón de euros para el tipo de jubilación que desea?

Usted quiere pagar sus deudas de préstamos estudiantiles, pero está ganando €28,000 al año y debe mucho más de las seis cifras.

Puede sentirse completamente abrumador. Debería saberlo… he estado allí. Cuando me senté por primera vez y miré seriamente nuestra situación de deuda, que consistía en dos préstamos para automóviles, una gran pila de préstamos para estudiantes, grandes cuentas de tarjetas de crédito y algunas otras deudas, me sentí completamente abrumada al principio. La deuda total era más que nuestro ingreso anual combinado en ese momento y parecía un agujero imposible de salir.

En un par de años, estábamos libres de deudas.

Cuando nuestro segundo hijo estaba en camino, decidimos mudarnos de nuestro apartamento a una casa familiar. Cuando empezamos a buscar casas, nos llamó la atención el hecho de que incluso una modesta casa de inicio tenía una hipoteca que sumaba un múltiplo de nuestros ingresos familiares. Era realmente intimidante.

Cuatro años más tarde, éramos completamente dueños de una casa familiar de 2.000 pies cuadrados sin hipoteca.

A veces, miro hacia adelante en nuestra meta de independencia financiera y me siento de manera similar, aunque menos intensa. Ya estamos en un buen camino hacia esa meta, pero tenemos un largo camino por recorrer.

En todas esas situaciones, me siento abrumado por el gran número de personas a las que apuntamos y la cantidad de tiempo que nos va a llevar llegar. A veces siento que nunca llegaremos allí. Siento que incluso si lo logramos, nuestra vida habrá cambiado tanto que se habrá sentido como una pérdida de tiempo. A veces siento que estoy renunciando a cosas a las que no quiero renunciar en el aquí y ahora sólo para perseguir esa gran meta.

Esos no son sentimientos positivos. Esos son sentimientos que me llevarán a renunciar a la meta antes de llegar a ella. Sentirse abrumado, sentirse desesperado… no es un camino hacia el éxito.

Sólo pude lograr grandes metas financieras al superar esa sensación de estar abrumado por el tamaño de la meta. Utilicé varias estrategias para hacerlo, estrategias que sigo utilizando hasta el día de hoy. Veámoslas.


Estrategia #1 – Enfoque en la colina, no en la montaña

La herramienta más profunda que he descubierto para averiguar cómo no ser abrumado por metas gigantescas es simplemente enfocarse en el día de hoy en lugar de la gran meta. Mira la montaña, no la colina.

Esto es esencialmente el núcleo de una estrategia que escribí a principios de esta semana ( Estrategias para traducir las metas financieras de largo plazo en acciones y hábitos inmediatos ). El quid de la cuestión en este artículo es que la mayoría de las grandes metas financieras se pueden alcanzar mejor dividiéndolas en las acciones que se pueden tomar hoy para tener éxito y centrándose únicamente en ellas. Si hace que esas acciones y nuevos hábitos sean sencillos y sigue adelante, día tras día, lo logrará con el tiempo.

El problema es que, por sí sola, esa estrategia no es suficiente para deshacer la sensación de que el objetivo es abrumador. Puede que tengas un objetivo específico para hoy, pero no saca ese objetivo de la sombra amenazante de la meta gigante.

Para mí, lo que realmente hizo la diferencia es creer y entender verdaderamente que si tengo éxito en esta pequeña meta hoy , entonces la gran meta es una conclusión inevitable. Esto sucederá . No es una cuestión de si . Si logro esta pequeña cosa hoy, entonces el gran resultado que quiero ocurrirá .

Todo lo que necesito es encadenar estas pequeñas actividades, y el eslabón clave de esa cadena es hoy, porque sin hoy, esa cadena no funciona.

Si quiero alcanzar mi gigantesca meta financiera, todo lo que tengo que hacer hoy es una pequeña actividad frugal y atenerme a mi presupuesto mensual, particularmente en las áreas de gastos no esenciales. Eso es todo. Eso es todo lo que tengo que hacer. Puedo probármelo a mí mismo simplemente haciendo las matemáticas – si hago eso hoy (y cada día subsiguiente), lograré mi gran meta financiera.

En mi caso, descubrí que si me reitero ese sentimiento a mí mismo cada día, mi enfoque se desplaza gradualmente a la colina de hoy en lugar de la montaña de mañana. Lo que realmente importa es superar esa pequeña cosa que necesito hacer hoy, no la montaña aparentemente insuperable, porque yo que si clavo esa cosa que necesito hacer hoy, la montaña gigante se cuidará a sí misma.

Concéntrese en la topera y la montaña se cuidará sola.


Estrategia #2 – Automatiza todo lo que puedas

Como señalé en la estrategia anterior, una gran parte de ser capaz de apretar un gran objetivo es asegurarse de que estás tomando medidas diarias que te mueven hacia ese objetivo. Sin embargo, uno de los grandes retos de dar pasos diarios es que requieren acción todos los días, y eso puede ser difícil debido a lo impredecible de la vida cotidiana.

Hay días en los que no hago mucho ejercicio porque surgen otras cosas, independientemente de lo importante que considere que son las metas de salud a largo plazo. Hay días en los que termino gastando más en comida de lo que esperaba porque apareció un viejo amigo. Ciertamente usted puede esforzarse para dar un paso adelante cada día, pero a veces las cosas no salen como usted quiere.

Una forma efectiva de evitar esto es automatizar sus movimientos financieros positivos. Una de las grandes ventajas de hacer progresos financieros es que el movimiento de dinero de una cuenta a otra puede ser totalmente automatizado. Usted no tiene que tomar acción para mover el dinero a su fondo de emergencia o a su cuenta de retiro. En realidad no tiene que tomar medidas para hacer un pago extra en su tarjeta de crédito. Simplemente puede automatizarlo todo.

Lo que hace la automatización es que establece un objetivo financiero en un camino de inevitabilidad. Si está contribuyendo automáticamente con €500 al mes a su Roth IRA y otros €1,000 al mes a su 401(k), sus planes de jubilación anticipada son inevitables . Usted puede simplemente sentarse y mantener su trabajo y usted llegará . Si usted está haciendo automáticamente un pago extra de €300 al mes por un préstamo estudiantil, el pagar esa deuda antes de tiempo es inevitable . Sólo tiene que sentarse y ocuparse del resto de su vida.

Para mí, la parte que realmente hace clic en el enfoque automatizado es que convierte las actividades y elecciones diarias en un acelerador en lugar de un requisito, y eso realmente me motiva bastante. Sé que Sarah y yo alcanzaremos la independencia financiera más o menos cuando nuestro hijo menor se gradúe… pero podríamos llegar antes si hago un poco más. Saber eso quita la presión de una elección diaria – no tengo que hacer X para que esto suceda – pero en cambio convierte esa elección diaria en un acelerador – si hago X, mi progreso hacia esa meta inevitable se acelera.

Saber que un objetivo está en piloto automático, que voy a lograrlo con sólo mover los pulgares, es increíblemente poderoso. Hace que un objetivo se sienta mucho más real y mucho más al alcance de la mano, aunque el proceso automático lleve años. Entonces, saber que mis elecciones diarias pueden realmente acelerarlo hace que esas elecciones diarias sean más interesantes. Es como tomar la decisión de hacer un largo viaje en auto – una vez que has tomado esa decisión, ya no se siente abrumador y encuentras que pisar el acelerador un poco te lleva a ese destino un poco más rápido.


Estrategia #3 – Apuntar a establecer buenos hábitos y rutinas normales

Un gran objetivo requiere un esfuerzo sostenido durante mucho tiempo. No se puede despertar un día y decidir: “Hoy voy a pagar todas las deudas que he acumulado en los últimos diez años”. Incluso si de alguna manera pudieras hacer esto, sin algún tipo de cambio duradero, eventualmente te encontrarías de nuevo donde empezaste con un montón de deudas acumuladas.

Por eso cualquier objetivo financiero importante – o meta de cualquier tipo – descansa en el respaldo de nuevos hábitos y rutinas normales que están destinados a ser cambios para toda la vida. La automatización es una herramienta poderosa, pero aún así significa que tienes que aprender a vivir gastando menos. Las acciones individuales también son poderosas, pero si no se sostienen, vas a volver a la situación en la que estabas al principio.

Si actualmente estás gastando todo lo que ganas y quieres adoptar una meta financiera que va a requerir €300 al mes, tienes que calcular cambios en tu forma de vida que liberen €300 al mes de aquí en adelante.

Parte de ese dinero se puede encontrar a través de acciones singulares – las llamadas “grandes ganancias”. Cortando tu cable. Renegociando tu factura de teléfono móvil. Buscando un seguro más barato. Mudarse a una residencia más pequeña. Esas grandes acciones pueden ciertamente reducir sustancialmente sus facturas regulares y pueden constituir una gran parte de lo que necesita para lograr su objetivo.

Al mismo tiempo, también hay mucho valor en los pequeños pasos, los pequeños ajustes en la rutina de uno que resultan en pequeños ahorros pero que se repiten tan a menudo que se convierten en rutina y esos pequeños ahorros se suman con el tiempo a los grandes. Hacer café frío en lugar de parar en Starbucks. Mantener el termostato un poco más bajo. Caminar o tomar el transporte público para ir al trabajo. Comprar marcas de la tienda en la tienda. Usar la biblioteca en lugar de la librería. Comer en casa más a menudo en lugar de salir a comer fuera.

Esos pequeños retoques parecen ser un desafío al principio, pero cuando los asumes cada día, eventualmente se convierten en un hábito y se convierten en tu nueva normalidad. Preparar café frío en casa puede parecer una nueva tarea en sus hombros todos los días, pero déles unos meses y le parecerá completamente normal y se preguntará por qué fue a una cafetería todos los días. Tomar el tren para ir al trabajo puede parecer una gran alteración de la rutina, pero si lo hace durante unos meses, le parecerá la forma más sensata y normal de hacer las cosas. Comprar marcas de la tienda puede sentirse extraño la primera vez que cargues tu carrito con ellas, pero en unos meses, te parecerá la forma normal de comprar.

El truco está en mantener esas nuevas rutinas hasta que se sientan completamente normales o hasta que descubras algo fundamentalmente erróneo en ellas y las descartes. Mi estrategia es hacer un montón de “retos de treinta días”. Cada mes, normalmente hago tres o cuatro de estos retos, donde la meta es (a) dar una prueba de treinta días a algo nuevo y luego evaluar si funciona para mí al final del mes o (b) mantenerme al día con un reto anterior de treinta días hasta que se sienta completamente rutinario y por lo tanto una parte normal de mi vida (y por lo tanto un reto de treinta días es redundante).

Encuentro que revisar esas rutinas y hábitos en los que trabajo cada día es muy, muy útil. Sólo paso un par de minutos antes de acostarme mirando una lista de rutinas y hábitos en los que estoy trabajando y preguntándome seriamente si hice lo mejor que pude hoy para avanzar en esa cosa. Me doy una puntuación de 1 a 10 basado en el esfuerzo . Encuentro que realmente quiero darme un montón de 10s cada día y eso se convierte en una motivación sutil para poner más esfuerzo.


Estrategia #4 – Rodéate de apoyo

A menudo, la gente piensa que esta idea significa que tienes un montón de amigos que te animan activamente mientras intentas conseguir algo. Esto puede ser útil en momentos en los que necesitas hacer un gran esfuerzo en poco tiempo, como correr un maratón. Sin embargo, este tipo de apoyo realmente no puede sostenerse durante el largo período de tiempo que requiere un objetivo importante.

Más bien, encuentro que las amistades y las relaciones que ofrecen un apoyo indirecto para la dirección en la que te diriges son lo que realmente necesitas para tener éxito a largo plazo.

Si tus amigos parecen necesitar gastar dinero cada vez que los ves, no te van a dar apoyo a largo plazo para tus metas financieras. Si tus amigos parecen tener dificultades para mantener sus cuentas pagadas y no están ahorrando para la jubilación y no están progresando hacia sus grandes metas en la vida, no van a proporcionar apoyo a largo plazo para tus metas financieras. Más bien, te van a distraer de esas metas. Le tentarán a gastar dinero en cosas – ocasiones sociales, compañerismo – en las que no debería gastar dinero. Le van a empujar a gastar dinero en más y más cosas sólo para mantenerse al día.

Más bien, busque amigos que hagan lo contrario y acentúe esas amistades. Busque amigos que no tengan problemas para mantener sus cuentas pagadas y que parezcan estar progresando hacia sus metas financieras. Busque amigos que no le animen a gastar dinero, que no se involucren en “terapia de compras”, que no le sugieran cosas caras para hacer juntos constantemente, que le sugieran cosas gratis o super baratas para hacer juntos. Busque amigos que hablen de metas a largo plazo en lugar de lo último que acaban de comprar. Búsquelos a lo largo de su vida y cultive intencionalmente esas relaciones.

Lo que encontrará es que mientras más personas tenga en su vida que se dediquen a ese tipo de progreso financiero y menos personas tenga en su vida que se enfoquen en vivir de cheque en cheque y no en trabajar en metas financieras, más fácil será lograr el progreso financiero. Está rodeado de personas que no le animan a gastar y es probable que hablen de su propio progreso, le ofrezcan sugerencias y le animen sutilmente a alcanzar sus propias metas financieras.

Es lo mismo con cualquier área de la vida en la que tengas grandes metas. Si quiere perder peso, pasar tiempo con personas en forma que presten atención a su dieta le ayudará. Si quieres tener éxito en tus estudios, rodearte de personas que estudien y se centren en el rendimiento académico te ayudará.


Estrategia #5 – Ama lo que haces cada día

La gente a menudo ve una vida de restricción financiera como algo miserable en el día a día. Sus primeras visiones de esa vida casi siempre se centran en recortar sus cosas favoritas en las que gastan dinero, sea lo que sea. Si a la gente le gusta comer fuera, se imaginan sentados en casa y comiendo cereal seco o algo así. Si a la gente le gusta disfrutar de un pasatiempo en particular, se imaginan viendo cómo se seca la pintura en lugar de “divertirse”. Tendemos a hacer las sustituciones más horribles imaginables cuando pensamos en alterar nuestra rutina diaria.

El asunto es que la mayoría de los cambios financieramente sensatos son en gran medida transparentes. Usted no va a notar realmente cosas como comprar marcas de tiendas o cambiar a un proveedor de seguros más económico o recortar una suscripción que raramente usa. La mayoría de los movimientos que haga tendrán poco impacto en su vida diaria.

¿Qué pasa con los que hacen tienen un impacto? Para mí, la regla es simple: si un cambio realmente me hace sentir peor sobre mi vida diaria (después de considerar el beneficio financiero), deshago ese cambio. No me apego a él. Más bien, estoy constantemente probando nuevas cosas que son gratis y/o de bajo costo, mientras que también conservo las cosas que disfruto hacer. Con lo que termino es una vida con más cosas que quiero hacer que tienen muy poco costo de lo que tengo tiempo para hacer. En ese escenario, ¿por qué elegiría cosas que cuestan mucho dinero cuando ya tengo cosas que tengo ganas de hacer que no cuestan dinero?

Mi sugerencia es esta: si tienes miedo de una vida aburrida, no te limites a eliminar de tu vida las cosas que disfrutas haciendo. Más bien, decide pasar parte del tiempo que de otra manera dedicarías a cosas caras en cosas gratuitas o de bajo costo que nunca has probado antes pero de las que tienes un poco de curiosidad. No te preocupes por lo que piensen los demás. Intenta hacer senderismo. Intente el geocaching. Intente cocinar en casa. Intente hacer chucrut. Intenta postularte para un cargo político. Intenta sacar un libro interesante de la biblioteca. Pruebe muchas cosas, todo lo que suene remotamente interesante, y luego siga con las cosas que le gusten.

Si usted toma ese enfoque, alejarse de una cosa costosa que usted disfruta se siente menos como un castigo y más como un beneficio. Además, usted comienza a poner naturalmente su vida en camino hacia el éxito financiero porque está gastando menos a lo largo del camino.

Su vida debería nunca consistir en aburrimiento y miseria. Si vivir una vida financieramente responsable se siente así para usted, lo está haciendo mal. Más bien, usted debería estar probando muchas cosas de bajo costo todo el tiempo y manteniendo lo que se le queda, y encontrará que a lo largo del camino lo mejor de esas nuevas cosas de bajo costo terminan reemplazando las cosas costosas de su vida sin las cuales usted pensaba que no podía vivir. Esta es la mejor estrategia que he encontrado para superar el estancamiento financiero.


Reflexiones finales

Las cinco estrategias aquí se reducen a una sola cosa: para que una gran meta financiera se sienta fácilmente alcanzable, es necesario trazar un curso diario en la dirección de esa meta. Su vida cotidiana natural necesita ser dirigida hacia esa meta. Si usted puede hacer que eso suceda, entonces la más grande de las metas financieras se logrará eventualmente. Si usted se rehúsa a cambiar su dirección, nunca alcanzará ese nuevo destino.

La cosa es que esa nueva dirección no tiene por qué ser miserable. Puede ser agradable e interesante, con nuevas personas y nuevas cosas en tu vida. Tampoco tienes que dejar las cosas que realmente te importan. Sólo tienes que estar dispuesto a probar cosas nuevas con una mente abierta y explorar nuevas conexiones sociales con un corazón abierto.

¡Buena suerte!

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