Siete obstáculos para la jubilación de las mujeres – y cómo evitarlos

Sólo el 12% de las mujeres estadounidenses que trabajan están verdaderamente seguras de que podrán jubilarse cómodamente, según un informe publicado recientemente por el Centro Transamericano de Estudios sobre la Jubilación, una organización sin fines de lucro.

El informe indica que mientras que las mujeres sueñan con lo que harán en su jubilación, no son suficientes las medidas que toman para que sus años posteriores al trabajo sean seguros y cómodos.

Las mujeres tienen algunos desafíos únicos: Viven más tiempo, generalmente ganan menos que los hombres y es más probable que trabajen a tiempo parcial o que se tomen tiempo libre para cuidar de los niños y/o los ancianos.

Catherine Collinson, presidenta de la TCRS, señala que las mujeres están progresando en lo que respecta a las oportunidades de educación y de carrera. Sin embargo, el informe la cita diciendo que las mujeres también “siguen encontrando riesgos financieros que las ponen en una clara desventaja en comparación con los hombres en lo que respecta a la seguridad de la jubilación”.

Aquí están algunos de los principales hallazgos de la encuesta. ¿Cuántos se aplican a usted o a alguien que usted conoce?


1. Más de la mitad (55%) de las mujeres encuestadas no han investigado cuánto necesitarán para jubilarse – sólo están adivinando.

Dado que la situación de cada individuo es, bueno, individual , es difícil decir cuánto necesitará. Así que deja de adivinar! En lugar de ello, trabaje con un planificador financiero de pago para asegurar su bienestar futuro.

¿No puedes permitirte ayuda profesional ahora mismo? Empieza a planear de todas formas. Piense en cómo sería su jubilación ideal. ¿Quedarse en el lugar o reducir el tamaño? ¿Trabajar a tiempo parcial después de la jubilación oficial, u optar por una vida de ocio? ¿Viajar o refugiarse?

A continuación, edúquese sobre las formas de financiar su vida post-trabajo. Aprenda sobre los fondos de jubilación leyendo libros, revistas y sitios web de finanzas personales.

Si usted está casado o es socio, hable de sus activos de jubilación. Sólo alrededor de un tercio (32%) de las mujeres encuestadas se consideran “muy familiarizadas” con el plan de jubilación y los ahorros de sus cónyuges o parejas.

Nota: Su plan de jubilación no debe depender demasiado de los ingresos de otra persona, debido a la posibilidad de divorcio (sucede) o a la posibilidad de que usted sobreviva a su cónyuge/pareja.

¿Tienes hijos? Prioriza el ahorro para tu futuro sobre el ahorro para el de ellos. Repite después de mí: No puedes financiar la jubilación.

Maximice cualquier plan de retiro en el lugar de trabajo que se ofrezca, especialmente si hay un empleador compatible. Mantenga (o construya) un buen crédito.

Intente con todas sus fuerzas no tomar el Seguro Social demasiado pronto, aconseja Emily Guy Birken, autora de “Los cinco años antes de jubilarse”: Planificación de la Jubilación cuando más lo necesitas”. Presentar una solicitud antes de la plena edad de jubilación puede reducir sus beneficios hasta en un 30% – y las mujeres ya tienen menos ganancias de por vida que los hombres. De acuerdo con AARP, el promedio anual de beneficios de Seguro Social para las mujeres fue de €14,184, y el promedio para los hombres fue de €18,000.

“Tomar los beneficios tempranos reducirá un beneficio ya pequeño para la mayoría de las mujeres”, dice Birken.

  • Relacionado : ¿Cuánto necesito para jubilarme? Cómo averiguar rápidamente su Número de Retiro


2. Más de la mitad (53%) de las mujeres dijeron que tienen la intención de seguir trabajando hasta la edad de 65 años o más; el 54% dijo que les gustaría trabajar a tiempo parcial en la jubilación

La principal razón citada fue – ¡usted lo adivinó! – no creen que puedan permitirse no trabajar. A primera vista, es una buena idea, porque reduce las posibilidades de agotar sus ahorros para la jubilación.

¿Pero qué pasa si son despedidos antes de la jubilación, o si una enfermedad o discapacidad ataca? La encuesta indica que casi dos tercios (64%) de las mujeres no tienen planes de respaldo si necesitan jubilarse anticipadamente.

La solución: Esperar lo mejor y planear lo peor. Ponga en marcha ese plan de jubilación, como se ha indicado anteriormente, y siga financiándolo. Si algo le impide trabajar después de los 65 años, debe estar preparado para vivir con los fondos que tendrá para entonces.

Crear un plan de respaldo, que en realidad puede ser un puñado de tácticas: seguro de discapacidad, mudarse a un lugar más pequeño o acoger a un compañero de cuarto, recortar gastos (muchos hackeos frugales aquí en Dinero Para Principiantes), retrasar el inicio del Seguro Social.

Ahora es un buen momento para buscar trabajos a tiempo parcial, para impulsar la jubilación y los ahorros del fondo de emergencia. Sitios como 1099 Mom, Freelancer.com y €ideHusl pueden conectarlo con oportunidades de trabajo que no hubiera encontrado por su cuenta. Lo ideal es que encuentre trabajos que pueda seguir haciendo después de la jubilación.

Hablando de nuevas oportunidades…


3. Una cuarta parte desea iniciar un negocio o entrar en una nueva línea de trabajo después de jubilarse.

¡Suena emocionante! Pero desear no es lo mismo que hacer.

Los aspirantes a empresarios deben empezar a aprender ahora lo que se necesita para crear un negocio. Algunas fuentes posibles: libros, seminarios web gratuitos (de empresas de renombre), redes de contactos con propietarios de empresas locales, sitios web de empresarios. Es probable que usted también necesite aprender sobre mercadeo.

¿Quieres cambiar de trabajo? Las mismas tácticas pueden ayudarle a aprender sobre nuevos campos. La investigación es esencial, en comparación con lo que “dicen” que son los trabajos calientes. Por ejemplo, supongamos que usted quiere pasar de la facturación médica a ser un asistente virtual porque ha oído que los asistentes virtuales ganan buen dinero. Algunos lo hacen! Pero otros no, y es posible que tenga que aprender nuevas habilidades, como el marketing en los medios sociales o la creación de ilustraciones dignas de interés.

Eso no quiere decir que no puedas hacer estas cosas. Sin embargo, tienes que mirar antes de saltar. Encuentra un mentor, o más de uno. Puede que tengas suerte y encuentres un grupo de “mujeres en los negocios”, o un grupo que se centre en tu campo de interés (tecnología, entrenamiento de vida, lo que sea). Las cosas que aprenderá de los mentores y/u organizaciones le ayudarán a tomar decisiones informadas. Puede que incluso consigas tus primeros clientes de esta manera.

  • Relacionado : Subsidios para pequeñas empresas para mujeres


4. La deuda es un problema.

Más de dos tercios (68%) de las mujeres encuestadas tienen deudas de consumo, préstamos estudiantiles e hipotecas. El dinero que se destina a estas obligaciones es dinero que no puede ayudarlas en la jubilación.

Es esencial crear un plan de pago de la deuda que no ponga en peligro los ahorros para la jubilación. Ataque primero la deuda de las tarjetas de crédito, debido a su mayor tasa de interés, y luego aborde los problemas subyacentes por tener una deuda de consumo en primer lugar. Las cuentas médicas probablemente no puedan ser ayudadas, mientras que el hábito de ir de compras puede (¡y debe!) ser alterado.

Realice un seguimiento de sus gastos durante un mes, para saber a dónde va su dinero actualmente. Luego, construya un presupuesto habitable que haga del pago de la deuda una prioridad, nuevamente, sin dejar de lado sus ahorros para la jubilación.

Dado que tantos tienen deudas, no es sorprendente que…


5. Las mujeres no están ahorrando lo suficiente para las emergencias.

Un poco más de una de cada cuatro mujeres (27%) han ahorrado menos de €1,000, y el 26% “no está seguro”. (Yikes.)

Ahorro medio entre los encuestados: 2.000 euros. Aunque eso no es malo – ¡es ciertamente mejor que nada! – tampoco es suficiente. Un problema inesperado podría tragarse esos dos mil euros de un solo trago.

Una avería de automóvil, una reparación esencial en el hogar (sugerencia: no puede prescindir de una caldera en funcionamiento), un problema médico repentino o el desempleo, y su fondo de emergencia ya no existe.

Al carecer de un fondo de emergencia, las mujeres se encuentran usando el crédito para pagar por la reparación del auto o la plomería. Si no pueden pagar la tarjeta en su totalidad cuando se debe, el interés comienza a mordisquear sus finanzas.

La solución: Haga que el “fondo de emergencia” sea una partida en su plan de gastos mensual. Aunque sólo pueda ahorrar unos pocos euros a la vez, está construyendo una red de seguridad. Dicho de otra manera: €3.33 por día suman €100 por mes, o €1,200 por año. Así que empiece a buscar maneras de recortar esa pequeña cantidad diaria y vaya subiendo.

(Consejo profesional: Esos timos laterales/trabajos a tiempo parcial mencionados anteriormente son una buena manera de construir tu EF, una vez que tu deuda de consumo de alto interés esté pagada).

  • Relacionado : 10 maneras de engañarse para ahorrar dinero


6. Los problemas médicos pueden afectar tanto a la capacidad de ganancia como a la calidad de vida.

Sólo el 26% de las mujeres piensan en las ramificaciones a largo plazo de sus elecciones de estilo de vida, según la encuesta.

La buena noticia es que aproximadamente seis de cada 10 mujeres se están concentrando en alimentarse de manera saludable y en obtener atención médica según sea necesario (incluyendo exámenes de salud y físicos).

Como se señaló anteriormente, los problemas médicos podrían sacarlo de la fuerza laboral antes de que esté listo – y la mala salud no sólo le costará más en la jubilación, sino que afectará su calidad de vida. Por lo tanto, si tiene algunos malos hábitos de salud, como fumar, usar drogas ilegales o beber en exceso, no hay tiempo como el presente para empezar a modificar su comportamiento – o para ser proactivo adoptando buenos hábitos como el ejercicio, dormir lo suficiente, la meditación, mantener una actitud positiva y aprender a manejar el estrés.

Trabaje para mejorar una o dos cosas a la vez, en vez de tratar de cambiar todo de una vez. Eso no funciona para los propósitos de Año Nuevo, y probablemente tampoco funcione para su salud.

  • Relacionado : Cinco aplicaciones para construir mejores hábitos (o romper los malos)


7. Los sueños de las mujeres después de la jubilación a menudo cuestan dinero.

Alrededor de siete de cada 10 mujeres quieren viajar durante su jubilación, mientras que el 61% espera pasar más tiempo con la familia y los amigos, y el 48% quiere centrarse en sus hobbies.

Algunas de estas cosas pueden parecer baratas. Pero los suministros para los hobbys no se compran solos, y en estos días pasar tiempo con la familia podría significar volar a través del país. Los viajes no familiares tampoco suelen ser baratos, a menos que seas muy bueno en el uso de tarjetas de recompensa de viajes y en el aprovechamiento de esos puntos.

Birken sugiere crear tres tipos de planes de jubilación:

  • Blue-sky : ¿Qué harías si tuvieras todo el dinero que necesitas? Identifique lo que es más valioso para usted – las cosas que “le hacen sentir más satisfecho y contento”.
  • Vida real : Piense en qué partes de esa jubilación de ensueño podrá financiar con el dinero que tendrá una vez que deje de trabajar. Este ejercicio le ayuda a refinar lo que es más importante, y luego a ser creativo en el pago de esas cosas.
  • Plan B : Determine el peor de los casos – la menor cantidad de dinero que pueda tener para vivir cuando se jubile. Base esto en su estimado de beneficios de Seguro Social más sus ahorros actuales (no lo que habrá ahorrado para su jubilación). El objetivo: averiguar las cosas que más le importan y recordarse a sí mismo que incluso si sus finanzas se van al traste, tendrá al menos algunas de esas cosas.

Este último, dice Birken, es “un excelente motivador” para mantenerse en el camino de la planificación de la jubilación. Saber la menor cantidad que necesitas para sobrevivir significa que estarás bien sin importar lo que pase. Pero, ¿por qué conformarse con menos si no es necesario? Y debido a que la parte de cielo azul del ejercicio lo alienta a soñar, tendrá razones específicas para ahorrar.


La línea de fondo

Las cosas buenas generalmente no “sólo nos pasan” a nosotros. Son el resultado de elecciones cuidadosas y acciones específicas, tanto financieras como personales. Para hacer realidad sus sueños de jubilación, empiece a planificar ahora.

La veterana escritora de finanzas personales Donna Freedman es la autora de “Your Playbook for Tough Times”: Vivir a lo grande con poco dinero, a corto o largo plazo” y “Su libro de jugadas para tiempos difíciles, Vol. 2: Edición Necesita y Quiere”.

  • Vida sin ahorros de jubilación
  • Ahorrar lo suficiente para la jubilación cuando el dinero es escaso
  • Seis nuevas maneras de pensar en los ahorros para la jubilación
  • El Plan de Jubilación de €15
Preguntas sobre la recompensa de los niños, las tiendas de campaña, las marcas de las tiendas, los gastos ocultos y mucho más!

Preguntas sobre la recompensa de los niños, las tiendas de campaña, las marcas de las tiendas, los gastos ocultos y mucho más!

¿Qué hay dentro? Aquí están las preguntas contestadas en la bolsa de correo del lector de hoy, resumidas en cinco ...
Leer Más
Preguntas sobre las cocinas de arroz, el cierre del gobierno, los juguetes R Us, la lasaña y más!

Preguntas sobre las cocinas de arroz, el cierre del gobierno, los juguetes R Us, la lasaña y más!

¿Qué hay dentro? Aquí están las preguntas contestadas en la bolsa de correo del lector de hoy, resumidas en cinco ...
Leer Más
Las finanzas personales y el principio 80/20

Las finanzas personales y el principio 80/20

Hace varios años, tuve un breve período en el que miré mi vida a través del "principio 80/20", que culminó ...
Leer Más
Revisión de los Préstamos Personales FreedomPlus

Revisión de los Préstamos Personales FreedomPlus

FreedomPlus es un prestamista en línea que se enfoca en ofrecer préstamos personales asequibles a consumidores con crédito menos que ...
Leer Más
El mejor software de finanzas personales

El mejor software de finanzas personales

Administrar su dinero no es fácil, por lo que no es de extrañar que sólo el 41% de los estadounidenses ...
Leer Más
Las mejores tarjetas de crédito sin cargo para el 2020

Las mejores tarjetas de crédito sin cargo para el 2020

Por favor note: La tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express, Chase Slate® y Barclaycard Ring® Mastercard® no están ...
Leer Más
Revisión del rayo: ¿Realmente puedes ganar hasta un 4% con esta cuenta de ahorros?

Revisión del rayo: ¿Realmente puedes ganar hasta un 4% con esta cuenta de ahorros?

La cuenta de ahorros promedio pagó un mísero 0.08% de interés a partir de agosto de 2018, según la FDIC ...
Leer Más
Por qué nunca comprará otro puntaje de crédito

Por qué nunca comprará otro puntaje de crédito

El mundo de los scoring es, por naturaleza, un mundo en constante evolución. Los puntajes FICO fueron introducidos por primera ...
Leer Más
Fallo

Fallo

Yo fallo todo el tiempo. Gasto dinero en cosas que no debería. Veo algo en Target o en Amazon y ...
Leer Más
Comprender este truco de marketing puede ayudarle a evitar las compras por impulso

Comprender este truco de marketing puede ayudarle a evitar las compras por impulso

Varias veces al año, Adidas lanza una nueva versión del zapato característico del rapero Kanye West, el Yeezy. Cuando esto ...
Leer Más
Preguntas sobre Regalos Prácticos, Ciudades con Bajo Costo de Vida, Recompensas para el Cúspide, Cobro de Deudas y Más!

Preguntas sobre Regalos Prácticos, Ciudades con Bajo Costo de Vida, Recompensas para el Cúspide, Cobro de Deudas y Más!

¿Qué hay dentro? Aquí están las preguntas contestadas en la bolsa de correo del lector de hoy, resumidas en cinco ...
Leer Más
Haciendo que el almuerzo súper rápido y conveniente sea mucho más frugal

Haciendo que el almuerzo súper rápido y conveniente sea mucho más frugal

En nuestra casa, somos muy estrictos en limitar el tiempo libre de nuestros hijos. Ellos tienen tal vez media hora ...
Leer Más
31 Días para la Independencia Financiera (Día 27): Cómo manejar una crisis

31 Días para la Independencia Financiera (Día 27): Cómo manejar una crisis

"31 Days to Financial Independence" es una serie continua que aparece cada jueves en Dinero Para Principiantes. Es posible que ...
Leer Más
Cómo contabilizar los pagos con tarjeta de crédito

Cómo contabilizar los pagos con tarjeta de crédito

Cómo contabilizar los pagos con tarjeta de crédito En las empresas es habitual que muchos gastos se paguen con tarjeta ...
Leer Más
Revisión de la SIM de la Casa de la Moneda: Teléfono celular y plan de datos baratos a $15 por mes

Revisión de la SIM de la Casa de la Moneda: Teléfono celular y plan de datos baratos a $15 por mes

Encontrar un plan de telefonía móvil asequible puede parecer una hazaña imposible. No sólo tiene que averiguar qué planes están ...
Leer Más
Lidiar con el hecho de estar abrumado sin que los errores financieros agraven el problema

Lidiar con el hecho de estar abrumado sin que los errores financieros agraven el problema

Seré el primero en admitir que esta época del año me deja abrumado, y este año más que la mayoría ...
Leer Más
Los 5 mejores programas de impuestos libres para el 2019

Los 5 mejores programas de impuestos libres para el 2019

Si planea presentar el nuevo y simplificado formulario de impuestos 1040 para el año fiscal 2018 sin ningún otro formulario ...
Leer Más
Cómo el seguro de auto puede salvar su jubilación

Cómo el seguro de auto puede salvar su jubilación

Su seguro de auto hace más que protegerlo mientras conduce. También puede proteger algunos (o todos) sus ahorros, incluyendo su ...
Leer Más
Cómo maximizar su correspondencia con el empleador 401(k)

Cómo maximizar su correspondencia con el empleador 401(k)

Si te ofreciera la oportunidad de duplicar inmediatamente cada euro que ahorraste, ¿lo aceptarías? ¡Claro que sí! Trabajas duro para ...
Leer Más
Compra de alimentos basada en el costo por caloría

Compra de alimentos basada en el costo por caloría

Recientemente, me encontré con esta infografía que enumeraba un montón de alimentos diferentes, separados por categoría (frutas; verduras; grasas, nueces ...
Leer Más

Deja un comentario