Su lista de verificación de inversión de fin de año

El final del año se acerca rápidamente, y con él viene la oportunidad de comprobar su plan de inversión y asegurarse de que todo va por buen camino.

Aquí hay una lista de verificación que le ayudará a hacer justamente eso.


1. 1. Revise su fondo de emergencia

Su fondo de emergencia sirve como un valioso amortiguador que le facilita mantener su plan de inversión en el camino correcto.

Con una red de seguridad, puede capear casi cualquier tormenta financiera sin tener que sumergirse en sus cuentas de inversión y, potencialmente, sin siquiera detener sus contribuciones.

Aquí hay una guía paso a paso para construir un gran fondo de emergencia saludable.


2. 2. Haga un inventario de sus deudas

Si tiene una deuda de alto interés, puede valer la pena pagarla antes de destinar dinero extra a sus inversiones (aunque casi siempre vale la pena maximizar su partido 401(k) primero).

Ahora es una buena oportunidad para hacer un balance de sus deudas, anotando el saldo, la tasa de interés y el pago mínimo de cada una. Luego puede usar esta guía para decidir si debe priorizar la inversión o hacer pagos de deuda adicionales.


3. 3. Actualice su objetivo de ahorros para la jubilación

La parte más importante de su plan de inversión, por mucho, es su tasa de ahorro. Y para hacerlo bien, usted necesita saber cuánto debería ahorrar basado en sus metas personales de inversión.

Para ver si está al día o necesita aumentar su tasa de ahorro, puede usar esta hoja de cálculo para calcular exactamente cuánto debe ahorrar para la jubilación cada mes.


4. 4. Actualice sus contribuciones de jubilación

Con ese objetivo de ahorro en mano, es hora de actualizar sus contribuciones de jubilación para asegurarse de que está en el camino correcto. Puede hacer clic aquí para obtener una guía completa para elegir las cuentas correctas, pero los siguientes consejos lo ayudarán a comenzar:

  • En primer lugar, haga lo que pueda para maximizar su partido 401(k). Eso es casi siempre el mejor retorno disponible para usted.
  • Si tiene acceso a una cuenta de ahorros para la salud (HSA), esa puede ser la siguiente mejor opción. Tiene varias características que la convierten en una fantástica cuenta de jubilación.
  • Si su 401(k) ofrece buenas opciones de inversión de bajo costo, usted puede aumentar sus contribuciones allí hasta el límite anual (actualmente en €18,500, aunque puede aumentar a €19,000 para el 2019).
  • Si su 401(k) no ofrece buenas opciones de inversión, o si ya ha llegado al máximo, puede contribuir a una IRA tradicional o Roth. El límite de contribución anual combinado de la IRA es actualmente de €5,500 para los menores de 50 años y €6,500 para los mayores de 50 años.
  • Si ha llegado al máximo de todas esas cuentas y todavía quiere contribuir más, una cuenta de corretaje sujeta a impuestos es probablemente su próxima mejor opción.

Incluso si no puede contribuir lo suficiente para alcanzar plenamente su objetivo de ahorro, vea si puede aumentar sus contribuciones en un poco. Luego establezca un recordatorio de calendario para dentro de seis meses para hacer otro pequeño aumento, y otra vez en otros seis meses, y así sucesivamente.

Los pequeños aumentos regulares durante un período de tiempo prolongado tendrán un gran impacto a largo plazo en su tasa de ahorro sin obligarle a hacer un cambio demasiado grande de una sola vez.


5. Verifique las nuevas opciones de inversión 401(k)

De vez en cuando, su 401(k) podría actualizar algunas o todas sus opciones de inversión, y el final del año es una buena oportunidad para asegurarse de que usted está al tanto de ellas.

Es posible que se hayan introducido opciones de menor costo o que se hayan agregado nuevos fondos que se ajusten mejor a su plan de inversión deseado. O tal vez se han aumentado las tarifas de sus selecciones de fondos actuales, en cuyo caso podría tener sentido cambiar.

Aquí hay una guía que le ayudará a evaluar sus opciones y a tomar las decisiones correctas: Cómo elegir inversiones en su 401(k).


6. 6. Reequilibre sus inversiones

La asignación de activos es una de las partes más importantes de su plan de inversión. Al elegir la combinación correcta de acciones y bonos, puede aspirar a un rendimiento razonable sin asumir más riesgos de los que está dispuesto o puede asumir.

Pero incluso si no hace nada, su asignación de activos puede cambiar con el tiempo. Dependiendo de los mercados que estén funcionando bien en comparación con otros, sus balances subirán y bajarán, y su asignación de activos podría volverse más o menos agresiva de lo que le gustaría.

Por eso es tan importante reequilibrar sus inversiones y volver a alinearlas con su asignación de activos objetivo. Al hacerlo, se asegurará de que se mantenga fiel a su plan a largo plazo.


7. Verifique las oportunidades de ahorro de impuestos

Con la ayuda de un buen CPA, usted puede aprovechar algunas oportunidades útiles de ahorro de impuestos.

Si se encuentra en el tramo fiscal del 10% o 12%, cualquier ganancia de capital a largo plazo se grava en realidad al 0%. Por lo tanto, si tiene ganancias de inversión en una cuenta sujeta a impuestos, podría aprovechar una estrategia llamada cosecha de ganancias de impuestos, en la que vende esas inversiones y las vuelve a comprar rápidamente, asegurándose de que esas ganancias nunca serán gravadas.

Si, por otro lado, tiene pérdidas dentro de una cuenta sujeta a impuestos, podría aprovechar una estrategia más complicada llamada cosecha de pérdidas de impuestos. En este caso, tendría que vender las inversiones que tienen una pérdida y comprar inversiones similares, pero no idénticas, para reemplazarlas. Esas pérdidas podrían entonces usarse para compensar las ganancias en otro lugar, o para reducir su ingreso regular hasta en €3,000 por año.

Si tiene dinero en una IRA tradicional, también podría considerar la posibilidad de convertir parte de ese dinero en una Roth IRA. Esto es generalmente más efectivo cuando su nivel de impuestos es actualmente más bajo de lo que usted espera que sea en la jubilación, e incluso entonces debe hacerse con cautela.


Cuanto antes mejor

El final del año es el momento perfecto para hacer un balance de su plan de inversión y asegurarse de que todo va por buen camino, pero también es fácil quedarse sin tiempo una vez que llegan las fiestas y su vida se vuelve agitada.

Todo esto significa que cuanto antes empiece a trabajar con esta lista, mejor. Con los pasos correctos ahora, puede ponerse al ritmo de un exitoso 2019.

Matt Becker, CFP® es un planificador financiero de pago y fundador de Mom and Dad Money , donde ayuda a los nuevos padres a tomar control de su dinero para que puedan cuidar de sus familias.

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