Un enfoque iterativo para mejorar sus finanzas (y su vida)

Mi carrera anterior (antes de “escritor independiente”) fue en el desarrollo de software. Trabajé en un laboratorio de investigación donde escribí soluciones de software a medida para científicos investigadores que querían interfaces agradables para hacer tareas básicas de minería de datos en una base de datos bastante grande de información científica. Esto requería que no sólo supiera cómo codificar, sino que también tuviera un entendimiento bastante robusto de los datos y qué tipo de preguntas hacían los investigadores.

Este era un proyecto grande, y yo era más o menos el único programador que trabajaba en él (también había un “granjero de datos” que hacía mucha de la recolección de datos y la organización). La escala del proyecto fue mucho más allá de lo que había aprendido en las clases de ciencias de la computación y desarrollo de software, así que una de las cosas que tuve que enseñarme a mí mismo fueron las estrategias de desarrollo de software. ¿Cómo se puede gestionar un proyecto como este?

Uno de los componentes principales del sistema que terminé usando se conocía como el ciclo de Deming, o PDCA. PDCA es la abreviatura de plan-do-check-adjust , y en realidad representaba el ciclo constante de cómo trabajaba yo. Era básicamente un ciclo de cuatro pasos que hice una y otra vez y otra y otra vez en el lugar de trabajo.

Plan simplemente significaba que me enteraba de una nueva característica que un investigador quería (o que quería mejorar algún aspecto interno del software para que se ejecutara más rápido o para que fuera más fácil hacer otras cosas). Me sentaba con el problema que quería arreglar, pensaba en ello, y llegaba a una solución descrita en términos generales (no código, sino inglés escrito o un diagrama). Esto normalmente empezaba con correos electrónicos o reuniones y terminaba con un montón de diagramas y escribiendo en una pizarra. Intencionalmente me centraba en pequeños pasos aquí – en lugar de prometer un gran cambio transformador, rompía ese gran cambio en los trozos más pequeños que pudiera que fueran evidentes para las personas que estuvieran interesadas y luego trabajaba en un trozo cada vez.

Hacer significaba que yo implementaba esa idea desde la pizarra. Me sentaría y realmente escribiría el código para ello. Esto se haría en nuestro entorno de “prueba”, donde podría escribir nuevo código y desplegar ajustes sin cambiar realmente el software principal que cualquiera estuviera usando.

Comprobar significaba que volvería al investigador y le preguntaría si esta era o no la solución que quería. Les señalaría el entorno de prueba que tenía los cambios que yo pensaba que querían y ellos lo usarían y hablaríamos de si yo clavaba lo que ellos querían o si se necesitaba algo diferente.

Ajustar significaba que trabajaba en los ajustes que ellos querían (en cuyo momento saltaba de nuevo a “hacer” o posiblemente brevemente a “planear”) o movía los cambios al servidor de producción, en cuyo momento volvía a “planear”.

Todo mi trabajo se centró en este ciclo, y con el tiempo, significó que el software que había escrito fue mejorando cada vez más, paso a paso. Pasó de ser un montón de código basura que escribí para las primeras demostraciones a ser gradualmente una biblioteca bien comentada y organizada de herramientas y funciones detrás de una bonita interfaz.

Un buen término para ese tipo de mejora poco a poco es iteración. La iteración simplemente significa que usted está haciendo pequeñas mejoras en algo a lo largo del tiempo al repetir un proceso, con cada repetición del proceso haciendo que lo principal en lo que está trabajando sea ligeramente mejor.

En el transcurso de un año, pasé de la nada a un montón de código funcional pero no muy elegante (piense en algo que se mantenga unido por cinta adhesiva), y en los años siguientes, esculpí esa basura en algo que valiera la pena. Por lo que puedo decir desde fuera, mucho del código que escribí parece estar todavía en uso hoy en día. Todo eso se logró con un enfoque PDCA iterativo.

Genial, entonces ¿qué tiene que ver esto con las finanzas personales?

El tema de PDCA volvió a surgir recientemente en una conversación que tuve con un pariente que está en el campo de la programación de computadoras. Mientras describía algunos de los entresijos de mi propia estrategia de PDCA elaborada en casa, empecé a darme cuenta de que en realidad uso PDCA en muchos aspectos de mi vida actual, incluyendo las finanzas personales.

Usaré algunos ejemplos no financieros muy tangibles para mostrar lo que quiero decir.

Taekwondo Como mencioné antes, toda mi familia practica taekwondo en una escuela que se enfoca en la defensa y el equilibrio y la agilidad y la aptitud física en general. Realmente lo disfruto, pero no soy muy bueno en ello. Estoy usando PDCA para mejorarlo.

Plan Voy a la clase y noto algo que hago mal o que podría mejorar, así que hablo con un cinturón negro sobre cómo podría mejorarlo. Por lo general me dan un puñado de sugerencias, como trabajar en mi fuerza o mi equilibrio o mi flexibilidad, por lo general con sugerencias específicas sobre cómo trabajar en ello fuera de la clase. Planeo trabajar en esas sugerencias diariamente en casa hasta la próxima clase.

Hago Tomo esa sugerencia y trabajo en ella en casa. Puede ser algo como hacer muchos tablones o mantener una postura particular como si fuera una postura de yoga. Lo hago un montón en casa, como se me ha indicado.

Chequeo Vuelvo a la clase y hago lo que practiqué en casa con un cinturón negro mirándome. Teóricamente, la práctica ayudó a elevar mis patadas o a mejorar un poco mi equilibrio, aunque el beneficio es generalmente incremental.

Ajustar Señalan el espacio para una mejora adicional (en cuyo momento vuelvo a “hacer”) o señalan que parece que lo he resuelto (en cuyo momento voy a “planear”).

Rutina diaria Mi rutina diaria sigue más o menos este patrón, particularmente en días de mucho trabajo donde los niños están en la escuela.

Planificar Lo hago por la mañana, donde escribo en mi diario y propongo mis objetivos y tareas para el día. Pongo unas cuantas páginas de pensamientos en un papel, extraigo algunas cosas que debería hacer de esos escritos y las transfiero a mi lista de tareas. También revisaré las cosas que sobren del día anterior y las nuevas que estén por venir o que formen parte de proyectos en curso. Esto hace que la lista de cosas por hacer sea muy grande.

Do Paso una gran parte del día quitando cosas de mi lista de cosas por hacer. Quiero tomar esa gorda lista de cosas por hacer y hacerla desaparecer – o al menos hacerla muy delgada.

Comprobar Vuelvo a revisar mi lista de tareas y me aseguro de que no me he perdido nada, especialmente nada importante. También me aseguro de que no haya ningún elemento completado que implique nuevas cosas que tenga que hacer en uno o dos días.

Ajustar Por lo general, esto implica que yo borre las cosas que no eran realmente importantes y que mueva las cosas que son realmente importantes a la lista de cosas por hacer de mañana, lo que me lleva de vuelta al “plan”.

Matrimonio Incluso tomo el mismo enfoque de nuestro matrimonio, lo creas o no, aunque el enfoque no siempre sea consciente. En este caso, lo que realmente estoy reiterando es mi comprensión del “lenguaje amoroso” de Sara – ¿qué es exactamente lo que la hace sentir amada y segura? ¿Estoy haciendo eso de manera consistente?

Plan Reflexiono regularmente sobre el estado de mi matrimonio y trato de buscar casos en los que hay problemas o en los que podría haber dado algo por sentado. ¿Cómo puedo solucionar ese problema antes de que pase de menor a mayor? ¿Cómo puedo mostrar aprecio por algo que podría haber estado dando por sentado?

Do Avanzo en esa idea. Tal vez sea algo como escribirle una nota dulce a Sarah y meterla en su bolsa de trabajo. Tal vez es hacer algunas tareas que ella detesta. Sea cual sea mi idea, es hora de la ejecución.

Comprueba Observo y veo cómo reacciona Sarah. No sólo asumo que es la cosa perfecta o incluso una cosa totalmente positiva. Tal vez tenga sentido o tal vez no. Se trata de perfeccionar su “lenguaje amoroso”.

Ajustar Si esto funcionó bien, lo incorporo a la forma en que hablo el lenguaje amoroso de Sarah. Si no lo hizo, de vuelta a la mesa de dibujo. En cualquier caso, vuelve a “planear”.

Como pueden ver, tomo un enfoque iterativo de casi todo lo que hago en la vida. A veces resulta en un cambio aparentemente transformador. A veces resulta en cambios realmente menores que apenas se notan. Sin embargo, siempre resulta en algún tipo de mejora en la forma en que las cosas fueron o, por lo menos, en la comprensión de que la forma en que estaba haciendo las cosas era en realidad la mejor forma.

Puede adoptar este mismo enfoque iterativo para sus finanzas mientras migra lentamente hacia sus propias mejores prácticas financieras. Aquí hay algunas maneras en las que puede usar un enfoque PDCA iterativo con sus propias finanzas personales.

Presupuestos mensuales Mucha gente ve un presupuesto mensual como un documento estático, algo que se configura una vez y se sigue como si fuera la ley. Desafortunadamente, esa es una ruta hacia el fracaso, porque sus esfuerzos iniciales en la elaboración del presupuesto probablemente sean un mal reflejo de sus gastos reales. Es mucho mejor un enfoque iterativo, en el que usted utiliza el ciclo PDCA para mejorar constantemente su presupuesto.

Planifique haciendo una estimación de cuánto gasta realmente en cada categoría de presupuesto utilizando los datos que ya tiene. ¿Qué ha gastado en cada categoría en los últimos meses? Utilícelo como presupuesto inicial, con algunos recortes suaves en algunas áreas.

Haga lo mejor que pueda para vivir con ese presupuesto durante un mes. Trate de mantener sus gastos bajo control para que coincidan con lo presupuestado en cada área. Mantenga el ritmo de sus gastos a principios de mes para no “chocar con la pared” a mitad de mes.

Revise para asegurarse de que no está sobrepasando sus restricciones presupuestarias y que esas restricciones tienen sentido. ¿Se le ocurrió un objetivo realista para su gasto en alimentos para el mes? ¿Su gasto en entretenimiento? ¿Sus gastos en ropa? ¿Qué hay de los suministros para el hogar?

Ajuste su presupuesto para el próximo mes basado en lo que observó cuando verificó el resultado de su presupuesto del mes anterior, y luego vuelva a “planear” y “hacer”.

La inversión también sigue este patrón bastante bien. Empieza con un plan de inversiones claro, que se implementa, verifica y ajusta regularmente. Así es como funciona.

Planifique calculando cuáles son sus metas, cómo planea alcanzarlas y qué puede hacer paso a paso en el camino para llegar a ellas. ¿Qué tan agresivas serán sus inversiones? Piense cuidadosamente en las opciones.

Haga esto simplemente poniendo el plan en acción. Establezca un plan de inversión automático para sacar dinero de su cheque de pago o de su cuenta de cheques regularmente e invierta automáticamente de acuerdo al plan que usted establezca.

Verifique sus inversiones de vez en cuando para asegurarse de que se ajusta a su asignación de activos y que la inversión se comporta como se desea.

Ajuste si observa que su asignación de activos está empezando a resbalar o no está satisfecho con el rendimiento de su inversión. En general, esto se hace alterando sus contribuciones en lugar de mover las inversiones, de modo que usted vuelve a la parte del “plan” y ajusta su plan en consecuencia, y luego pasa a través del ciclo desde allí.

La planificación de comidas también utiliza muy bien este enfoque iterativo. Hacer un poco de planificación de comidas puede ahorrarle mucho dinero en el futuro. Este ciclo se centra en gran medida en la sección de “plan”, con la comprobación y el ajuste de la mayoría de los servicios para ayudarle a crear un mejor plan para los ciclos futuros.

Planifique averiguando qué comidas desea tener durante la próxima semana. Puede hacerlo mirando lo que tiene a mano, lo que está en venta en el supermercado, y qué días le dejan un respiro para cocinar y qué días no.

Haga yendo a la tienda, comprando los comestibles de su lista, llevándolos a casa, preparando comidas a lo largo de la semana de acuerdo con su plan y disfrutándolos (con suerte).

Compruebe para asegurarse de que realmente ha seguido su plan. ¿Hizo las comidas que planeó? ¿Tenía todos los ingredientes? ¿Disfrutó de las comidas? ¿Ahorró dinero en comparación con las comidas fuera de casa? ¿Podría haber ahorrado más dinero? ¿Está usted combinando bien las cosas con su calendario? ¿Está haciendo días de preparación de comidas?

Ajuste su estrategia de planificación de comidas en el futuro integrando nuevas comidas en su lista regular, dejando de lado las comidas que no fueron un éxito, y probando nuevas técnicas para asegurarse de que no sólo está volviendo a comprar alimentos que ya tiene. Esto vuelve al “plan” de comidas de la semana siguiente.

Los gastos rutinarios también se incluyen en este paraguas. Casi cada cosa en la que gasta dinero puede ser ajustada iterativamente hasta que el gasto sea realmente significativo o se elimine de sus rutinas.

Planifique considerando en qué va a gastar realmente el dinero hoy (o esta semana, o cualquier período de tiempo que esté considerando). Decida qué compras y gastos son realmente significativos y cuáles no, y elija dejar los que no lo son.

¡Haz eso! Apégate a esas ideas de gasto! Simplemente no gastes dinero en las cosas que has decidido que no tienen sentido. Guarde sus gastos para las cosas que ha decidido que son significativas y que valen la pena.

Revise y asegúrese de que las cosas en las que gastó dinero durante la última semana fueron realmente significativas y valiosas. ¿Lo fueron? ¿No compró cosas de las que ahora se arrepiente de haberlas omitido?

Ajuste sus expectativas de gasto en consecuencia. Si hay cosas que se ha perdido que realmente le importan, aumente ese gasto. Si gastó dinero en cosas que no eran importantes, reduzca o elimine ese gasto. Luego, vuelva a la “planificación” de la semana siguiente.

Lo que hay que recordar es que un enfoque iterativo de las cosas en su vida significa que usted va a avanzar gradualmente hacia la mejor manera de hacer las cosas para usted . Usted puede comenzar con las ideas o modelos de otra persona, pero eventualmente, los ajustará hasta que le queden como un guante.

En general, la iteración es un proceso que no termina. Mientras que estés haciendo algo y quieras que sea mejor, este tipo de proceso iterativo continuará ayudándote a refinarlo. Con el tiempo, sin embargo, los refinamientos serán cada vez más pequeños y se convertirán en meras reacciones a los otros cambios que están ocurriendo en su vida.

Lo que hay que recordar aquí es que el núcleo de la iteración – particularmente este tipo de iteración – es reflexionando sobre tu vida y luego traduciendo ese reflejo en una pequeña cantidad de cambio que tú realmente ejecutas . No se trata de una transformación radical en una semana o un mes (aunque su primera o dos aproximaciones podrían ser radicales). La iteración es poderosa en el sentido de que toma una rutina que funciona de alguna manera y la empuja hacia algo que es casi perfecto para usted y sus requerimientos específicos.

Para mí, la iteración es increíblemente poderosa y ha resultado en algunos cambios poderosos en mi vida. Noto que cuando utilizo un enfoque iterativo en áreas específicas de mi vida durante un largo período, esa parte de mi vida termina en un “estado predeterminado” mucho mejor que antes, donde mi rutina es simplemente mejor.

La cosa es que hay un número limitado de procesos iterativos que puedes manejar a la vez. Utilice este tipo de proceso en sólo unas pocas cosas específicas de su vida y púlalos hasta que brillen, y luego pase a otras áreas. No intente abordar todo a la vez o de lo contrario pasará todo su tiempo planificando y revisando con poco tiempo para hacerlo realmente. “Hacer” es la clave; “planear” y “comprobar” y “ajustar” son los refinamientos de “hacer”.

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