Varo Bank Review

Fundado en 2015, Varo Bank es un banco popular que sólo opera con teléfonos móviles. Bancorp Bank proporciona servicios bancarios y características tecnológicas para Varo, y en 2016 recibió más de €27 millones de euros en respaldo financiero de Warburg Pincus. Considerado un banco móvil “inteligente”, los productos de Varo incluyen cuentas de cheques y de ahorros, tarjetas de débito y varios productos de préstamo. Varo ofrece un asesor financiero digital que está disponible las 24 horas del día. Puede ayudar con los objetivos presupuestarios y el análisis de gastos, y los clientes pueden descargar la aplicación de banca móvil a través de dispositivos iOS y Android. Varo es bueno para los clientes a los que les gusta la banca en línea, pero los clientes que prefieren la banca presencial podrían querer realizar sus operaciones bancarias en otro lugar.


Varo Bank de un vistazo

Banco
Depósito de ahorro mínimo
Ahorro máximo APY
Tasa de CD de 1 año
Puntuación de J.D. Power Survey
Beneficio clave
Varo Bank
€0
2.12%
No se ofrece
No clasificado
Altos APYs y sin cuotas mensuales


Lo que nos gusta

Los beneficios de la banca con Varo Bank incluyen la no existencia de cargos por sobregiro, no hay cargos mensuales de mantenimiento y no hay depósitos mínimos en las cuentas. Los clientes pueden realizar operaciones bancarias sin cargos en más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint y sobregirar sus cuentas hasta por €50 sin cargos o intereses. Varo Bank está asegurado por la FDIC hasta €250,000.

Varo Bank ofrece a los clientes un cómodo acceso al depósito directo anticipado hasta dos días. Una herramienta de ahorro automatizada ayuda a los clientes a alcanzar sus objetivos de ahorro más rápidamente, y el APY de la cuenta de ahorros de Varo es más alto que el de la mayoría de los otros bancos. Este banco utiliza un cifrado mejorado para proteger las cuentas de los clientes y ofrece productos bancarios simplificados que facilitan la realización de operaciones bancarias en línea de manera segura.


Cosas a considerar

Una preocupación que algunos revisores tienen es que Varo no tiene ramas físicas. Para depositar dinero en efectivo, los clientes necesitan utilizar un servicio de terceros que puede cobrar tarifas por cada transferencia. Además, puede que a los clientes no les gusten los topes de gasto y los límites de los cajeros automáticos que Varo establece si los pagos de las facturas – por ejemplo, un pago de hipoteca – superan los 2.500 euros diarios.

Una preocupación adicional que pueden tener los clientes es que no pueden depositar cheques de forma remota si están usando dispositivos Android. Los clientes tampoco pueden emitir cheques en papel y tendrán que solicitar que se envíe un cheque a una empresa. Esto podría ser una curva de aprendizaje para los clientes acostumbrados a los cheques en papel.


Cuentas de cheques Varo

Varo ofrece cuentas de cheques pero no cheques en papel. Sin embargo, las cuentas incluyen una tarjeta de débito y las transacciones se muestran convenientemente a través de las alertas de notificación push. Los clientes pueden utilizar su cuenta para pagar facturas y transferir dinero. Los titulares de las cuentas no son responsables de las compras fraudulentas si las reportan inmediatamente.

No hay depósitos mínimos en las cuentas de cheques, pero hay límites de gasto durante los primeros 30 días; los clientes sólo pueden transferir €100 por día y sólo €100 a la vez. Además, no pueden transferir más de €200 dentro de la primera semana o €500 dentro del primer mes. Después de 30 días, el gasto no puede exceder los €2,500 diarios y los retiros en cajeros automáticos están limitados a €300 diarios.


Cuentas de ahorro Varo

Las cuentas de ahorro en Varo Bank son similares a las de los bancos tradicionales. Los titulares de las cuentas pueden transferir dinero desde sus cuentas corrientes, no hay depósitos mínimos y los clientes pueden beneficiarse de mayores rendimientos. El porcentaje de rendimiento anual, o APY, en Varo Bank es más alto que el ofrecido por la mayoría de los bancos de ladrillo y mortero.

Los clientes pueden beneficiarse de APYs más altos si cumplen una serie de condiciones. Deben mantener un saldo de €50,000 o menos, establecer un depósito directo de más de €1,000 mensuales y usar su tarjeta de débito al menos cinco veces al mes. Otras maneras de ahorrar incluyen el redondeo de las transacciones al euro más cercano y el uso de Save Your Changefeature.


Varo cuentas de mercado monetario

Varo Bank no ofrece cuentas de mercado monetario a sus clientes, ya que no utilizan cheques de papel. Los clientes que buscan una cuenta de mercado monetario en línea podrían querer consultar a Ally Bank. Con Ally, los clientes pueden beneficiarse de un APY competitivo que es más alto que el de los bancos tradicionales pero más bajo que el de las cuentas de ahorro de Ally.

Otro beneficio es que no hay depósitos mínimos para las cuentas de mercado monetario de Ally. Los clientes pueden hacer retiros ilimitados y tener depósitos ilimitados. Sin embargo, están limitados a seis transacciones gratuitas al mes. Después de seis transacciones, se cobra una tarifa. Esto se debe en parte a las regulaciones federales para los bancos en línea.


Varo CDs

Varo Bank no ofrece actualmente certificados de depósito, también conocidos como CDs. Una opción para un banco que ofrece CDs es U.S. Bank. Con U.S. Bank, los clientes pueden beneficiarse de tasas de interés más altas y una tasa de rendimiento fija. El depósito mínimo para abrir un CD es de €1,000, y los CD de U.S. Bank están respaldados por el seguro de la FDIC.

Los clientes pueden establecer diferentes tipos de cuentas de CD con U.S. Bank. Las opciones incluyen el CD Trade Up y el CD Step Up, y un beneficio de utilizar US Bank al abrir una cuenta de CD es que los clientes pueden abrir su CD en línea o pueden visitar una sucursal física de U.S. Bank.


Cuentas IRA de Varo

Varo Bank no ofrece cuentas IRA por el momento. Sin embargo, los clientes interesados en las alternativas de IRA podrían querer explorar las opciones de IRA con Wells Fargo. Los clientes pueden transferir su 401(k) a una cuenta IRA tradicional o Roth. Los depósitos mínimos son de €100, y no hay cuotas mensuales.

Las cuentas IRA de WellsTrade no tienen un mínimo de depósito de apertura y el cargo de €30 puede ser eximido si se cumplen ciertas condiciones. De igual manera, la cuenta IRA de corretaje de servicio completo no requiere un depósito mínimo y el cargo de €125 es evitable. La cuenta Intuitive Investor IRA cobra un cargo por asesoría del 0.50% anual y requiere un depósito mínimo de €10,000.


Tarjetas de crédito Varo

Varo Bank no ofrece tarjetas de crédito como parte de sus servicios. Los clientes que deseen explorar las alternativas de las tarjetas de crédito pueden consultar a Barclays Bank. Barclays tiene alrededor de 23 productos diferentes de tarjetas de crédito, y los clientes pueden seleccionar Visa o MasterCard para su tipo de tarjeta.

Barclays permite a los clientes seleccionar tarjetas de crédito que incluyen recompensas en efectivo, millas aéreas y otros privilegios de recompensa. Los clientes pueden utilizar los puntos para sus compras, como dinero en efectivo en forma de cheque en el correo o para el pago de futuras facturas. Los clientes pueden comprar con marcas como American Airlines, JetBlue, Holland America y Uber.


La línea de fondo

Varo Bank es un banco móvil de renombre que atraerá a los clientes que prefieren la banca en línea solamente. No hay cuotas mensuales de mantenimiento y no hay cuotas de cajero automático o depósitos mínimos para las cuentas. Sin embargo, los inconvenientes incluyen las tarifas con depósitos en efectivo, sin cheques en papel y un límite de gasto diario de 2.500 euros. Los clientes que tienen pagos de hipoteca altos o que quieren hacer compras grandes podrían encontrar esto un obstáculo para el trato. A pesar de esto, el alto APY de Varo y el entrenador de banca digital hacen que sea atractivo para los clientes a los que les gustan los incentivos con su banca móvil. Sin embargo, los clientes que prefieren las sucursales físicas pueden querer realizar sus operaciones bancarias en otro lugar.

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